¿cuánto cuesta el seguro COBRA?

COBRA insurance le permite mantener su seguro de salud basado en el empleador si pierde su trabajo. Sin embargo, mantener el plan de salud de su empleador es caro.

COBRA se ve como una red de seguridad y no como una solución a largo plazo. La idea es darle un puente de seguro de salud entre los trabajos.

el plan COBRA funciona exactamente igual que su plan de empleador. Es la misma cobertura de salud y red de proveedores., La única diferencia es que COBRA puede costar cuatro veces más de lo que paga en primas bajo un plan basado en el empleador.

¿qué es el seguro COBRA?

COBRA insurance significa la Ley de reconciliación General consolidada. Ayuda a las personas que pierden el seguro médico debido a un cambio de trabajo.

no todos son elegibles para la cobertura continua de COBRA. La cobertura es solo para empresas del sector privado con al menos 20 empleados y gobiernos estatales y locales.

está disponible para las personas que renuncian a su trabajo o son:

• despedido.,
• despedido y no fue por » mala conducta grave.»
• Sin seguro porque un empleador reduce las horas.
• Sin cobertura debido a un divorcio, la muerte de un cónyuge u otros eventos calificados.

el seguro COBRA también puede cubrir a sus dependientes, incluso si no se inscribe en la cobertura COBRA. Las razones por las que los dependientes podrían obtener cobertura incluyen si:

• usted muere.
• Su hijo cumple 26 años y deja el plan de un padre.
• Hay divorcio o separación legal.
• Usted se inscribe en Medicare.

La cobertura de seguro COBRA tiene un límite de tiempo., Los períodos de cobertura de COBRA varían según el evento que califique.,/td>

29 months

Employee entitled to Medicare

Divorce or legal separation

Death of employee

Spouse

Dependent child

36 months

Loss of dependent-child status

Dependent child

36 months

How does COBRA work?,

COBRA insurance funciona igual que su plan de salud regular basado en el empleador. Sin embargo, usted paga el 100% de sus costos de salud, más hasta el 2% de los costos administrativos.

un empleador no le ayuda a pagar las primas o los costos de su bolsillo. En su lugar, la compañía le permite la oportunidad de mantener el beneficio y la cobertura.,

¿cuánto COBRA el costo?

los costos mensuales del seguro COBRA dependen de lo que cuesta un plan de seguro de salud en particular.

Kaiser Family Foundation estimó que la prima anual promedio para la cobertura familiar de seguro de salud patrocinado por el empleador fue de más de 2 21,000 en 2020. Los empleados pagaron en promedio alrededor de 5 5,600 por esa cobertura., Sin un empleador recogiendo el dinero restante, esos mismos empleados pagarían un promedio de más de $21,000 más una tarifa de administración de hasta el 2%. Eso es aproximadamente cuatro veces más para el mismo plan patrocinado por el empleador.

sin embargo, hay vías que pueden ayudarlo. Puede usar el dinero que ha ahorrado en una cuenta de Ahorros para la salud (HSA) para pagar la cobertura COBRA. Las HSA, que están conectadas a planes de salud con deducibles altos, le permiten ahorrar sin impuestos para futuros costos de atención médica, incluidos los costos de COBRA.

algo más que podría ayudar son los créditos fiscales federales. estadounidense., El Departamento de trabajo ofrece un Crédito Tributario por cobertura de salud (HCTC, por sus siglas en inglés) para las personas que pierden sus empleos debido a los «efectos negativos del comercio global».»

el HCTC paga el 72,5% de las primas. Si es elegible, el HCTC podría ayudar a que sus primas de COBRA sean similares a las que jugaba cuando estaba empleado.

cómo inscribirse en COBRA

Su empleador debe comunicarse con usted con la documentación sobre el seguro COBRA dentro de los 30 días posteriores a su último día o si es elegible para Medicare. Su trabajo también puede informar a su cónyuge sobre la cobertura si muere.,

debe notificar a su empleador dentro de los 60 días si usted o un dependiente son elegibles para la cobertura COBRA debido a un divorcio. Lo mismo es cierto si un niño cumple 26 años y ya no está cubierto por el seguro de los padres.

