1. L’importo del prestito. Può essere significativamente inferiore al valore dell’auto, a seconda che tu abbia un veicolo di permuta e/o che effettui un acconto.
  2. Il tasso annuo effettivo globale. Di solito indicato come il TAEG, questo è il tasso di interesse effettivo si paga sul vostro prestito.
  3. La durata del prestito. Questa è la quantità di tempo che devi rimborsare il prestito, in genere 36-72 mesi.

In che modo questi 3 fattori influenzano il pagamento mensile?,

Un pagamento mensile inferiore suona sempre bene, ma è importante guardare il quadro finanziario più grande: quel pagamento inferiore potrebbe anche significare che stai pagando di più per la tua auto per tutta la durata del prestito. Vediamo come la regolazione di ciascuno dei 3 fattori può influenzare il pagamento mensile:

  • Un importo del prestito inferiore. Diciamo che stai considerando un prestito auto di car 25.000, ma fai un acconto di down 2.000 o negozia il prezzo dell’auto di down 2.000. L’importo del prestito diventa becomes 23.000, che consente di risparmiare $44.27 al mese (supponendo un 3,00% TAEG e un termine di 4 anni).
  • Un APR inferiore., Si consideri che lo stesso car 25.000 prestito auto e supponiamo un termine di 4 anni. Un istituto finanziario offre un 3.00% TAEG e un altro offre un 2.00% TAEG. Prendendo il TAEG inferiore vi farà risparmiare $10.98 al mese.
  • Un termine di prestito più lungo. L’estensione di un prestito di loan 25.000 da 4 anni a 5 anni (supponendo un 3,00% APR) abbassa il pagamento mensile di $104,14, ma, si finirà per pagare more 391,85 più in spese di interesse per tutta la durata del prestito.

Utilizzare la Banca d’America auto loan calculator per regolare i numeri e vedere come le differenze di importo del prestito, APR e termine del prestito possono influenzare il pagamento mensile.,

Come un pagamento mensile inferiore può costare di più

Una delle cose più importanti da capire su come lavoro prestiti auto è il rapporto tra la durata del prestito e l’interesse che si paga. Un termine di prestito più lungo può ridurre drasticamente il pagamento mensile, ma significa anche che si paga di più in interessi.

Considera un prestito auto da $25.000 a un TAEG 3.00% e un termine di 48 mesi. Oltre 4 anni di pagamenti, pagherai interest 1.561 in interessi totali sul prestito., Se estendi lo stesso prestito a un termine di 60 mesi (o 5 anni), abbasserai il pagamento mensile di $104, ma aumenterai l’interesse totale che pagherai da $1.561 a $1.953.

Pesare tutti i fattori prima di decidere

Non c’è alcun one-size-fits-all modo per determinare il miglior prestito auto. Ecco perché è necessario prendere il tempo per capire come funzionano i prestiti auto e prendere la decisione giusta per la vostra situazione finanziaria specifica.

Alcune persone potranno beneficiare di più prendendo un termine più lungo per ridurre i pagamenti mensili e utilizzando la differenza per pagare il debito più alto interesse., Altri preferiranno effettuare un pagamento mensile più elevato e pagare il prestito prima.

E se si dispone di un prestito auto esistente, si può essere in grado di risparmiare di rifinanziamento. Prova il nostro calcolatore di rifinanziamento per scoprire se è possibile abbassare il pagamento mensile di rifinanziamento.

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