Un plan de réinvestissement des dividendes (DRIP) vous permet d’acheter des actions d’une société avec les paiements de dividendes de cette même société. Les investisseurs qui optent pour un RRD profitent de la moyenne des coûts en dollars, des rendements composés et des rabais potentiels sur les achats d’actions pour aider à maximiser la valeur de leur stratégie de placement de dividendes.

qu’Est-Ce que la GOUTTE d’Investir?

L’investissement en dividendes est une stratégie populaire pour générer des revenus et épargner en vue de la retraite., Lorsque vous achetez des actions à dividendes, les sociétés que vous possédez vous versent une partie de leurs revenus sous forme de dividendes, en fonction du nombre d’actions que vous possédez. Les dividendes fournissent des flux de trésorerie provenant de vos investissements en actions sans vous obliger à vendre des actions.

les investisseurs peuvent économiser leurs dividendes, les investir ou les dépenser comme revenu régulier. Un régime de réinvestissement des dividendes achète automatiquement plus d’actions d’une société avec les dividendes qu’elle verse, que ce soit chaque mois, trimestre ou année.

Toutes les sociétés ouvertes qui versent des dividendes n’offrent pas un goutte-à-goutte., Si une société avec laquelle vous investissez n’offre pas de goutte à goutte, votre maison de courtage peut vous permettre de réinvestir automatiquement les dividendes.

avantages de L’investissement goutte à goutte

Les Gouttes vous aident à tirer parti de la moyenne des coûts en dollars. Avec un plan de réinvestissement des dividendes, vous achetez des actions à intervalles réguliers, ce qui peut faire baisser le prix moyen que vous payez par action au fil du temps. En outre, vous pourriez être admissible à payer moins par action par le biais de certains régimes de goutte à goutte qui actualisent le cours actuel des actions de marché pour les investisseurs qui réinvestissent leurs dividendes.,

plans de réinvestissement des Dividendes sont également un excellent moyen de générer plus de rendements composés. Les rendements des placements sont composés au fil du temps et les dividendes réinvestis vous procurent encore plus de croissance composée. Selon une analyse de Hartford Funds, 78% des rendements de S&P 500 remontant à 1978 peuvent être attribués au réinvestissement des dividendes et aux rendements composés qui en résultent.

Voici comment cela se déroule: disons que vous avez investi 10 000 $dans PepsiCo (PEP) en octobre 2010 et réinvesti tous les paiements de dividendes pendant une décennie. Votre investissement initial aurait acheté 153.,82 actions de PepsiCo. Après une décennie de réinvestissement des dividendes, vous détiendriez 206,54 actions d’une valeur supérieure à 28 800$. C’est une augmentation de plus de 50 actions et près de 19 000 $sans utiliser plus de votre argent pour acheter de nouvelles actions.

dans le passé, les gouttes offraient quelques autres avantages qui sont devenus moins pertinents au fil du temps. Les gouttes facturaient souvent zéro Commission à un moment où les commissions étaient élevées pour les achats d’actions. Ils ont également donné aux investisseurs l’accès à des actions fractionnaires, qui obtiennent des montants en dollars trop faibles pour acheter des actions complètes sur le marché., Aujourd’hui, de nombreuses maisons de courtage facturent zéro Commission sur le trading d’actions et offrent des actions fractionnaires de nombreuses actions de premier plan, diminuant ces avantages de goutte à goutte.

Comment commencer L’investissement goutte à goutte

Il existe un certain nombre d’endroits pour trouver des actions goutte à goutte pour votre portefeuille. Vous pouvez commencer par les aristocrates de dividendes, une liste des entreprises qui ont une longue histoire d’élever leurs dividendes chaque année. Pour être considérée comme un aristocrate du dividende, une entreprise doit avoir augmenté son paiement chaque année pendant 25 années consécutives.,

Toutes les actions ne peuvent pas être des aristocrates, mais il y a beaucoup d’entreprises qui paient des dividendes réguliers et fiables. Au fur et à mesure que vous étudiez les entreprises, examinez leurs historiques de dividendes pour déterminer si elles ont payé de manière constante au fil du temps, même si elles n’ont pas augmenté le paiement.

