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Faits saillants:

  • Les ratios dette/crédit et dette/revenu peuvent aider les prêteurs à évaluer votre solvabilité
  • votre ratio dette/crédit peut avoir un impact sur vos cotes de crédit, alors que les ratios dette / revenu ne le font pas
  • Les prêteurs et les créanciers préfèrent voir un ratio dette / crédit inférieur lorsque vous faites une demande de crédit

Vous avez entendu des termes tels que « ratio dette / crédit », « ratio d’utilisation de la dette / crédit », « taux d’utilisation du crédit » et « ratio dette / revenu »., Mais que signifient-ils tous, et plus important encore, sont-ils différents?

ratio de la dette au Crédit (aussi appelé taux d’utilisation du crédit ou ratio de la dette au Crédit)

votre ratio de la dette au Crédit, également appelé taux d’utilisation du crédit ou taux de la dette au crédit, représente généralement le montant du crédit renouvelable que vous utilisez divisé par le montant total du crédit

qu’est-ce que le crédit renouvelable? Les comptes de crédit renouvelable comprennent des éléments comme les cartes de crédit et les marges de crédit., Ils n’ont pas de paiement fixe chaque mois, et vous pouvez réutiliser le crédit que vous payez votre solde vers le bas. (D’autre part, les prêts à tempérament sont des choses comme une hypothèque ou un prêt de véhicule, avec un paiement fixe chaque mois. Lorsque les prêts à tempérament sont payés, le compte est fermé. Les prêts à tempérament ne sont généralement pas inclus dans votre ratio dette / crédit.,)

un exemple de la façon dont un ratio dette / crédit peut être calculé: si vous avez deux cartes de crédit avec une limite de crédit combinée de 10 000 $et que vous devez 4 000 on sur une carte et 1 000 on sur l’autre, votre ratio dette / crédit est de 50%, car vous utilisez la moitié du montant total

Voici pourquoi votre ratio est important: lors de l’évaluation de votre demande de crédit, les prêteurs et les créanciers examinent plusieurs facteurs, notamment votre ratio dette / crédit., Si votre ratio est élevé, c’est une indication que vous pourriez être un emprunteur à risque plus élevé qui peut avoir du mal à rembourser un prêt parce que vous avez plus de dettes. En général, les prêteurs et les créanciers aiment voir un ratio dette / crédit de 30 pour cent ou moins.

ratio dette / revenu (AKA DTI)

votre ratio dette / revenu est le montant total que vous devez chaque mois divisé par le montant total que vous gagnez chaque mois, généralement exprimé en pourcentage.

ce ratio comprend votre dette mensuelle récurrente totale-c’est-à-dire les soldes de carte de crédit, les paiements de loyer ou d’hypothèque, les prêts de véhicules et plus encore., Pour calculer votre ratio dette / revenu, divisez votre dette mensuelle récurrente totale par votre revenu mensuel brut – le montant total que vous faites chaque mois avant impôts, retenues et dépenses.

par exemple, si vous avez une dette de 2 000 $chaque mois et que vous gagnez 6 000 gross en revenu mensuel brut, votre ratio dette / revenu serait de 33%. En d’autres termes, vous dépensez 33 pour cent de votre revenu mensuel sur vos paiements de dette.,

la différence entre le ratio dette/crédit et le ratio dette / revenu

votre ratio dette / crédit peut être un facteur dans le calcul de vos cotes de crédit, selon le modèle de notation de crédit (méthode de calcul) utilisé. D’autres facteurs peuvent inclure votre historique de paiement, la durée de vos antécédents de crédit, le nombre de comptes de crédit que vous avez ouverts récemment et les types de comptes de crédit que vous avez.

votre ratio dette / revenu n’a pas d’impact sur vos cotes de crédit, mais c’est un facteur que les prêteurs peuvent évaluer lorsqu’ils décident d’approuver ou non votre demande de crédit.,

vous familiariser avec les deux ratios et les calculer peut vous aider à avoir une meilleure idée de votre situation de crédit particulière et de ce que les prêteurs et les créanciers peuvent voir si vous faites une demande de crédit.