• Les investisseurs en capital-risque peuvent fournir du financement, du réseautage et des conseils professionnels pour lancer votre entreprise rapidement.
  • En règle générale, les investisseurs providentiels ne demandent aucune action de la société ni ne prétendent être des parties prenantes de votre entreprise.
  • Les entreprises axées sur la science ou la recherche peuvent recevoir des subventions du gouvernement.
  • L’affacturage est une option de financement alternative qui peut atténuer les problèmes de trésorerie et ne nécessite généralement pas une bonne cote de crédit.,

lancer sa propre entreprise peut être un processus intimidant mais gratifiant. Alors qu’un bon plan d’affaires est crucial pour les fondateurs, le financement est l’un des éléments les plus importants dont une entreprise a besoin pour réussir.

cependant, le financement d’une start-up ou d’une petite entreprise peut être un processus difficile et fastidieux, en particulier pour ceux qui ont un faible crédit. Bien qu’il n’y ait pas de pointage de crédit minimum standard que vous devez avoir pour obtenir un prêt aux entreprises, les prêteurs traditionnels ont une gamme qu’ils considèrent acceptable.

Si vous avez un faible pointage de crédit et aucune garantie à offrir, envisager un prêt alternatif., Dans cet article, nous décomposons 10 options de financement pour les petites entreprises, examinons les avantages des prêts alternatifs et fournissons des conseils sur la façon de financer votre entreprise.

options de financement des entreprises sans banque traditionnelle

Si votre petite entreprise a besoin de capital mais n’est pas admissible à un prêt bancaire traditionnel, il existe plusieurs méthodes de financement alternatives et des prêteurs qui peuvent répondre à vos besoins. Voici quelques-unes des meilleures options de financement pour les startups et les petites entreprises.

1., Institutions de financement du développement communautaire

Il existe des milliers d’institutions de financement du développement communautaire (IFDC) à but non lucratif à travers le pays, qui fournissent toutes des capitaux aux propriétaires de petites entreprises et de microbusiness à des conditions raisonnables, selon Jennifer Sporzynski, vice-présidente principale, développement des affaires et de la main-d’œuvre chez Coastal Enterprises Inc. (CEI).

« Une grande variété de demandes de prêts arrivent chaque semaine sur notre bureau, dont beaucoup proviennent de startups ambitieuses », a déclaré Sporzynski., « En tant que prêteur non bancaire axé sur la mission, nous savons par expérience que de nombreuses petites entreprises viables ont du mal à accéder au capital dont elles ont besoin pour démarrer, prospérer et se développer. »

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Les prêteurs comme CEI diffèrent des banques à plusieurs égards. Tout d’abord, de nombreux prêteurs recherchent une certaine cote de crédit, ce qui exclut beaucoup de startups. Si les banques voient « mauvais crédit », Cette entreprise finira presque toujours dans la pile » non »., Les prêteurs du CDFI examinent également les cotes de crédit, mais d’une manière différente.

« Nous recherchons des emprunteurs qui ont été fiscalement responsables, mais nous comprenons que des choses malheureuses arrivent à de bonnes personnes et à de bonnes entreprises », a déclaré Sporzynski. « Nous cherchons à comprendre ce qui s’est passé et à évaluer sa pertinence. »

par exemple, les problèmes médicaux personnels ou familiaux et les pertes d’emploi peuvent tous avoir un impact négatif sur la comptabilité d’un emprunteur, mais tous peuvent être expliqués. En outre, les prêteurs CDFI n’ont pas besoin d’autant de garanties qu’une banque traditionnelle., D’autres choses peuvent compenser un manque d’actifs à utiliser comme garantie.

Venture capitalists

Les Venture capitalists (VCs) sont un groupe extérieur qui prend part à la propriété de la société en échange de capitaux. Les pourcentages de propriété par rapport au capital sont négociables et reposent généralement sur l’évaluation d’une entreprise.

