La Senadora Elizabeth Warren popularizó la llamada » regla del presupuesto 50/20/30 «(a veces etiquetada como» 50-30-20″) en su libro, All Your Worth: the Ultimate Lifetime Money Plan. La regla básica es dividir los ingresos después de impuestos y asignarlos al gasto: 50% en necesidades, 30% en deseos y 20% en ahorros. Aquí, describimos brevemente este plan de presupuesto fácil de seguir.

conclusiones clave

  • La regla de presupuesto 50-20-30 (o 50-30-20) es un plan intuitivo y sencillo para ayudar a las personas a alcanzar sus objetivos financieros.,
  • La regla establece que debe gastar hasta el 50% de sus ingresos después de impuestos en necesidades y obligaciones que debe tener o debe hacer.
  • la mitad restante debe dividirse entre un 20% de ahorro y pago de la deuda y un 30% para todo lo demás que desee.
  • La regla es una plantilla que tiene la intención de ayudar a las personas a administrar su dinero y ahorrar Para emergencias y jubilación.
  • Los estadounidenses tienen niveles de deuda significativamente altos, totalizando 1 14.3 billones a marzo de 2020.,

50%: Needs

Needs son aquellas facturas que debes pagar absolutamente y son las cosas necesarias para sobrevivir. Estos incluyen pagos de alquiler o hipoteca, pagos de automóviles, comestibles, seguros, atención médica, pago mínimo de la deuda y servicios públicos. Estos son tus «imprescindibles». La categoría «necesidades» no incluye artículos que sean extras, como HBO, Netflix, Starbucks y salir a cenar.

La Mitad de sus ingresos después de impuestos debe ser todo lo que necesita para cubrir sus necesidades y obligaciones., Si está gastando más que eso en sus necesidades, tendrá que reducir sus deseos o tratar de reducir su estilo de vida, tal vez a una casa más pequeña o un automóvil más modesto. Tal vez compartir el coche o tomar el transporte público al trabajo es una solución, o cocinar en casa más a menudo.

30%: Quiere

Quiere son todas las cosas que gasta el dinero que no son absolutamente esenciales. Esto incluye la cena y las películas, ese nuevo bolso, boletos para eventos deportivos, vacaciones, el último dispositivo electrónico e Internet de ultra alta velocidad., Cualquier cosa en el cubo «quiere» es opcional si lo hierves. Usted puede hacer ejercicio en casa en lugar de ir al gimnasio, cocinar en lugar de Comer fuera, o Ver deportes en la televisión en lugar de conseguir entradas para el partido.

esta categoría también incluye aquellas decisiones de actualización que toma, como elegir un bistec más costoso en lugar de una hamburguesa menos costosa, comprar un Mercedes en lugar de un Honda más económico, o elegir entre ver televisión usando una antena gratis o gastar dinero para ver televisión por cable., Básicamente, los deseos son todos esos pequeños extras en los que gastas dinero que hacen la vida más agradable y entretenida.

20%: ahorro

finalmente, trate de asignar el 20% de sus ingresos netos a ahorros e Inversiones. Esto incluye agregar dinero a un fondo de emergencia en una cuenta de ahorros bancaria, hacer contribuciones IRA a una cuenta de fondo mutuo e invertir en el mercado de valores. Debe tener al menos tres meses de ahorros de emergencia a mano en caso de que pierda su trabajo o ocurra un evento imprevisto. Después de eso, concéntrese en la jubilación y en el cumplimiento de otras metas financieras en el futuro.,

Si alguna vez se utilizan fondos de emergencia, la primera asignación de ingresos adicionales debería ser reponer la cuenta del fondo de emergencia.

Los ahorros también pueden incluir el reembolso de la deuda. Si bien los pagos mínimos son parte de la categoría de» necesidades», cualquier pago adicional reduce el principal y los intereses futuros adeudados, por lo que son ahorros.

importancia del ahorro

Los estadounidenses son notoriamente malos en el ahorro, y la nación tiene niveles extremadamente altos de deuda. A partir de marzo de 2020, los estadounidenses tienen $14.,3 billones en deuda total, que incluye debt 438 mil millones en deuda de tarjetas de crédito. La tasa de ahorro personal en 2019 fue del 7,6%, frente al 11% en 1960.

la regla 50-20-30 tiene la intención de ayudar a las personas a administrar sus ingresos después de impuestos, principalmente para tener fondos disponibles para emergencias y ahorros para la jubilación. Cada hogar debe priorizar la creación de un fondo de emergencia en caso de pérdida de empleo, gastos médicos inesperados o cualquier otro costo monetario imprevisto. Si se utiliza un fondo de emergencia, entonces un hogar debe centrarse en reponerlo.,

ahorrar para la jubilación es también un paso crítico ya que las personas viven más tiempo. Calcular cuánto necesitará para la jubilación y trabajar hacia ese objetivo, comenzando a una edad temprana, asegurará una jubilación cómoda.

La Línea de fondo

ahorrar es difícil, y la vida a menudo nos arroja gastos inesperados. Al seguir la regla 50-20-30, las personas tienen un plan con cómo deben administrar sus ingresos después de impuestos., Si encuentran que sus gastos en necesidades son más del 20%, pueden encontrar maneras de reducir esos gastos que ayudarán a dirigir los fondos a áreas más importantes, como el dinero de emergencia y la jubilación.

la vida debe ser disfrutada, y no se recomienda vivir como un espartano, pero tener un plan y apegarse a él le permitirá cubrir sus gastos, ahorrar para la jubilación, todo al mismo tiempo haciendo las actividades que lo hacen feliz.,