Hipoteca de tasa fija

¿Qué es una hipoteca de tasa fija?

el término «hipoteca de tasa fija» se refiere a un préstamo hipotecario que tiene una tasa de interés fija durante todo el plazo del préstamo. Esto significa que la hipoteca lleva una tasa de interés constante de principio a fin. Los términos pueden variar entre 10 y 30 años para las hipotecas de tasa fija, que son productos populares para los consumidores que quieren saber cuánto pagarán cada mes.,

Cómo una Hipoteca de Tasa Fija Funciona

Hay varios tipos de productos hipotecarios disponibles en el mercado. Los prestamistas anuncian y ofrecen hipotecas de tasa variable o ajustable (ARM) o préstamos de tasa fija. Con los préstamos de tasa variable, la tasa de interés no es fija. En cambio, las tasas se ajustan por encima de un determinado punto de referencia. Estas tasas tienden a cambiar en ciertos períodos. Las hipotecas de tasa fija, por otro lado, tienen la misma tasa de interés a lo largo de toda la duración del préstamo.,

La mayoría de los deudores hipotecarios que compran una casa a largo plazo terminan bloqueando una tasa de interés con una hipoteca fija. Prefieren estos productos hipotecarios porque son más predecibles. En resumen, los prestatarios saben cuánto se espera que paguen cada mes para que no haya sorpresas.

a diferencia de las hipotecas de tasa variable y ajustable, las hipotecas de tasa fija no fluctúan con el mercado. Por lo tanto, la tasa de interés en una hipoteca de tasa fija permanece igual independientemente de dónde suban o bajen las tasas de interés.,

la cantidad de intereses que los prestatarios pagan con hipotecas de tasa fija varía según el tiempo que se amortizan. Los deudores hipotecarios pagan más intereses en las etapas iniciales del pago. Más dinero se aplica hacia el principal más adelante. Así que alguien con un plazo de 15 años pagará menos intereses que alguien con una hipoteca de tasa fija de 30 años.

consideraciones especiales

La mayoría de los préstamos amortizados vienen con tasas de interés fijas, aunque hay casos en los que los préstamos no amortizables también tienen tasas fijas.,

préstamos amortizados

los préstamos hipotecarios amortizados con tasa fija se encuentran entre los tipos más comunes de hipotecas ofrecidas por los prestamistas. Estos préstamos tienen tasas de interés fijas a lo largo de la vida del préstamo y pagos constantes a plazos. Un préstamo hipotecario de amortización de tasa fija requiere que el prestamista genere un programa de amortización base.

puede calcular fácilmente un programa de amortización con un interés de tasa fija cuando se emite un préstamo. Esto se debe a que la tasa de interés en una hipoteca de tasa fija no cambia para cada pago a plazos., Esto permite a un prestamista crear un calendario de pagos con pagos constantes durante toda la vida del préstamo.

a medida que el préstamo vence, el programa de amortización requiere que el prestatario pague más capital y menos intereses con cada pago. Esto difiere de una hipoteca de tasa variable donde un prestatario tiene que lidiar con cantidades de pago de préstamos variables que fluctúan con los movimientos de la tasa de interés.

los préstamos no amortizados

las hipotecas de tasa fija también pueden emitirse como préstamos no amortizables. Estos generalmente se conocen como pagos globales o préstamos de solo interés., Los prestamistas tienen cierta flexibilidad en cómo pueden estructurar estos préstamos alternativos con tasas de interés fijas.

una estructuración común para los préstamos de pago global es cobrar a los prestatarios intereses diferidos anuales. Esto requiere que los intereses se calculen anualmente en función de la tasa de interés anual del prestatario. Los intereses se posponen y se agregan a un pago global de suma global al final del préstamo.

en un préstamo de tasa fija de solo interés, los prestatarios pagan solo intereses en los pagos programados. Estos préstamos suelen cobrar intereses mensuales basados en una tasa fija., Los prestatarios hacen pagos mensuales de intereses sin el pago del principal requerido hasta una fecha especificada.

las hipotecas de tasa fija frente a las hipotecas de tasa ajustable (ARM)

las hipotecas de tasa ajustable son un híbrido de tasa fija y variable. Estos préstamos también se emiten generalmente como un préstamo amortizado con pagos constantes a plazos durante la vida del préstamo. Requieren un tipo de interés fijo en los primeros años del préstamo seguido de un tipo de interés variable después de eso.,

los programas de amortización pueden ser un poco más complejos con estos préstamos, ya que las tasas para una parte del préstamo son variables. Por lo tanto, los inversores pueden esperar tener cantidades de pago variables en lugar de pagos consistentes como con un préstamo de tasa fija.

las hipotecas de tasa ajustable generalmente son favorecidas por personas a las que no les importa la imprevisibilidad del aumento y la caída de las tasas de interés. Los prestatarios que saben que refinanciarán o no mantendrán la propiedad durante un largo período de tiempo también tienden a preferir las armas. Los prestatarios suelen apostar a que las tasas caigan en el futuro., Si las tasas caen, el interés del prestatario disminuye con el tiempo.

ventajas y desventajas de una hipoteca de tasa fija

hay diversos riesgos involucrados tanto para los prestatarios como para los prestamistas en los préstamos hipotecarios de tasa fija. Estos riesgos generalmente se centran en el entorno de las tasas de interés. Cuando las tasas de interés suben, una hipoteca de tasa fija tendrá un menor riesgo para un prestatario y un mayor riesgo para un prestamista.

los prestatarios generalmente buscan fijar tasas de interés más bajas para ahorrar dinero con el tiempo., Cuando las tasas suben, un prestatario mantiene un pago más bajo en comparación con las condiciones actuales del mercado. Un banco prestamista, por otro lado, no está ganando tanto como podría de las tasas de interés más altas prevalecientes; renunciando a los beneficios de la emisión de hipotecas de tasa fija que podrían estar ganando intereses más altos con el tiempo en un escenario de tasa variable.

en un mercado con tasas de interés decrecientes, ocurre lo contrario. Los prestatarios están pagando más en su hipoteca de lo que las condiciones actuales del mercado están estipulando., Los prestamistas están obteniendo mayores beneficios con sus hipotecas de tasa fija que si emitieran hipotecas de tasa fija en el entorno actual.

por supuesto, los prestatarios pueden refinanciar sus hipotecas de tasa fija a las tasas vigentes si son más bajas, pero tienen que pagar tarifas significativas para hacerlo.,