Cuando un prestamista o acreedor le pide a una oficina de crédito que revise su informe de crédito, esa consulta puede anotarse como parte de su historial de crédito. Hay dos tipos de preguntas-duro y suave.

  • Una consulta dura ocurre cuando un prestamista con el que ha solicitado crédito revisa su informe de crédito como parte de su proceso de toma de decisiones. Este tipo de consulta aparece en su informe de crédito y puede influir en sus calificaciones crediticias.,
  • Una consulta suave ocurre en los casos en que usted verifica su propio crédito o cuando un prestamista o compañía de tarjeta de crédito verifica su crédito para aprobarlo previamente para una oferta. Las consultas suaves no afectan sus puntajes de crédito.

consultas duras

si solicita crédito, como una hipoteca, un préstamo para automóvil o una tarjeta de crédito, el prestamista (con su permiso) verificará su informe de crédito y su puntaje de crédito de una o más de las principales agencias de crédito. Debido a que estas consultas están vinculadas a una solicitud de crédito real, se consideran consultas difíciles y pueden afectar sus calificaciones crediticias.,

cómo las consultas difíciles afectan sus calificaciones crediticias

demasiadas consultas difíciles en un corto período de tiempo pueden ser preocupantes para los prestamistas. Esto se debe a que múltiples consultas difíciles pueden sumar numerosas cuentas nuevas. Abrir varias cuentas de crédito nuevas puede significar que tiene problemas para pagar las facturas o corre el riesgo de gastar en exceso. Como resultado, las consultas difíciles tienen un efecto temporal y negativo en sus puntajes de crédito.

los modelos de calificación de crédito consideran la posibilidad de que esté buscando la mejor oferta de préstamo disponible., La mayoría considerará múltiples consultas para un cierto tipo de producto de crédito, como un préstamo de automóvil o una hipoteca, en un período corto como una sola consulta, lo que tendrá un impacto menor en su puntaje de crédito que múltiples consultas separadas.

Las consultas son solo uno de los muchos factores utilizados para calcular sus calificaciones crediticias. Otros factores, como su historial de pagos, la tasa de utilización del crédito, la combinación de tipos de crédito y el tiempo que ha estado utilizando el crédito, tienen un impacto más sustancial en su puntaje de crédito. Las consultas difíciles rara vez son la razón por la que se le puede negar el crédito.,

¿cuánto Consultas Permanecer en Su Informe de Crédito

Duro consultas permanecen en su informe de crédito por más de dos años, pero su impacto en el crédito disminuye con el tiempo. Incluso si tiene múltiples consultas difíciles en un lapso de solo unos pocos meses, todavía es poco probable que un prestamista potencial les dé demasiado peso. Su historial de pagos a tiempo y una baja tasa de utilización de crédito son mucho más importantes para la mayoría de los modelos de calificación de crédito y los prestamistas que los utilizan.,

aunque no puede eliminar una consulta precisa de su informe de crédito, si una compañía retiró su crédito por error o sin su permiso, puede pedirle a la oficina de crédito que elimine la consulta de su archivo. Tenga en cuenta que una consulta difícil de un prestamista que no reconoce podría ser una señal de que alguien más ha intentado obtener crédito a su nombre y puede ser una señal de robo de identidad, por lo que querrá investigar más si ve consultas que no son suyas.,

consultas suaves

Cuando revisa su propio informe de crédito o da permiso a alguien como un empleador potencial para revisar su informe de crédito, se produce una consulta suave. Las consultas suaves también pueden ocurrir cuando las empresas, como prestamistas, compañías de seguros o compañías de tarjetas de crédito, verifican su crédito para aprobarlo previamente para obtener ofertas.

debido a que las consultas suaves no están vinculadas a una solicitud específica de crédito Nuevo, estas consultas no tienen ningún efecto en su puntaje de crédito, ya que nunca se consideran un factor en los modelos de calificación de crédito., Las consultas suaves no son discutibles, pero están disponibles como referencia.

administrar sus consultas de crédito

si le preocupan las consultas difíciles, puede tomar medidas para administrar su impacto, que incluyen:

  • solo solicite crédito cuando realmente lo necesite.
  • Si va a solicitar una hipoteca o un préstamo para automóvil, asegúrese de hacer sus compras en un corto período de tiempo.
  • revise regularmente su informe de crédito para asegurarse de que cualquier consulta difícil que aparezca sea una que realmente inició, y no signos potenciales de fraude.,
  • tome medidas para administrar otros factores que son más importantes para sus calificaciones crediticias, como su historial de pagos y la tasa de utilización del crédito. Pague todas sus facturas a tiempo cada mes y pague la deuda de la tarjeta de crédito lo más rápido posible.

y, no olvide, puede consultar su propio informe de crédito en cualquier momento, sin tener ningún impacto en sus calificaciones de crédito.