9 mejores inversiones a largo plazo en febrero de 2021

una de las mejores formas de asegurar su futuro financiero es y una de las mejores formas de invertir es a largo plazo. Con los altibajos que se produjeron durante 2020, puede ser tentador liberarse en 2021. Pero la economía todavía se está recuperando, y es más importante que nunca centrarse en la inversión a largo plazo y atenerse a su plan de juego.,

mientras que muchas personas piensan en invertir como tratando de hacer una puntuación a corto plazo en el mercado de valores, es la inversión a largo plazo donde los inversores regulares realmente pueden construir riqueza. Al pensar e invertir a largo plazo, puede alcanzar sus metas financieras y aumentar su seguridad financiera.

los inversores de hoy en día tienen muchas maneras de invertir su dinero y pueden elegir el nivel de riesgo que están dispuestos a asumir para satisfacer sus necesidades. Puede optar por opciones muy seguras, como un certificado de depósito (CD) o marcar el riesgo – y el retorno potencial!, – con inversiones como acciones y fondos mutuos de valores o ETF.

O se puede hacer un poco de todo, la diversificación de la manera que usted tiene una cartera que tiende a hacer bien en casi cualquier entorno de inversión.

qué considerar

Si bien la inversión a largo plazo puede ser su camino hacia un futuro seguro, querrá comprender la importancia del riesgo y el horizonte temporal para lograr sus sueños financieros.

en la inversión, para obtener un mayor rendimiento, generalmente tiene que asumir más riesgo., Por lo tanto, las inversiones muy seguras, como los CDs, tienden a tener rendimientos bajos, mientras que los activos de riesgo medio, como los bonos, tienen rendimientos algo más altos y las acciones de alto riesgo tienen rendimientos aún más altos. Los inversores que desean generar un mayor rendimiento generalmente tendrán que asumir un mayor riesgo.

mientras que las acciones en su conjunto tienen un récord sólido-el índice estándar & Poor’s 500 ha devuelto un 10 por ciento durante largos períodos – las acciones son bien conocidas por su volatilidad. No es inusual que una acción gire 50 por ciento en un solo año, ya sea hacia arriba o hacia abajo., (Algunas de las mejores inversiones a corto plazo son mucho más seguras.)

Puede soportar un mayor nivel de riesgo para obtener un mayor retorno? Es clave conocer su tolerancia al riesgo y si entrará en pánico cuando caigan sus inversiones. A toda costa, desea evitar vender una inversión cuando está baja, si todavía tiene el potencial de aumentar. Puede ser desmoralizante vender una inversión, solo para verla seguir aumentando aún más.,

Una forma en que usted puede reducir su riesgo es mediante el compromiso de la celebración de sus inversiones por más tiempo. El período de retención más largo le da más tiempo para soportar los altibajos del mercado. Si bien el índice S&p 500 tiene un gran historial, esos retornos llegaron con el tiempo, y en cualquier período corto, el índice podría bajar sustancialmente., Así que los inversores que ponen dinero en el mercado deben ser capaces de mantenerlo allí durante al menos tres a cinco años, y cuanto más tiempo mejor.

para que pueda utilizar el tiempo como un gran aliado en su inversión. También es valioso para aquellos que se comprometen a invertir a largo plazo, no tiene que gastar todo su tiempo observando sus inversiones y preocuparse por los movimientos a corto plazo. Puede configurar un plan a largo plazo y luego ponerlo (principalmente) en piloto automático.,

Aquí están las mejores inversiones a largo plazo en febrero:

1. Growth stocks
2. Stock funds
3. Bond funds
4. Dividend stocks
5. Target-date funds
6. Real estate
7. Small-cap stocks
8. robo-advisor portfolio
9. ira CD

Overview: principales inversiones a largo plazo en febrero de 2021

growth stocks

en el mundo de la inversión bursátil, growth stocks son los Ferraris. Prometen un alto crecimiento y, junto con él, altos rendimientos de la inversión. Las acciones en crecimiento a menudo son compañías tecnológicas, pero no tienen que serlo., Por lo general, devuelven todas sus ganancias al negocio, por lo que rara vez pagan un dividendo, al menos no hasta que su crecimiento se ralentiza.

