Abbiamo passato migliaia di ore ad analizzare il mercato dei robo-advisors al fine di identificare le migliori opzioni per una vasta gamma di esigenze e obiettivi. Questo elenco rappresenta i nostri robo-advisor più votati in una serie di categorie, tutte guidate dalla nostra metodologia di rating proprietaria. Ci concentriamo sull’evidenziazione dei migliori robo-advisor possibili e non diamo alcuna preferenza ai robo-advisor da cui potremmo ricevere un compenso. Questi sono i robo-advisor che raccomandiamo alla nostra famiglia e ai nostri amici, e sono gli stessi che ti raccomandiamo.,r Portfolio Management
Wealthfront: Best Overall and Best for Goal Setting
4.,8
- Conto minimo: $500
- Commissioni: 0,25% per la maggior parte dei conti, nessuna commissione di trading o commissioni per prelievi, minimi o trasferimenti. 0.42% -0.46% per 529 piani
Best Overall: Wealthfront è la nostra migliore scelta per robo-advisors perché offre il pacchetto completo di definizione degli obiettivi, pianificazione, banche e investimenti in una piattaforma elegante e user-friendly.,
Wealthfront offre investimenti completamente digitali ad un prezzo molto competitivo. Ha fatto enormi passi avanti verso il suo obiettivo di denaro auto-guida con il lancio di Autopilot, che monitora i conti bancari e sposta i fondi sopra le vostre esigenze di spesa mensile in un conto di investimento o di Wealthfront ad alto rendimento conto di risparmio. Vale la pena dare un’occhiata agli scenari forniti da Path, anche se hai il tuo conto di investimento primario in un’altra istituzione., Gli altri pezzi dell’offerta di Wealthfront-Invest, Cash, Save e Borrow—possono aiutarti ad accumulare ricchezza, gestire il tuo denaro e aprire una linea di credito senza problemi. Le commissioni per investire sono all’estremità inferiore della scala, addebitando lo 0,25% delle attività in gestione.
Best for Goal Setting: Wealthfront è anche la nostra scelta migliore per la definizione degli obiettivi grazie all’alta qualità della sua tecnologia di definizione e pianificazione degli obiettivi, che è eccellente e dovrebbe servire da modello per altri robo-advisor da emulare.,
È possibile sviluppare un piano di pensionamento dettagliato, o connettersi a dati di terze parti per capire quanto si dovrebbe mettere da parte per un acquisto di casa pianificato o per le spese del college. La creazione di un account Wealthfront ti consente di accedere a Path, lo strumento gratuito di pianificazione finanziaria che integra i dati del tuo account e utilizza i dati di terze parti per proiettare meglio la tua situazione finanziaria, indipendentemente dal fatto che tu apra o meno un conto di investimento.,li>
Portfolios under $100,000 are not customizable beyond risk settings
Larger accounts may contain more expensive mutual funds
Interactive Advisors: Best for Sustainable Investing and Best for Portfolio Construction
4.,5
- Conto minimo: $100 per 62 dei portafogli; $5.000-50.000 per altri 27 portafogli (con la maggior parte di questi 27 portafogli con minimi tra minim 5.000-20.000)
- Tasse: 0.08-1.,5% all’anno, a seconda di advisor e di portafoglio e a scelta
Miglior Sostenibile Investire: Interactive Consulenti è la nostra scelta sostenibile investire a causa della sua particolare enfasi sull’investimento socialmente responsabile prodotti e la disponibilità di pre-costruito portafogli investiti secondo criteri ESG strategie.
