Che cosa è un buon punteggio di credito e come si può mantenere

Punteggio di credito di un individuo svolge un ruolo importante nel determinare il suo merito di credito. Un creditore, come una banca o una società finanziaria non bancaria, valuterà il punteggio di credito di un potenziale mutuatario per determinare se prestare o meno all’individuo. Il punteggio di credito influisce anche l’importo del prestito sanzionato e anche il tasso di interesse da pagare sul prestito da parte del mutuatario., Inoltre, se un mutuatario ha un punteggio di credito basso, il creditore può rifiutare la domanda di prestito.
Che cosa è un punteggio di credito?

Un punteggio di credito è un numero di 3 cifre che rappresenta il merito di credito di un individuo. In genere varia tra 300 e 900, 900 è il punteggio più alto possibile. Banche e vari istituti di credito regolamentati controllare il tuo punteggio di credito quando si applica per un prestito. Questo punteggio è preparato da TransUnion CIBIL, una delle quattro agenzie di credito funzionanti in India (altri uffici includono Experian, CRIF High Mark ed Equifax).,
Che cosa è un buon punteggio di credito?

Secondo la società di informazioni di credito, il sito web di TranUnion CIBIL, più vicino il tuo punteggio è di 900, maggiori sono le possibilità che la tua domanda di prestito venga approvata. Generalmente, un punteggio di credito di 750 e superiori è considerato un buon punteggio.
Pertanto, è importante essere consapevoli dei fattori che influenzano il tuo punteggio di credito come il pagamento tempestivo e completo delle rate mensili equiparate (EMIS) e delle quote di carta di credito. Se hai un punteggio debole, potrebbe essere in gran parte dovuto a pagamenti tardivi o mancati e all’elevato utilizzo del credito., (Il rapporto di utilizzo del credito si riferisce alla percentuale del limite totale della carta di credito utilizzata da un titolare della carta di credito.)

Adhil Shetty, CEO, Bankbazaar.com ha detto che ogni creditore ha il proprio meccanismo di classificazione del rischio. Alcuni mettono le informazioni di classificazione nel pubblico dominio. Alcuni possono menzionare ciò che qualsiasi grado deve pagare in termini di interesse, ma non può rivelare il punteggio di credito richiesto per essere in quel grado. “Una banca governativa, ad esempio, ha due gradi chiari over oltre 700 e sotto 700 per la maggior parte delle categorie di prestiti chiave., Un’altra banca governativa rivela che i suoi tassi di prestito MCLR-linked sono i più bassi per quelli con punteggi superiori a 750. In linea di massima, un punteggio di 750 a 800 dovrebbe mettere in grado superiore per la maggior parte dei finanziatori. “Quindi, se hai un punteggio più alto, potresti beneficiare delle migliori offerte di prestito e dovrai pagare interessi inferiori sul tuo prestito. Tuttavia, questi benchmark differiscono da un creditore all’altro”, ha detto Shetty.

Qui ci sono 5 modi per migliorare il tuo punteggio di credito.

1., Pagare EMIs e quote di carta di credito in tempo
Tra tutti i parametri presi in considerazione dalle agenzie di credito (come CIBIL), mentre il calcolo del punteggio di credito, regolare e tempestivo rimborso delle quote di carta di credito e EMIS prestito è ampiamente creduto di ricevere il massimo weightage. Quindi, il rimborso tempestivo dei prestiti e delle quote di carta di credito è il primo passo verso la costruzione costante o mantenere il proprio punteggio di credito
2. Mantenere il rapporto di utilizzo del credito (CUR) entro il 30 per cento
Radhika Binani, Chief Product Officer, Paisabazaar.,com dice che i creditori considerano CURs sopra il 30 per cento come un segno di credito affamato comportamento e agenzie di credito anche ridurre il punteggio di credito di un individuo da alcuni punti sul suo / il suo CUR violazione di questo marchio. Questo rende fondamentale per contenere il CUR entro il 30 per cento per evitare una riduzione del tuo punteggio di credito. Se il proprio CUR viola frequentemente questo marchio, si dovrebbe richiedere all’emittente della propria carta di aumentare il proprio limite di credito o optare per un’altra carta di credito., “Un limite di credito più alto aumenterà il punteggio di credito di una persona a condizione che la persona non finisca per aumentare la sua carta di credito spende proporzionalmente”, ha detto Binani.
3. Evitare più applicazioni di prestito o carta di credito entro un breve periodo
Ogni volta che si presenta una domanda di prestito o carta di credito, il creditore recupera rapporto di credito del richiedente dall’ufficio di credito per valutare il suo merito di credito. Tali richieste di rapporto di credito prestatore avviato sono definiti come richieste difficili, ognuno dei quali riduce il punteggio di credito del richiedente prestito di pochi punti., Binani ha detto, ” Fare più prestiti o applicazioni di carta di credito in un breve arco ridurrà il punteggio di credito di una persona molto veloce.”
Invece di presentare più richieste di credito direttamente ai creditori, prestito o carta di credito i candidati dovrebbero visitare i mercati finanziari online per selezionare la carta di credito ottimale o opzione di prestito dopo aver confrontato varie offerte di prestito e carta di credito disponibili base il suo punteggio di credito, reddito e altri criteri di ammissibilità., In tale scenario, questi mercati saranno anche recuperare rapporti di credito, offrendo le opzioni di credito, ma tali richieste da parte dei mercati sono definiti come richieste morbide dalle agenzie di credito. Binani dice, ” L’applicazione per la carta di credito o prestito attraverso richieste morbide non avrà un impatto il proprio punteggio di credito.”
4. Review credit report a intervalli regolari
Agenzie di credito calcolare il punteggio di credito principalmente sulla base delle informazioni fornite da istituti di credito e emittenti di carte di credito., Tutte le informazioni errate elencate nei rapporti di credito, a causa di errori materiali da parte del creditore/emittente della carta o eventuali transazioni di credito fraudolente nel nome del mutuatario o del titolare della carta possono avere un impatto negativo sul punteggio di credito. L’unico modo per individuare tali informazioni sbagliate è quello di recuperare e rivedere rapporti di credito a intervalli periodici. Quindi, i consumatori dovrebbero recuperare i loro rapporti di credito dagli uffici almeno una volta all’anno. In alternativa, possono visitare i mercati finanziari online per ottenere i loro rapporti di credito gratuiti e i loro aggiornamenti mensili.
5., Non annullare o modificare vecchie carte di credito
Se sei stato un cliente di carta di credito con un emittente della carta per un po ‘ e sono state pagando le bollette in tempo, l’emittente della carta può chiedere di annullare la vostra vecchia carta di credito e prendere una nuova in cui lui/lei può anche darvi offerte interessanti. Questo è qualcosa che si dovrebbe evitare.
” La continuazione a lungo termine del tuo conto della carta di credito è la prova che hai pagato le tue quote. Nel calcolo del tuo punteggio di credito, l’età delle linee di credito ha un certo impatto. Più lunga è l’età, meglio è per il tuo punteggio., Pertanto, l’annullamento di una vecchia carta annulla anche la spinta che stavi ricevendo da esso. Esamina il motivo per cui desideri annullare la tua carta e lascia che la tua banca risolva le tue preoccupazioni. Ad esempio, potresti non essere a tuo agio con le spese annuali, che la banca può affrontare con una rinuncia o spostandoti su una carta che costa meno”, ha spiegato Shetty.