qu’est-ce qu’une approbation conditionnelle Hypothécaire? Cela signifie-t-il que je vais être approuvé pour un prêt immobilier? Ou y a-t-il une chance que je sois refusé à la dernière minute?

Voici quelques-unes des questions les plus fréquemment posées par nos lecteurs, sur le sujet de la souscription Hypothécaire. Nous avons donc décidé de répondre à tous dans un seul article. Commençons par discuter de ce que signifie une approbation « conditionnelle” pour vous, en tant qu’emprunteur.,

que signifie une approbation conditionnelle Hypothécaire?

dans un contexte de prêt, une approbation conditionnelle est lorsque le souscripteur hypothécaire est principalement satisfait du dossier de demande de prêt, mais il y a encore un ou plusieurs problèmes qui doivent être résolus avant que la transaction puisse être conclue. Dans le jargon Hypothécaire, ces questions ou éléments restants sont communément appelés  » conditions.” D’où le terme de l’approbation conditionnelle.,

Le saviez-vous: le souscripteur est la personne qui examine le dossier de prêt, et tous les documents qu’il contient, pour s’assurer qu’il respecte les directives du prêteur ainsi que les directives secondaires (de FHA, Freddie Mac, etc.). En savoir plus sur la souscription.

Vous pouvez penser de l’hypothèque souscripteur comme une sorte de paperasse détective dont le travail consiste à s’assurer que tout est en ordre. Et c’est un travail assez détaillé, car il y a beaucoup de documents et de documents associés au prêt immobilier moyen.,

Si le souscripteur détermine que le prêt semble bon à la plupart des égards — mais il y a quelques choses qui doivent être résolues — il est appelé une approbation hypothécaire conditionnelle.

pour mettre cela dans un contexte plus large, examinons les étapes de base qui ont lieu au cours d’un processus d’approbation hypothécaire typique. Bien qu’il ne soit pas réellement montré dans le graphique ci-dessous, une approbation conditionnelle se produirait entre les étapes 5 et 6. Cela se produirait à la suite du processus de souscription et avant l’approbation finale.,

Voici un Exemple Réel

John et Jane ont demandé un prêt à domicile, et ils ont fourni tous les documents de leur prêteur a demandé jusqu’à présent. Leur dossier de prêt passe ensuite au souscripteur, qui l’examine pour en vérifier l’exhaustivité et l’exactitude. Il vérifie également le dossier pour s’assurer que toutes les exigences de prêt ont été remplies.

le souscripteur décide que les emprunteurs sont qualifiés pour un prêt et que le dossier contient tout ce qui est nécessaire pour satisfaire aux exigences. À une exception près., Un dépôt important a été effectué dans le compte bancaire des emprunteurs au cours des deux dernières semaines, et le souscripteur est incapable de déterminer d’où vient cet argent.

donc, il émet ce qui équivaut à une approbation conditionnelle pour le prêt hypothécaire. Il renvoie à l’agent de prêt ou processeur et dit qu’il a besoin de connaître la source du dépôt récent. C’est une condition à l’approbation finale. Cet élément doit être résolu avant que le souscripteur puisse déclarer que le prêt est  » clair à fermer. »

alors maintenant la balle est dans le camp des emprunteurs. Ils ont essentiellement reçu une tâche à accomplir., Ils doivent maintenant fournir une lettre d’explication qui ira dans le dossier du prêt.

Si John et Jane peut documenter pleinement la source de l’acompte, et il s’avère que l’argent provenait d’une source approuvée, puis le prêt sera probablement approuvée. Les conditions finales ont été effacées, et le couple peut maintenant passer à fermer sur la maison.