« c’est un bon choix pour les startups qui n’ont pas de garantie physique pour servir de privilège de prêt contre une banque », a déclaré Sandra Serkes, PDG de Valora Technologies Inc., « Mais ce n’est un ajustement que lorsqu’il y a un potentiel de croissance élevé démontré et un avantage concurrentiel quelconque, comme un brevet ou un client captif. »

Les avantages d’un cr ne sont pas tous financiers. La relation que vous établissez avec un CR peut fournir une abondance de connaissances, des liens avec l’industrie et une direction claire pour votre entreprise.,

« beaucoup d’entrepreneurs n’ont pas les compétences nécessaires pour développer une entreprise, et même s’ils peuvent gagner de l’argent grâce aux ventes, comprendre comment faire croître une entreprise sera toujours une cause perdue au début », a déclaré Chris Holder, auteur de Tips to Success et PDG et fondateur du groupe Run 100 millions de dollars. « Les conseils d’un groupe d’investisseurs expérimentés sont la meilleure chose, car le mentorat est essentiel pour tout le monde., »

financement des partenaires

avec le financement des partenaires stratégiques, un autre acteur de votre secteur Finance la croissance en échange d’un accès spécial à votre produit, à votre personnel, à vos droits de distribution, à la vente finale ou à une combinaison de ces éléments. Serkes a dit que cette option est généralement négligée.

« le financement stratégique agit comme du capital-risque en ce sens qu’il s’agit généralement d’une vente d’actions (et non d’un prêt), bien que parfois il puisse être fondé sur des redevances, où le partenaire obtient une partie de chaque vente de produit », a-t-elle ajouté.,

Le financement par des partenaires est une bonne alternative, car l’entreprise avec laquelle vous vous associez sera généralement une grande entreprise et peut même être dans un secteur similaire, ou une industrie ayant un intérêt pour votre entreprise.

« la grande entreprise a généralement des clients pertinents, des vendeurs et des programmes de marketing que vous pouvez exploiter directement, en supposant que votre produit ou service est compatible avec ce qu’ils offrent déjà, ce qui serait sûrement le cas ou il n’y aurait aucune incitation pour eux à investir dans vous », a déclaré Serkes.,

investisseurs providentiels

beaucoup pensent que les investisseurs providentiels et les investisseurs en capital-risque sont les mêmes, mais il y a une différence flagrante. Alors que les sociétés de capital-risque sont des sociétés (généralement grandes et établies) qui investissent dans votre entreprise en échangeant des capitaux propres contre du capital, un investisseur providentiel est une personne qui est plus susceptible d’investir dans une entreprise en démarrage ou en démarrage qui n’a peut-être pas la croissance démontrable qu’un CR voudrait.

trouver un investisseur providentiel peut également être bon d’une manière similaire à obtenir du financement d’un CR, bien qu’à un niveau plus personnel.,

« non seulement ils fourniront les fonds, mais ils vous guideront et vous aideront en cours de route », a déclaré Wilbert Wynnberg, entrepreneur et conférencier basé à Singapour. « Rappelez-vous, il ne sert à rien d’emprunter de l’argent juste pour le perdre plus tard. Ces gens d’affaires expérimentés peuvent vous faire économiser des tonnes d’argent à long terme. »

5. Financement sur facture ou affacturage

avec le financement sur facture, également connu sous le nom d’affacturage, un fournisseur de services vous envoie l’argent sur vos comptes débiteurs impayés, que vous remboursez une fois que le client a réglé la facture., De cette façon, votre entreprise dispose des flux de trésorerie dont elle a besoin pour continuer à fonctionner pendant que vous attendez que les clients paient leurs factures impayées.

Eyal Shinar, PDG de la société de gestion des flux de trésorerie des petites entreprises Fundbox, a déclaré que ces avancées permettent aux entreprises de combler l’écart de rémunération entre le travail facturé et les paiements aux fournisseurs et entrepreneurs.

« en comblant l’écart salarial, les entreprises peuvent accepter de nouveaux projets plus rapidement », a déclaré Shinar. « Notre objectif est d’aider les propriétaires d’entreprises à développer leur entreprise et à embaucher de nouveaux travailleurs en assurant un flux de trésorerie stable., »

Crowdfunding

le Crowdfunding sur des plateformes telles que Kickstarter et Indiegogo peut donner un coup de pouce financier aux petites entreprises. Ces plateformes permettent aux entreprises de mettre en commun de petits investissements auprès de plusieurs investisseurs au lieu de rechercher une seule source d’investissement.

