Se siete in grave debito e non può tenere il passo con il rimborso prestiti e fatture della carta di credito, Capitolo 7 e Capitolo 13 fallimento sono i due programmi più comuni è possibile utilizzare per ridurre o eliminare il debito. (Nel caso ve lo stiate chiedendo, Capitolo 11 è solo per le imprese.)

Capitolo 7 fallimento è conosciuto come un fallimento di liquidazione. La maggior parte della vostra proprietà è venduto e utilizzato per pagare i debiti., Capitolo 7 fallimento è generalmente pensato per le persone con redditi limitati che non hanno la capacità di rimborsare tutti o parte dei loro debiti.

Capitolo 13 fallimento è indicato come un fallimento riorganizzazione. La vostra proprietà non viene venduto quando si file per la protezione del capitolo 13, e se si completa con successo un piano di rimborso corte mandato, si può essere in grado di mantenere la vostra proprietà.,

Dopo aver completato il piano di rimborso in cui si paga i creditori una parte del debito in essere per un determinato periodo di tempo, eventuali debiti non garantiti rimanenti—come carte di credito e spese mediche—può essere “scaricata.”Quando il debito viene scaricato, significa che non sei più tenuto a rimborsare il debito.

Ecco una guida di riferimento rapido al Capitolo 7 e al Capitolo 13 Fallimento.,

Capitolo 7 Capitolo 13
Tipo di fallimento Liquidazione Riorganizzazione
Chi può il file?, Individui e le entità di business Individui (Comprese le imprese individuali)
le restrizioni di Ammissibilità reddito deve essere sufficientemente bassa per passare il capitolo 7 mezzi di prova Non può avere più di $394,7255 di debito non garantito o $1,184,200 di debito garantito
Quanto tempo ci vuole per ricevere un scarico? Tipicamente da tre a cinque mesi Al completamento di tutti i pagamenti del piano (di solito da tre a cinque anni)
Cosa succede alla proprietà in fallimento?, Trustee può vendere tutte le proprietà nonexempt per pagare i creditori I debitori mantengono tutte le proprietà, ma devono pagare i creditori non garantiti un importo pari al valore delle attività nonexempt
Consente di rimuovere i gravami junior non garantiti dalla proprietà reale attraverso pegno stripping? No Sì (se i requisiti sono soddisfatti)
Consente di ridurre il saldo del prestito principale sui debiti garantiti attraverso un prestito cramdown?, No Sì (Se i requisiti sono soddisfatti)
Vantaggi Consente al debitore di rapidamente scaricare la maggior parte dei debiti e ottenere un nuovo inizio Consente al debitore di mantenere le loro proprietà e colmare le lacune di mutuo, auto, e nondischargeable priorità pagamenti del debito
Svantaggi Trustee può vendere la proprietà nonexempt. Non fornisce un modo per recuperare il ritardo su mancati pagamenti per evitare la preclusione o recupero Deve effettuare pagamenti mensili al fiduciario per tre a cinque anni., Potrebbe essere necessario rimborsare una parte dei debiti generali non garantiti

Perderò la mia proprietà se file fallimento?

Un’importante differenza tra il Capitolo 7 e il Capitolo 13 fallimento è ciò che accade alla vostra proprietà e possedimenti.

Capitolo 7 Fallimento

La maggior parte della vostra proprietà sarà venduto e utilizzato per pagare i debiti (per questo motivo, capitolo 7 fallimento è spesso scelto da persone che non possiedono una casa). Alcuni dei vostri beni personali è esente da essere venduto, ma ci sono limiti sul valore delle esenzioni.,

Esistono regole di esenzione federali e regole di esenzione statale. Alcuni stati consentono di scegliere se si desidera utilizzare le esenzioni federali o linee guida del vostro stato. Altri stati possono insistere che si utilizza il livello di esenzione dello stato. Le coppie sposate che file per fallimento insieme possono tipicamente raddoppiare il valore delle esenzioni.

Esempi di limiti di proprietà e di valore imposti dalle regole federali del capitolo 7 includono:

*Vedi sotto per maggiori informazioni.

Homestead

È possibile mantenere fino a $23.675 di capitale in case, case mobili, cooperative o terreni di sepoltura., Se non si utilizza tutta questa esenzione, fino a $11.850 può essere utilizzato per altre proprietà.

Se si dispone di meno di $23.675 (couples 47.350 per le coppie sposate) in equità nella vostra casa, il vostro curatore fallimentare nominato dal tribunale può decidere di non vendere la casa, in quanto non ci saranno proventi per pagare i debiti dopo aver applicato l’esenzione. Ma questo non impedisce il vostro creditore di precludere sulla proprietà.

Se il vostro patrimonio supera il limite, la casa può essere venduta. Riceverai il tuo importo di esenzione, e il resto del ricavato sarà utilizzato per pagare i debiti.,

Proprietà personale

La proprietà personale può includere elettrodomestici, libri, strumenti musicali e animali domestici. Ti è consentita un’esenzione di $600 per articolo e un’esenzione totale di $12.625.

Conti pensionistici

Conti pensionistici includono tutti i risparmi in un 401(k) o 403(b). L’esenzione totale può essere fino a savings 1.283.025 in conto pensione individuale (IRA) risparmio.

Capitolo 13 Fallimento

Nessuno dei vostri beni vengono venduti quando si file. Con un capitolo 13 fallimento, l’utente accetta di un piano di rimborso approvato dal tribunale dei vostri debiti., A seconda del reddito, il periodo di rimborso può essere di tre anni o cinque anni.

Se durante il periodo di rimborso si recuperare il ritardo sui pagamenti arretrati su beni garantiti (auto, casa) e sono in tempo con i pagamenti correnti, si sarà in grado di tenerli dopo il piano di rimborso è finito.

