cómo Mint puede revolucionar tu presupuesto

Cuando se trata de presupuestos, la vida nunca ha sido más fácil. Hoy en día, usted no tiene que volver a una hoja de cálculo pasada de moda o pluma y papel. (Pero ir a por ello, si esa es su mermelada!) En su lugar, los budgeters tienen acceso a una gran variedad de aplicaciones y sitios web, incluyendo uno de mis favoritos: Mint.com.

Mint ha estado en el juego de las finanzas personales por un tiempo. Y es creado por Intuit, la misma compañía que creó Quicken. De hecho, es como si un bebé se acelerara., Es menos complicado, pero funciona de la misma manera, y las interfaces son algo similares.

primero, veremos cómo funciona Mint y qué ofrece. Luego, hablaremos de los pros y los contras. ¿Crees que esta es la herramienta de presupuesto para ti? Sigue leyendo para averiguarlo.

¿Qué Mint.com Tiene para Ofrecer

El programa de Instalación

configurar su Mint.com de la cuenta, se le preguntará si desea vincular a sus cuentas bancarias. Para aprovechar al máximo la interfaz, lo mejor es vincular al menos a su cuenta de cheques principal., Pero, honestamente, cuantas más cuentas lo vincules, mejor.

Y no te preocupes. La empresa matriz de Mint, Intuit, ha mantenido seguros los datos financieros de las personas durante años. Utiliza la seguridad y el cifrado a nivel de banco para obtener los datos de sus transacciones mientras mantiene su información segura.

cuanto más tiempo esté Mint, más cuentas y tipos de cuentas puede conectarse. Hace varios años, cuando comencé a usar la herramienta, no pude conectarme a algunas de mis cuentas bancarias más pequeñas., Pero ahora, puedo conectarme a todas mis cuentas bancarias y tarjetas de crédito, así como a la mayoría de mis compañías de servicios públicos.

Espere? ¿Empresas de servicios públicos? ¿Por qué tendría que agregarlos a una herramienta de presupuesto? Hablaremos más de ello en un momento. Pero por ahora, sepa que Mint ofrece un servicio de pago de facturas ingenioso si también conecta estas cuentas.

Cuando todo está dicho y hecho, la configuración con Mint puede tomar un tiempo. Pero eso no es porque el proceso sea laborioso. En realidad es bastante suave con grandes indicaciones en el camino., Pero puede tomar un tiempo para conectar toda su información bancaria y de cuenta.

vista general

Una vez que esté configurado, Mint lo llevará a una pantalla de vista general. Esto incluirá un resumen de los saldos de su cuenta, alertas u ofertas en la mesa y un resumen de su presupuesto. No suelo pasar mucho tiempo aquí, pero es una pantalla práctica que te da una buena idea de dónde estás con tu dinero.

Operaciones

Esta es la esencia de Menta., Esta pantalla es donde actualiza sus transacciones de todas sus cuentas y luego las clasifica en consecuencia. Mint hace un trabajo medio decente de categorizar transacciones básicas de proveedores obvios.

pero, por ejemplo, mi gran cantidad de transacciones de Amazon vienen como «compras».»En realidad, algunas de estas transacciones caen en mi presupuesto de comestibles, otras en el presupuesto de cosas de mis hijos y aún otras en mi presupuesto personal. Así que tengo que ir a la pantalla de transacciones para asignarlos.

Si eres como yo, casi todos los pedidos de Amazon van a varias categorías de presupuesto., Afortunadamente, puede usar Mint para dividir las transacciones tantas veces como desee. Para que Amazon 50 Amazon orden se puede dividir $10 a mi presupuesto de comestibles, budget 20 al presupuesto de mis hijos, budget 10 a mi presupuesto de mascotas, y 2 20 a mi presupuesto personal. Pan comido.

la única advertencia aquí es que no puede dividir las transacciones hasta que realmente se borren. Transacciones seguirán apareciendo, pero no me molesta para categorizarlos hasta que mostrar como desactivada. De lo contrario, no puede dividirlos, y a veces el sistema se vuelve defectuoso con las categorías cuando las transacciones pasan de no aclaradas a borradas.,

también puede agregar transacciones manualmente AQUÍ si no tiene una de sus cuentas conectadas pero desea contar su gasto en su presupuesto.

en la pantalla transacciones, también puede ordenar las transacciones por cuenta o tipo de cuenta. O puede ver todas sus transacciones a la vez, ordenadas por las más recientes primero.

