Con una banca o un’unione di credito su quasi ogni blocco, i consumatori hanno solo l’imbarazzo della scelta nelle loro esigenze bancarie. Ma le molte somiglianze tra banche vs cooperative di credito potrebbe lasciare chiedendo che è giusto per le vostre esigenze. Mentre entrambi i tipi di istituzioni consentono di depositare in modo sicuro o prendere in prestito denaro per una serie di usi, ci sono differenze tra i due che contano quando si tratta di scegliere dove banca e come gestire i vostri soldi.

Funzionamento delle banche vs., Cooperative di credito

Entrambi i tipi di istituzioni fanno soldi prestando denaro a tassi di interesse più elevati di quelli che pagano sui depositi, così come attraverso le tasse. La differenza fondamentale tra banche e cooperative di credito è che le cooperative di credito sono organizzazioni non-profit di proprietà e controllate dai loro clienti, noto come “membri.”L’obiettivo primario delle cooperative di credito è quello di promuovere il benessere finanziario e restituire i profitti ai loro membri.

Al contrario, le banche sono organizzazioni a scopo di lucro di proprietà e gestite da azionisti., Quegli investitori potrebbero essere migliaia di azionisti anonimi o alcuni grandi investitori, a seconda della banca. Il motivo principale delle banche è massimizzare i profitti per questi azionisti.

Banca vs. Credit Union Ammissibilità

Le banche sono aperte al pubblico in generale. Mentre le banche regionali che operano in una determinata posizione possono limitare alcuni o tutti i prodotti bancari a persone in quella posizione, le banche nazionali di solito estendono i conti individuali a qualsiasi residente legale di età pari o superiore a 18 anni.,

Al contrario, le cooperative di credito sono tenuti a limitare la loro base di clienti a un gruppo di persone che condividono un legame comune, noto come il “campo di appartenenza.”Fortunatamente, il requisito è relativamente facile da soddisfare. Si può essere ammessi a partecipare a una cooperativa di credito a causa di:

  • in Cui si opera
  • in Cui si live
  • l’appartenenza ad un’organizzazione (ad esempio una scuola o luogo di culto)
  • Un membro della famiglia di ammissibilità

ma dove sei, c’è una buona probabilità sei idoneo per una vicina unione di credito., Alcuni anche servire i membri in remoto o interamente on-line, che consente di banca con una cooperativa di credito in un altro stato.

Prodotti Bank vs. Credit Union

Per la maggior parte dei clienti—consumatori che gestiscono le finanze personali e delle piccole imprese-la scelta di una banca o di un’unione di credito non limiterà i prodotti disponibili. Le offerte di base presso entrambi i tipi di istituzioni finanziarie sono praticamente le stesse.,

la Maggior parte delle banche e cooperative di credito offrono:

  • conti
  • i conti di Risparmio
  • conti del mercato monetario
  • i Certificati di deposito (Cd)
  • conti bancari Aziendali
  • mutui per la Casa (compreso l’acquisto di prestiti e di rifinanziamento)
  • prestiti Auto per i veicoli nuovi e usati (compresi moto e CAMPER crediti)
  • Terra e prestiti di costruzione

Tuttavia, una banca è più probabile che offrono prodotti specializzati, come i prestiti agli studenti o servizi fiduciari., Una piccola unione di credito non può essere in grado di soddisfare le vostre esigenze, ma non fa mai male a chiedere. Alcune piccole istituzioni hanno partnership con fornitori di servizi che consentono loro di fornire questi servizi ai loro clienti.

Sia le banche che le cooperative di credito offrono anche servizi di online banking e app mobili per la gestione degli account, anche se una banca può offrire funzionalità all’avanguardia più velocemente. Ancora, entrambi consentono di visualizzare i conti, effettuare depositi con il dispositivo mobile, trasferire denaro tra conti, e pagare le bollette.

Tariffe e commissioni alle cooperative di credito vs., Banche

Un’altra importante distinzione tra questi due tipi istituzionali è che le cooperative di credito tendono ad offrire tassi e commissioni più interessanti nel complesso. Non solo si concentrano sulla massimizzazione dei profitti per i membri piuttosto che per gli investitori esterni, ma il loro status di non-profit li esenta dagli stessi tipi di tasse che le banche devono pagare. Di conseguenza, tendono ad offrire tassi di interesse più elevati su conti di risparmio e CDS, tassi più bassi sui prestiti e commissioni di conto più basse rispetto alle banche., Questa combinazione di vantaggi consente ai clienti di massimizzare i loro rendimenti sui depositi e ridurre al minimo i costi di prestito.