Un servizio offerto da Interactive Brokers (IBKR), Interactive Advisors offre una vasta gamma di portafogli tra cui scegliere., I portafogli investiti secondo le strategie ESG, inclusi alcuni dei portafogli Smart Beta, sono contrassegnati nell’elenco con una foglia verde. Se scegli un portafoglio che non è investito secondo le strategie ESG, puoi evitare interi gruppi di società che non condividono i tuoi valori, così come le esclusioni di singole azioni che si applicano automaticamente a tutti i tuoi investimenti. Ogni gruppo di esclusione comprende in genere 25 scorte e viene riesaminato annualmente., Una funzionalità di Interactive Brokers attualmente in beta test, la Dashboard di impatto, è disponibile per i clienti di Interactive Advisors tramite il loro account di intermediazione ed è progettata per aiutare i clienti a valutare e investire in aziende che si allineano ai loro valori.
Best for Portfolio Construction: Interactive Advisors è anche la nostra scelta migliore per la costruzione di portafogli perché offre una vasta gamma di asset class che possono essere utilizzate per costruire un portafoglio.
Le scelte di portafoglio di Interactive Advisors sono molteplici. La maggior parte dei portafogli contiene quote frazionarie di singoli titoli., Alcuni portafogli hanno fino a 300 titoli. Ci sono anche portafogli costituiti da ETF da Vanguard, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street, e altri. Altri portafogli seguono determinati settori di mercato, tra cui immobili, spese discrezionali dei consumatori e servizi di pubblica utilità. Ciò consente agli investitori di assumere posizioni settoriali, il che è qualcosa che non offrono molti robo-advisories. Puoi anche investire in un portafoglio globale generale che include azioni e reddito fisso di tutto il mondo., Questo livello di personalizzazione del portafoglio è raro nell’attuale settore robo-advisory ed è uno dei motivi principali per cui i consulenti interattivi possono essere più adatti agli investitori ben informati che desiderano quel livello di controllo.,visories
Not immediately obvious what your actual costs will be
You need a large account and a high cash balance to earn interest on idle cash
Betterment: Best for Beginners and Best for Cash Management
4.,4
Best for Beginners: Betterment è la nostra scelta migliore per i principianti perché la sua piattaforma è intuitiva, user-friendly e piena di risorse educative.
Betterment vanta uno degli account più facili da configurare e il processo è ottimizzato per i dispositivi mobili. Gli utenti inseriscono la loro età, reddito annuo, e un obiettivo. Non ci sono domande standard relative al rischio., Invece, Betterment ti presenta un suggerimento di asset allocation e il suo rischio associato, che puoi modificare regolando la percentuale di capitale rispetto al reddito fisso detenuto nel portafoglio. Betterment offre cinque tipi di portafoglio e i clienti possono cambiare strategia dopo un portafoglio è finanziato. La piattaforma ti dirà anche se ci sono implicazioni fiscali prima di apportare una modifica.,
Best for Cash Management: Betterment è anche la nostra scelta migliore per la gestione della liquidità perché offre la raccolta delle perdite fiscali per tutti i conti, indipendentemente dalle dimensioni, e una gamma di opzioni di controllo e di risparmio.
L’azienda ha lanciato le sue offerte di gestione della liquidità, Betterment Checking e Betterment Cash Reserve, nell’aprile 2020. Il conto corrente include una carta di debito e rimborsa le commissioni ATM e le commissioni di transazione estere. A giugno 2020, Betterment ha aggiunto la capacità di deposito mobile alla sua offerta di conto corrente., Con sweep bidirezionale abilitato, contanti viene spazzato dal conto corrente nel conto di riserva, che paga un più alto tasso di interesse.,p>
Socially Responsible portfolios are invested in exchange-traded funds (ETFs) so are less controllable
There are no borrowing options against your portfolio
Personal Capital: Best for Portfolio Management
4.,3
- Account Minima: da 100.000 $
- Quote: 0.89% al 0.49% per i conti oltre 1 milione di dollari
Capitale Personale è la nostra scelta per la gestione del portafoglio a causa del modo in cui l’impresa tecnologia avanzata di un’efficace gestione del rischio e le tasse.
