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creemos que es importante que entienda cómo hacemos dinero., Es bastante simple, en realidad. Las ofertas de productos financieros que ves en nuestra plataforma provienen de empresas que nos pagan. El dinero que ganamos nos ayuda a darle acceso a puntajes e informes de crédito gratuitos y nos ayuda a crear nuestras otras excelentes herramientas y materiales educativos.

la compensación puede tener en cuenta cómo y dónde aparecen los productos en nuestra plataforma (y en qué orden). Pero como generalmente ganamos dinero cuando encuentra una oferta que le gusta y recibe, tratamos de mostrarle ofertas que creemos que son una buena combinación para usted. Es por eso que ofrecemos características como sus probabilidades de aprobación y estimaciones de ahorros.,

Por supuesto, las ofertas en nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.

los préstamos personales garantizados pueden proporcionar el efectivo que necesita para casi cualquier propósito, incluido el pago de gastos inesperados, reparaciones en el hogar y más.

los préstamos personales garantizados están respaldados por una garantía, como una cuenta de ahorros, un certificado de depósito o un vehículo., A menudo son más fáciles de calificar que los préstamos personales sin garantía porque el prestamista tiene el derecho de mantener su garantía si usted no puede hacer sus pagos.

Si utiliza dinero de una cuenta de ahorros o CD como garantía, probablemente no tendrá acceso a él hasta que haya pagado su préstamo. Pero si asegura su préstamo con un vehículo, por lo general puede mantenerlo durante todo el plazo del préstamo, siempre y cuando realice sus pagos a tiempo.

si está buscando un préstamo Personal garantizado, hemos reunido nuestras mejores opciones para ayudarlo a encontrar el que sea adecuado para usted.,

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  • mejor para préstamos pequeños: Regions Bank
  • mejor para personas con activos fuertes: Wells Fargo
  • Mejor cooperativa de crédito para préstamos personales garantizados: First Tech Federal Credit Union
  • mejor para mal crédito: OneMain Financial
  • Lo que debe saber sobre los préstamos personales garantizados

mejor para préstamos pequeños: Regions Bank

tener montos mínimos de préstamo de 1 1,500 o más., Regions Bank ofrece préstamos personales garantizados de tan solo 2 250, lo que debería ayudarlo a no tener que pedir prestado más de lo que necesita. Pero es probable que necesite un crédito sólido para calificar.

  • disponibilidad limitada — Regions Bank atiende a personas en 15 estados del Sur y Medio Oeste de los Estados Unidos: Alabama, Arkansas, Florida, Georgia, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Mississippi, Missouri, Carolina del Norte, Carolina del Sur, Tennessee y Texas. Regions Bank finaliza los préstamos personales garantizados en persona en una sucursal, por lo que deberá vivir en uno de estos estados para obtener un préstamo de este prestamista.,
  • garantía requerida: puede obtener un préstamo Personal garantizado de Regions Bank utilizando efectivo de una cuenta de ahorros, una cuenta del mercado monetario o un CD como garantía. Es posible que pueda pedir prestado hasta el 100% del saldo de la cuenta.
  • Sin precalificación: no puede verificar su tasa estimada y el plazo del préstamo antes de presentar una solicitud formal de préstamo. Solicitar un préstamo garantizado con Regions Bank generará una consulta de crédito dura, que puede afectar sus calificaciones crediticias.
  • Términos de reembolso-los términos del préstamo varían según el monto del préstamo y el tipo de cuenta que garantiza el préstamo.,

lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de Regions Bank para obtener más información.

lo mejor para las personas con activos fuertes: Wells Fargo

Por qué Wells Fargo se destaca: Wells Fargo ofrece préstamos personales garantizados con montos de préstamo de hasta 2 250,000. Pero necesitará tener efectivo igual al monto del préstamo en una cuenta de ahorros de Wells Fargo o CD para potencialmente calificar.

  • tasas de interés y cargos-Wells Fargo ofrece tasas de interés competitivas que incluyen un descuento de relación para clientes con una cuenta de cheques calificada., Pero tenga en cuenta que el banco cobra una tarifa de origen de 7 75 en estos préstamos.
  • Términos de reembolso-Wells Fargo tiene Términos de préstamo que van de 12 a 84 meses, con la oportunidad de extenderse a 120 meses. Sin embargo, tenga en cuenta: los términos más largos del préstamo pueden hacer que sus pagos mensuales sean más asequibles, pero pagará más intereses durante la vida del préstamo.
  • Sin precalificación: algunos prestamistas utilizan una consulta de crédito suave para permitirle verificar las tarifas y los Términos estimados antes de solicitar. Wells Fargo no. cuando usted solicita un préstamo, el banco hará una extracción de crédito fuerte, lo que puede afectar sus puntajes de crédito.,
  • financiación potencialmente rápida: si se aprueba su solicitud, es posible que pueda recibir los fondos de su préstamo tan pronto como el siguiente día hábil. Pero tenga en cuenta que dependiendo de su banco, puede haber una espera antes de que pueda acceder a su dinero en efectivo.

lea nuestra revisión completa de los préstamos personales de Wells Fargo para obtener más información.