Las acciones de crecimiento pueden ser riesgosas porque a menudo los inversores pagarán mucho por las acciones en relación con las ganancias de la compañía. Así que cuando llega un mercado bajista o una recesión, estas acciones pueden perder mucho valor muy rápidamente. Es como si su repentina popularidad desapareciera en un instante. Sin embargo, las acciones en crecimiento han sido algunas de las que han tenido mejores resultados a lo largo del tiempo.,

Si va a comprar acciones de crecimiento individual, querrá analizar la compañía cuidadosamente, y eso puede tomar mucho tiempo. Y debido a la volatilidad en las acciones de crecimiento, querrá tener una tolerancia de alto riesgo o comprometerse a mantener las acciones durante al menos tres a cinco años.

riesgo/recompensa: las acciones de crecimiento se encuentran entre los segmentos más riesgosos del mercado porque los inversores están dispuestos a pagar mucho por ellas. Así que cuando llegan tiempos difíciles, estas acciones pueden desplomarse., Dicho esto, las empresas más grandes del mundo – los Facebooks, los alfabetos, Las Amazonas – han sido empresas de alto crecimiento, por lo que la recompensa es potencialmente ilimitada si se puede encontrar la empresa adecuada.

Fondos de acciones

si no está listo para pasar el tiempo y el esfuerzo analizando acciones individuales, entonces un fondo de acciones, ya sea un ETF o un fondo mutuo, puede ser una gran opción. Si compra un fondo ampliamente diversificado, como un fondo índice S&P 500 o un fondo índice Nasdaq-100, obtendrá muchas acciones de alto crecimiento, así como muchas otras., Pero tendrá un conjunto diversificado y más seguro de empresas que si tuviera solo unas pocas acciones individuales.

un fondo de acciones es una excelente opción para un inversor que quiere ser más agresivo, pero no tiene el tiempo o el deseo de hacer de la inversión un pasatiempo de tiempo completo. Y al comprar un fondo de acciones, obtendrá el rendimiento promedio ponderado de todas las compañías en el fondo, por lo que el fondo generalmente será menos volátil que si hubiera tenido solo unas pocas acciones.,

si compra un fondo que no está ampliamente diversificado, por ejemplo, un fondo basado en una industria, tenga en cuenta que su fondo estará menos diversificado que uno basado en un índice amplio como el S&P 500. Entonces, si compró un fondo basado en la industria automotriz, puede tener mucha exposición a los precios del petróleo. Si los precios del petróleo suben, entonces es probable que muchas de las acciones en el fondo podrían sufrir un golpe.

riesgo/recompensa: un fondo de acciones es menos arriesgado que comprar posiciones individuales y menos trabajo, también., Pero todavía puede moverse un poco en un año dado, tal vez perdiendo hasta un 30 por ciento o incluso ganando un 30 por ciento en algunos de sus años más extremos.

dicho esto, un fondo de acciones va a ser menos trabajo de poseer y seguir que las acciones individuales, pero debido a que posee más empresas, y no todas van a sobresalir en un año dado, sus rendimientos deben ser más estables. Con un fondo de acciones también tendrá muchas ventajas potenciales. Estos son algunos de los mejores fondos de índice.,

Fondos de bonos

un fondo de bonos, ya sea como fondo de inversión o ETF, contiene muchos bonos de una variedad de emisores. Los fondos de bonos generalmente se clasifican por el tipo de bono en el fondo: la duración del bono, su riesgo, el emisor (corporativo, municipal o gobierno federal) y otros factores. Por lo tanto, si está buscando un fondo de bonos, hay una variedad de opciones de fondos para satisfacer sus necesidades.

