la temporada de vacaciones de verano trae alegría a muchas personas, pero para algunos, el anhelo de una segunda casa durante todo el año trae un toque de melancolía. Si usted es una de esas personas que le encantaría poseer un lugar para escapadas de fin de semana y largas vacaciones perezosas en cada temporada, la primera consideración debe ser Cómo pagar por ese lujo.,
no todas las casas de vacaciones son caras, por supuesto, pero incluso con una segunda casa relativamente asequible, debe asegurarse de que su presupuesto pueda manejar los pagos mensuales adicionales para el principal de la hipoteca y los intereses, los impuestos a la propiedad, el seguro de propietarios y las cuotas de la Asociación de propietarios. Recuerde dejar espacio en su presupuesto para el mantenimiento de rutina, las facturas de servicios públicos y la posibilidad de una reparación importante.,
Cómo pagar una segunda casa
no solo tiene el dinero para los pagos mensuales de la hipoteca y los intereses, sino también para los impuestos a la propiedad, el seguro de propietarios de viviendas, los servicios públicos y otros cargos variados.
opciones de financiamiento para una segunda vivienda
para muchos compradores de viviendas, un préstamo asegurado por la FHA es una opción privilegiada porque estos préstamos requieren un pago inicial de solo 3.,5%, y los prestamistas ofrecen los préstamos incluso para los prestatarios con puntajes de crédito más bajos, hasta 580 o incluso más bajo en algunos casos. Sin embargo, a los compradores de segunda casa no se les permite usar préstamos de la FHA para su compra; estos préstamos se limitan solo a las casas que son la residencia principal de los prestatarios.
Opción 1: Efectivo
si puede ahorrar lo suficiente, una compra en efectivo es el método más fácil para pagar una casa de vacaciones., De hecho, la encuesta de la Asociación Nacional de Realtors (Nar) de compradores y vendedores de casas el 21% de todos los compradores en enero de 2020 pagaron en efectivo por la compra de su casa, y el 17% de todas las casas vendidas fueron propiedades de vacaciones e inversión.
Opción 2: préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda
para los propietarios que tienen un valor acumulado sustancial en su propiedad, un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda puede ser una opción. Sin embargo, muchos propietarios han perdido plusvalía debido a la caída en el valor de las casas en los últimos años, por lo que tener suficiente plusvalía para comprar otra casa es raro., Además, los prestamistas están menos dispuestos a aprobar un préstamo con plusvalía que drena demasiado plusvalía de la residencia principal por preocupación de que el valor de las casas podría continuar disminuyendo. Los prestamistas asumen que si los propietarios se encuentran con problemas financieros, serán más agresivos para mantenerse al día con los pagos de la residencia principal en lugar de la casa de vacaciones.,
para obtener un préstamo para comprar una casa de vacaciones, prepárese para pagar más por adelantado y demostrar que tiene un puntaje de crédito más alto y una mejor relación deuda-ingresos de la que necesitaría al solicitar una hipoteca para una residencia principal.
Opción 3: Préstamo Convencional
los préstamos convencionales para casas de vacaciones son una opción, pero prepárese para hacer un pago inicial más grande, pagar una tasa de interés más alta y cumplir con pautas más estrictas de lo que lo haría para una hipoteca sobre su residencia principal., El pago inicial mínimo para una casa de vacaciones es generalmente del 20% para una hipoteca garantizada por Fannie Mae o Freddie Mac, pero muchos prestamistas han aumentado su requisito de pago inicial mínimo al 30% o incluso al 35% para una segunda casa.
para calificar para un préstamo convencional en una segunda casa, normalmente necesitará cumplir con los estándares de puntaje de crédito más altos de 725 o incluso 750, dependiendo del prestamista. Su relación mensual de deuda a ingresos debe ser fuerte, particularmente si está tratando de limitar su pago inicial al 20%., Todos los prestatarios necesitan documentar completamente sus ingresos y activos para un préstamo de segunda vivienda porque los prestamistas necesitarán ver reservas de efectivo significativas para asegurarse de que tenga los recursos para manejar los pagos de dos casas.
Los préstamos para casas de vacaciones a menudo tienen una tasa de interés ligeramente más alta que una casa en una residencia principal. Los prestamistas basan los precios en el riesgo y por lo general sienten que los prestatarios son más propensos a incumplir con un préstamo para una casa de vacaciones que con la hipoteca de su residencia principal. Además, muchas casas de vacaciones en la playa o estaciones de esquí son parte de un condominio., Los prestamistas en muchos casos requieren que un desarrollo de condominio esté ocupado por el propietario en un 70% y que no más del 15% de los propietarios estén atrasados en sus cuotas de asociación. Puede ser difícil obtener financiamiento para una casa de vacaciones en un desarrollo de condominio que no cumpla con estos requisitos, o, como mínimo, el prestamista cobrará una tasa de interés más alta para mitigar el riesgo.
para aquellos que planean alquilar su casa de vacaciones para obtener ingresos adicionales, no todos los prestamistas permitirán que los ingresos por alquiler se consideren para la calificación del préstamo., Algunos permitirán solo un porcentaje de los pagos de alquiler como ingresos, y otros requerirán un historial documentado de que la casa ha sido alquilada consistentemente.
La Línea de fondo
si está soñando despierto con comprar una casa en la playa o en las montañas, comience a ahorrar algo de dinero en efectivo y pague cualquier deuda, luego acérquese a un prestamista para revisar sus opciones.,
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