LendingClub è diventata una delle destinazioni più affidabili per i prestiti personali online, di solito un metodo ideale per prendere in prestito per un bisogno speciale o carta di credito consolidamento del debito. Ha contribuito a originare il prestito del mercato peer-to-peer, che abbina i mutuatari con gli investitori che sono disposti a finanziare i prestiti. LendingClub è più adatto per servire i mutuatari con record di pagamento responsabili e storie finanziarie stabilite.,

Il tipico cliente LendingClub ha un buon punteggio di credito e una lunga storia di credito (una media di 17 anni). Il reddito medio annuo per un mutuatario LendingClub è di $79.145 e il rapporto debito-reddito medio è del 18,29% (esclusi i mutui).

Ovviamente, i prestiti LendingClub hanno preso piede perché è il più grande prestatore online per prestiti personali negli Stati Uniti, con più di loans 35,9 miliardi di prestiti da quando la società è stata fondata nel 2007. LendingClub ha rappresentato loans 8.987 miliardi di prestiti in 2017.

Lo scopo di questi prestiti è stato il rifinanziamento di una casa (43.,36%); pagamento di carte di credito (17,89%) e altro (38,85%).

Come funziona Lending Club?

LendingClub schermi potenziali mutuatari e servizi i prestiti una volta che sono approvati. Il rischio: Gli investitori – non LendingClub-prendere la decisione finale se prestare o meno i soldi.

Tale decisione si basa sul grado LendingClub, utilizzando i dati di credito e di reddito, assegnato a ogni mutuatario approvato. Questi dati, noti solo agli investitori, aiutano anche a determinare la gamma di tassi di interesse offerti al mutuatario.

Il tasso percentuale annuo tipico di LendingClub (TAEG) è compreso tra 5.,99% e 35,89%. C’è anche una tassa di origination di 1% a 6% tolto la parte superiore del prestito.

Una volta approvato, l’importo del prestito arriverà sul tuo conto bancario in circa una settimana. C’è un programma di rimborso mensile che si estende su tre a cinque anni (36-60 pagamenti mensili).

LendingClub prestiti sono generalmente perseguiti da mutuatari con buona-a-eccellente credito (punteggi media 700) e un basso rapporto debito-reddito (la media è del 12%). I mutuatari possono presentare una domanda congiunta, che potrebbe portare a una linea di prestito più grande a causa di più redditi.,

LendingClub probabilmente non è l’opzione migliore per i mutuatari con cattivo credito. Ciò porterebbe un alto tasso di interesse e una tassa di origine ripida, il che significa che probabilmente potresti fare meglio con un diverso tipo di prestito.

Lending Club Review

Requisiti LendingClub generalmente ottenere voti alti, ma potrebbero non essere per tutti.

Ecco alcuni pro e contro che potrebbero aiutare a chiarire i vantaggi e gli svantaggi:

Pro

Termini di prestito lunghi: È possibile allungare il prestito a termini di rimborso di tre anni e cinque anni.,

Soft Pull: non è necessaria alcuna richiesta di credito per verificare i tassi, il che è utile quando si confrontano i prodotti di prestito. Essa vi permetterà di guardarsi intorno comodamente senza danneggiare il tuo punteggio di credito.

Punteggio di credito basso: Il punteggio di credito LendingClub ha un’accettazione minima di 600. Naturalmente, il tasso di interesse potrebbe non essere l’ideale con quel punteggio, ma potrebbe essere un buon affare per i mutuatari con così così credito che di solito devono accontentarsi di offerte subprime.

Contro

Attesa più lunga: Nel mondo online, più veloce è meglio, soprattutto se hai bisogno di soldi veloci per un’emergenza., LendingClub denaro di solito richiede circa un periodo di sette giorni per diventare disponibili. Ci sono altri posti che potrebbero girare i soldi in un giorno.

Tassa di origine: dopo aver determinato il rischio di credito, LendingClub fornirà un tasso di interesse, ma parte di questo è una tassa di origine, che taglierà nel vostro prestito. Vale la pena confrontare e contrastare le opzioni di aziende che non hanno una tassa di origine.