Best credit union for secured personal loans: First Tech Federal Credit Union

Por qué First Tech Federal Credit Union se destaca: necesitará ser miembro para obtener un préstamo de First Tech Federal Credit Union, pero unirse es relativamente simple., Si es miembro o decide convertirse en miembro, First Tech Federal Credit Union ofrece tarifas competitivas, protección de pagos y posibles aprobaciones el mismo día.

  • tasas de interés bajas-First Tech Federal Credit Union ofrece tasas muy competitivas en sus préstamos personales garantizados. Las tasas varían en función de si está asegurando su préstamo con efectivo de una cuenta de ahorros, un CD o acciones que posee. Los préstamos garantizados con efectivo de una cuenta de ahorros o CD tienen tasas de interés más bajas que los préstamos garantizados con acciones.,
  • Sin cargos comunes-First Tech Federal Credit Union no cobra cargos por originación, solicitud, refinanciamiento o pago por adelantado.protección para pagos de Préstamos: el plan de protección para pagos de préstamos de First Tech Federal Credit Union, que está disponible por un cargo adicional, puede cancelar el saldo o los pagos de su préstamo si no puede pagar su préstamo debido a muerte, discapacidad o desempleo involuntario.
  • cantidades altas de préstamos disponibles-First Tech Federal Credit Union ofrece préstamos garantizados por efectivo en una cuenta de ahorros o CD en cantidades que van desde $500 a 5 500,000., Los préstamos garantizados por acciones oscilan entre 2 25,000 y 1 1 millón.

mejor para mal crédito: OneMain Financial

Por qué OneMain Financial se destaca: OneMain Financial ofrece préstamos personales garantizados que van desde $1,500 a 2 20,000 y puede estar dispuesto a trabajar con usted si tiene un crédito menos que perfecto. Más de la mitad de sus clientes tienen puntuaciones de crédito por debajo de 620, según el último informe anual de la compañía. (El monto y los Términos de su préstamo pueden diferir si lo solicita a través de Credit Karma.,)

  • tasas más altas: debido a que OneMain Financial trabaja con personas que no tienen un gran crédito, sus préstamos personales garantizados también tienen tasas de interés más altas que algunos otros prestamistas.
  • varios cargos-OneMain Financial cobra una serie de cargos en sus préstamos personales garantizados, incluyendo una tarifa de originación, una tarifa de demora y una tarifa de fondos insuficientes.
  • vehículo de Motor requerido-a diferencia de los otros prestamistas en esta revisión, los préstamos de OneMain Financial están asegurados con un vehículo, como un automóvil, camión, motocicleta, barco, caravana o RV, en lugar de efectivo o un CD., Debe mantener un seguro de cobertura completa en su vehículo durante todo el plazo del préstamo si lo usa como garantía.
  • Capacidad para solicitar precalificación-OneMain Financial utiliza una consulta de crédito suave para permitir a las personas verificar sus tasas estimadas y los términos del préstamo sin afectar sus calificaciones crediticias. Pero tenga en cuenta que su aprobación final y los términos pueden cambiar si aplica oficialmente.

lea nuestra revisión completa de OneMain Financial personal loans para obtener más información.

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lo que debe saber sobre los préstamos personales garantizados

Cuando toma un préstamo Personal garantizado, corre el riesgo de perder los activos que prometió como garantía. Si no paga el préstamo, podría terminar perdiendo su vehículo, Casa, dinero u otra propiedad que garantiza el préstamo.

el proceso de incautación de la garantía varía según el tipo de garantía y las leyes de su estado. Su contrato de préstamo debe describir cuándo los prestamistas pueden tomar la garantía y qué deben hacer para confiscar sus activos., En algunos casos, pueden tomar la propiedad como garantía sin previo aviso, por lo que es importante leer su acuerdo de préstamo cuidadosamente para comprender sus derechos.