« en tant qu’entrepreneur, vous ne voulez pas dépenser vos options d’investissement et augmenter le risque d’investir dans votre entreprise à un âge aussi précoce », a déclaré Igor Mitic, co-fondateur de Fortunly., « En utilisant le crowdfunding, vous pouvez lever les fonds d’amorçage nécessaires pour que votre startup traverse la phase de développement et soit prête à être présentée aux investisseurs. »

Il est important de lire les petits caractères des différentes plateformes de financement participatif en capital avant d’en choisir une à utiliser. Certaines plates-formes ont des frais de traitement des paiements ou exigent que les entreprises augmentent leur objectif financier complet pour conserver l’argent collecté.

subventions

les entreprises axées sur la science ou la recherche peuvent recevoir des subventions du gouvernement. américain., L’administration des petites entreprises offre des subventions dans le cadre des programmes de recherche sur l’Innovation et de transfert de technologie des petites entreprises.

Les bénéficiaires de ces subventions doivent atteindre les objectifs de recherche et de développement du gouvernement fédéral et avoir un fort potentiel de commercialisation.

prêt Peer-to-peer ou marketplace

Le prêt Peer-to-peer (P2P) est une option pour lever des capitaux qui présente les emprunteurs aux prêteurs via divers sites Web. Lending Club et Prosper sont deux des plateformes de prêt P2P les plus remarquables aux États-Unis.,

« dans sa forme la plus simple, un emprunteur crée un compte sur un site web peer-to-peer qui tient des registres, transfère des fonds et connecte les emprunteurs aux prêteurs », a déclaré Kevin Heaton, PDG et fondateur d’i3. « C’est Match.com pour de l’argent. Une différence clé réside dans l’évaluation des risques de l’emprunteur. »

selon la SBA, des données récentes suggèrent que les prêts P2P peuvent être une alternative de financement pour les petites entreprises, en particulier compte tenu du marché du crédit post-récession. Un inconvénient de cette solution est que les prêts P2P ne sont disponibles que pour les investisseurs dans certains États.,

Cette forme de prêt, rendue possible par internet, est un hybride de financement participatif et de prêt sur le marché. Lorsque le prêt de plate – forme a été lancé pour la première fois sur le marché, il a permis aux personnes ayant peu de Fonds de roulement d’accorder des prêts à d’autres personnes-des pairs. Des années plus tard, les grandes entreprises et les banques ont commencé à évincer les vrais prêteurs P2P avec leur activité accrue. Dans les pays où l’industrie financière est mieux développée, le terme » prêt sur le marché  » est plus couramment utilisé.,

dette Convertible

la dette Convertible est lorsqu’une entreprise emprunte de l’argent à un investisseur ou à un groupe d’investisseurs et que la convention collective consiste à convertir la dette en capitaux propres à l’avenir.

« la dette Convertible peut être un excellent moyen de financer à la fois une start-up et une petite entreprise, mais vous devez être à l’aise avec la cession du contrôle de l’entreprise à un investisseur », a déclaré Brian Cairns, PDG de ProStrategix Consulting. « Ces investisseurs sont garantis un certain taux de rendement fixe par an jusqu’à une date fixe ou une action se produit qui déclenche une option de conversion., »

Cairns pense qu’un autre avantage de la dette convertible est qu’elle ne pèse pas sur les flux de trésorerie alors que les paiements d’intérêts sont accumulés pendant la durée de l’obligation. Un inconvénient de ce type de financement est que vous renoncez à la propriété ou au contrôle de votre entreprise.

avances de fonds aux commerçants

Une avance de fonds aux commerçants est le contraire d’un prêt aux petites entreprises en termes d’abordabilité et de structure. Bien qu’il s’agisse d’un moyen rapide d’obtenir des capitaux, les avances de fonds devraient être un dernier recours en raison de leurs dépenses élevées.,

« Une avance de trésorerie marchand est l’endroit où un fournisseur financier prolonge un montant forfaitaire de financement et achète ensuite les droits sur une partie de vos ventes de cartes de crédit et de débit », a déclaré Priyanka Prakash, expert en crédit et crédit chez Fundera. « Chaque fois que le commerçant traite une vente par carte de crédit ou de débit, le fournisseur prend une petite partie de la vente jusqu’à ce que l’avance soit remboursée. »

Prakash dit que, bien que cela semble être pratique, les avances de fonds peuvent être très coûteuses et gênantes pour les flux de trésorerie de votre entreprise., Si vous ne pouvez pas être admissible à un prêt aux petites entreprises ou à l’une des options ci-dessus, alors seulement devriez-vous envisager cette option.