Puntuación de Crédito

Esta es una característica relativamente nueva de Menta. Pero ahora usted puede obtener un puntaje de crédito gratis con su cuenta gratuita. Se basa en su informe de crédito de Equifax y se actualiza mensualmente., Al igual que muchas herramientas de calificación de crédito disponibles en línea hoy en día, esta le permitirá ver qué factores están influyendo en su puntuación.

facturas

Si desea un panel financiero todo en uno, Mint.com es donde está. Puedes usar la pestaña facturas para ver tus facturas vencidas en el mes, tu efectivo disponible y tu crédito disponible. También le dará una fecha de vencimiento de sus facturas, incluida la cantidad adeudada.

Cuando conecta sus facturas a Menta, usted puede pagar a través de Menta, si lo prefieres., O simplemente puede agregar sus facturas y fechas de vencimiento al calendario. Mint puede enviarle recordatorios por correo electrónico para pagar sus facturas antes de la fecha de vencimiento. Y tenerlos en el modo calendario le permite realizar un seguimiento de su flujo de efectivo sobre la marcha.

presupuestos

Aquí es donde Mint.com realmente brilla, en mi opinión. En esta pestaña, encontrará su configuración de presupuesto central.

Cuando entres por primera vez en Mint, tendrás que ir aquí para configurar tus categorías de presupuesto. Puede crear categorías personalizadas tan amplias o granulares como desee. ¿Quieres una categoría General de «comida»? ¡Adelante! ¿Quieres hacer un seguimiento de los restaurantes por separado de los comestibles?, Tú también puedes hacerlo. Incluso podría desglosar sus categorías de presupuesto entre cafeterías, restaurantes, tiendas de comestibles y mercados de agricultores.

conclusión: tienes el control total de cómo se ve tu presupuesto.

una vez que haya configurado el presupuesto, puede asignar transacciones a varias categorías de presupuesto. Y, de nuevo, puede dividir una sola transacción entre varias categorías de presupuesto si es necesario.

entonces, la pantalla de presupuesto comenzará a ponerse colorida. Si aún te queda dinero en una categoría, la barra de esa categoría será verde., Si te acercas al límite, se pondrá amarillo. Y si llegas al límite o lo superas, tu barra se pondrá roja.

la pantalla presupuesto puede ayudarte a crear fácilmente un presupuesto basado en cero. Usted comenzará por poner en su ingreso estimado para el mes. Luego, a medida que crea sus categorías de presupuesto y les asigna cantidades, verá lo que le queda de sus ingresos.

si bien no puede presupuestar para los meses futuros, puede presupuestar para el futuro con transacciones «cada pocos meses» o «una vez».

digamos que desea crear un presupuesto para su viaje dos veces al año para visitar a la familia., Quieres presupuestar 5 500 cada seis meses. Así que elegirás una categoría, harás clic en «cada pocos meses» y luego le dirás a Mint cuándo ocurrirá el próximo evento. Dividirá automáticamente tu presupuesto entre los meses previos a ese. Así que básicamente ahorrarás dinero cada mes hasta que estés listo para gastarlo.

la opción «Una vez» es similar, excepto que está ahorrando para una transacción de una sola vez.

una vez que te pongas en marcha con Mint, esta pantalla es un gran vistazo para saber dónde estás con tus gastos mensuales., Al principio, encontrarás que necesitas recategorizar muchas transacciones para que tus líneas presupuestarias se muestren correctamente. Pero con el tiempo, Mint aprenderá a dónde pertenecen las transacciones de ciertos proveedores, cada vez más precisas.

he encontrado que este aspecto visual de Mint es particularmente útil para personas como mi esposo. Administrar el dinero juntos solía ser difícil. Pero darle una visión de un vistazo de dónde estamos en nuestras finanzas le ayuda a subirse a bordo más fácilmente.

Goals

Esta sección de Mint es una que fue un poco dura para empezar, pero ha mejorado., Básicamente, puedes establecer metas para casi cualquier cosa.

Puede vincular los objetivos de pago de la deuda a ciertas cuentas de deuda, como sus tarjetas de crédito. Mint le ayudará a calcular cuánto tiempo le llevará pagar ciertas deudas, o todas sus deudas de tarjeta de crédito, por ejemplo.