Cuando un prestamista se apodera de la propiedad por falta de pago, es probable que la venda y utilice las ganancias para pagar su deuda y cubrir cualquier costo asociado con la recuperación de sus pérdidas.

solo obtendrá dinero de esa venta después de que el prestamista haya sido pagado en su totalidad. Si la venta no genera lo suficiente para pagar lo que debe, el prestamista podría tratar de cobrar la diferencia de usted.,

¿dónde puede obtener un préstamo Personal garantizado?

los préstamos personales garantizados se pueden obtener de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Para solicitar un préstamo Personal garantizado, compare los cargos de interés, los requisitos de garantía y los Términos de pago.

si está buscando un préstamo de título de automóvil o un préstamo de casa de empeño, considere otras opciones primero. Estos préstamos pueden ser muy costosos, ya que los prestamistas suelen cobrar altos intereses y una gran cantidad de tarifas.

otros ejemplos de préstamos garantizados son los préstamos para Automóviles y los préstamos hipotecarios, que están respaldados por la propiedad que compra.,

cómo obtener un préstamo Personal garantizado

si ha decidido pedir prestado utilizando un préstamo Personal garantizado, querrá comparar los términos y las ofertas de préstamos entre diferentes prestamistas. Hay varias cosas a considerar al hacer compras alrededor.

  • La tasa de interés – ¿cuánto pagará por el privilegio de pedir dinero prestado? Algunos préstamos garantizados, como los préstamos de título de automóvil, están dirigidos a prestatarios con mal o poco crédito y sin otras opciones. Estos préstamos pueden ser muy caros., Por otro lado, algunos préstamos garantizados, como los préstamos con garantía hipotecaria, pueden tener tasas más bajas que otros tipos de préstamos.
  • El plazo del préstamo — ¿Cuánto tiempo tiene para pagar el préstamo? Un período de pago más corto significa pagos mensuales más altos, pero con el tiempo pagará menos intereses porque su deuda se pagará más rápidamente.
  • tarifas asociadas con el préstamo: es posible que deba pagar una tarifa de solicitud, una tarifa de inicio de préstamo, tarifas mensuales y los costos de una tasación para determinar el valor de su propiedad., Préstamos de título de coche, en particular, tienden a tener tarifas muy altas, que es parte de lo que los hace una mala opción para muchos prestatarios.
  • El Pago mensual-asegúrese de no tomar un préstamo garantizado que no es asequible sobre una base mensual. No cumplir con sus pagos mensuales podría significar que perderá la garantía.
  • Los requisitos de garantía – ¿qué propiedad posee que el prestamista aceptará como garantía? Algunos prestamistas solo aceptan un vehículo pagado, mientras que otros podrían estar dispuestos a aceptar una cuenta de ahorros.,
  • El tiempo que se tarda en obtener el dinero-en ciertas circunstancias, puede ser más rápido para obtener un préstamo garantizado que un préstamo sin garantía.
  • La cantidad que puede pedir prestado-Averigüe el mínimo y los máximos del préstamo.

una vez que haya encontrado un prestamista que ofrece un préstamo para el que cree que puede calificar con Términos razonables, puede enviar una solicitud. Si su solicitud es aprobada, recibirá los fondos prestados y comenzará el pago del préstamo.

conclusión: ¿es un préstamo Personal garantizado adecuado para usted?

Un Préstamo Personal garantizado podría no ser su primera opción., Usted puede decidir solicitar un préstamo Personal garantizado si no puede calificar para un préstamo sin garantía o puede obtener una tasa de interés más baja que con un préstamo personal sin garantía.

eso no significa que los préstamos personales garantizados sean una mala opción. Estos términos a menudo funcionan bien para las personas que pueden hacer sus pagos mensuales en un horario constante. Las personas que no tienen crédito fuerte también pueden construir crédito pidiendo prestado y reembolsando el préstamo según lo acordado con el tiempo.

pero hay muchos prestamistas desvergonzados que apuntan a prestatarios de mal crédito con Préstamos garantizados que son muy costosos., Por ejemplo, los préstamos de título de automóvil pueden venir con tarifas mensuales e intereses tan altos como el 25% del monto prestado, para una APR de aproximadamente el 300%. Antes de pedir prestado, investigue cuidadosamente los Términos de su préstamo y el prestamista, y quédese con prestamistas de buena reputación.

lo más importante es asegurarse de que está 100% seguro de que puede pagar el préstamo. Si no es así, se está arriesgando a perder su dinero o propiedad, así como a recibir un golpe en su crédito.

cómo elegimos estos préstamos

revisamos más de una docena de préstamos personales garantizados., Los criterios que utilizamos para llegar a nuestras mejores selecciones incluyeron las tasas de interés, las estructuras de tarifas, la disponibilidad, los montos de los préstamos, los Términos de reembolso y los plazos de financiación.

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sobre el autor: Jennifer Brozic es escritor independiente de los servicios financieros con una licenciatura en periodismo de la Universidad de Maryland y una maestría en gestión de la comunicación de Tow Read leer más.