es un año nuevo, y eso significa que es hora de poner su casa financiera en orden.

no importa qué errores cometiste el año pasado, este año obtienes un do-over. El comienzo del año es un buen momento para hacer cambios que impulsarán su línea de fondo en el futuro. Pero antes de que puedas hacer un plan para ahorrar dinero, tienes que averiguar a dónde va tu dinero. Si utiliza una herramienta de presupuesto en línea o un programa de computadora para realizar un seguimiento de sus gastos, ejecute algunos informes y evalúe a dónde se destinó su dinero., Si no tiene ningún registro, anote cada centavo que gaste durante un mes.

«es difícil averiguar dónde está gastando de más hasta que sepa dónde está gastando», dice Jean Chatzky, autor de «Money Rules: The Simple Path to Lifelong Security.»

Una vez que tengas un registro, haz un análisis. La primera pregunta, obviamente, es si sus fondos salientes exceden sus ingresos. Si usted tiene una montaña de deuda de la tarjeta de crédito, y cada mes usted gasta más que usted toma adentro, usted necesita hacer algunos cambios.,

«esto puede pasarle a las personas inteligentes, a cualquiera, a las personas responsables», dice Beverly Harzog, autora del nuevo libro «Confesiones de un adicto al crédito: todo lo que necesitas saber para evitar los errores que cometí.»Sus problemas fueron causados por gastos excesivos cuando era joven, pero otros han terminado en deuda debido a la pérdida de empleo, problemas médicos u otros problemas fuera de su control. Resolver el problema, sin embargo, depende de ellos. «Es tu problema y tienes que solucionarlo, independientemente de cómo haya ocurrido», dice Harzog.,

incluso si sus gastos no exceden sus ingresos, profundizar en sus gastos puede revelar lugares en los que puede reducir los costos sin dolor para tener más dinero para la jubilación, un pago inicial de la casa o unas vacaciones exóticas.

El mejor plan de gastos para usted puede no ser el mejor plan para su vecino. Todos hemos escuchado el cliché sobre eliminar el latte de la mañana, pero eso no va a funcionar para todos, especialmente para aquellos que nunca compran lattes. «Si valoras ese café para llevar, si te da un poco de alegría en el día, no creo que eso sea lo que debas cortar», dice Chatzky.,

para algunas personas, cortar el café con leche de la mañana no hará mella. Es posible que tengan que considerar recortes más dolorosos, como mudarse a viviendas más baratas o elegir escuelas públicas en lugar de Privadas. «A veces los pequeños ajustes aquí y allá no son suficientes», dice Chatzky.

aquí hay 16 maneras de reducir los gastos en el año nuevo:

cocinar más en casa. «Comemos con tanta frecuencia en el camino en estos días», dice Chatzky. «La evidencia se ha ido antes de que llegues a casa.»Cualquiera que sepa leer puede cocinar, e Internet está lleno de sitios web con recetas fáciles y saludables., Use los ingredientes que ya están colgando en su despensa, refrigerador y congelador. Si le hacen crujir por las noches, use uno de los días del fin de semana para cocinar y congelar varias comidas para el mes siguiente. Y poner fin al desperdicio de comida en casa. Le cuesta la misma cantidad de dinero para tirar la comida como lo hace para cocinar una comida nutritiva.

ahorre en comestibles comprando las ventas de la tienda y usando cupones. Es cierto que muchos cupones son para comida chatarra, pero eso no significa que no pueda ahorrar con cupones, particularmente en productos de cuidado personal y limpieza., Las ventas en la tienda pueden proporcionar ahorros aún mayores. Muchos productos salen a la venta cada dos, tres o seis meses. Observe los ciclos de ventas de los productos que utiliza y acopie cuando los precios son más bajos. (Encuentra cupones de comestibles aquí.)

busca happy hours y ofertas de restaurantes. Para muchas personas, las bebidas y la cena con amigos son una gran parte de la socialización. Si no quieres renunciar a eso, pero quieres gastar menos, encuentra restaurantes con bebidas 2 por 1 y aperitivos gratuitos o baratos y hazlos tu cena. Únete a los clubes de correo electrónico de los restaurantes para obtener cupones que puedes usar para reducir el precio de las comidas de los restaurantes., (Ver las últimas ofertas de restaurantes y cupones aquí.)

llame a su proveedor de televisión por cable e Internet y solicite una mejor oferta. A medida que más usuarios abandonan el cable y más competidores entran en el mercado, las empresas quieren aferrarse a los clientes. Eso significa que están listos para hacer un trato. Obtendrá las mejores ofertas del departamento de retención de clientes, que es donde llama para cancelar. «La última vez que hice esto, ahorré cerca de 5 50 al mes», dice Liz Weston, autora de » Deal with Your Debt: Libérate de lo que debes.»(Considere formas de cortar la televisión por cable por completo.,)

investigue planes de teléfonos celulares más baratos. Muchas compañías ofrecen nuevos planes sin contrato y de pago por uso. Si encuentra un plan que le gusta y su contrato está terminado, pregunte a su proveedor existente si coincidirá con el precio o le dará un mejor trato. (Mira una comparación de planes familiares de teléfonos celulares aquí.)