La società è stata una delle prime a mettere gli strumenti nelle mani degli investitori e automatizzare gli elementi di gestione del portafoglio., Harry” il padre della moderna teoria del portafoglio ” Markowitz è elencato come esperto di strategia di portafoglio della società. I portafogli sono monitorati quotidianamente e riequilibrati quando si muovono al di fuori dei confini di asset allocation. Inoltre, il capitale personale utilizza ciò che chiama “Ponderazione intelligente” per garantire una vera diversificazione monitorando e riducendo le esposizioni concentrate a un determinato settore o stile di investimento, cosa che non è possibile quando si investe esclusivamente in ETF con ponderazione di capitalizzazione.,
La filosofia di gestione degli investimenti di Personal Capital va oltre la raccolta delle perdite fiscali, cercando invece di ottimizzare il carico fiscale.,modo per scegliere di non ricevere chiamate durante il processo di registrazione
le Tasse sono alte per un robo-consultivo, anche se inferiore rispetto a tutte-uomo portfolio management
M1 Finanza: Migliore per gli Investitori Sofisticati e Meglio per il Basso Costo
4.,2
- Account Minimo: $100 ($500 minima per il pensionamento conti)
- Costo: 0%
i Migliori per gli Investitori Sofisticati: M1 Finanza è la nostra scelta per gli investitori sofisticati grazie alla sua combinazione unica di automatizzato di investimento con un alto livello di personalizzazione, consentendo ai clienti di creare un portafoglio su misura per le loro specifiche esatte.,
È possibile creare portafogli contenenti ETF a basso costo o utilizzare singoli titoli, o entrambi. Il cliente target di M1 ha un focus a lungo termine e un’esperienza con l’utilizzo di un broker online tradizionale per investire in azioni ed ETF. M1 offre a questi potenziali clienti un’alternativa a basso costo che consente transazioni di azioni frazionate e un maggiore grado di controllo sulla costruzione del portafoglio rispetto ad altri robo-advisor.,
Migliore per i bassi costi: M1 Finance è anche la nostra prima scelta per i bassi costi in quanto non addebita alcuna commissione di gestione del portafoglio o di negoziazione, o eventuali commissioni per depositi o prelievi su un conto bancario collegato.
Puoi iscriverti a un account M1 Plus per $125, che ti dà una seconda finestra di trading giornaliera e uno sconto sul tasso di interesse quando prendi un prestito tramite M1 Borrow. Potrai anche guadagnare interessi in contanti attraverso la funzione M1 Spend. Ci sono frequenti sconti offerti per M1 Plus, in modo da tenere d’occhio per tali avvisi., I portafogli detenuti solo in magazzino non incorreranno in alcuna commissione di gestione del fondo. I portafogli con ETF possono incorrere in commissioni di gestione sui fondi sottostanti che vanno dallo 0,06% allo 0,20%. C’è, tuttavia, una tassa di terminazione conto. Inoltre, i conti con meno di $20 e nessuna attività di trading per 90 giorni pagano una tassa.,impiegare un qualsiasi promotori finanziari
La piattaforma offre ben poco aiuto per l’impostazione di obiettivi finanziari
non È possibile consolidare i conti ai fini della pianificazione
Merrill Guidate Investire: Migliore per l’Istruzione
4.,1
- Conto minimo: $5,000
- Fee: 0.45% annuo, di attività in gestione, valutati mensilmente; I membri Rewards preferiti ottengono sconti dello 0.05% -0.,15%, a seconda del livello di programma, che si basa su un rapporto complessivo con la Bank of America e Merrill Edge
Merrill Guidate Investire è la nostra scelta per l’istruzione a causa della vasta risorse messe a disposizione nel suo Investor Education Hub sul sito, che consente di scegliere un percorso che si basa sul vostro investimento in esperienza e interessi.
