comment Mint peut révolutionner votre Budget

en matière de budgétisation, la vie n’a jamais été aussi facile. Aujourd’hui, vous n’avez pas à revenir à une feuille de calcul à l’ancienne ou un stylo et du papier. (Mais allez-y, si c’est votre confiture!) Au lieu de cela, les budgetaires ont accès à une grande variété d’applications et de sites web, y compris l’un de mes favoris: Mint.com.

Mint a été dans le jeu de finances personnelles pendant un certain temps. Et il est créé par Intuit, la même société qui a créé Quicken. En fait, c’est un peu comme un bébé Quicken., C’est moins compliqué, mais cela fonctionne à peu près de la même manière, et les interfaces sont quelque peu similaires.

Tout d’abord, nous allons voir comment fonctionne Mint et ce qu’il offre. Ensuite, nous parlerons des avantages et des inconvénients. Pense que c’est l’outil de budgétisation pour vous? Lisez la suite pour savoir.

Ce Mint.com A à Offrir

Installation

Lorsque vous configurez votre Mint.com compte, il vous demandera si vous souhaitez mettre un lien vers votre compte en banque. Pour tirer le meilleur parti de l’interface, il est préférable de lier au moins à votre compte courant principal., Mais, honnêtement, plus vous liez de comptes, mieux c’est.

Et ne vous inquiétez pas. La société mère de Mint, Intuit, protège les données financières des gens depuis des années. Il utilise la sécurité et le cryptage au niveau bancaire pour extraire vos données de transaction tout en gardant vos informations en sécurité.

Plus Mint est long, plus il y a de comptes et de types de comptes avec lesquels il peut se connecter. Il y a plusieurs années, lorsque j’ai commencé à utiliser l’outil, Je n’étais pas en mesure de me connecter à certains de mes petits comptes bancaires., Mais maintenant, je peux me connecter à mes comptes bancaires et cartes de crédit, ainsi que la plupart de mes sociétés de services publics.

– il Attendre? Entreprises de services publics? Pourquoi auriez-vous besoin de les ajouter à un outil budgétaire? Nous en parlerons plus dans un instant. Mais pour l’instant, sachez que Mint offre un service de paiement de factures lisse si vous connectez ces comptes, aussi.

quand tout est dit et fait, la mise en place avec Mint peut prendre un certain temps. Mais ce n’est pas parce que le processus est laborieux. Il est en fait assez lisse avec de grandes invites le long du chemin., Mais il peut prendre un certain temps pour brancher toutes vos informations bancaires et de Compte.

vue d’ensemble

Une fois que vous êtes configuré, Mint vous amène à un écran D’aperçu. Cela comprendra un aperçu des soldes de votre compte, des alertes ou des offres sur la table et un aperçu de votre budget. Je n’ai pas tendance à passer beaucoup de temps ici, mais c’est un écran pratique qui vous donne une bonne idée de l’endroit où vous vous situez avec votre argent.

Transactions

C’est le cœur de la Menthe., Cet écran vous permet d’actualiser vos transactions à partir de tous vos comptes, puis de les catégoriser en conséquence. Mint fait un travail décent à mi-chemin de catégoriser les transactions de base de fournisseurs évidents.

Mais, par exemple, ma pléthore de transactions Amazon viennent toutes comme « Shopping. »En réalité, certaines de ces transactions entrent dans mon budget d’épicerie, d’autres dans le budget des affaires de mes enfants et d’autres encore dans mon budget personnel. Je dois donc aller à l’écran transactions pour les attribuer.

Si vous êtes comme moi, presque chaque commande Amazon va à plusieurs catégories de budget., Heureusement, vous pouvez utiliser Mint pour diviser les transactions autant de fois que vous le souhaitez. Alors que la commande Amazon de 50 $peut être divisée en 10 to par rapport à mon budget d’épicerie, 20 to par rapport au budget de mes enfants, 10 to par rapport à mon budget pour animaux de compagnie et 20 to par rapport à mon budget personnel. Facile comme bonjour.

la seule mise en garde ici est que vous ne pouvez pas diviser les transactions tant qu’elles ne sont pas réellement claires. Les transactions non nettoyées apparaîtront toujours, mais je ne prends pas la peine de les catégoriser jusqu’à ce qu’elles apparaissent comme effacées. Sinon, vous ne pouvez pas les diviser, et parfois le système devient glitchy avec les catégories lorsque les transactions vont de non nettoyées à effacées.,

Vous pouvez également ajouter des transactions manuellement ICI si vous n’avez pas un de vos comptes connecté mais que vous souhaitez compter ses dépenses dans votre budget.