La otra opción es un objetivo de ahorro. Tendrá que vincular este objetivo a una cuenta de ahorros específica. Mint hará un seguimiento de sus metas de ahorro a medida que pone dinero en esas cuentas.

Los objetivos y los presupuestos todavía pueden ser un poco difíciles de trabajar juntos., Por ejemplo, los pagos con tarjeta de crédito a veces se pueden contar dos veces. Pero esto se está suavizando para que goals plus budgets le brinde una visión holística de sus gastos y ahorros.

tendencias

Una vez que obtenga el valor de unos meses de transacciones en su haber, Esta es una pestaña realmente útil. Básicamente, puede cortar y cortar sus datos de gastos por mes, trimestre o año. Puedes ver un desglose de tus gastos por comerciante, por categoría o por etiqueta. O puede ver cómo sus ingresos han cambiado con el tiempo.,

Trends es una gran opción si estás tratando de averiguar dónde recortar tus gastos. Es especialmente útil si su objetivo es dividir sus gastos en algo así como un presupuesto 50-30-20. Solo categoriza tus gastos en consecuencia (ahorros, deseos y necesidades) y luego revisa tus tendencias a lo largo del tiempo para ver si estás alcanzando tus objetivos.

Inversiones

Como he señalado anteriormente, Mint es una especie de mini versión de Quicken. Pero donde Quicken tiende a centrarse en las inversiones con una pieza de presupuesto, Mint es lo contrario., Por lo tanto, se centra más en el presupuesto diario, pero también incluye una pieza de inversión.

la sección de inversión le permitirá ver dónde están sus inversiones y realizar un seguimiento de su valor a lo largo del tiempo. Puede conectar sus cuentas de inversión directamente con Mint, al igual que puede hacerlo con sus otras cuentas. Desglosará tu rendimiento, asignación y valor con el tiempo.

Mint hará algunas recomendaciones de inversión si lo desea. Pero confiaría más en él como una herramienta para rastrear. Si está interesado en un seguimiento más profundo de la inversión, considere usar capital Personal, en su lugar.,

formas de ahorrar

esta pestaña es una de las formas en que esta herramienta de presupuesto gratuita Gana dinero. If le permite consultar ofertas de tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorros, e incluso seguros. La herramienta no es tan personalizada como otras, como las que ofrece Credit Karma. Pero es una opción útil si ya estás en el mercado de un producto financiero.

alternativas a Mint

Mint es una gran aplicación de presupuesto, pero no es la única en el mercado., Estas son algunas grandes alternativas a Mint:

PocketSmith

Esta aplicación es ideal si desea pronosticar sus finanzas en el futuro–camino hacia el futuro. PocketSmith le permite crear escenarios hipotéticos que parecen 30 años más adelante. Esto es genial si necesitas ayuda para ajustar (o revisar masivamente) tu comportamiento para que no termines quebrado al jubilarte.

también actúa como una aplicación financiera típica que analiza sus gastos y ahorros. Al igual que Mint, PocketSmith reúne todas tus cuentas en una sola aplicación., Esto hace que entender sus finanzas sea muy fácil. El único inconveniente: la versión gratuita es limitada, lo que significa que tendrá que ingresar transacciones manualmente. Las versiones de pago se actualizan automáticamente y comienzan en 7 7.50 / mes (cuando se pagan anualmente) y suben a $19.95/mes.

lea nuestra revisión completa de PocketSmith.

Personal Capital

otra aplicación de Finanzas personales es Personal Capital Financial Advisory Dashboard. Esta aplicación le permite rastrear toda su información financiera, pero su característica distintiva es que ofrece asesoramiento de inversión., Necesitará obtener la versión de pago para asesoramiento personal, pero la versión gratuita todavía tiene algunas excelentes herramientas de inversión.

con la versión gratuita, aún puede acceder al chequeo de inversión (una herramienta que le permite saber si su asignación de inversión es apropiada para su edad actual, edad de jubilación proyectada y tolerancia al riesgo), el planificador de jubilación(que le indica si sus ahorros actuales lo llevarán a sus metas de jubilación) y el analizador de tarifas 401 (k) (que le indica cuándo está pagando de más en tarifas molestas).

lea nuestra revisión completa de Personal Capital.,

MoneyPatrol

Un nuevo participante en el campo de las finanzas personales apps es MoneyPatrol. Al igual que las otras aplicaciones, MoneyPatrol le permite una visión general de sus finanzas mediante la agregación de todas sus cuentas. La aplicación proporciona alertas e información, lo que le permite saber sobre los próximos gastos, cuándo su cheque de pago llega a su cuenta bancaria y más.