Cuando una empresa o gobierno emite un bono, se compromete a pagar al propietario del Bono Una cantidad fija de intereses anualmente., Al final del plazo del bono, el emisor reembolsa el principal del bono y el bono es rescatado.

un bono puede ser una de las inversiones más seguras, y los bonos se vuelven aún más seguros como parte de un fondo. Debido a que un fondo puede poseer cientos de tipos de bonos, a través de muchos emisores diferentes, diversifica sus tenencias y disminuye el impacto en la cartera de cualquier incumplimiento de un bono.

riesgo/recompensa: si bien los bonos pueden fluctuar, un fondo de bonos permanecerá relativamente estable, aunque puede moverse en respuesta a los movimientos en la tasa de interés prevaleciente., Los bonos se consideran seguros, en relación con las acciones, pero no todos los emisores son iguales. Los emisores gubernamentales, especialmente el gobierno federal, se consideran bastante seguros, mientras que el riesgo de los emisores corporativos puede variar de un poco menos a mucho más riesgoso.

el rendimiento de un bono o fondo de bonos suele ser mucho menor de lo que sería en un fondo de acciones, tal vez del 4 al 5 por ciento anual, pero menos en bonos del Gobierno. También es mucho menos arriesgado.,

acciones de dividendo

donde las acciones de crecimiento son los autos deportivos del mundo de las acciones, las acciones de dividendo son sedanes: pueden lograr rendimientos sólidos, pero es poco probable que aumenten tan rápido como las acciones de crecimiento.

una acción de dividendo es simplemente una que paga un dividendo-un pago en efectivo regular. Muchas acciones ofrecen un dividendo, pero se encuentran más típicamente entre las empresas más antiguas y maduras que tienen una menor necesidad de su efectivo., Las acciones de dividendos son populares entre los inversores mayores porque producen un ingreso regular, y las mejores acciones crecen ese dividendo con el tiempo, por lo que puede ganar más de lo que ganaría con el pago fijo de un bono. Los REIT son una forma popular de acciones de dividendos.

riesgo/recompensa: si bien las acciones de dividendos tienden a ser menos volátiles que las acciones de crecimiento, no asuma que no subirán y caerán significativamente, especialmente si el mercado de valores entra en un período difícil. Sin embargo, una empresa que paga dividendos suele ser más madura y establecida que una empresa en crecimiento, por lo que generalmente se considera más segura., Dicho esto, si una compañía que paga dividendos no gana lo suficiente para pagar sus dividendos, reducirá el pago y sus acciones pueden caer en picado como resultado.

el gran atractivo de una acción de dividendos es el pago, y algunas de las principales compañías pagan 2 o 3 por ciento anualmente, a veces más. Pero lo más importante es que pueden aumentar sus pagos 8 o 10 por ciento por año durante largos períodos de tiempo, por lo que obtendrá un aumento salarial, por lo general cada año. Los rendimientos aquí pueden ser altos, pero generalmente no serán tan grandes como con las acciones de crecimiento., Y si prefiere ir con un fondo de acciones de dividendos para que pueda poseer un conjunto diversificado de acciones, encontrará mucho disponible.

Target-date funds

Target-date funds son una gran opción si no desea administrar una cartera usted mismo. Estos fondos se vuelven más conservadores a medida que envejece, para que su cartera sea más segura a medida que se acerca a la jubilación, cuando necesitará el dinero. Estos fondos cambian gradualmente sus inversiones de acciones más agresivas a bonos más conservadores a medida que se acerca su fecha objetivo.,

Los fondos de Fecha Objetivo son una opción popular en muchos planes 401(k) de workplace, aunque también puedes comprarlos fuera de esos planes. Usted elige su año de jubilación y el fondo hace el resto.

riesgo/recompensa: los fondos de Fecha Objetivo tendrán muchos de los mismos riesgos que los fondos de acciones o los fondos de bonos, ya que en realidad es solo una combinación de los dos. Si su fecha objetivo es décadas de distancia, su fondo será dueño de una mayor proporción de acciones, lo que significa que será más volátil al principio. A medida que se acerca su fecha objetivo, el fondo cambiará hacia los bonos, por lo que fluctuará menos, pero también ganará menos.,

dado que un fondo de fecha objetivo se mueve gradualmente hacia más bonos con el tiempo, normalmente comenzará a tener un rendimiento inferior al mercado de valores en una cantidad creciente. Estás sacrificando el retorno por seguridad. Y dado que los bonos rinden cada vez menos en estos días, usted tiene un mayor riesgo de sobrevivir a su dinero.

para evitar este riesgo, algunos asesores financieros recomiendan comprar un fondo de fecha objetivo que sea cinco o 10 años después de cuando realmente planea retirarse para que tenga el crecimiento adicional de las acciones.

bienes raíces

en muchos sentidos, los bienes raíces son la inversión prototípica a largo plazo., Se necesita un buen poco de dinero para empezar, las comisiones son bastante altas, y los rendimientos a menudo provienen de mantener un activo durante mucho tiempo y rara vez durante unos pocos años. Aún así, los bienes raíces fueron la inversión favorita a largo plazo de los estadounidenses en 2019, según un estudio de Bankrate.