Sur l’écran transactions, vous pouvez également trier les transactions par compte ou par type de compte. Ou vous pouvez regarder toutes vos transactions à la fois, triées par la plus récente en premier.

pointage de crédit

Il s’agit d’une fonctionnalité relativement nouvelle de Mint. Mais maintenant, vous pouvez obtenir un pointage de crédit gratuit avec votre compte gratuit. Il est basé sur votre rapport de crédit Equifax et est mis à jour tous les mois., Comme de nombreux outils de notation de crédit disponibles en ligne aujourd’hui, celui-ci vous permettra de voir quels facteurs influencent votre score.

factures

Si vous voulez un tableau de bord financier tout-en-un, Mint.com c’est là où il est. Vous pouvez utiliser l’onglet factures pour voir vos factures dues au cours du mois, votre argent disponible et votre crédit disponible. Il vous donnera également un calendrier du moment où vos factures sont dues, y compris le montant dû.

lorsque vous branchez vos factures à Mint, vous pouvez les payer via Mint, si vous préférez., Ou vous pouvez simplement ajouter vos factures et les dates d’échéance au calendrier. La menthe peut vous envoyer des rappels pour payer vos factures avant la date d’échéance. Et les avoir en mode calendrier vous permet de suivre vos flux de trésorerie au fur et à mesure.

les Budgets

C’est là Mint.com brille vraiment, à mon avis. Dans cet onglet, vous trouverez votre configuration de budgétisation de base.

lorsque vous entrez dans Mint pour la première fois, vous devrez vous rendre ici pour configurer vos catégories budgétaires. Vous pouvez créer des catégories personnalisées aussi larges ou granulaires que vous le souhaitez. Vous voulez une catégorie « Nourriture » générale? Foncez! Vous voulez suivre les repas séparément de l’épicerie?, Vous pouvez aussi le faire. Vous pouvez même décomposer vos catégories de budget entre les cafés, les restaurants, les épiceries et les marchés fermiers.

Bottom line: vous avez le contrôle total de ce à quoi ressemble votre budget.

Une fois que vous avez configuré le budget, vous pouvez affecter des transactions à différentes catégories de budget. Et, encore une fois, vous pouvez diviser une seule transaction entre plusieurs catégories de budget si vous en avez besoin.

Ensuite, le budget de l’écran va commencer à être colorés. Si vous avez encore de l’argent dans une catégorie, la barre de cette catégorie sera verte., Si vous approchez de la limite, il deviendra jaune. Et si vous atteignez la limite ou la dépassez, votre barre deviendra rouge.

l’écran budget peut vous aider à créer facilement un budget basé sur zéro. Vous allez commencer par mettre dans votre revenu estimé pour le mois. Ensuite, en créant vos catégories budgétaires et en leur attribuant des montants, vous verrez ce qui vous reste de vos revenus.

bien que vous ne puissiez pas budgétiser pour les mois à venir, vous pouvez budgétiser dans le futur avec des transactions « tous les quelques mois” ou « une fois”.

disons que vous voulez créer un budget pour votre voyage deux fois par an pour rendre visite à la famille., Vous voulez budgétiser 500 every tous les six mois. Vous allez donc choisir une catégorie, cliquer sur « tous les quelques mois », puis dire à Mint quand le prochain événement se produira. Cela divisera automatiquement votre budget entre les mois précédant celui-ci. Donc, vous allez essentiellement mettre de l’argent de côté chaque mois jusqu’à ce que vous soyez prêt à le dépenser.

l’option « Une Fois” est similaire, sauf qu’elle économise pour une transaction unique.

Une fois que vous allez avec Mint, cet écran est un grand coup d’œil pour où vous en êtes avec vos dépenses mensuelles., Au début, vous constaterez que vous devez recatégoriser beaucoup de transactions afin que vos lignes budgétaires s’affichent correctement. Mais au fil du temps, Mint apprendra où appartiennent les transactions de certains fournisseurs, devenant de plus en plus précis.

j’ai trouvé que cet aspect visuel de Mint est particulièrement utile pour des gens comme mon mari. La gestion de l’argent utilisé pour être difficile. Mais lui donner une vue d’ensemble de notre situation financière l’aide à embarquer plus facilement.

objectifs

Cette section de Mint est un peu difficile à commencer, mais elle s’est améliorée., Fondamentalement, vous pouvez définir des objectifs pour à peu près n’importe quoi.