Por supuesto, MoneyPatrol permite a los usuarios crear y administrar presupuestos. También le ayuda a monitorear sus inversiones, como 401 (k)s, ira y cuentas de corretaje., Si desea otorgar acceso a otro usuario, un cónyuge u otra persona significativa, MoneyPatrol le permite hacerlo, lo cual es una gran característica. Ese usuario no podrá ver detalles específicos, agregar o eliminar cuentas, y puede revocar su acceso en cualquier momento. La aplicación cuesta 8 84 / Año y viene con una prueba gratuita de 15 días.

lea nuestra revisión completa de MoneyPatrol.

Empower

Empower es una aplicación más nueva en el espacio de Finanzas personales. Fue creado por un ex socio de Sequoia Capital para ayudar a las personas a comprender mejor sus finanzas., La aplicación ayuda a los usuarios a ahorrar dinero y realizar un seguimiento de sus gastos con un diseño fácil de usar.

la aplicación se vende a sí misma para ayudar a los usuarios a ahorrar más. Una forma de hacerlo es a través de la automatización, dando a los usuarios la capacidad de configurar un patrón de ahorro recurrente. Otra forma en que te ayuda a ahorrar es marcando oportunidades adicionales para ahorrar.

la aplicación es gratuita durante los primeros 14 días y luego cuesta 8 8 / mes para acceder al conjunto completo de funciones de administración de dinero.

lea nuestra revisión completa de Empower.

CountAbout

esta aplicación de presupuesto basada en la nube es grande en datos. Por supuesto, CountAbout hace las cosas estándar de la aplicación de Finanzas personales, como agregar datos de cuentas bancarias y permitirle establecer presupuestos. Pero también le permite profundizar en sus datos: puede ejecutar informes sobre casi cualquier cosa en la plataforma, por lo que es fácil personalizarlos si tiene hábitos de gasto únicos.

CountAbout tiene una prueba gratuita de 15 días. El servicio básico cuesta 9 9.99 / año, pero no importa automáticamente las transacciones., Una membresía premium–incluyendo la importación automática de sus transacciones-cuesta 3 39.99 / año. Una cosa adicional que viene con esta aplicación de pago-sin anuncios molestos.

si ha utilizado Quicken o Mint en el pasado, es fácil importar esos datos a CountAbout.

lea nuestra revisión completa de CountAbout.

La Línea de fondo en Mint.com

como dije anteriormente en esta revisión, he usado Mint durante años. He probado otras herramientas de presupuesto a veces, pero realmente no se puede superar la interfaz de Mint y la facilidad de uso., Dicho esto, tiene algunos inconvenientes, que incluyen:

• incapacidad para planificar hacia adelante. Ser capaz de planificar a largo plazo es importante para mí. Así que me frustra que no puedas establecer un presupuesto para el próximo mes en Mint. No se puede llegar a la pantalla de presupuesto de ese mes hasta el primer día del mes, en realidad.
• Los objetivos todavía se pueden poner difíciles. Como dije, estos parecen ser mejores de lo que eran cuando Mint lanzó por primera vez los objetivos hace años. Pero a veces todavía es difícil conseguir que una transacción cuente para un objetivo cuando debería contar para un presupuesto y viceversa.,
• demasiado detallado para algunos. Mint puede no ser la opción correcta para usted si no está interesado en rastrear todos los aspectos de su presupuesto. A pesar de que se sincroniza con sus cuentas bancarias, asignar categorías a cada transacción puede llevar mucho tiempo. Siempre puedes mitigar esto creando solo un par de categorías amplias, si decides hacer esto.

incluso con sus inconvenientes, Mint sigue siendo una de las mejores herramientas de presupuestación. Vale la pena echarle un vistazo, ya sea que sea un Presupuestador experimentado de base cero o que esté empezando a hacer un seguimiento de lo que gasta.