L’Hub allinea il contenuto di educazione finanziaria per livello di sofisticazione, argomento, prodotto e tipo di consegna (video,strumento, tutorial, ecc.)., Inoltre, la sezione Life Stage Planning del sito web ha strumenti per tutti, da quelli appena agli inizi a quelli che sono già in pensione. Merrill invia anche e-mail relative agli avvisi di volatilità, oltre a aggiornamenti settimanali e trimestrali.,i>
Grandi strumenti di pianificazione sulla Merrill Edge sito web
Ben progettato risorse educative su misura per il cliente di investire competenze
Se il progresso verso l’obiettivo è fuori pista, ci sono diversi suggerimenti visualizzati per contribuire a raggiungere l’obiettivo
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Tutta la azioni sono detenute in portafoglio, così l’asset allocation per i più piccoli i conti verranno fuori bersaglio
-
Portafoglio contenuto non è visibile fino a quando il conto è finanziato
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non È possibile modificare o alterare la proposta di portafoglio
-
Il regolare canone di 0.,Il 45% è sul lato alto
E*TRADE Core Portafogli: Migliore per l’Esperienza Mobile
3.6
- Account Minimo: $500
- Costo: 0.,30%
E*TRADE Core Portfolios è la nostra scelta migliore per l’esperienza mobile grazie alla sua app mobile ben progettata, che è stata aggiornata alla fine del 2019, rendendo tutte le funzionalità dell’esperienza Core Portfolios eccezionalmente facili da usare sul tuo dispositivo mobile.
E*L’app mobile di TRADE è stata aggiornata alla fine del 2019, rendendo tutte le funzionalità dei portafogli principali facili da usare sul tuo dispositivo mobile, inclusa la creazione di un account e l’iscrizione al servizio., Abbiamo scoperto che il flusso di lavoro sull’app mobile è ancora più semplice che sul sito web.
Core Portfolios è il livello introduttivo per i conti gestiti di E*TRADE, con un deposito minimo di $500, con fondi investiti in ETF non proprietari a una commissione annuale dello 0,30% delle attività in gestione. Man mano che le tue risorse aumentano, puoi scegliere di passare a un account con un livello superiore di servizio personale.,>
la chat Online è disponibile 24/7 su mobile e il sito web
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Obiettivo la pianificazione non è così centrale per la piattaforma è in concorrenza
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regolazione di Obiettivo strumenti sono al di fuori del Nucleo Portafogli esperienza
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Perdite fiscali raccolta non è abilitato
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Faq Online sono un po ‘ incompleto e disordinato
Investopedia Robo-Advisor della Metodologia di Rating
Investopedia è dedicato a fornire agli investitori imparziale, completa, recensioni e valutazioni di robo-advisor., Le nostre recensioni 2020 sono il risultato di valutazioni approfondite di oltre 20 piattaforme robo-advisor, tra cui l’esperienza utente, le capacità di definizione degli obiettivi, la costruzione del portafoglio, i costi e le commissioni, la sicurezza, l’esperienza mobile e il servizio clienti. Puoi leggere la nostra metodologia completa di valutazione robo-advisor per una spiegazione molto più approfondita rispetto al riepilogo sottostante.
Valutazione complessiva a stelle Spiegata
Pensando al singolo investitore, abbiamo esaminato in modo critico i servizi e la tecnologia forniti da robo-advisors., Abbiamo organizzato la nostra metodologia in nove categorie, segnando ogni consulente su più variabili per valutare le prestazioni in ogni categoria applicabile. Il punteggio per il premio complessivo è una media ponderata delle categorie.,
The Review Process
To evaluate these platforms, we sent questionnaires with over 100 queries to the participating robo-advisories., La maggior parte delle aziende che abbiamo esaminato ci ha dato dimostrazioni video socialmente distanti delle loro piattaforme e servizi durante agosto 2020.
Dai questionari, dai test pratici delle piattaforme e dalle dimostrazioni della piattaforma, abbiamo ottenuto il punteggio di ogni categoria e poi combinato i punteggi di categoria in una valutazione complessiva per ciascun robo-advisor. Ogni categoria copre gli elementi critici di cui gli utenti hanno bisogno per valutare a fondo un robo-advisor.
