selon le Ministère de la santé et des Services sociaux, une personne âgée de 65 ans a aujourd’hui 70% de chances d’avoir besoin d’un type de soins de longue durée (SLD) à mesure qu’elle vieillit. Ils rapportent également que même si un tiers des personnes de 65 ans d’aujourd’hui n’ont peut-être jamais besoin de soins de longue durée ou d’aide à la vie autonome, un sur cinq en aura besoin pendant plus de cinq ans.
Les services D’aide à la vie autonome et de soins de longue durée peuvent être coûteux. Alors que Medicaid couvrira certains coûts de soins de longue durée, il vous oblige à avoir très peu de revenus et d’actifs., Une autre option pour payer les soins est l’assurance soins de longue durée. En savoir plus sur l’assurance soins de longue durée et combien elle coûte.
Qu’est-ce que L’assurance soins de longue durée?
l’assurance soins de longue durée vous paie ou vous rembourse les frais de soins de longue durée. Vous pouvez avoir soit une prestation quotidienne comme $180 par jour ou une prestation mensuelle comme 5 5,000 par mois.
Les politiques couvrent généralement les soins dans les maisons de retraite, à domicile, dans les établissements de vie assistée et dans les garderies pour adultes., Les politiques commencent généralement à payer des prestations Si vous avez besoin d’aide pour deux ou plusieurs activités de la vie quotidienne (ADLs), qui sont définies comme manger, se baigner, s’habiller, aller à la toilette, transférer et continence. Vous pouvez aussi être admissible à des prestations si vous avez une déficience cognitive ou si un médecin certifie soins médicalement nécessaires.
plusieurs services peuvent être couverts en vertu de votre police, y compris l’aide à L’ADLs, l’entretien ménager et les services infirmiers.
Les polices varient en fonction du montant des prestations, de l’endroit où les soins sont couverts et du moment où les prestations commencent., Examinez attentivement les conditions des polices que vous envisagez.
pourquoi vous pourriez avoir besoin D’une assurance soins de longue durée
statistiquement, la plupart des gens auront besoin d’une forme de soins de longue durée à un moment donné de leur vie. Certaines personnes croient qu’elles n’ont pas à se soucier des soins de longue durée parce que le gouvernement peut payer pour ces services, mais ce n’est le cas que dans des circonstances limitées.
L’assurance-maladie est un régime de santé pour les services médicalement nécessaires, et les soins de longue durée ne sont pas considérés comme médicalement nécessaires., Par exemple, L’assurance-maladie peut payer des soins de longue durée jusqu’à un maximum de 100 jours pour des services qualifiés ou des soins de Réadaptation dans une maison de retraite, mais c’est tout.
Medicaid fournit quelques soins de longue durée de la couverture. Pour être admissible à Medicaid, vous devez tomber en dessous d’un certain niveau de revenu et avoir des actifs minimes. Les anciens combattants peuvent être admissibles aux soins de longue durée du Ministère des Anciens Combattants.,
à l’exception de programmes comme ceux-ci, qui sont des programmes limités qui ne s’adressent qu’à des populations spécifiques, les gens doivent soit dépenser leurs actifs en soins de longue durée, soit préserver leurs actifs avec une assurance soins de longue durée.
combien coûte L’assurance soins de longue durée?
Le coût de l’assurance soins de longue durée varie grandement d’un transporteur à l’autre. Avec l’assurance soins de longue durée, il est payant de magasiner.,
Voici le coût moyen de l’assurance soins de longue durée ainsi que les taux d’assurance les plus bas et les plus élevés, selon L’American Association for Long-Term Care Insurance.,
Comment COVID-19 Mai Affecter les Coûts de l’Assurance dépendance
maintenant, il y a beaucoup d’incertitude autour de l’impact COVID-19 aura sur les soins de longue durée, les coûts d’assurance., Dans l’ensemble, les coûts d’assurance ont connu une hausse, qui pourrait se poursuivre malgré la baisse des coûts subie par de nombreuses compagnies d’assurance en 2020. À l’heure actuelle, avoir COVID-19 ne vous disqualifiera pas nécessairement pour une police, mais il peut y avoir un retard dans le traitement de votre demande.
les coûts des soins de longue durée peuvent également être touchés par les règles spéciales pour les retraits de Fonds de retraite en raison de la COVID-19. La Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES Act) permet des retraits allant jusqu’à 100 000 if Si vous avez été touché par COVID-19., Vous avez la possibilité de rembourser le retrait, mais si vous ne le faites pas, cela pourrait avoir un impact significatif sur votre épargne-retraite. Cela signifie moins d’argent pour payer les soins de longue durée, ce qui pourrait rendre l’achat d’une assurance de soins de longue durée un besoin plus urgent.
comprenez ce que vous payez
étant donné que les politiques varient d’une entreprise à l’autre, il est préférable de poser des questions pour vous assurer de pouvoir comparer les politiques d’une pomme à l’autre. Voici les questions clés à poser:
- quelles circonstances déclenchent les avantages de la Politique?