Une fois que vous avez déterminé dans quelles entreprises vous souhaitez investir, vous avez quelques options pour DRIPs:

  • DRIPs exploité par L’entreprise. Quelques sociétés à grande capitalisation qui versent des dividendes exploitent leurs propres gouttes., Les membres de Dow Jones Industrial Average (DJIA) Coca-Cola (KO) et Johnson & Johnson (JNJ) gèrent leurs propres plans d’achat direct d’actions, qui vous permettent d’acheter des actions directement auprès d’eux au lieu d’une maison de courtage, ainsi que des gouttes, qui réinvestissent les dividendes gagnés sur les actions que vous achetez
  • gouttes tierces. La plupart des sociétés qui versent des dividendes sous-traitent la gestion de leurs plans d’achat direct d’actions et de leurs DRIPs à des tiers, appelés agents de transfert., Computershare est l’un des principaux agents de transfert, et son portail de recherche est un endroit idéal pour rechercher et s’inscrire à DRIPs. Gardez à l’esprit que vous devrez peut-être payer des frais pour commencer à investir ou pour acheter des actions ultérieures; vous pouvez généralement trouver des maisons de courtage qui n’ont pas ces frais. Les maisons de courtage vous permettront également d’investir (et d’utiliser des gouttes pour) les actions de plus d’une société et même les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (FNB), qui sont tous utiles pour la diversification.
  • gouttes de courtage. De nombreuses maisons de courtage facilitent L’investissement goutte à goutte., Choisissez simplement vos actions ou vos fonds de dividendes, optez pour le compte goutte de votre maison de courtage et, lorsque vous recevez un paiement dans votre compte de courtage, votre maison de courtage réinvestira automatiquement dans de nouvelles actions. L’utilisation de plans goutte à goutte chez votre maison de courtage ou votre robot-conseiller est probablement le moyen le plus simple pour la plupart des gens de réinvestir les dividendes.
  • Bricolage gouttes. Si vous souhaitez investir dans une société de dividendes qui n’offre pas de goutte à goutte et qu’aucun tiers ou courtier ne peut faciliter le réinvestissement des dividendes pour vous, vous pouvez gérer vous-même le réinvestissement des dividendes., Il suffit d’acheter des actions et des fractions d’actions qui reflètent la valeur en dollars de votre paiement de dividendes. Si aucune fraction d’actions n’est disponible, conservez l’argent jusqu’à ce que vous ayez assez pour acheter des actions entières. Ce processus de goutte à goutte est plus exigeant en main-d’œuvre, mais vous pouvez toujours bénéficier de rendements composés et de la moyenne des coûts en dollars.

DRIP Investing and Taxes

un dividende est considéré comme un revenu imposable, et même si vous réinvestissez directement vos dividendes sans les voir dans votre compte au préalable, ils sont toujours déclarés à l’IRS comme revenu.,

le revenu de dividendes est indiqué sur le formulaire 1099-DIV comme non admissible ou admissible. Vous devriez recevoir ce formulaire de votre courtier ou de votre fournisseur d’achat d’actions direct. Les dividendes non admissibles sont imposés à votre taux de revenu ordinaire tandis que les dividendes admissibles, qui sont la plupart des dividendes des actions et des fonds basés aux États-Unis, bénéficient d’un traitement fiscal favorable similaire à l’impôt sur les gains en capital à long terme.

Il est important de noter que les dividendes provenant des fiducies de placement immobilier (FPI), des options d’achat d’actions des employés ou des sociétés en commandite principales (MlP) ne sont pas des dividendes admissibles.,

devriez-vous mettre en place DRIP Investing?

pour les débutants qui espèrent faire croître leur portefeuille plus rapidement grâce à des rendements composés, L’investissement goutte à goutte peut avoir beaucoup de sens. Il vous fournit essentiellement des actions gratuites qui vous donnent droit à plus de dividendes que vous pouvez utiliser pour acheter encore plus d’actions. Ensuite, vous êtes encore mieux posé pour bénéficier de toute augmentation du cours des actions. Rappelez-vous: un grand pourcentage des rendements à long terme de s&P 500 provient de dividendes réinvestis.,

cependant, si vous avez déjà dépassé la phase de croissance de votre portefeuille et que vous prévoyez vivre de vos revenus de dividendes, il pourrait être judicieux d’arrêter avec les gouttes et de commencer à utiliser les revenus qu’ils génèrent pour les dépenses quotidiennes.

envisagez de parler à un professionnel de la finance ou de l’investissement de votre situation et de vos objectifs pour élaborer une stratégie de portefeuille qui vous convient.