Usted y sus dependientes tienen 60 días para inscribirse en COBRA. No tiene que inscribirse inmediatamente. La cobertura es retroactiva para cuando usted sea elegible, que generalmente es su último día de trabajo.

Puede cancelar COBRA en cualquier momento. Por ejemplo, si comienza un nuevo trabajo u obtiene una nueva cobertura de seguro médico.,

cuando su seguro COBRA puede ser cancelado

Puede mantener el seguro COBRA entre 18 y 36 meses, dependiendo de su situación. Sin embargo, hay momentos en los que puede perder la cobertura.

Aquí hay tres ejemplos:

• Su empleador detiene la cobertura de seguro de salud grupal.
• Usted no paga sus primas a tiempo.
• comete fraude.

por qué obtener un plan COBRA cuando no es una buena idea

el seguro COBRA tiene sentido en algunas situaciones. He aquí por qué es posible que desee COBRA y cuándo es probable que desee evitarlo.,

por qué obtener COBRA

• usted quiere mantener su mismo plan de salud.
• usted quiere asegurarse de mantener a sus médicos.
• Usted no tiene ningún otro acceso a un seguro de Salud Asequible.

cuando no obtenga COBRA

• Su nuevo empleador ofrece un plan de salud similar o mejor.
• su cónyuge es elegible para un plan de salud similar con costos más bajos.
• Usted es elegible para un seguro de bajo costo, como Medicaid o un plan del mercado de la Ley de cuidado de Salud Asequible (ACA).,

alternativas a la cobertura de COBRA

hay otras opciones para COBRA que podrían costarle menos.

Las opciones probablemente más baratas incluyen:

• El plan de salud del empleador de su cónyuge This esta es probablemente la opción más fácil.
• Un plan ACA may usted puede encontrar un plan menos costoso en el mercado individual. Los intercambios de ACA ofrecen planes individuales que tienen subsidios basados en los ingresos o crédito fiscal si gana más del 400% del límite federal de pobreza. Puede buscar un plan fuera del mercado, pero esos no califican para subsidios o créditos fiscales., Los planes fuera del mercado generalmente son más caros que un plan Subsidiado de ACA, pero aún podrían ser más baratos que inscribirse en la cobertura COBRA.
• Medicare Medicare si usted es elegible, Medicare ofrece beneficios de salud integrales a costos generalmente más bajos que los planes basados en el empleador.
• Medicaid Medicaid Medicaid es una cobertura de bajo costo que se basa en sus ingresos. Si califica, puede pagar poco o nada por las primas. Algunos proveedores no aceptan Medicaid, por lo que querrá asegurarse de que sus médicos e instalaciones acepten el programa de Medicaid de su estado antes de inscribirse.,
• Plan de salud catastrófico insurance el seguro de salud catastrófico ofrece primas bajas con beneficios integrales and y deducibles altos. Sin embargo, solo las personas menores de 30 años o alguien que enfrenta dificultades específicas son elegibles. Si califica, puede obtener un plan a través del mercado de ACA.
• Un plan de salud a corto plazo usually los planes de salud a corto plazo generalmente son más baratos que los planes de salud regulares, pero generalmente no brindan el mismo nivel de Protección al paciente y al consumidor., Por ejemplo, es posible que tenga problemas para encontrar un plan a corto plazo que cubra la atención de maternidad, los medicamentos recetados y la salud mental. También pueden tener altos costos de bolsillo. Los planes a corto plazo están disponibles por un año con la posibilidad de dos renovaciones. Algunos estados prohíben los planes a corto plazo o limitan cuánto tiempo puede tener uno.

si COBRA es la opción correcta para usted depende de lo que desea de su plan de salud y cuánto está dispuesto a pagar por él.