Le banche offrono tassi più bassi sui depositi dei clienti e tassi più elevati sui prestiti a causa della loro maggiore pressione fiscale e il loro motivo per massimizzare i profitti per gli investitori. Tuttavia, né tutte le banche né tutte le cooperative di credito sono uguali. Alcune banche offrono tassi più competitivi rispetto alle cooperative di credito. È meglio guardarsi intorno prima di assumere un’unione di credito vi concederà l’affare migliore.

Sicurezza delle cooperative di credito vs., Banche

Ci si potrebbe chiedere se è più sicuro di tenere depositi in una banca che in una cooperativa di credito. In verità, fino a quando l’istituzione detiene l’assicurazione, il vostro denaro è generalmente sicuro in entrambi i tipi di istituzione.

L’assicurazione più sicura disponibile proviene dal governo degli Stati Uniti.

  • Per i conti bancari, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assicura fondi con il sostegno del governo.
  • Presso le cooperative di credito federali e la maggior parte dello stato, il National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) ti protegge con la piena fede e il credito degli Stati Uniti, governo.

Se un’istituzione va sotto, alcuni o tutti i tuoi soldi potrebbero essere assicurati, il che significa che i fondi persi saranno sostituiti. Nella maggior parte dei casi, il tuo account finirà in una nuova istituzione e manterrai lo stesso numero di conto e lo stesso saldo del conto di prima.

Secondo la legge attuale, sia la copertura FDIC che NCUSIF proteggono fino a $250,000 per depositante, per istituto. Se hai più di questo importo da gestire, distribuisci i tuoi fondi tra diverse registrazioni di account o istituzioni diverse., È anche possibile avere più di insured 250.000 assicurati in un unico posto se si dispone di account in diverse categorie di proprietà. Ad esempio, il tuo conto pensionistico e il tuo conto corrente individuale presso lo stesso istituto potrebbero essere conteggiati separatamente.

Una minoranza di cooperative di credito offrono una copertura assicurativa privata, principalmente attraverso la società American Share Insurance.

Servizio clienti presso cooperative di credito contro banche

Il servizio dipende, in parte, dalla cultura generale dell’organizzazione., La qualità delle tue interazioni con il personale può anche dipendere da chi stai parlando in un dato giorno.

Detto questo, le cooperative di credito e le piccole banche sono noti per fornire un livello più altamente personalizzato di servizio al cliente rispetto alle grandi banche. Con un minor numero di clienti e dipendenti, può essere più facile per tutti di arrivare a conoscersi. C’è una buona probabilità che lavorerai con le stesse persone ogni volta che visiti una filiale e potresti sviluppare relazioni durature. Tali relazioni possono potenzialmente rendere più facile risolvere i problemi con i tuoi account.,

Presso le grandi banche, aspettatevi un’esperienza più coerente ma meno personalizzata. I dipendenti hanno maggiori probabilità di aver completato un programma di formazione completo con protocolli rigidi per affrontare i problemi di servizio, dando loro poca flessibilità per soddisfare le vostre esigenze specifiche.

Le cooperative di credito partecipanti forniscono anche un servizio presso le filiali condivise, consentendo di visitare le filiali di altre cooperative di credito partecipanti a livello nazionale., È possibile effettuare depositi e prelievi a quei rami, così come effettuare trasferimenti e pagamenti, ma potrebbe essere necessario lavorare con la vostra unione di credito locale su questioni più complesse.

Quale è meglio: banche o cooperative di credito?

Entrambi i tipi di istituzioni forniscono servizi finanziari solidi. Le banche hanno meno requisiti di ammissibilità e talvolta offerte di prodotti più specializzate, ma offrono tariffe meno competitive e commissioni più elevate., Cooperative di credito sono più selettivi circa i loro membri, e quelli piccoli non possono offrire i prodotti specializzati che cercate, ma coloro che si uniscono al campo di accesso di guadagno di appartenenza godere di tariffe più interessanti e tasse.

Se la proprietà non è importante per te, la decisione si riduce ai prodotti e alle tariffe e alle commissioni che cerchi presso la singola istituzione che stai guardando. E ricordate: È possibile mantenere i conti presso entrambe le banche e cooperative di credito per usufruire dei benefici di entrambi.,

Se si decide di passare a una banca diversa o unione di credito, adottare misure per evitare problemi quando si sposta il denaro. Utilizzare una lista di controllo per il passaggio di banche per rendere il processo il più indolore possibile.,