Come Mint può rivoluzionare il tuo budget

Quando si tratta di budgeting, la vita non è mai stata così facile. Oggi, non c’è bisogno di tornare a un foglio di calcolo vecchio stile o carta e penna. (Ma andare per esso, se questa è la tua marmellata!) Invece, budgeters hanno accesso a una grande varietà di applicazioni e siti web, tra cui uno dei miei preferiti: Mint.com.

Mint è stato nel gioco di finanza personale per un po’. Ed è stato creato da Intuit, la stessa azienda che ha creato Quicken. In realtà, è un po ‘ come un bambino Quicken., È meno complicato, ma funziona più o meno allo stesso modo e le interfacce sono in qualche modo simili.

In primo luogo, correremo attraverso come funziona Mint e ciò che offre. Quindi, parleremo dei pro e dei contro. Pensate che questo è lo strumento di budgeting per voi? Continuate a leggere per scoprire.

Cosa Mint.com Ha da offrire

La configurazione

Quando si imposta il Mint.com conto, vi chiederà se si desidera collegare ai vostri conti bancari. Per sfruttare al meglio l’interfaccia, è meglio collegare almeno al tuo conto corrente principale., Ma, onestamente, più account lo colleghi, meglio è.

E non preoccuparti. La società madre di Mint, Intuit, ha mantenuto i dati finanziari delle persone al sicuro per anni. Utilizza la sicurezza e la crittografia a livello bancario per inserire i dati delle transazioni mantenendo al sicuro le informazioni.

Più Mint è in giro, più account e tipi di account con cui può connettersi. Diversi anni fa, quando ho iniziato a utilizzare lo strumento, non ero in grado di connettersi ad alcuni dei miei conti bancari più piccoli., Ma ora, posso collegare a tutti i miei conti bancari e carte di credito, così come la maggior parte delle mie aziende di servizi pubblici.

Aspetta? Aziende di servizi pubblici? Perché dovresti aggiungere quelli a uno strumento di budgeting? Ne riparleremo tra un attimo. Ma per ora, sappi che Mint offre un servizio di pagamento delle bollette chiazza di petrolio se colleghi anche questi account.

Quando è tutto detto e fatto, la configurazione con Mint può richiedere un po’. Ma questo non è perché il processo è laborioso. In realtà è abbastanza liscia con grandi suggerimenti lungo la strada., Ma si può prendere un po ‘ per collegare tutte le informazioni bancarie e conto.

Panoramica

Una volta impostato, Mint vi porterà a una schermata Panoramica. Ciò includerà una panoramica dei saldi dei conti, eventuali avvisi o offerte sul tavolo e una panoramica del budget. Non tendo a passare molto tempo qui, ma è uno schermo pratico che ti dà una buona idea di dove ti trovi con i tuoi soldi.

Transazioni

Questo è il nucleo di Mint., Questa schermata è dove si aggiorna le transazioni da tutti i tuoi account, e poi categorizzarli di conseguenza. Mint fa un lavoro decente a metà strada di categorizzare le transazioni di base da venditori ovvi.

Ma, ad esempio, la mia pletora di transazioni Amazon arriva come “Shopping.”In realtà, alcune di queste transazioni rientrano nel mio budget di spesa, altri nel budget delle cose dei miei figli e altri ancora nel mio budget personale. Quindi devo andare alla schermata delle transazioni per assegnarle.

Se sei come me, quasi tutti gli ordini Amazon vanno a più categorie di budget., Fortunatamente, puoi usare Mint per dividere le transazioni tutte le volte che vuoi. In modo che Amazon 50 Amazon ordine può essere diviso 1 10 al mio budget di spesa, budget 20 al budget dei miei figli, budget 10 al mio budget animale domestico, e $20 al mio budget personale. Facile peasy.

L’unico avvertimento qui è che non è possibile dividere le transazioni finché non vengono effettivamente cancellate. Le transazioni non chiarite verranno comunque visualizzate, ma non mi preoccupo di classificarle fino a quando non appaiono come cancellate. Altrimenti non è possibile dividerli e talvolta il sistema diventa glitchy con le categorie quando le transazioni passano da uncleared a cleared.,

Puoi anche aggiungere le transazioni manualmente qui se non hai uno dei tuoi account connesso ma vuoi contare la sua spesa verso il tuo budget.

Nella schermata Transazioni, è anche possibile ordinare le transazioni per conto o tipo di conto. Oppure puoi guardare tutte le tue transazioni contemporaneamente, ordinate prima per le più recenti.

Punteggio di credito

Questa è una funzionalità relativamente nuova di Mint. Ma ora è possibile ottenere un punteggio di credito gratuito con il tuo account gratuito. Si basa sul tuo rapporto di credito Equifax e viene aggiornato mensilmente., Come molti strumenti di punteggio di credito disponibili online oggi, questo vi permetterà di vedere quali fattori stanno influenzando il tuo punteggio.

