Hai appena sposato e già possiedi una casa a tuo nome. Vuoi condividere tutto con il tuo coniuge, incluso il tuo immobile, quindi aggiungere il loro nome al titolo fa parte dell’essere sposati, giusto? Beh maybe forse. Molto dipende dai termini del tuo mutuo e se il tuo coniuge ha seri problemi di credito.Prima di aggiungere il coniuge all’atto, parla con il tuo avvocato.,

QuitclaimDeed

Il modo più semplice per concedere il titolo del coniuge a casa tua è tramite un atto quitclaim (californiani generalmente utilizzano un atto di concessione interspousal). Con un atto quitclaim, è possibile nominare il vostro coniuge come comproprietario della proprietà. L’atto quitclaim deve includere la descrizione della proprietà, comprese le sue linee di confine. Queste sono informazioni che puoi ottenere dal tuo atto attuale. Mentre è necessario includere l’importo che il beneficiario sta pagando per questo, non utilizzare zero come importo se si include il coniuge. Invece, utilizzare $1 come importo pagato., Anche, mettere in chiaro sul quitclaim atto che i due di voi sono comproprietari.

Si willneed per avere l’atto quitclaim autenticata con le firme di voi e yourspouse. Una volta fatto questo, l’atto quitclaim sostituisce il tuo precedente atto e theproperty è ufficialmente in entrambi i tuoi nomi. Devi registrare l’atto presso il tuoufficio di contabilità. Quitclaim atti tra coniugi di solito non sono influenzati da taxconsiderations – con alcunieccezioni. Se il vostro coniuge non è un cittadino degli Stati Uniti, l’esenzione fiscale regalo tra i coniugi non si applica.,

HomesteadExemption

Molti statioffrire un’esenzione homestead che si traduce in un notevole risparmio sulla proprietà taxbills. È possibile che l’aggiunta del vostro coniuge potrebbe causare a losethe homestead esenzione, e finiscono per pagare molto di più in tasse di proprietà. Il modo migliore per garantire che questo non accada è consultando un avvocato fiscale o un contabile.

Ipotecaconsiderazioni

Beforeputting il vostro coniuge sul rogito, contattare il creditore ipotecario., Il diritto di hasthe di prestatore di rifiutarsi di permetterle di mettere qualcun altro sull’atto, a meno che youare disposto a ripagare immediatamente l’ammontare di prestito via la clausola “dovuta onsale” comune nella maggior parte di ipoteche. Quella clausola entra in gioco se provi a cambiare il tuo interesse per la casa. La buona notizia è che la maggior parte dei finanziatori rinuncerà alla clausola onsale dovuta se stai trasmettendo metà della tua casa al tuo coniuge. Tenga in mindthat il prestatore vorrà controllare la storia di credito del Suo sposo.

Se lei wantto aggiungono il suo sposo all’ipoteca, Lei dovrà generalmente rifinanziare yourloan., Un coniuge con cattivo credito significa che si pagherà un tasso più elevato, così in thatcase, non ha senso per aggiungerli al mutuo. D’altra parte, ifyour coniuge punteggio di credito è superiore al tuo, si potrebbe beneficiare di un lowerrate. Faccia la matematica per assicurare che le tasse di rifinanziamento non mangiano nel suo mortgagesavings.

FinancialProblems

Se yourspouse ha una storia di problemi finanziari, mettendoli sull’atto può haveconsequences., Se il vostro coniuge ha un giudizio contro di loro, sia da acreditor o il governo, e non lo paga, c’è una reale possibilità acreditor potrebbe citare in giudizio e si è costretti a vendere la vostra casa per pagare il debito. Whilethat è uno scenario peggiore, non è l’unico se il Suo sposo ha badcredit. Povero credito da parte del vostro coniuge può rendere ineleggibile forrefinancing la vostra casa.

SpousalPermission

Quando la proprietà è intitolata esclusivamente a tuo nome, puoi venderla o rifinanziarla su yourown., Una volta che la proprietà è intitolata nei nomi di entrambi i coniugi, avrai bisogno del permesso di yourspouse – e lui orshe avrà bisogno del tuo – per venderlo orrefinance. Per la maggior parte coppie, questo non è un problema, ma è tonote importante che mettendo il Suo sposo sull’atto Lei sta rinunciando a controlof parziale la proprietà. Questo fa parte della maturazione della proprietà, e il tuo coniuge oraha un interesse acquisito.

EasierProbate

Quando sei appena sposato, nessuna delle due persone vuole pensare di perdere il proprio coniuge., Eppure hai giurato fedelmente” Fino alla morte ci separiamo”, e se questo è il caso, a un certo punto diventerai vedova o vedovo. Quando la casa è nei nomi dientrambi i coniugi, il processo di successione è più facile. Tuttavia, il titolo per la tua casadovrebbe leggere “locazione congiunta con diritto di sopravvivenza” per il più lisciotransizione in questo momento difficile. In alcuni stati, questo è noto come tenancyby the entireties.

CapitalGains Tasse

Come un singleperson, è possibile esentare fino a $250.000 per plusvalenze considerazioni fiscali whenselling vostra casa., Le coppie sposate deposito congiuntamente possono esentare fino a $500.000.Tuttavia, le plusvalenze sono calcolate dalla base della vostra casa, o theamount hai pagato per esso. Se hai pagato years 150.000 per la tua casa anni fa e sellit per years 400.000 anni dopo, non pagheresti l’imposta sulle plusvalenze sui $250.000 che hai ricevuto. Quando si aggiunge il coniuge al rogito, tuttavia, la base sponsale è ancora quello che hai pagato per la proprietà. Se si muore prima, dopo un longmarriage, e il vostro coniuge vende che house 100.000 casa per $750.000, loro capitalgains pari a $650.000, e devono pagare l’imposta sulle plusvalenze su $400.000., Analternative sta trasferendo la proprietà al coniuge tramite un atto di trasferimento sulla morte(TOD). Quando muori, la base del tuo coniuge è il valore della proprietà sula tua data di morte. Ciò significa che la casa potrebbe già valere $750.000, e il tuo coniuge non dovrà un centesimo in imposta sulle plusvalenze sulla vendita.