lorsque vous faites une demande de prêt personnel ou de carte de crédit, le prêteur peut vous donner le choix entre un taux fixe et un taux variable. Chacune de ces options comporte des avantages et des inconvénients, et votre sélection peut avoir un impact sur le montant des intérêts que vous paierez sur la durée de votre prêt.

Alors, comment décidez-vous? Voici un aperçu des différences entre les prêts à taux fixe et variable et les cartes de crédit, y compris leur fonctionnement et la façon de déterminer ce qui vous convient.,

qu’est Ce qu’un taux d’intérêt fixe de prêt?

Avec un prêt à taux fixe, votre taux d’intérêt ne change jamais. Vous verrouillez un taux d’intérêt lorsque vous contractez le prêt, et votre taux et vos paiements mensuels restent les mêmes tout au long de la période de remboursement.

avoir un paiement mensuel cohérent peut faciliter la planification de votre budget et éviter les paiements manquants. Mais en échange de cette prévisibilité, les prêts à taux fixe sont souvent assortis de taux d’intérêt initiaux plus élevés que les prêts à taux variable.,

en général, les prêts personnels sont à taux fixe; les prêts personnels à taux variable sont plus rares.

que sont les produits de crédit à taux d’intérêt variable?

avec les produits de crédit à taux variable, le taux d’intérêt peut monter ou descendre. Ces mouvements sont liés aux variations d’un indice sous-jacent (voir ci-dessous), et votre taux d’intérêt peut être réinitialisé sur une base mensuelle, trimestrielle ou annuelle en fonction des conditions de votre prêt ou de votre contrat de carte de crédit.

lorsque les taux d’intérêt sont réinitialisés, votre paiement mensuel de prêt ou le montant que vous devez sur le solde de votre carte de crédit le sont également., Cela peut rendre extrêmement difficile l’élaboration d’un budget mensuel que vous pouvez suivre de manière cohérente. Les prêts à taux Variable ont tendance à avoir des taux d’intérêt initiaux inférieurs aux options à taux fixe en raison du risque que la hausse des taux augmente vos coûts d’emprunt.

comment fonctionnent les produits de taux d’intérêt variables?

La plupart des produits de crédit à taux variable sont liés à un indice de taux d’intérêt sous-jacent, tel que le taux préférentiel ou le London Interbank Offered Rate (LIBOR.) Si le taux d’indice correspondant augmente, le taux d’intérêt et le paiement mensuel de votre prêt augmenteront également., Mais le contraire est également vrai-si ces taux baissent, le taux d’intérêt et le paiement mensuel de votre prêt le seront également.

presque toutes les cartes de crédit ont des taux variables liés au taux préférentiel. Lorsque la Réserve fédérale augmente les taux d’intérêt, il est fort probable que le taux préférentiel augmentera également. Cela signifie que les intérêts que vous payez sur votre solde impayé et votre paiement minimum pourraient augmenter dès votre prochaine facture mensuelle.

la plupart des prêteurs plafonnent les prêts à taux variable pour limiter la hausse du taux d’intérêt au fil du temps., S’il s’agit d’un plafond à vie, le taux ne dépassera jamais un taux d’intérêt prédéterminé-peu importe combien l’indice augmente pendant la durée du prêt.

choisir entre les produits de crédit à taux fixe et à taux variable

afin de décider si un prêt ou une carte de crédit à taux fixe ou à taux variable vous convient, vous devez évaluer l’environnement de taux d’intérêt, votre tolérance au risque et votre budget mensuel. (Vous pouvez aussi lire notre blog pour vous aider à décider quel type de crédit est bon pour vous: prêt personnel vs carte de crédit.,)

Par exemple, si les taux d’intérêt sont élevés, un emprunt à taux variable peut sembler plus attrayant. Si les taux baissent pendant votre période de remboursement, vous bénéficierez d’un paiement mensuel inférieur. Mais si les taux augmentent, votre paiement mensuel augmentera. Prendre un prêt à taux variable signifie que vous devez être prêt pour ce scénario et vous assurer que votre budget peut se permettre des paiements mensuels plus importants.

Les prêts à taux fixe vous offrent la prévisibilité des paiements mensuels fixés., Avec un prêt à taux fixe, vous pouvez calculer le coût total de votre prêt parce que votre taux d’intérêt est immobilisé dès le premier jour. D’un autre côté, si les taux baissent, vous serez coincé à payer un taux plus élevé que le marché pour la vie de votre prêt (sauf si vous êtes en mesure de refinancer).

à Taux Fixe contre Taux Variable Crédit des Produits

Taux Fixe à des Produits de Crédit à Taux Variable, des Produits de Crédit
Taux d’Intérêt Taux d’intérêt Initial est immobilisé pour la durée de vie du prêt., les taux d’intérêt peuvent augmenter et baisser en fonction des taux du marché.
Paiement Mensuel paiement Mensuel ne change jamais après votre prêt se termine. paiement Mensuel fluctuent en fonction de fluctuations des taux d’intérêt.
Pros Vous pouvez compter sur un taux d’intérêt fixe et à mensualité. Ils peuvent venir avec un premier tarif promotionnel qui peut être inférieur au taux initial de comparable prêt à taux fixe.,
contre dans un environnement de taux dans lequel la Fed abaisse les taux d’intérêt, votre taux ne sera pas abaissé en même temps que lui. votre taux d’intérêt pourrait augmenter, entraînant un paiement mensuel plus élevé si vous conservez un solde impayé.
Type de Crédit Qui Offre Généralement de Taux d’Intérêt prêts Personnels cartes de Crédit

Le meilleur prêt? Vous pouvez payer à l’heure

Quelle que soit l’option que vous choisissez, il est crucial que vous choisissez ce que vous pouvez vous permettre., Payer vos factures à temps, à chaque fois, est l’une des meilleures choses que vous pouvez faire pour votre pointage de crédit. Envisagez d’utiliser le paiement automatique des factures pour éviter de manquer un paiement, surtout si votre paiement de prêt variable fluctue au fil du temps.

prêt à demander un prêt personnel? L’application de mise à niveau est rapide et facile. Vous aurez une décision en quelques secondes—et vérifier votre taux n’affectera pas votre pointage de crédit.