Posso sbarazzarsi del debito della carta di credito se file Capitolo 7 o Capitolo 13 Fallimento?

I debiti non garantiti, inclusi il debito con carta di credito e il debito medico, possono essere “scaricati” utilizzando il capitolo 7 o il capitolo 13.,

Se si qualificano per il capitolo 7, i debiti non garantiti saranno spazzati via quando il tribunale approva il deposito. Questo può richiedere alcuni mesi.

Con un capitolo 13 deposito, è necessario continuare a effettuare pagamenti sui vostri debiti non garantiti durante il vostro piano di rimborso, come indicato nel vostro piano approvato dal tribunale. Se si completa con successo il piano di rimborso, eventuali debiti non garantiti rimanenti possono essere scaricate.

Quali sono le regole di ammissibilità per il capitolo 7 e il capitolo 13 Fallimento?,

Capitolo 7 Ammissibilità

Capitolo 7 fallimento è in genere per le persone con reddito limitato che non hanno la possibilità di rimborsare tutti o parte dei loro debiti.

Se il tuo reddito familiare è inferiore al livello mediano per il tuo stato, sei idoneo per il Capitolo 7.

Se il reddito familiare è superiore alla mediana, è necessario superare un “test di mezzi” che valuta se si dispone di reddito disponibile sufficiente per essere in grado di ripagare alcuni dei vostri debiti. Il reddito disponibile è il reddito che hai lasciato dopo aver coperto i costi di vita essenziali.,

Se si ritiene di avere i mezzi per rimborsare almeno alcuni dei vostri debiti, vi sarà richiesto di utilizzare il Capitolo 13 fallimento.

Capitolo 13 Ammissibilità

Per poter beneficiare di un piano di rimborso fallimento Capitolo 13 è necessario disporre di:

  • Reddito regolare
  • Totale debiti non garantiti sotto $394.725. Un debito non garantito non è supportato da garanzie, come un’auto o una casa. Carta di credito e debito medico sono debiti non garantiti.
  • Totale debito garantito sotto $1,184,200. Un debito garantito è un prestito in cui si è impegnato un bene come garanzia. La vostra casa è la garanzia per un mutuo., Una macchina è una garanzia per un prestito auto.

Dovrò ripagare tutti i miei debiti con il capitolo 7 e il capitolo 13 Fallimento?

Alcuni debiti non possono essere cancellati nel capitolo 7 o nel capitolo 13. Questo include mutui, e auto e prestiti agli studenti.

Se si file per la protezione Capitolo 13, si può essere in grado di avere il saldo di alcuni prestiti garantiti ridotto. Ad esempio, in un capitolo 13 “cramdown”, il piano di rimborso approvato dal tribunale può ridurre il saldo del prestito auto al valore ammortizzato dell’auto. Che può rendere il rimborso più facile.,

I debiti non garantiti, come i saldi delle carte di credito e il debito medico, possono essere “scaricati” in entrambi i tipi di fallimento. In un capitolo 13 fallimento, i debiti non garantiti saranno scaricati solo dopo aver completato il piano di rimborso.

Quanto tempo sarà un capitolo 7 o capitolo 13 fallimento rimanere sui miei rapporti di credito e impatto miei punteggi di credito?

Se tu fossi già dietro sui pagamenti del debito prima di aver presentato istanza di fallimento, i punteggi di credito non può cadere molto di più una volta che si applica per la protezione di fallimento., Ma in genere:

  • Capitolo 7 rimane sui vostri rapporti di credito per un massimo di 10 anni.
  • Capitolo 13 rimane sui vostri rapporti di credito per un massimo di 7 anni.

Per i 7 o 10 anni che un fallimento è elencato sui vostri rapporti di credito, ci sarà bea impatto negativo sui vostri punteggi di credito. Col passare del tempo, tuttavia, l’impatto del fallimento sui tuoi punteggi diminuirà.

Durante questo periodo si può anche iniziare a ricostruire il vostro credito facendo on-time bill pagamenti e gestire i debiti elegantemente.

Come faccio a richiedere il capitolo 7 o il capitolo 13 Fallimento?,

Si dovrebbe prendere in considerazione l’assunzione di un avvocato specializzato in fallimento dei consumatori per aiutarvi a decidere la vostra migliore opzione di fallimento e aiutarvi nella petizione per Capitolo 7 o Capitolo 13 protezione di fallimento.

È necessario completare una serie di documenti ufficiali di fallimento. Se si applica per il capitolo 13, si presenterà anche una proposta per il rimborso dei debiti. Un curatore fallimentare nominato dal tribunale esaminerà il tuo piano e contatterà i tuoi creditori, prima di approvare un piano di rimborso finale.

La tua petizione per il fallimento deve essere presentata presso un tribunale fallimentare degli Stati Uniti., Ci sono più di 90 tribunali fallimentari degli Stati Uniti negli Stati Uniti Trovare un locale Tribunale fallimentare degli Stati Uniti qui.

Qual è il costo della domanda per il capitolo 7 o il capitolo 13 Fallimento?

C’è una tassa di deposito e amministrativa quando si file per il capitolo 7 o il capitolo 13. Il costo è di 3 335 file per un capitolo 7 fallimento e $310 per un capitolo 13. Puoi chiedere al tribunale il permesso di pagare le tasse in quattro rate mensili. È inoltre possibile applicare per avere le tasse rinunciato.

Se assumi un avvocato fallimentare, sarai anche responsabile del pagamento delle tasse dell’avvocato., Se si assume un avvocato, il costo totale sarà probabilmente da qualche parte tra $1.500 e 4 4.000 a seconda che il file capitolo 13 o 7 e la complessità del caso in generale.