- Qu’est-ce que les ADL sont considérés dans votre police?,
- Comment fonctionne une prestation partagée si les deux conjoints ont besoin de soins de longue durée?
- Faire des primes augmenter ou rester constante?
- existe-t-il une protection contre l’inflation?
- Quel est le pool de prestations maximum?
- Quelle est la durée maximale pendant laquelle les prestations sont payables?
- y a-t-il une période d’élimination (d’attente) avant le début des prestations? Combien de temps est-il?
qui a besoin d’une assurance SLD et quand?
la décision d’acheter des soins de longue durée doit être considérée comme faisant partie de votre plan financier à long terme., Que vous en ayez besoin ou non est très spécifique à votre propre situation. Considérer:
- Si vous avez d’autres sources potentielles de revenus que vous pourriez passer sur les soins de longue durée. Par exemple, Avez-vous déjà une police d’assurance-vie à laquelle vous pourriez emprunter de l’argent ou vous rendre si nécessaire?
- Êtes-vous en mesure d’assurer vous-même les coûts des soins de longue durée? Avez-vous des membres de votre famille qui pourraient vous aider?
- avez-vous des revenus et des actifs limités? Si c’est le cas, vous n’aurez peut-être pas besoin d’un plan de soins de longue durée.,
Vous ne pouvez pas attendre d’avoir besoin de soins de longue durée pour acheter une police de soins de longue durée. À ce moment-là, vous ne seriez plus admissible à une police. Il est préférable d’acheter une police plus tôt que tard. L’AALTCI recommande de se pencher sur l’assurance maladie à long terme entre 52 et 64 ans. Voici les primes annuelles moyennes d’assurance soins de longue durée de plusieurs compagnies d’assurance à partir de 2020. Ces primes représentent un total de 164 000 benefits de prestations initialement qui augmentent avec l’inflation pour l’âge de 55 ans et de 162 000 for pour l’âge de 65 ans.,
| Average Annual Long-Term Care Premiums by Age | |
|---|---|
| Applicant | Average Annual Premium |
| Single Male, Age 55 | $1,700 |
| Single Female.,ed) | 3 050 |
| Homme Célibataire, excellente santé, 65 ans | 1 400 |
| Homme Célibataire, certains problèmes de santé, 65 ans | 2 100 |
| Femme Célibataire, excellente santé, 65 ans | 2 100 td> |
| femme célibataire, certains problèmes de santé, 65 ans | 3 100$ |
selon les données de L’American Association for long-term care insurance, le taux de rejet de l’assurance-soins de longue durée augmente avec Âge, de sorte que vous voudrez peut-être même examiner les options plus tôt.,
Si vous avez un parent qui n’a pas de soins de longue durée et que vous craignez que s’il arrivait quelque chose qu’ils ne pourraient pas se permettre des soins, envisagez d’investir dans une politique de soins de longue durée pour vos parents ou d’en parler avec eux.
soins de longue durée par rapport à L’assurance maladies graves
Si vous n’avez pas atteint la cinquantaine, vous pouvez envisager l’assurance maladies graves plutôt que l’assurance soins de longue durée. L’assurance maladie grave verse une somme forfaitaire si vous tombez gravement malade., Les conditions admissibles comprennent généralement le cancer potentiellement mortel, la crise cardiaque, l’insuffisance rénale et les accidents vasculaires cérébraux. Une fois que vous aurez atteint la cinquantaine, vous voudrez peut-être ajouter une police de soins de longue durée à votre portefeuille ou abandonner votre couverture de maladies graves une fois que vous aurez obtenu une assurance de soins de longue durée.
Comment choisir une bonne compagnie d’assurance soins de longue durée
en plus des conditions de couverture, des primes de police et de la flexibilité de la police pour vos besoins, tenez compte de la situation financière et de la réputation de la compagnie d’assurance., Il est très difficile de savoir comment les compagnies d’assurance se comporteront au fil du temps, mais il existe des systèmes de notation qui montrent la stabilité financière d’une compagnie d’assurance qui peuvent être utilisés comme indicateurs. Demander à un professionnel agréé comme un courtier qui représente plusieurs compagnies d’assurance peut aider, mais vous pouvez également vérifier la meilleure note AM de l’entreprise.
Comment Économiser de l’Argent sur les Soins de Longue Durée
La meilleure façon d’économiser de l’argent sur les coûts de l’assurance dépendance est de planifier à l’avance. Tenez compte des risques pour vous et votre famille et examinez votre portefeuille d’assurance et votre situation financière globale., Un conseiller financier peut vous aider à décider si l’assurance soins de longue durée vous convient. Si vous choisissez d’acheter des soins de longue durée, magasinez pour des tarifs compétitifs et une compagnie d’assurance qui offre de la flexibilité et des options de prestations avantageuses.,
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