Altre tasse: Ci sono un assortimento di altre tasse. Si pagano 7 7 se si paga con assegno, ma nessuna tassa se si imposta un addebito attraverso il tuo conto bancario., È $15 se non ci sono abbastanza soldi nel tuo conto bancario per coprire la rata mensile. La tassa di pagamento tardivo è del 5% o l’importo della rata non pagata o $15, a seconda di quale è maggiore.

Quali sono i requisiti di LendingClub per i mutuatari?

Gli importi dei prestiti LendingClub vanno generalmente da $1.000 a $40.000. È richiesto un punteggio di credito minimo di 600, insieme a una storia di credito minimo di tre anni. Il rapporto debito / reddito deve essere inferiore al 40% per le domande singole e al 35% per i candidati comuni.

È possibile richiedere un prestito sul sito web dell’organizzazione —www.LendingClub.com.,

Il processo di candidatura richiederà:
  • Importo del prestito
  • Motivo del prestito
  • Le tue informazioni personali (indirizzo, numero di telefono, e-mail)
  • Informazioni personali dei co-candidati
  • Reddito individuale/congiunto verificabile

LendingClub effettuerà un controllo del credito “soft’, che non influirà sul tuo rating. Dopo l’approvazione, è possibile visualizzare un calcolatore online con le singole opzioni, tra cui il pagamento mensile fisso per un prestito di 36 mesi e un prestito di 60 mesi con i tassi di interesse per ogni opzione.,

Alternative a LendingClub

Se si è rifiutato da LendingClub (o qualificarsi solo per un prestito ad alto interesse), ci sono altre opzioni per ottenere un prestito con cattivo credito. Innanzitutto, assicurati che tutte le informazioni presentate a LendingClub siano corrette. LendingClub potrebbe aver scoperto un segno negativo sul vostro rapporto di credito che ha bisogno di indagine.

Piano di gestione del debito / Credit Counseling-Questa è un’opzione eccellente per chi è negato un prestito LendingClub. Lavorare con un’agenzia di consulenza di credito senza scopo di lucro può aiutare a ridurre i pagamenti del debito, indipendentemente dal tuo punteggio di credito., I consulenti in un programma di gestione del debito (non un prestito) lavorerà con i creditori per vostro conto per ridurre il pagamento mensile. È buono per i debiti non garantiti (come carte di credito, fatture mediche e prestiti agli studenti).

Prosper — Forse una migliore opzione peer-to-peer se si portano notevole debito e hanno un reddito elevato. Prosper accetta punteggi di credito di 640 e superiori, pur accettando rapporti debito-reddito fino al 50%. Gli APR sono simili: dal 6,95% al 35,99%, che include una tassa di origine dal 2,4% al 5%. Gli importi del prestito sono $2.000 a 4 40.000 e i piani di rimborso vanno da tre a cinque anni., Il denaro potrebbe essere disponibile in tre giorni lavorativi. Nel complesso, Lending Club vs. Prosper è un confronto interessante.

SoFi-Buona scelta per i nuovi mutuatari di credito. Gli APR sono generalmente gestibili (dal 5% al 15%, nessuna commissione di origine), ma c’è una soglia più alta per i punteggi di credito (minimo 660). Gli importi del prestito sono 5 5.000 a $100.000 e i piani di rimborso vanno da tre a sette anni. In genere, il denaro è disponibile entro sette giorni.

Discover-È un’altra alternativa che non addebita una tassa di origine. Gli APR vanno dal 6,99% al 24,99%., Gli importi del prestito sono $2.500 a $35.000 e i piani di rimborso vanno da tre a sette anni. Il denaro può essere disponibile non appena il giorno successivo in alcuni casi.

Cosa succede se non riesco a effettuare il pagamento con LendingClub?

Per i mutuatari che hanno difficoltà a effettuare pagamenti, LendingClub offre un piano di disagio. I mutuatari possono effettuare pagamenti di soli interessi per tre mesi, aiutandoli a ottenere una migliore posizione finanziaria.