Perché le prestazioni del portafoglio non sono valutate?,
Abbiamo scelto di escludere la performance del portafoglio dai nostri criteri di revisione per diversi motivi. Il motivo principale è che ogni cliente ha obiettivi specifici e individualizzati quando si tratta di investire attraverso un robo-advisor. Alcuni cercano un approccio più conservativo, mentre altri cercano una crescita aggressiva. Inoltre, tutti gli investitori hanno date di inizio e di fine diverse., Poiché questi servizi sono progettati per essere utilizzati per un periodo di tempo molto lungo, classificare le loro prestazioni rispetto a benchmark come S&P 500 o MSCI All World Index in un arco di tempo come un singolo anno o anche più di tre anni manca la personalizzazione che queste piattaforme offrono.
Un altro motivo è che ciascuno dei provider ha, in media, più di 20 portafogli disponibili e diversi provider hanno modi per personalizzare i portafogli in modo che le possibilità siano infinite. È impossibile confrontare le mele con le mele., Abbiamo scelto, invece, di concentrarci sull’esperienza complessiva di utilizzo di uno di questi provider. Come tale, ci concentriamo su come è possibile pianificare e fissare obiettivi, nonché su quanto sia trasparente ogni servizio di consulenza robo quando si presentano informazioni ai clienti.
È un Robo-Advisor giusto per te?
Durante la crisi finanziaria e la recessione del mercato che hanno colpito l’economia globale da dicembre 2007 a giugno 2009, i singoli investitori hanno perso fiducia negli investimenti azionari come un modo per costruire ricchezza., Guardare le principali istituzioni finanziarie andare fuori mercato ha causato una grande quantità di ansia tra gli investitori, in particolare quelli vicini alla pensione che avevano già resistito diverse tempeste. Molti hanno perso la fiducia nei loro consulenti finanziari, che avevano guidato i loro portafogli in rosso.
In questo vortice sono entrate startup fintech indipendenti, tra cui Wealthfront e Betterment, che offrivano modi per automatizzare una strategia di investimento, applicando la moderna teoria del portafoglio mentre rimuovevano le emozioni umane dai calcoli., Quei pionieri hanno un sacco di società ora come la maggior parte delle principali società di brokeraggio online auto-diretto hanno anche lanciato prodotti di investimento automatizzati mentre rafforzando i loro servizi di consulenza.
Ora, nel 2020, i robo-advisor sono diventati una parte importante dell’ecosistema delle tecnologie finanziarie e degli investimenti e stanno diventando ampiamente utilizzati. Ma non tutti i robo-advisor offrono gli stessi servizi o si rivolgono agli stessi tipi di clienti., Ecco perché abbiamo esaminato ciascuna di queste offerte in dettaglio: per consentire ai nostri lettori di decidere se l’investimento passivo dovrebbe essere parte della propria strategia di investimento e, in caso affermativo, quale robo-advisor si adatta meglio alle loro esigenze.
Tipi di Robo-Advisors
Robo-advisors offrono una vasta gamma di servizi che si adattano alle diverse esigenze. Qui, vi diamo un’idea dei tipi di robot là fuori.
Robos Collegato a banche o intermediari
Per una soluzione semplice, vedere se la vostra banca corrente o di intermediazione offre un servizio di robo-advisory., Se è così, questo è un modo rapido per impostare l’investimento automatico con trasferimenti rapidi dentro e fuori l’account.,ma vuoi un robo-advisor che offre una più complessa, full-service di prodotti come i vostri beni crescere, prendere in considerazione uno di questi:
- Miglioramento: Leggi Recensione
- Charles Schwab Intelligente Portafogli: Leggi Recensione
- Ellevest: Leggi Recensione
- Fedeltà ANDARE: Leggi Recensione
- Merrill Guidate Investire: Leggi Recensione
- TD Ameritrade Essenziale Portafogli: Leggi Recensione
- Vanguard Digitale Relatore: Leggi Recensione
Complesso Portafogli
la Maggior parte dei robo-advisor impostare portafogli che sono composti solo di exchange-traded funds (Etf)., Queste aziende offrono molto più complesso dei portafogli che si estendono su più classi di attività, soprattutto per chi ha portafogli di grandi dimensioni:
- Interactive Consiglieri: Leggi Recensione
- M1 Finanza: Leggi Recensione
- Capitale Personale: Leggi Recensione
l’Investimento Socialmente Responsabile
l’investimento Socialmente responsabile è uno stile che sta crescendo in popolarità.,s: Leggi Recensione
Servizi di tesoreria
Questi robo-advisor sono la creazione di pacchetti completi di servizi, che includono la gestione di cassa come ti dà accesso direttamente i fondi depositati fino a due giorni prima., Non è un caso che queste due aziende siano state tra la prima ondata di robo-advisor.