Use ese teléfono celular para ayudarlo a ahorrar dinero. Opte por recibir alertas de texto y/o correo electrónico para recordarle cuándo se debe pagar una factura. También hay un montón de grandes aplicaciones para la gestión de todos los aspectos de su presupuesto y el pago de facturas., Ahorrar en esos cargos por retraso (por no mencionar el golpe que podría tomar su puntaje de crédito) es una gran manera de obtener más provecho de su dinero del teléfono inteligente.

cancela tu teléfono fijo. Muchas personas encuentran que rara vez hacen llamadas en su teléfono de casa. Si no lo estás usando, ¿por qué lo estás pagando? Pregunte acerca de agrupar su teléfono con su servicio de cable e Internet, pero tenga en cuenta que un teléfono por cable no funcionará en una falla de energía.

Revise sus costos de seguro. Llame a su agente de seguros y asegúrese de obtener todos los descuentos a los que tiene derecho., Asegúrese de que su cobertura se ajuste a sus circunstancias actuales. Si tu conductor adolescente se mudó y consiguió su propio auto, sácalo de tu póliza. Es posible que también desee obtener cotizaciones de otras compañías en el seguro de automóvil o hogar.

llame a las compañías de su tarjeta de crédito y solicite tarifas más bajas. O hacer transferencias de saldo. El crédito se está aflojando y las compañías de tarjetas están enviando más ofertas. Si recibe una buena oferta, llame a su empresa existente y vea si coincidirá con la nueva oferta. Si su crédito es bueno y realiza todos sus pagos a tiempo, está en una buena posición para negociar., «Todo lo que pueden hacer es decir que no», dice Harzog. «Los consumidores tienen más poder del que saben.»

Si tienes deudas, haz un plan para pagarlas. Pagar 2 200 al mes en cargos de interés es un desperdicio de dinero que sería mejor usar para los ahorros de jubilación, los aparatos ortopédicos de sus hijos o un viaje por el mundo. Algunos expertos aconsejan pagar primero los saldos más pequeños, aunque Harzog recomienda apuntar a aquellos con las tasas de interés más altas. De cualquier manera, empieza a pagar esas tarjetas, una a la vez., Realice los pagos mínimos en todas las tarjetas, pero apunte una tarjeta a la vez y haga pagos más grandes para que pueda pagarlos. Cuando hayas pagado una tarjeta, pasa a la siguiente.

Busque un club de salud más barato. ¿Estás pagando 7 75 al mes por una membresía de gimnasio que nunca usas? Tal vez debería cancelar y comenzar a caminar, andar en bicicleta o hacer senderismo. Si está pagando por una membresía de gimnasio que no está utilizando, ¿por qué no usar su teléfono inteligente para hacer ejercicio? Puedes usarlo como podómetro con Map My Walk, inspirarte para convertirte en un corredor con un programa de «sofá a 5K» o realizar un seguimiento de tus objetivos de fitness con MyFitnessPal., Muchas de estas aplicaciones también tienen un aspecto de redes sociales, por lo que obtienes motivación de amigos y nuevas conexiones. Tal vez pueda obtener una membresía de gimnasio que sea igualmente buena por la mitad del precio en un YMCA o centro comunitario. Date una vuelta.

Mira los cargos asociados a sus cuentas bancarias y de inversión. Si no tiene cheques gratis, pregunte a su banco qué puede hacer para obtenerlos. Si su banco no ofrece cheques gratis, busque uno que lo haga., Si las tarifas de fondos mutuos o las tarifas de cuentas de acciones están afectando sus declaraciones, mueva sus cuentas a un corretaje de descuento, especialmente si no está recibiendo asesoramiento personalizado.

no compre para recreación. Si no estás en las tiendas, no tendrás la tentación de comprar. Eso también va para las ventas de garaje y las tiendas de segunda mano, dice Weston. Pregúntate si tienes una necesidad real o un deseo. Si es el último, aléjese y encuentre una manera gratuita de satisfacer el antojo.

Haga sus mandados en un bucle. Planifique sus mandados con anticipación y cree una ruta circular para ahorrar dinero en gasolina.,También puedes estar pendiente de las mejores ofertas en gas con la aplicación GasBuddy.

tenga cuidado con las compras en línea. Es fácil comprar en línea en las primeras horas de la mañana, pero ese gasto puede sumar. Darse de baja de las alertas por correo electrónico que le instan a gastar. Salga de las listas de correo en línea de las tiendas y restrinja sus compras en línea a las cosas que realmente necesita, cuando las necesita.

haga un presupuesto y apéguese a él. Date una asignación realista para gastos discrecionales y no gastes más que eso. «Suena pintoresco», dice Harzog, pero tener un presupuesto funciona.,