Un pianificatore finanziario a pagamento sembra sorprendentemente simile a un pianificatore finanziario a pagamento, ma c’è una grande differenza nel modo in cui vengono pagati.,da gestori di fondi

  • Agire come un fiduciario, nel senso che sono obbligato a mettere gli interessi dei loro clienti prima
    • Pagato dai clienti, ma anche tramite altre fonti, come le commissioni da prodotti finanziari che i clienti acquisto
    • Brokers e dealers (o rappresentanti registrati) sono semplicemente tenuti a vendere prodotti che sono “idonei” per i loro clienti

    ” per saperne di più: scopri come scegliere un consulente finanziario, che è di destra per voi

    che Cosa è un fee-only financial planner?,

    Un pianificatore finanziario a pagamento viene pagato direttamente dai clienti per i loro servizi, sia esso una tariffa fissa, tariffa oraria o una percentuale di attività in gestione. Quest’ultimo è in genere circa l ‘ 1% del valore del portafoglio di un cliente ogni anno. La loro struttura di pagamento solo a pagamento significa che non ricevono commissioni o altri pagamenti dai fornitori di prodotti finanziari che raccomandano ai clienti.

    I consulenti finanziari a pagamento agiscono come “fiduciari”, un termine che potresti sentire in giro; significa che sono obbligati a mettere al primo posto gli interessi dei loro clienti., Chiedi se il tuo pianificatore finanziario è un consulente di investimento registrato o un pianificatore finanziario certificato-entrambi i tipi sono fiduciari. Questa è una considerazione importante quando si sceglie un consulente.

    Che cos’è un pianificatore finanziario a pagamento?

    Un pianificatore finanziario basato su commissioni viene pagato dal cliente ma anche tramite altre fonti, come le commissioni dei prodotti finanziari acquistati dai clienti. Ciò può creare un conflitto di interessi, poiché il consulente ti addebita un consiglio mentre ti indirizza verso prodotti di investimento da cui il consulente trae profitto.,

    Chiedi se il tuo pianificatore finanziario è un broker o un rivenditore, noto anche come rappresentante registrato. Questi pianificatori sono generalmente tenuti a uno standard legale inferiore, che richiede semplicemente loro di vendere prodotti che sono “adatti” per i loro clienti.

    ” Per saperne di più: Confronta le commissioni dei consulenti finanziari, dai robo-advisor a basso costo ai consulenti umani specializzati

    Se il tuo consulente è basato su commissioni, cerca il deposito del modulo di intermediazione con la U. S. Securities& Exchange Commission., Il documento include informazioni che spiegano come vengono compensati i broker della società. (È una buona pratica controllare Form ADV prima di assumere qualsiasi consulente finanziario. Oltre a spiegare la struttura delle tasse, elenca la cattiva condotta passata se ce n’è.)

    Fee-only financial planner o fee-based: Quale tipo è meglio per me?

    Pianificatori finanziari sono pagati in una varietà di modi, ma capire se il vostro consulente è sempre i pagamenti per voi sterzo verso determinati fondi comuni di investimento o altri prodotti finanziari è importante — e solleva domande sui conflitti di interesse., Un investimento “adatto” per te potrebbe non essere necessariamente l’opzione più economica.

    Ecco perché si consiglia di scegliere un pianificatore finanziario a pagamento che segue lo standard fiduciario. Ci sono diversi gruppi professionali che richiedono ai membri di rispettare lo standard fiduciario. Questi includono: L’Associazione nazionale dei consulenti finanziari personali, Garrett Planning Network, XY Planning Network e l’Alleanza dei pianificatori completi.

    Il costo è un altro fattore da considerare., In generale, ci sono tre livelli di tassi di consulente finanziario che si incontrano, a seconda dei tipi di servizi che forniscono.

    Aiuto a basso costo, solo per gli investimenti: i Robo-advisors sono servizi digitali che forniscono una gestione degli investimenti a basso costo. Rispondi alle domande online, quindi gli algoritmi informatici costruiscono un portafoglio di investimenti in base ai tuoi obiettivi e alla tolleranza al rischio. Le commissioni Robo-advisor partono spesso da 0.25% delle risorse che gestiscono per te, con molti fornitori top che addebitano 0.50% o meno. Su un saldo del conto di $50,000, 0.25% funziona a $125 all’anno. (Suono giusto per le vostre esigenze?, Vedi le nostre prime scelte per i migliori robo-advisors.)

    Mid-range financial planning and portfolio management: Per un po ‘ più di robo-advisors carica ma meno di quanto si pagherebbe una società di consulenza finanziaria tradizionale, è possibile ottenere una consulenza completa pianificazione finanziaria con la gestione degli investimenti.

    Un servizio online di base potrebbe offrire la stessa gestione automatizzata degli investimenti che si otterrebbe da un robo-advisor, oltre alla possibilità di consultare un team di consulenti finanziari quando si hanno domande., Servizi più completi rispecchiano approssimativamente i pianificatori finanziari tradizionali — sarai abbinato a un consulente finanziario umano dedicato che gestirà i tuoi investimenti e lavorerà con te per creare un piano finanziario olistico.

    Esempi di servizi in questo spazio sono Facet Weath (che addebita una tariffa forfettaria che parte da $1.200 all’anno e sale in base alla complessità della tua situazione finanziaria) e Capitale personale (che addebita lo 0,89% delle attività in gestione all’anno).,

    ” Visualizza la nostra lista dei migliori consulenti finanziari

    Gestione finanziaria tradizionale di fascia alta, di persona: nella fascia alta dello spettro ci sono società di gestione patrimoniale che forniscono servizi di investimento e pianificazione finanziaria a clienti tipicamente con un patrimonio netto elevato. Come i robo-consulenti, tendono a addebitare una percentuale dell’importo gestito. Ma alcuni richiedono almeno assets 250.000 in attività investibili per iniziare, e la commissione mediana nel settore è molto più alta dell ‘ 1%. Altri possono addebitare una tariffa fissa, una tariffa oraria o un fermo.,

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