- Miglioramento: Leggi Recensione
- Wealthfront: Leggi Recensione
Consulenti umani disponibili
Robo-advisors offrono diversi livelli di servizio. Mentre alcuni hanno servizi che sono completamente online, ci sono diversi che ti danno accesso a consulenti umani.,ortfolios): Leggi Recensione
Questi robo-advisor consente di consultare con un uomo advisor, ad un costo aggiuntivo:
- Miglioramento (servizio standard): Leggi Recensione
- Ellevest: Leggi Recensione
Come Robo-Advisor di Lavoro?,
I Robo-advisor sono piattaforme di investimento automatizzate a basso costo che gestiscono denaro utilizzando l’esecuzione algoritmica e detengono lo stesso status giuridico dei consulenti umani. Devono registrarsi presso la Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti per condurre affari e sono quindi soggetti alle stesse leggi e normative sui titoli dei tradizionali broker-dealer. La designazione ufficiale è “Registered Investment Adviser”, o RIA in breve. La maggior parte dei robo-consulenti sono membri del regolatore indipendente Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), pure., Gli investitori possono utilizzare BrokerCheck per la ricerca robo-consulenti allo stesso modo in cui sarebbe un consulente umano.
Quando scegli un robo-advisor e vai al suo sito web o accendi la sua app mobile, ti verranno poste alcune domande sulla tua situazione finanziaria attuale e sui tuoi obiettivi futuri. Ci saranno alcune domande che aiutano l’algoritmo determinare quanto rischio di investimento si può vivere con. Alcuni robo-consulenti aiutano a definire diversi obiettivi, come la pensione 30 anni da oggi e il risparmio per un acconto su una casa in 3 anni., Altri ti guidano a costruire beni di investimento come obiettivo, con un singolo piatto d’oro alla fine del tuo arcobaleno. Le nostre recensioni descrivono il processo di definizione degli obiettivi in dettaglio, in modo da poter vedere i diversi stili.
Se stai investendo per la pensione, potrai quindi considerare se aprire un conto fiscale differita, ad esempio un conto pensionistico individuale (IRA), o un conto imponibile. Gli investimenti che il robo-advisor sceglierà per te saranno diversi a seconda dello stato fiscale., La maggior parte dei robos ti consentirà di avere sia un conto imponibile che un conto fiscale differito,con diversi tempi e partecipazioni.
Controlla il minimo dell’azienda per aprire un conto. Avrete bisogno di depositare un pezzo di cambiamento per ottenere il processo in corso; $5.000 è la media. Ce ne sono diversi che consentono depositi iniziali molto più piccoli e alcuni che richiedono minimi di finanziamento significativamente più grandi.,
A seconda del deposito iniziale, del periodo di tempo per raggiungere il tuo obiettivo e del livello di rischio che puoi gestire, gli algoritmi si mettono al lavoro e impostano un portafoglio suggerito. Con la maggior parte di questi servizi, ti verrà presentato con un portafoglio ampiamente diversificato di ETF a basso costo. Si potrebbe anche trovare un fondo comune di investimento o due inclusi, e se si inizia con un grande deposito di apertura, ci potrebbero essere singole scorte pure.,
Questi portafogli sono progettati utilizzando la moderna Teoria del portafoglio (MPT) che costruisce portafogli destinati a massimizzare i rendimenti attesi riducendo il rischio. MPT presuppone che gli investitori siano avversi al rischio, nel senso che preferiscono un portafoglio meno rischioso a uno più rischioso per un determinato livello di rendimento. Questi portafogli mescolano azioni (azioni) con reddito fisso (obbligazioni) e sono progettati per diventare più prudenti man mano che si avvicina la data dell’obiettivo.
