La stagione delle vacanze estive porta gioia a molte persone, ma per alcuni, il desiderio di una seconda casa per tutto l’anno porta un tocco di malinconia. Se sei una di quelle persone che vorrebbero possedere un posto per fughe di fine settimana e lunghe vacanze pigre in ogni stagione, la prima considerazione dovrebbe essere come pagare per quel lusso.,

Non tutte le case vacanza sono costose, ovviamente, ma anche con una seconda casa relativamente conveniente, è necessario assicurarsi che il budget sia in grado di gestire i pagamenti mensili aggiuntivi per il capitale ipotecario e gli interessi, le tasse di proprietà, l’assicurazione dei proprietari di abitazione e qualsiasi quota dell’associazione dei proprietari di abitazione. Ricordatevi di lasciare spazio nel vostro budget per la manutenzione ordinaria, bollette, e la possibilità di una riparazione importante.,

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Come Permettersi Una Seconda Casa

Takeaway Chiave

  • Quando si considera l’acquisto di una seconda casa, assicurarsi di che non solo non hanno i soldi per il mensile del mutuo e pagamenti di interessi, ma anche per la tassa di proprietà, i proprietari di abitazione di assicurazione, utenze e altri assortiti tasse.
  • FHA-prestiti assicurati sono grandi per quando si sta comprando la vostra residenza principale, in quanto consentono un piccolo acconto e un punteggio di credito mediocre, ma non è possibile utilizzarli per seconde case.,
  • Invece, considerare di pagare per la vostra casa di vacanza in contanti, o ottenendo un prestito di equità domestica sulla vostra residenza principale, se possibile.
  • Considerare l’applicazione per un prestito standard per la vostra casa di vacanza; tuttavia, essere pronti a pagare un acconto più grande, più interessi, e rispettare i requisiti più severi rispetto per un mutuo sulla vostra residenza primaria.

Opzioni di finanziamento di seconda casa

Per molti acquirenti di casa, un prestito assicurato da FHA è una scelta privilegiata perché questi prestiti richiedono un acconto di soli 3.,5%, e istituti di credito offrono i prestiti anche per i mutuatari con punteggi di credito più bassi, fino a 580 o addirittura inferiore in alcuni casi. Tuttavia, gli acquirenti di seconda casa non sono autorizzati a utilizzare prestiti FHA per il loro acquisto; questi prestiti sono limitati solo alle case che sono la residenza principale dei mutuatari.

Opzione 1: Cash

Se riesci a risparmiare abbastanza, un acquisto in contanti è il metodo più semplice per pagare una casa vacanza., Infatti, la National Association of Realtors (NAR) sondaggio di acquirenti e venditori di casa 21% di tutti gli acquirenti nel mese di gennaio 2020 pagato in contanti per il loro acquisto di casa, e il 17% di tutte le case vendute erano vacanze e investimenti immobiliari.

Opzione 2: Home Equity Loan

Per i proprietari di abitazione che hanno sostanziale equità nella loro proprietà, un prestito di equità domestica può essere un’opzione. Tuttavia, molti proprietari di abitazione hanno perso equità a causa del calo dei valori di casa negli ultimi anni, in modo da avere abbastanza equità per l’acquisto di un’altra casa è raro., Inoltre, i creditori sono meno disposti ad approvare un prestito di equità domestica che drena troppa equità dalla residenza principale per timore che i valori di casa potrebbero continuare a diminuire. Istituti di credito assumono che se i proprietari di abitazione eseguire in difficoltà finanziarie, saranno più aggressivi nel tenere il passo con i pagamenti sulla residenza primaria piuttosto che la casa di vacanza.,

Per ottenere un prestito per comprare una casa di vacanza, essere pronti a pagare di più in anticipo, e per dimostrare che si dispone di un punteggio di credito più alto e migliore rapporto debito-reddito di quanto si avrebbe bisogno quando si applica per un mutuo per una residenza primaria.

Opzione 3: Prestito convenzionale

I prestiti convenzionali per le case di vacanza sono un’opzione, ma essere pronti a fare un acconto più grande, pagare un tasso di interesse più elevato e soddisfare le linee guida più severe di quanto si farebbe per un mutuo sulla vostra residenza principale., L’acconto minimo per una casa di vacanza è di solito 20% per un mutuo garantito da Fannie Mae o Freddie Mac, ma molti istituti di credito hanno sollevato il loro requisito minimo di acconto al 30% o addirittura 35% per una seconda casa.

Per beneficiare di un prestito convenzionale su una seconda casa, in genere è necessario soddisfare standard di punteggio di credito più elevati di 725 o anche 750, a seconda del creditore. Il rapporto debito-reddito mensile deve essere forte, soprattutto se si sta tentando di limitare il vostro acconto al 20%., Tutti i mutuatari devono documentare completamente il loro reddito e le attività per un secondo mutuo per la casa, perché i creditori avranno bisogno di vedere significative riserve di cassa per assicurarsi di avere le risorse per gestire i pagamenti su due case.

I mutui per la casa vacanze hanno spesso un tasso di interesse leggermente superiore rispetto a una casa in una residenza primaria. Istituti di credito prezzi di base sul rischio e in genere si sentono che i mutuatari sono più propensi a default su un mutuo per la casa di vacanza che il mutuo sulla loro residenza principale. Inoltre, molte case vacanza in spiaggia o stazioni sciistiche fanno parte di un condominio., Istituti di credito in molti casi richiedono uno sviluppo condominio per essere 70% proprietario-occupato e che non più di 15% dei proprietari sono dietro sulle loro quote di associazione. Può essere difficile ottenere finanziamenti per una casa di vacanza in uno sviluppo condominio che non soddisfa questi requisiti, o, per lo meno, il creditore addebiterà un tasso di interesse più elevato per mitigare il rischio.

Per coloro che hanno intenzione di affittare la loro casa di vacanza per un reddito extra, non tutti i finanziatori permetteranno il reddito da locazione da considerare per la qualificazione prestito., Alcuni consentiranno solo una percentuale dei pagamenti di affitto come reddito, e altri richiederanno una storia documentata che la casa è stata costantemente affittata.

La linea di fondo

Se stai sognando ad occhi aperti di acquistare una casa in spiaggia o in montagna, inizia a risparmiare denaro e pagare qualsiasi debito, quindi avvicinati a un creditore per rivedere le tue opzioni.,