les avantages des prêts alternatifs

Les Startups peuvent bénéficier de quelques avantages clés en obtenant un financement auprès d’une source non traditionnelle, selon Serkes. Elle croit qu’avec les prêts alternatifs, un propriétaire d’entreprise obtient un partenaire solide et investi qui peut le présenter à de nouveaux clients, analystes, médias et autres contacts.,

les autres avantages de travailler avec un prêteur non traditionnel incluent:

  • crédibilité du marché: La startup peut « emprunter » une partie de la bonne volonté que le partenaire stratégique a accumulée.
  • aide à L’Infrastructure: le plus grand partenaire a probablement des équipes pour le marketing, L’informatique, la finance et les ressources humaines – tout ce qu’une startup pourrait « emprunter » ou utiliser à un taux favorable.
  • orientation commerciale globale: il est probable que le partenaire stratégique se joindra à votre conseil d’administration dans le cadre de l’investissement., Rappelez-vous qu’ils ont guidé une entreprise beaucoup plus grande et plus prospère dans votre industrie, de sorte que leurs conseils et leur point de vue seront inestimables.
  • partenariat relativement direct: un partenaire stratégique a encore sa propre entreprise à gérer, il est donc peu probable qu’il soit très impliqué dans la gestion quotidienne de la startup. Des mises à jour occasionnelles sur votre entreprise, telles que mensuelles ou trimestrielles, sont généralement des check-ins suffisants pour elles.

Toutes les entreprises ont besoin de fonds de roulement pour prospérer., Sans les options de financement des entreprises appropriées, les entreprises en démarrage risquent d’échouer tôt. Éviter la voie de prêt bancaire traditionnelle peut sembler un exploit impossible, mais il existe une pléthore d’options de financement pour les petites entreprises facilement disponibles pour les entrepreneurs. La collecte des données de marché appropriées et la mise en œuvre de la meilleure option de financement pour votre entreprise augmentent les chances de survie de votre entreprise à long terme.

Comment trouver des options de financement

en Essayant de trouver un financement pour votre démarrage peut facilement se transformer en un emploi à temps plein., De la construction d’un réseau d’investisseurs à la connexion avec d’autres fondateurs, le financement est au cœur du succès de toute entreprise, mais il peut se transformer en un engagement de temps sérieux.

Cependant, en travaillant avec les bons investisseurs et en prenant le temps d’être déterminé dans votre argumentaire, vous pouvez prendre des mesures importantes pour financer votre entreprise. Ne vous y trompez pas; ce sera difficile, mais en étant précis dans votre recherche, vous pouvez vous positionner pour réussir.,

« ce que je trouve, c’est que lorsque les gens reçoivent beaucoup, beaucoup de rejet et peu de progrès, souvent ils ne parlent qu’aux mauvais investisseurs », a déclaré Mike Kisch, fondateur et PDG de la société de technologie du sommeil Beddr. « S’ils avaient une meilleure idée de qui était le bon investisseur, ils verraient leur taux de réussite augmenter de manière assez spectaculaire. »

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présentations chaleureuses

La clé pour obtenir du financement en tant que startup est « l’introduction chaleureuse », selon Casey Berman, directeur général de la société de capital-risque Camber Creek. Berman a déclaré que les fondateurs de start-up peuvent se tourner vers leur réseau immédiat pour essayer de trouver des opportunités. Bien que cela inclut des connexions évidentes – comme les amis et la famille ou d’autres propriétaires de démarrage – il est également important de considérer les services professionnels que votre entreprise utilise. Si, par exemple, vous travaillez avec un consultant juridique ou une société de relations publiques, ils peuvent vous aider à trouver du financement, a-t-il déclaré.,

la clé, a déclaré Berman, est de s’associer à des entreprises, qu’il s’agisse d’une entreprise d’investissement ou d’un service de traitement de la paie, qui apportent une valeur ajoutée à votre entreprise.