Conditions communes identifiées par les preneurs fermes

Le scénario ci-dessus n’est qu’un exemple d’approbation conditionnelle d’un prêt hypothécaire. Dans cet exemple réaliste, les emprunteurs ont dû expliquer et documenter un dépôt important sur leur compte bancaire.,

Voici quelques autres choses qu’un souscripteur pourrait demander:

  • Une copie de la police d’assurance habitation
  • vérification de l’emploi actuel et/ou du revenu de l’emprunteur
  • preuve d’assurance hypothécaire
  • lettre d’explication de l’emprunteur pour un retrait récent
  • autres documents manquants ou incomplets nécessaires pour le financement du prêt

il ne s’agit approbation. Vous pourriez rencontrer d’autres demandes au cours de votre processus de souscription., Ou vous pouvez naviguer à travers le processus sans aucune demande supplémentaire. Le processus varie d’un emprunteur à l’autre.

lié: la souscription est-elle la dernière étape?

mon prêt ira-t-il toujours?

Il y a différentes étapes de « l’approbation” au cours du processus de prêt hypothécaire. Mais il n’y a qu’une seule approbation finale, et c’est à ce moment que le prêt est réellement financé (à la clôture ou avant). Il est important de réaliser que les choses peuvent mal tourner à n’importe quelle étape de ce processus, jusqu’à la clôture finale.,

cela ne vise pas à vous alarmer, mais à vous aider à vous préparer au processus — et à comprendre comment tout cela fonctionne.

Les Acheteurs D’une maison et les emprunteurs hypothécaires pensent souvent qu’ils sont « sans maison” lorsqu’ils reçoivent une approbation préalable d’un prêteur. Mais ce n’est pas le cas. Une pré-approbation signifie simplement qu’il y a une probabilité que vous serez approuvé pour le prêt immobilier, une fois que le souscripteur vous donne un coup de pouce.

être préapprouvé a ses propres avantages. Cela vous aide à affiner votre recherche de logement et pourrait rendre les vendeurs plus enclins à accepter votre offre., Mais ce n’est pas une garantie que l’accord.

de nombreux problèmes et conditions peuvent survenir entre l’approbation préalable et le financement. L’approbation conditionnelle de l’hypothèque est un exemple d’une étape intermédiaire qui pourrait survenir.

lié: être refusé après la pré-approbation

en tant qu’emprunteur, la meilleure chose à faire en cas d’approbation conditionnelle est de résoudre toutes les conditions le plus rapidement possible.

Restez en contact avec votre agent de prêt pendant cette étape (c’est généralement le point de contact principal)., Si le souscripteur identifie une condition qui doit être résolue, le prêt est essentiellement « en attente » jusqu’à ce que ce problème soit résolu. Être proactif à ce stade peut aider à prévenir les retards indésirables et à maintenir la fermeture dans les délais.

combien de temps faut-il fermer après une approbation conditionnelle?

alors, combien de temps faut-il pour conclure un prêt hypothécaire, après avoir reçu une approbation conditionnelle du souscripteur? Serez-vous toujours en mesure de fermer à temps? Ou les « conditions » retarderont-elles votre fermeture?,

Cela dépendra en grande partie de deux choses:

  • l’étendue et La complexité de la « condition »
  • La quantité de temps il vous faut pour résoudre le problème

Dans certains cas, ces types de problèmes peuvent être résolus dans un jour ou deux. Prenons le scénario de la” lettre d’explication  » mentionné précédemment, par exemple. Vous pouvez écrire une lettre pour expliquer un retrait bancaire ou un dépôt le jour même où vous recevez la demande. Le souscripteur pourrait alors effacer ce problème et aller de l’avant.

dans d’autres cas, vous devrez peut-être faire un peu plus de travail pour résoudre un problème., Peut-être que vous devez rassembler des documents ou faire quelques appels téléphoniques. Cela peut ajouter du temps au processus de souscription, ce qui pourrait repousser votre clôture de quelques jours.

en tant qu’emprunteur, la meilleure chose à faire est de rester en contact avec votre agent de prêt et de traiter toutes les demandes en temps opportun. Le reste est hors de vos mains.