La respuesta corta y simple es no. Las contribuciones equivalentes del empleador no cuentan para su límite máximo de contribución según lo establecido por el servicio de Impuestos Internos (IRS). Sin embargo, el IRS pone un límite en la contribución total a un 401(k) tanto del empleador como del empleado.
Puntos Clave
- Usted puede contribuir hasta $19,500 a su 401(k) en 2020 y 2021, o $26,000 si tienes 50 años o más.,
- cualquier coincidencia de empleador que reciba no cuenta para este límite.
- hay un límite en las contribuciones totales a un 401 (k) tanto del empleado como del empleador.
- los mismos límites se aplican para los planes 403(b) y 457, y el plan de ahorros Thrift Savings del gobierno federal.
2020 y 2021 Límites de Contribución
En el año 2020 usted puede contribuir hasta $19,500 de su propio dinero a su 401(k) y $26,000 si eres de 50 o más años (hasta de $19,000 y $25.000, respectivamente, en el 2019). Estas cifras siguen siendo las mismas para 2021.,
estos son también los límites de 2020 y 2021 para varios planes de jubilación de empleados que se asemejan al 401(k), incluido el 403(b), La mayoría de los planes 457 y el plan de ahorros thrift savings del gobierno federal.
hay un límite en las contribuciones totales tanto del empleado como del empleador. No puede exceder el menor de 100% del salario del empleado o un cierto límite. El límite en 2020 es de 5 57,000, o 6 63,500 para las personas de 50 años o más. En 2021, estas cifras aumentan ligeramente a 5 58,000, o 6 64,500.,
El IRS impone limitaciones a las contribuciones 401(k) de empleados altamente remunerados. Para 2020, los empleados altamente remunerados solo pueden usar los primeros income 285,000 de ingresos al calcular las contribuciones máximas posibles.
comprender los límites de Contribución del Plan 401(k)
el plan 401(k) y las variaciones mencionadas anteriormente son planes de ahorro a largo plazo diseñados para ayudar a las personas a construir sus ahorros para la jubilación. Todos son planes «calificados», en palabras del IRS., Eso significa que tienen ciertos beneficios fiscales para el empleado, el empleador o ambos.
la ventaja fiscal para los empleados, en la mayoría de los casos, es que sus contribuciones se deducen de los ingresos brutos, no de los ingresos netos. Eso reduce la paga para llevar a casa. Menos paga para llevar a casa significa impuestos más bajos, suavizando el golpe, y el dinero va a una cuenta de inversión semana tras semana, construyendo patrimonio neto a largo plazo.
para algunos planes 401 (k), los empleadores pueden igualar algún porcentaje de las contribuciones de sus empleados, pero es estrictamente voluntario., Entre los empleadores que ofrecen una contrapartida, el promedio era de aproximadamente 4.7% del salario bruto del empleado al final del primer trimestre de 2020, según Fidelity Investments. Esto es efectivamente un bono salarial del 4.7%, y cualquier asesor financiero personal le dirá que es una locura no aprovecharlo al máximo.
Las contribuciones a 401 (k)s y otros planes de jubilación están limitadas por el IRS para evitar que los trabajadores altamente remunerados se beneficien más que el trabajador promedio de las ventajas fiscales que brindan.,
otros planes de jubilación
los límites de contribución de 2020 y 2021 son los mismos para varios otros planes de jubilación calificados que no son tan conocidos como el 401(k). Estos incluyen los siguientes:
planes 403(b)
Este plan de jubilación está diseñado principalmente para empleados de instituciones educativas públicas, organizaciones sin fines de lucro y hospitales. A menudo se estructura como una anualidad o un plan de pensiones que paga en cuotas regulares después de la jubilación., Eso difiere de la 401 (k), que es una cuenta de suma global que el empleado puede extraer después de la jubilación.
planes 457
estos planes están disponibles principalmente para empleados de servicios públicos, como agentes de policía y bomberos. A diferencia del plan 401 (k), un plan 457 no tiene una multa impositiva del 10% por retiros anticipados.
Thrift Savings Plan
Este es exclusivo para empleados del gobierno federal y personal militar., También se ve afectada por los cambios establecidos por la ley SECURE (Setting Every Community Up for Retirement Enhancement), que en su mayoría entró en vigor. en Jan. 2020.
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