« Le chaleureux accueil va beaucoup plus loin que toute autre piste, » at-il dit. « Tous les professionnels qui entourent l’entreprise devraient absolument être le premier arrêt et le premier endroit où une entreprise va pour essayer d’avoir accès au capital-risque et à une introduction chaleureuse. »

c’est ainsi que les startups peuvent se différencier de leurs pairs., Construire un réseau de personnes qui aident à tirer votre entreprise vers le haut est la meilleure façon de donner à votre entreprise le soutien dont elle a besoin.

comment cibler un capital-risque pour le financement des entreprises

le capital-risque peut être le plus difficile à obtenir, principalement parce que les investisseurs en capital-risque ont des stratégies d’investissement très spécifiques, veulent investir pour une période relativement courte (trois à cinq ans) et peuvent vouloir participer aux opérations et à la prise Les investisseurs en capital-risque veulent également généralement investir des sommes supérieures à quelques millions de dollars.,

la plupart des startups commencent par un financement de démarrage précoce d’amis et de famille, d’investisseurs providentiels ou d’accélérateurs. Si vous avez déjà franchi cette étape et que vous recherchez un financement à plus long terme, il est important d’aborder les entreprises de capital-risque de la bonne façon. Kisch a déclaré qu’il est crucial de trouver le bon investisseur pour la scène dans laquelle se trouve votre entreprise. Il existe des milliers de sociétés de capital-risque, alors réfléchissez de manière critique à votre entreprise et aux investisseurs qui ont le plus de sens.,

« trouver le bon investisseur qui est le bon stade de la situation de votre entreprise, mais qui a également une certaine exposition à l’environnement dans lequel vous allez être, je pense que c’est la meilleure façon d’avoir une relation productive », a-t-il déclaré.

Une fois que vous avez développé une liste restreinte de VCs qui investissent dans votre espace et peuvent fournir le niveau d’orientation et de valeur ajoutée que vous recherchez, il est temps de mettre en place un processus formel.

avec votre liste en main, Berman recommande de passer une à deux semaines à essayer d’établir ce premier contact avec l’entreprise., Une fois que vous avez pris contact, tenez la société au courant des développements commerciaux et des informations trimestrielles pertinentes pour cet investisseur. Cette conversation continue peut vous aider à établir des relations avec les investisseurs. Quand il est temps de lever des fonds, vous devrez présenter les entreprises de capital-risque avec lesquelles vous avez été en communication constante.

« Le PDG doit vraiment s’engager à lever des fonds et à faire ce qu’on appelle un roadshow pour se présenter devant un grand nombre de Fonds de capital-risque afin de trouver le bon partenaire », a déclaré Berman.,

Berman a déclaré que l’ensemble du processus, des réunions initiales à la conclusion d’un accord, peut prendre de 60 à 90 jours, voire plus, alors assurez-vous de planifier en conséquence. Berman a également recommandé de chercher du financement bien avant que votre entreprise en ait besoin.

comment rester motivé

l’une des plus grandes variables de ce processus est la motivation. En tant que startup, le rejet fait partie du voyage. Rester motivé pendant les moments difficiles peut être difficile, mais il sera l’épine dorsale du succès de votre entreprise.,

Kisch a effectué cinq rondes de financement avec diverses startups pour lesquelles il a travaillé. Il a dit qu’une chose qui lui a été utile tout au long du processus de sélection est qu’il a essayé de maintenir de faibles attentes afin que le rejet ne le submerge pas. Plutôt que de le voir comme un échec, Kisch voit plutôt le rejet comme une partie du processus.

« Si quelqu’un dit Non, Je pense simplement: » c’est cool, je suppose que je suis juste un pas de plus vers un oui », a-t-il déclaré.

l’autre point à retenir du rejet est la façon dont vous vous adaptez et réagissez., Kisch a déclaré qu’un flux de commentaires critiques vous permet d’améliorer votre produit et de perfectionner vos compétences en tangage.

Il a dit qu’une bonne façon d’y penser est que vous n’êtes pas rejeté parce que votre idée ou votre produit est mauvais, c’est parce qu’il peut être légèrement amélioré ou que vous n’avez pas développé les compétences pour le présenter de la manière la plus efficace. Cela garde la responsabilité entre vos mains sans ajouter de pression fracassante. Tout est un travail en cours, et même les entreprises les plus prospères d’aujourd’hui ont dû faire face à des défis à un moment donné.,

« collecter des fonds auprès des gens est une chose très difficile », a-t-il déclaré. « Il faut juste en quelque sorte rouler avec elle et être conscient qu’il y a beaucoup d’entreprises qui ont été initialement rejetées qui sont devenues des entreprises qui définissent la génération. »