Ulteriori servizi forniti da robo-advisors includono il riequilibrio e la minimizzazione fiscale., Il riequilibrio aiuta a mantenere il portafoglio entro i suoi parametri originali quando una classe di attività, ad esempio un ETF che tiene traccia di un indice global large-cap, cresce più velocemente di un ETF investito in titoli di Stato. Gli algoritmi riequilibrano anche i portafogli quando depositi o ritiri fondi.
Ci sono una varietà di modi in cui robo-advisor approccio minimizzazione fiscale., Uno è la raccolta delle perdite fiscali, che vende titoli che sono diminuiti di valore, generando una perdita che è possibile segnalare quando si presenta la dichiarazione dei redditi, destinata a compensare eventuali plusvalenze o redditi imponibili generati dal resto del portafoglio. Quando si prende una perdita, l’IRS vi vieta di riacquistare quella stessa attività, o uno che è sostanzialmente identico, per 30 giorni dopo la vendita., La maggior parte dei robo-advisor ha identificato diversi ETF che coprono lo stesso settore senza cadere in contrasto con la definizione dell’IRS di “sostanzialmente identici”, in modo da poter rimanere investiti in un portafoglio bilanciato riducendo la bolletta fiscale. Tieni presente che non tutti gli investitori beneficeranno della raccolta delle perdite fiscali. Assicurati di esaminare il tuo reddito e la situazione fiscale prima di eleggerlo sul tuo robo-advisor.,
Un altro modo in cui robo-advisors minimizza la tua fattura fiscale è mettere ETF esenti da imposte, come quelli investiti in obbligazioni emesse dal governo, nel tuo conto imponibile mentre collochi potenziali grandi guadagni in un conto fiscale differito. Questa strategia si chiama ” asset location.”
Queste sono tutte attività che possono essere eseguite manualmente, ma gli algoritmi sono considerevolmente più efficienti.
Domande frequenti
Cosa fa un robo-advisor?,
I Robo-advisor sono piattaforme digitali che forniscono servizi di pianificazione finanziaria automatizzati e basati su algoritmi con poca o nessuna supervisione umana. Un tipico robo-advisor raccoglie informazioni dai clienti sulla loro situazione finanziaria e sugli obiettivi futuri attraverso un sondaggio online e quindi utilizza i dati per offrire consulenza e investire automaticamente le risorse dei clienti.
I robo-advisor battono il mercato?
La maggior parte dei robo-advisor segue una strategia di investimento di fondi indicizzati, il che significa che spesso corrispondono solo alle prestazioni complessive del mercato., È certamente possibile, e anche probabile, che un robo-advisor possa sovraperformare o sottoperformare il mercato durante un dato periodo di tempo, ma ciò dipende dal mix di fondi e attività in cui un robo-advisor investe per ogni portafoglio di account specifico.
Quanto costa usare un robo-advisor?
I costi per l’utilizzo di un robo-advisor variano significativamente da un robo-advisor a un altro., In generale, i costi possono includere: commissioni di gestione del portafoglio, commissioni di negoziazione, commissioni di gestione su ETF sottostanti e altri fondi, commissioni forfettarie iniziali per l’utilizzo del servizio, commissioni per depositi o prelievi sul conto, commissioni di inattività e commissioni di chiusura del conto. È importante notare che la maggior parte dei robo-consulenti addebiterà solo alcune delle commissioni sopra elencate.
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