Fatture

Se si desidera un cruscotto finanziario all-in-one, Mint.com e ‘ dove si trova. È possibile utilizzare la scheda fatture per visualizzare le bollette dovute nel mese, il denaro disponibile e il credito disponibile. Vi darà anche una timeline di quando le bollette sono dovute, compreso l’importo dovuto.

Quando colleghi le bollette a Mint, puoi pagarle tramite Mint, se preferisci., Oppure si può semplicemente aggiungere le bollette e le date di scadenza al calendario. Mint può inviare promemoria per pagare le bollette prima della data di scadenza. E averli in modalità calendario consente di monitorare il flusso di cassa, come si va.

Budget

Questo è dove Mint.com brilla davvero, secondo me. In questa scheda, troverai la tua configurazione di budget principale.

Quando entri per la prima volta in Mint, devi andare qui per impostare le categorie di budget. È possibile creare categorie personalizzate come ampia o granulare come si desidera. Vuoi una categoria generale “Cibo”? Fallo! Vuoi tenere traccia pranzo fuori separatamente da generi alimentari?, Puoi farlo anche tu. Si potrebbe anche abbattere le categorie di budget tra negozi di caffè, ristoranti, negozi di alimentari, e mercati degli agricoltori.

Bottom line: Hai il controllo completo di ciò che il vostro budget si presenta come.

Una volta impostato il budget, è possibile assegnare le transazioni a varie categorie di budget. E, ancora una volta, è possibile dividere una singola transazione tra più categorie di budget, se necessario.

Quindi, la schermata del budget inizierà a diventare colorata. Se hai ancora soldi rimasti in una categoria, la barra di quella categoria sarà verde., Se ti avvicini al limite, diventerà giallo. E se colpisci il limite o lo superi, la tua barra diventerà rossa.

La schermata budget può aiutarti a creare facilmente un budget basato su zero. Inizierai inserendo il tuo reddito stimato per il mese. Quindi, mentre crei le categorie di budget e assegni loro gli importi, vedrai cosa ti rimane del tuo reddito.

Mentre non è possibile budget per i mesi futuri, è possibile budget nel futuro con “Ogni pochi mesi” o “Una volta” transazioni.

Diciamo che si desidera creare un budget per il vostro viaggio due volte l’anno per visitare la famiglia., Si vuole budget 5 500 ogni sei mesi. Quindi sceglierai una categoria, fai clic su ” Ogni pochi mesi” e poi dì a Mint quando accadrà il prossimo evento. Dividerà automaticamente il tuo budget tra i mesi precedenti a quello. Quindi in pratica metterai da parte i soldi ogni mese finché non sarai pronto a spenderli.

L’opzione” Una volta ” è simile, tranne che sta risparmiando per una transazione una tantum.

Una volta che vai avanti con Mint, questa schermata è un ottimo colpo d’occhio per dove sei con la tua spesa mensile., All’inizio, scoprirai che devi ricategorizzare molte transazioni in modo che le tue linee di budget vengano visualizzate correttamente. Ma nel tempo, Mint imparerà a dove appartengono le transazioni di determinati fornitori, diventando sempre più accurato.

Ho scoperto che questo aspetto visivo di Mint è particolarmente utile per persone come mio marito. Gestire i soldi insieme era dura. Ma dargli una visione a colpo d’occhio di dove ci troviamo sulle nostre finanze lo aiuta a salire a bordo più facilmente.

Obiettivi

Questa sezione di Mint è stata un po ‘ ruvida per iniziare, ma è migliorata., Fondamentalmente, è possibile impostare obiettivi per qualsiasi cosa.

Puoi legare gli obiettivi di pay-off del debito a determinati conti di debito, come le tue carte di credito. Menta vi aiuterà a calcolare quanto tempo ci vorrà per pagare alcuni debiti, o tutti i debiti della carta di credito, per esempio.

L’altra opzione è un obiettivo di risparmio. Avrete bisogno di legare questo obiettivo a un conto di risparmio specifico. Mint sarà quindi monitorare i vostri obiettivi di risparmio come si mette i soldi in quei conti.

Obiettivi e budget possono ancora essere un po ‘ difficili da lavorare insieme., Per esempio, i pagamenti con carta di credito a volte possono ottenere doppio conteggio. Ma questo è appianare in modo che gli obiettivi più budget ti dà una visione olistica della vostra spesa e risparmio.

Trends

Una volta ottenuto un valore di transazioni di alcuni mesi sotto la cintura, questa è una scheda davvero utile. Puoi fondamentalmente tagliare e tagliare a dadi i tuoi dati di spesa per mese, trimestre o anno. Si può guardare una ripartizione della spesa per commerciante, per categoria, o per tag. Oppure puoi guardare come il tuo reddito è cambiato nel tempo.,

Trends è un’ottima opzione se stai cercando di capire dove ridurre le tue spese. È particolarmente utile se il tuo obiettivo è quello di suddividere la tua spesa in qualcosa come un budget 50-30-20. Basta classificare le spese di conseguenza (risparmio, desideri e bisogni), quindi controllare le tendenze nel tempo per vedere se stai colpendo i tuoi obiettivi.