Los bienes raíces pueden ser una inversión atractiva, en parte porque puede pedir prestado el dinero del banco para la mayor parte de la inversión y luego devolverlo con el tiempo. Eso es especialmente popular ya que las tasas de interés se sitúan cerca de mínimos atractivos., Para aquellos que quieren ser su propio jefe, poseer una propiedad les da esa oportunidad, y hay numerosas leyes fiscales que benefician a los propietarios de propiedades especialmente.

dicho esto, mientras que los bienes raíces a menudo se consideran una inversión pasiva, es posible que tenga que hacer un poco de gestión activa si está alquilando la propiedad.

riesgo / recompensa: cada vez que está pidiendo prestado cantidades significativas de dinero, está poniendo un estrés adicional en una inversión que sale bien., Pero incluso si usted compra bienes raíces con todo el efectivo, usted tendrá un montón de dinero atado en un activo, y que la falta de diversificación puede crear problemas si algo le sucede al activo. E incluso si no tiene un inquilino para la propiedad, tendrá que seguir pagando la hipoteca y otros costos de mantenimiento de su propio bolsillo.

si bien los riesgos pueden ser altos, las recompensas también pueden ser bastante altas. Si ha seleccionado una buena propiedad y la administra bien, puede ganar muchas veces su inversión si está dispuesto a mantener el activo a lo largo del tiempo., Y si paga la hipoteca de una propiedad, puede disfrutar de una mayor estabilidad y flujo de caja, lo que hace que la propiedad de alquiler sea una opción atractiva para los inversores mayores. (Aquí hay 10 consejos para comprar una propiedad de alquiler.)

acciones de pequeña capitalización

El interés de los inversores en acciones de pequeña capitalización-las acciones de empresas relativamente pequeñas – se puede atribuir principalmente al hecho de que tienen el potencial de crecer rápidamente o capitalizar un mercado emergente con el tiempo. De hecho, el gigante minorista Amazon comenzó como una acción de pequeña capitalización, e hizo que los inversores que se aferraban a la acción fueran muy ricos., Las poblaciones de pequeña capitalización suelen ser también poblaciones de alto crecimiento, pero no siempre.

al igual que las acciones de alto crecimiento, las acciones de pequeña capitalización tienden a ser más riesgosas. Las pequeñas empresas son más arriesgadas en general, porque tienen menos recursos financieros, menos acceso a los mercados de capitales y menos poder en sus mercados (menos reconocimiento de marca, por ejemplo). Pero las empresas bien administradas pueden hacer muy bien a los inversores, especialmente si pueden seguir creciendo y ganando escala.,

al igual que las acciones de crecimiento, los inversores a menudo pagarán mucho por las ganancias de una acción de pequeña capitalización, especialmente si tiene el potencial de crecer o convertirse en una empresa líder algún día. Y este alto precio en una empresa significa que las acciones de pequeña capitalización pueden caer rápidamente durante un lugar difícil en el mercado.

si vas a comprar empresas individuales, debes ser capaz de analizarlas, y eso requiere tiempo y esfuerzo. Así que comprar pequeñas empresas no es para todos.

riesgo / recompensa: las empresas de pequeña capitalización pueden ser bastante volátiles y pueden fluctuar drásticamente de un año a otro., Además del movimiento de precios, el negocio generalmente está menos establecido que una empresa más grande y tiene menos recursos financieros. Por lo tanto, se considera que las pequeñas empresas tienen más riesgo comercial que las medianas y grandes empresas.

