Si vous aimez payer avec du plastique, vous avez probablement remarqué que certains commerçants facturent des frais supplémentaires pour les achats par carte de crédit. Alors, quels sont ces suppléments de carte de crédit? Pourquoi certains marchands les facturent-ils et d’autres pas?

même s’il est ennuyeux d’avoir des frais supplémentaires cloués sur votre achat, vous continuerez probablement à rencontrer ces suppléments. Voici ce que vous devez savoir sur ces frais.

les suppléments de carte de crédit sont-ils légaux?,

la réponse courte est oui, il est légal pour un commerçant d’imposer une surtaxe. Une décision de la Cour suprême en 2017 a protégé les suppléments en tant que forme de liberté d’expression des marchands. Les détaillants peuvent également exiger un montant d’achat minimum lorsque vous utilisez des cartes de crédit. Avant la décision de la Cour suprême, les commerçants ont obtenu le droit d’ajouter des suppléments ou des frais de « caisse” dans un recours collectif intenté en 2013 contre les émetteurs de cartes et les banques.

Une partie de la raison pour laquelle les suppléments ont été autorisés est que les entreprises elles-mêmes sont facturées lorsqu’elles acceptent les cartes de crédit., Ces frais pour les entreprises varient généralement de 1% à 3% de chaque transaction (les frais pour les cartes de débit peuvent être inférieurs aux frais de carte de crédit). Les entreprises peuvent également payer des coûts par transaction. Dans certaines industries, comme celles qui dépendent de petits achats, il est difficile de réaliser un profit lorsque les clients paient avec une carte de crédit.

cependant, il y a des limites à la façon dont les commerçants imposent ces frais., Si les commerçants décident d’utiliser des suppléments de carte de crédit, ils doivent:

  • divulguer clairement le fait qu’il y a un supplément avant la transaction
  • afficher le supplément de carte de crédit sur le reçu
  • maintenir les suppléments en dessous de 4% de la transaction, ou le montant des frais P> les suppléments ne sont autorisés que pour les achats par carte de crédit—pas pour les transactions par carte de débit., Même si vous signez pour la transaction de débit (ce qui signifie qu’elle pourrait techniquement être traitée comme une transaction de « crédit »), elle ne devrait toujours pas être accompagnée d’un supplément tant que vous avez utilisé une carte de débit.

exigences minimales d’achat

La loi Dodd-Frank sur la réforme de Wall Street et la Protection des consommateurs, datant de la crise financière, a permis aux détaillants de fixer des exigences minimales d’achat pour les cartes de crédit. Ces minimums ne peuvent pas dépasser 10$, et le minimum ne peut pas être défini plus haut que ce que les autres marchands du même réseau de cartes utilisent.,

dans le passé, les détaillants n’étaient pas autorisés à définir des minimums ou à ajouter des suppléments. Mais certains marchands fixaient « officieusement » des montants d’achat minimum. Ces pratiques n’étaient pas nécessairement illégales à l’époque, mais elles constituaient une violation de l’accord du commerçant avec ses services de traitement des paiements.

bien qu’il soit tout à fait légal pour les commerçants d’imposer des suppléments de carte de crédit, beaucoup tardent à les adopter. Cela pourrait être dû au fait que:

  • certains commerçants, comme de nombreux consommateurs, peuvent ne pas connaître la légalité des suppléments.,
  • Les commerçants hésitent à embêter les clients ou à créer la perception qu’ils sont des clients nickel-et-diming.
  • La Surcharge dans certaines industries pourrait être plus compliquée que cela ne vaut la peine. Par exemple, lors de l’acceptation de paiements de clients qui utilisent une assurance maladie, un supplément pourrait compliquer le processus de facturation.

États sur les suppléments de carte de crédit

bien qu’il soit légal en vertu de la loi fédérale d’ajouter un supplément aux transactions par carte de crédit, certains États interdisent cette pratique., Certains de ces états ont abordé cette question avant même de le 2013 loi sur l’échelle nationale.

Comme de Sept. 14, 2020, 10 états et Porto Rico ont des lois interdisant aux commerçants de facturer ces frais. Ces états sont la Californie, le Colorado, le Connecticut, la Floride, le Kansas, le Maine, le Massachusetts, New York, L’Oklahoma et le Texas. Le Minnesota interdit aux commerçants d’imposer des suppléments sur les cartes de crédit qu’ils émettent eux-mêmes aux clients (par exemple, Target ne pouvait pas imposer de supplément sur les transactions RedCard).,

que se passe-t-il lorsqu’un marchand enfreint les règles?

Les marchands enfreignent régulièrement les règles. Les règlements sont déroutants pour tout le monde, et certains commerçants enfreignent innocemment les règles parce qu’ils ne les comprennent pas. D’autres choisissent intentionnellement de ne pas les suivre.

Si une petite entreprise ou un magasin de maman et de maman facture des frais non autorisés, ils peuvent simplement ne pas être au courant de la loi. Vous pouvez envisager de leur faire savoir que vous pensez qu’ils peuvent enfreindre les règles., Les magasins Mom-and-pop peuvent être moins susceptibles d’avoir des intentions malveillantes, et il est dans leur intérêt d’éviter les problèmes avec les sociétés de cartes de crédit et les régulateurs.

Les grandes entreprises doivent être bien au courant des règles, et elles reçoivent probablement des conseils continus de la part des équipes juridiques et corporatives. Toute entreprise avec un public fidèle peut informer les clients qu’ils préfèrent ne pas prendre de cartes de crédit, et l’entreprise pourrait même être en mesure d’offrir des rabais pour les achats au comptant (bien que cela puisse dépendre de la loi de l’état).,

Si une entreprise enfreint de manière flagrante les règles et que vous souhaitez prendre des mesures significatives, vous pouvez signaler l’entreprise aux sociétés de cartes de crédit. Ces réseaux de paiement ont signé des accords avec des commerçants qui interdisent une telle activité. Signalez les violations en appelant l’émetteur de votre carte (en utilisant le numéro au verso de votre carte) ou déposez une plainte en ligne.

selon les lois de l’état dans votre région, vous pouvez également être en mesure de signaler le marchand au procureur général de votre état.,

principaux points à retenir

  • Les commerçants sont autorisés à imposer des suppléments sur les transactions par carte de crédit, mais il y a des limites à ces frais.
  • Il en coûte un détaillant d’accepter une transaction par carte de crédit, donc si vous voulez aider un détaillant, d’envisager d’utiliser une autre forme de paiement comme l’argent.
  • bien que les suppléments soient légaux au niveau fédéral, certains États ont des lois qui les interdisent.,