con un banco o cooperativa de crédito en casi todos los bloques, los consumidores tienen muchas opciones en sus necesidades bancarias. Pero las muchas similitudes entre los bancos y las cooperativas de crédito pueden hacerle preguntarse cuál es el adecuado para sus necesidades. Si bien ambos tipos de instituciones le permiten depositar o pedir dinero prestado de forma segura para una variedad de usos, hay diferencias entre los dos que importan cuando se trata de elegir dónde depositar y cómo manejar su dinero.
operación de bancos vs., Las cooperativas de crédito
ambos tipos de instituciones ganan dinero prestando dinero a tasas de interés más altas de lo que pagan en depósitos, así como a través de comisiones. La diferencia clave entre los bancos y las cooperativas de crédito es que las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro que son propiedad y están controladas por sus clientes, conocidos como «miembros».»El objetivo principal de las cooperativas de ahorro y crédito es promover el bienestar financiero y devolver las ganancias a sus miembros.
por el contrario, los bancos son organizaciones con fines de lucro que son propiedad y están dirigidas por accionistas., Esos inversores pueden ser miles de accionistas anónimos o algunos grandes inversores, dependiendo del Banco. El principal motivo de los bancos es maximizar los beneficios para estos accionistas.
Banco vs. Credit Union elegibilidad
Los bancos están abiertos al público en general. Mientras que los bancos regionales que operan dentro de un lugar determinado pueden limitar algunos o todos los productos bancarios a las personas en ese lugar, los bancos nacionales generalmente extienden cuentas individuales a cualquier residente legal de 18 años o más.,
en contraste, las cooperativas de ahorro y crédito están obligadas a limitar su base de clientes a un grupo de personas que comparten un vínculo común, conocido como el «campo de Membresía».»Afortunadamente, el requisito es relativamente fácil de cumplir. Puede ser elegible para unirse a una cooperativa de crédito debido a:
- donde trabaja
- donde vive
- Su membresía en una organización (como una escuela o lugar de culto)
- La elegibilidad de un miembro de la familia
donde quiera que esté, hay una buena posibilidad de que sea elegible para un crédito cercano Unión., Algunos incluso sirven a los miembros de forma remota o totalmente en línea, lo que le permite realizar operaciones bancarias con una cooperativa de crédito en otro estado.
productos del banco frente a las cooperativas de crédito
para la mayoría de los clientes—consumidores que manejan finanzas personales y de pequeñas empresas-la elección de un banco o una cooperativa de crédito no limitará los productos disponibles para usted. Las ofertas básicas en ambos tipos de instituciones financieras son prácticamente las mismas.,
La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito ofrecen:
- Cuentas Corrientes
- cuentas de ahorro
- cuentas de mercado monetario
- certificados de depósito (Cd)
- cuentas bancarias comerciales
- Préstamos hipotecarios (incluidos préstamos de compra y refinanciación)
- préstamos para terrenos y construcción
sin embargo, es más probable que un banco Ofrezca productos especializados, como préstamos estudiantiles o servicios fiduciarios., Es posible que una cooperativa de crédito más pequeña no pueda satisfacer sus necesidades, pero nunca está de más Preguntar. Algunas instituciones pequeñas tienen asociaciones con proveedores de servicios que les permiten proporcionar estos servicios a sus clientes.
tanto los bancos como las cooperativas de crédito también ofrecen servicios bancarios en línea y aplicaciones móviles para la administración de cuentas, aunque un banco puede ofrecer funciones de vanguardia más rápido. Aún así, ambos le permiten ver cuentas, hacer depósitos con su dispositivo móvil, transferir dinero entre cuentas y pagar facturas.
tarifas y cargos en cooperativas de ahorro y Crédito vs., Bancos
otra distinción importante entre estos dos tipos institucionales es que las cooperativas de ahorro y crédito tienden a ofrecer tasas y comisiones más atractivas en general. No solo se centran en maximizar las ganancias de los miembros en lugar de los inversores externos, sino que su condición de organización sin fines de lucro los exime de los mismos tipos de impuestos que los bancos deben pagar. Como resultado, tienden a ofrecer tasas de interés más altas en cuentas de ahorro y CD, tasas más bajas en préstamos y tarifas de Cuenta más bajas que los bancos., Esta combinación de beneficios permite a los clientes maximizar sus rendimientos de los depósitos y minimizar sus costos de préstamo.