Investimenti

Come ho notato in precedenza, Mint è un po ‘ come una versione mini di Quicken. Ma dove Quicken tende a concentrarsi sugli investimenti con un pezzo di bilancio, Mint è l’opposto., Quindi si concentra maggiormente sul budget di tutti i giorni, ma include anche un pezzo di investimento.

La sezione investing ti consente di vedere dove sono i tuoi investimenti e monitorare il loro valore nel tempo. È possibile collegare i vostri conti di investimento direttamente con Mint, proprio come è possibile con gli altri account. Ridurrà le prestazioni, l’allocazione e il valore nel tempo.

Mint farà alcune raccomandazioni di investimento, se vuoi. Ma mi fiderei di più come strumento per il monitoraggio. Se sei interessato a un monitoraggio degli investimenti più approfondito, considera invece l’utilizzo del capitale personale.,

Modi per salvare

Questa scheda è uno dei modi in cui questo strumento di budgeting gratuito fa soldi. Se consente di controllare le offerte per le carte di credito, conti correnti e di risparmio, e anche l’assicurazione. Lo strumento non è personalizzato come alcuni altri, come quelli offerti da Credit Karma. Ma è un’opzione utile se sei già nel mercato per un prodotto finanziario.

Alternative a Mint

Mint è una grande applicazione budgeting, ma non è l’unico sul mercato., Ecco alcune grandi alternative alla menta:

PocketSmith

Questa applicazione è grande se si vuole prevedere le vostre finanze nel futuro–modo nel futuro. PocketSmith consente di imbarcazioni what-if-scenari che sembrano 30 anni lungo la strada. Questo è grande se hai bisogno di aiuto tweaking (o massicciamente revisione) il vostro comportamento in modo da non finire rotto al pensionamento.

Agisce anche come una tipica app finanziaria che analizza la spesa e il risparmio. Proprio come Mint, PocketSmith riunisce tutti i tuoi account in un’unica app., Questo rende la comprensione delle vostre finanze un gioco da ragazzi. L’unico inconveniente: la versione gratuita è limitata, il che significa che dovrai inserire manualmente le transazioni. Le versioni a pagamento si aggiornano automaticamente e partono da $7.50 / mese (se pagate annualmente) e salgono a $19.95/mese.

Leggi la nostra recensione completa di PocketSmith.

Capitale personale

Un’altra applicazione di finanza personale è Personal Capital Financial Advisory Dashboard. Questa applicazione consente di tenere traccia di tutte le informazioni finanziarie, ma è caratteristica distintiva è che offre consulenza sugli investimenti., Avrete bisogno di ottenere la versione a pagamento per consulenza personale, ma la versione gratuita ha ancora alcuni grandi strumenti di investimento.

Con la versione gratuita, è ancora possibile accedere al controllo di investimento (uno strumento che consente di sapere se l’allocazione degli investimenti è appropriato per la vostra età corrente, età pensionabile prevista, e la tolleranza al rischio), il pianificatore di pensionamento (che ti dice se il vostro risparmio corrente si arriva ai vostri obiettivi di pensionamento), e 401(k) fee analyzer (che

Leggi la nostra recensione completa del Capitale personale.,

MoneyPatrol

Un nuovo concorrente nel campo delle app di finanza personale è MoneyPatrol. Come le altre app, MoneyPatrol ti consente una panoramica delle tue finanze aggregando tutti i tuoi account. L’applicazione fornisce avvisi e approfondimenti-ti permette di conoscere le spese imminenti, quando il vostro stipendio colpisce il tuo conto in banca, e altro ancora.

Naturalmente, MoneyPatrol consente agli utenti di creare e gestire i budget. Ti aiuta anche a monitorare i tuoi investimenti, come 401(k)s, IRA e conti di intermediazione., Se si desidera concedere l’accesso per un altro utente–un coniuge o altro significativo–MoneyPatrol consente di farlo, che è una grande caratteristica. Quell’utente non sarà in grado di visualizzare specifiche, aggiungere o rimuovere account e potrai revocare il loro accesso in qualsiasi momento. L’applicazione costa 8 84 / anno e viene fornito con una prova gratuita di 15 giorni.

Leggi la nostra recensione completa di MoneyPatrol.

Empower

Empower è una nuova applicazione nello spazio finanza personale. È stato creato da un ex partner di Sequoia Capital per aiutare le persone a comprendere meglio le loro finanze., L’applicazione aiuta gli utenti a risparmiare denaro e monitorare la loro spesa con un design user-friendly.

L’applicazione si vende per aiutare gli utenti a risparmiare di più. Un modo per farlo è attraverso l’automazione, dando agli utenti la possibilità di impostare un modello di risparmio ricorrente. Un altro modo in cui ti aiuta a risparmiare è contrassegnando ulteriori opportunità di salvataggio.

L’applicazione è gratuita per i primi 14 giorni e poi costa 8 8/mese per l’accesso alla suite completa di funzionalità di gestione del denaro.

Leggi la nostra recensione completa di Empower.