Vous pouvez lier les objectifs de remboursement de la dette à certains comptes de dette, comme vos cartes de crédit. Monnaie va vous aider à calculer combien de temps il vous faudra pour rembourser certaines dettes ou toutes vos dettes de carte de crédit, par exemple.

L’autre option est un objectif d’épargne. Vous devrez lier cet objectif à un compte d’épargne spécifique. Mint suivra ensuite vos objectifs d’épargne lorsque vous mettez de l’argent dans ces comptes.

Les objectifs et les budgets peuvent encore être un peu difficiles à travailler ensemble., Par exemple, vos paiements par carte de crédit peuvent parfois être comptés deux fois. Mais c’est un lissage pour que goals plus budgets vous donne une vue globale de vos dépenses et de vos économies.

Trends

Une fois que vous avez quelques mois de transactions à votre actif, cet onglet est vraiment utile. Vous pouvez essentiellement découper et dés vos données de dépenses par mois, trimestre ou année. Vous pouvez consulter une ventilation de vos dépenses par marchand, par catégorie ou par étiquette. Ou vous pouvez regarder comment votre revenu a changé au fil du temps.,

Trends est une excellente option si vous essayez de savoir où réduire vos dépenses. Il est particulièrement utile si votre objectif est de décomposer vos dépenses en quelque chose comme un budget 50-30-20. Il suffit de catégoriser vos dépenses en conséquence (économies, désirs et besoins), puis de vérifier vos tendances au fil du temps pour voir si vous atteignez vos objectifs.

Investments

Comme je l’ai noté plus tôt, Mint est un peu comme une mini version de Quicken. Mais là où Quicken a tendance à se concentrer sur les investissements avec un budget, Mint est le contraire., Il se concentre donc davantage sur la budgétisation quotidienne, mais comprend également un élément d’investissement.

la section investissement vous permettra de voir où sont vos placements et de suivre leur valeur au fil du temps. Vous pouvez brancher votre investissement comptes directement à la Menthe, tout comme vous pouvez avec vos autres comptes. Il décomposera vos performances, votre allocation et votre valeur au fil du temps.

Mint fera quelques recommandations d’investissement si vous le souhaitez. Mais je lui ferais plus confiance comme un outil de suivi. Si vous êtes intéressé par un suivi plus approfondi des investissements, envisagez plutôt d’utiliser le Capital personnel.,

façons d’économiser

Cet onglet est l’une des façons dont cet outil de budgétisation gratuit fait de l’argent. Si vous permet de vérifier les offres pour les cartes de crédit, les comptes chèques et d’épargne, et même l’assurance. L’outil n’est pas aussi personnalisé que certains autres, comme ceux offerts par Credit Karma. Mais c’est une option utile si vous êtes déjà sur le marché pour un produit financier.

Alternatives à Mint

Mint est une excellente application de budgétisation, mais ce n’est pas la seule sur le marché., Voici quelques solutions de rechange à la Menthe:

PocketSmith

Cette application est idéale si vous voulez prévoir vos finances dans le futur–un chemin vers l’avenir. PocketSmith vous permet de créer des scénarios qui ressemblent à des années 30. C’est génial si vous avez besoin d’aide pour peaufiner (ou réviser massivement) votre comportement afin de ne pas vous retrouver fauché à la retraite.

il agit également comme une application financière typique qui analyse vos dépenses et vos économies. Tout comme Mint, PocketSmith rassemble tous vos comptes dans une seule application., Cela rend la compréhension de vos finances un jeu d’enfant. Le seul inconvénient – la version gratuite est limitée, ce qui signifie que vous devrez entrer des transactions manuellement. Les versions payantes se mettent à jour automatiquement et commencent à 7,50 $/mois (lorsqu’elles sont payées annuellement) et vont jusqu’à 19,95/ / mois.

lisez notre critique complète de PocketSmith.