la recompensa por encontrar una acción de pequeña capitalización exitosa es inmensa, y podría encontrar fácilmente un 20 por ciento de rendimientos anuales o más durante décadas si puede comprar una verdadera joya oculta como Amazon antes de que nadie pueda ver realmente el éxito que podría llegar a ser.,

robo-advisor portfolio

Robo-advisors son otra gran alternativa si no quieres invertir mucho y prefieres dejarlo todo en manos de un profesional experimentado. Con un robo-advisor, simplemente depositará dinero en la cuenta de robo, e invertirá automáticamente en función de sus objetivos, horizonte temporal y tolerancia al riesgo. Completará algunos cuestionarios cuando comience para que el robo-advisor entienda lo que necesita del servicio y luego gestione todo el proceso. El robo-advisor seleccionará fondos, generalmente ETF de bajo costo, y le construirá una cartera.,

Su costo por el servicio? La tarifa de gestión cobrada por el robo-asesor, a menudo alrededor del 0.25 por ciento anual, más el costo de cualquier fondo en la cuenta. Los fondos de inversión cobran por cuánto ha invertido con ellos, pero los fondos en cuentas robo generalmente cuestan alrededor de 0.06 por ciento a 0.15 por ciento, o 6 6 a $15 por $10,000 invertido.

con un robo-advisor puede configurar la cuenta para que sea tan agresiva o conservadora como desee. Si quieres todas las acciones todo el tiempo, puedes ir por esa ruta., Si desea que la cuenta sea principalmente en efectivo o una cuenta de ahorros básica, entonces dos de los principales robo-asesores – Wealthfront y Betterment – ofrecen esa opción también.

pero en su mejor momento, un robo-asesor puede construir una cartera de inversiones ampliamente diversificada que pueda satisfacer sus necesidades a largo plazo.

riesgo/recompensa: los riesgos de un robo-asesor dependen mucho de sus inversiones. Si compra muchos fondos de acciones porque tiene una alta tolerancia al riesgo, puede esperar más variabilidad que si compra bonos o mantiene efectivo en una cuenta de ahorros. Así que el riesgo está en lo que posees.,

la recompensa potencial en una cuenta robo-advisor también varía en función de las inversiones y puede variar desde muy alta si posee principalmente fondos de acciones hasta baja si posee activos más seguros, como efectivo en una cuenta de ahorros. Un robo-advisor a menudo construirá una cartera diversificada para que tenga una serie más estable de retornos anuales, pero eso se produce a costa de un retorno general algo más bajo. (Aquí están los mejores robo-asesores de ahora.)

IRA CD

un IRA CD es una buena opción si eres reacio al riesgo y quieres un ingreso garantizado sin ninguna posibilidad de pérdida., Como dice su nombre, esta inversión es solo un CD dentro de una IRA. Y dentro de una IRA favorable a los impuestos, evitará los impuestos sobre los intereses que acumule, siempre y cuando se atenga a las reglas del plan.

incluso si no obtiene un CD dentro de su IRA, una IRA es una decisión de inversión muy inteligente.

riesgo/recompensa: el riesgo en un CD de IRA puede no estar exactamente donde lo esperas. Usted no tiene casi ningún riesgo en absoluto de no recibir su pago y su principal cuando el CD madura., Es una inversión casi tan segura como existe, y la FDIC puede garantizar su cuenta en cualquier institución asegurada individual hasta 2 250,000 por depositante.

el riesgo real en un CD IRA es si usted está ganando lo suficiente para vencer la inflación. Es una razón por la que, si usted tiene una cartera de CD núcleo, una gran estrategia en realidad añade un cierto riesgo para obtener un mucho mejor retorno a largo plazo, especialmente si usted tiene un largo tiempo hasta que necesita el dinero.

Bottom line

invertir a largo plazo es una de las mejores formas de generar riqueza a lo largo del tiempo., Pero el primer paso es aprender a pensar a largo plazo y evitar seguir obsesivamente los altibajos diarios del mercado.

si está buscando comenzar con la inversión a largo plazo, consulte la revisión de Bankrate de los mejores corredores en línea para principiantes. Si usted está buscando un profesional experimentado para hacer la inversión para usted, entonces considere un robo-asesor líder como Betterment.,

más información:

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