Los bancos ofrecen tasas más bajas sobre los depósitos de los clientes y tasas más altas sobre los préstamos debido a su mayor carga fiscal y su motivo para maximizar los beneficios para los inversores. Sin embargo, ni todos los bancos ni todas las cooperativas de crédito son iguales. Algunos bancos ofrecen tasas más competitivas que las cooperativas de crédito. Es mejor darse una vuelta antes de asumir que una cooperativa de crédito le otorgará el mejor trato.
la Seguridad de las cooperativas de Crédito vs, Bancos
usted podría preguntarse si es más seguro mantener depósitos en un banco que en una cooperativa de crédito. En verdad, siempre y cuando la institución tenga seguro, su dinero generalmente está seguro en cualquier tipo de institución.
el seguro más seguro disponible proviene del gobierno de los Estados Unidos.
- para las cuentas bancarias, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) asegura los fondos con el respaldo del Gobierno.
- en las cooperativas de ahorro y crédito federales y en la mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito estatales, el National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) lo protege con la plena fe y el crédito de los Estados Unidos., gobierno.
si una institución se quiebra, parte o todo su dinero puede estar asegurado, lo que significa que los fondos perdidos serán reemplazados. En la mayoría de los casos, tu cuenta terminará en una nueva institución, y mantendrás el mismo número de Cuenta y saldo de cuenta que antes.
según la ley actual, la cobertura de FDIC y NCUSIF protege hasta 2 250,000 por depositante, por institución. Si tiene más que esa cantidad para administrar, distribuya sus fondos entre diferentes registros de cuentas o diferentes instituciones., También es posible tener más de insured 250,000 asegurados en un solo lugar si tiene cuentas en diferentes categorías de propiedad. Por ejemplo, su cuenta de jubilación y su cuenta de cheques individual en la misma institución podrían contarse por separado.
Una minoría de las cooperativas de crédito ofrecen una cobertura de seguro privado, principalmente a través de la compañía Estadounidense de Seguros de depósitos.
Servicio al cliente en cooperativas de ahorro y Crédito vs. bancos
el servicio depende, en parte, de la cultura general de la organización., La calidad de sus interacciones con el personal también puede depender de con quién esté hablando en un día determinado.
dicho esto, las cooperativas de crédito y los pequeños bancos son conocidos por proporcionar un nivel de servicio al cliente más personalizado en comparación con los grandes bancos. Con menos clientes y empleados, puede ser más fácil para todos conocerse unos a otros. Hay una buena probabilidad de que trabajes con las mismas personas cada vez que visites una sucursal, y puedes desarrollar relaciones duraderas. Esas relaciones pueden hacer que sea más fácil resolver problemas con sus cuentas.,
en los bancos grandes, espere una experiencia más consistente pero menos personalizada. Es más probable que los empleados hayan completado un programa de capacitación integral con protocolos rígidos para lidiar con problemas de servicio, lo que les da poca flexibilidad para adaptarse a sus necesidades únicas.
Las cooperativas de crédito participantes también ofrecen servicio en sucursales compartidas, lo que le permite visitar las sucursales de otras cooperativas de crédito participantes en todo el país., Puede hacer depósitos y retiros en esas sucursales, así como hacer transferencias y pagos, pero es posible que deba trabajar con su cooperativa de crédito local en asuntos más complejos.
¿Qué Es Mejor: los Bancos o cooperativas de Crédito?
ambos tipos de instituciones proporcionan servicios financieros sólidos. Los bancos tienen menos requisitos de elegibilidad y, a veces, ofertas de productos más especializados, pero ofrecen tarifas menos competitivas y tarifas más altas., Las cooperativas de ahorro y crédito son más selectivas con respecto a sus miembros, y las pequeñas pueden no ofrecer los productos especializados que usted busca, pero las que se unen al campo de la membresía obtienen acceso y disfrutan de tarifas y tarifas más atractivas.
si la propiedad no es importante para usted, la decisión se reduce a los productos y las tarifas y tarifas que busca en la institución individual que está mirando. Y recuerde: puede mantener cuentas tanto en bancos como en cooperativas de ahorro y crédito para aprovechar los beneficios de ambos.,
si decide cambiar a un banco o cooperativa de crédito diferente, tome medidas para evitar problemas cuando mueva su dinero. Use una lista de verificación para cambiar de banco para que el proceso sea lo más indoloro posible.,
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