Capital Personnel

un Autre de finances personnelles app est Capital Personnel, conseils Financiers tableau de bord. Cette application vous permet de suivre toutes vos informations financières, mais sa caractéristique distinctive est qu’elle offre des conseils en investissement., Vous aurez besoin d’obtenir la version payante pour des conseils personnels, mais la version gratuite a encore quelques grands outils d’investissement.

avec la version gratuite, vous pouvez toujours accéder au bilan de placement (un outil qui vous permet de savoir si votre allocation de placement est appropriée pour votre âge actuel, l’âge de la retraite prévue, et la tolérance au risque), le planificateur de retraite (qui vous indique si votre épargne actuelle vous permettra d’atteindre vos objectifs de retraite), et

lisez notre revue complète du Capital personnel.,

MoneyPatrol

Un nouveau venu dans le domaine des applications de finances personnelles est MoneyPatrol. Comme les autres applications, MoneyPatrol vous permet d’avoir un aperçu de vos finances en agrégeant tous vos comptes. L’application fournit des alertes et des informations – vous informant des dépenses à venir, lorsque votre chèque de paie frappe votre compte bancaire, et plus encore.

bien sûr, MoneyPatrol permet aux utilisateurs de créer et de gérer des budgets. Il vous aide également à surveiller vos investissements, tels que 401 (k) s, IRAs et comptes de courtage., Si vous souhaitez accorder l’accès à un autre utilisateur–un conjoint ou un autre significatif–MoneyPatrol vous permet de le faire, ce qui est une excellente fonctionnalité. Cet utilisateur ne pourra pas voir les détails, ajouter ou supprimer des comptes, et vous pouvez révoquer leur accès à tout moment. L’application coûte 84/ / an et est livrée avec un essai gratuit de 15 jours.

lisez notre revue complète de MoneyPatrol.

Responsabiliser

Empower est une nouvelle application dans le personnel des finances de l’espace. Il a été créé par un ancien partenaire de Sequoia Capital pour aider les gens à mieux comprendre leurs finances., L’application aide les utilisateurs à économiser de l’argent et à suivre leurs dépenses avec un design convivial.

L’application se vend en aidant les utilisateurs à économiser plus. Une façon de le faire est par l’automatisation-donnant aux utilisateurs la possibilité de mettre en place un modèle d’économies récurrentes. Une autre façon de vous aider à économiser est de signaler des opportunités supplémentaires d’enregistrer.

l’application est gratuite pendant les 14 premiers jours, puis coûte 8 $/mois pour accéder à la suite complète de fonctionnalités de gestion de l’argent.

lisez notre revue complète de Empower.

CountAbout

Ce nuage de budgétisation application sur les données. Bien sûr, CountAbout fait les trucs de l’application de finances personnelles standard, comme l’agrégation des données de compte bancaire et vous permettant de définir des budgets. Mais il vous permet également d’approfondir vos données: vous pouvez exécuter des rapports sur presque tout ce qui se trouve sur la plate-forme, ce qui facilite leur personnalisation si vous avez des habitudes de dépenses uniques.

CountAbout a un essai gratuit de 15 jours. Le service de base coûte 9,99 $ / an mais n’importe pas automatiquement les transactions., Un abonnement premium–y compris l’importation automatique de vos transactions-coûte 39,99 $/an. Une chose supplémentaire qui vient avec cette application payante – pas de publicités agaçantes.

Si vous avez utilisé Quicken ou Mint dans le passé, il est facile d’importer ces données dans CountAbout.

lisez notre critique complète de CountAbout.

la ligne de fond sur Mint.com

Comme je l’ai dit plus tôt dans cette revue, j’ai utilisé la menthe pendant des années. J’ai parfois essayé d’autres outils de budgétisation, mais vous ne pouvez vraiment pas battre L’interface et la facilité d’utilisation de Mint., Cela dit, il présente quelques inconvénients, notamment:

• incapacité à planifier en avant. Être capable de planifier à long terme est important pour moi. Donc, ça me frustre que vous ne puissiez pas établir un budget pour le mois prochain à la menthe. Vous ne pouvez pas accéder à l’écran du budget de ce mois avant le premier du mois, en fait.
• Les objectifs peuvent toujours obtenir squirrely. Comme je l’ai dit, Ceux-ci semblent être meilleurs qu’ils ne l’étaient lorsque Mint a lancé ses premiers objectifs il y a des années. Mais parfois, il est toujours difficile d’obtenir une transaction pour un objectif, il faut compter un budget et vice-versa.,
• trop détaillé pour certains. Mint peut ne pas être le bon choix pour vous si vous n’êtes pas intéressé à suivre tous les aspects de votre budget. Même s’il se synchronise avec vos comptes bancaires, l’attribution de catégories à chaque transaction peut prendre du temps. Vous pouvez toujours atténuer cela en ne créant que quelques grandes catégories, si vous décidez de le faire.

Même avec ses inconvénients, la Menthe est toujours l’un des meilleurs outils de budgétisation. Cela vaut la peine de vérifier, que vous soyez un budgétiseur expérimenté basé sur zéro ou que vous commenciez tout juste à suivre ce que vous dépensez.