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Ma c’è una fetta del tuo vecchio lavoro che esce nella tua periferia — quel datore di lavoro è 401(k), e tutti i tuoi soldi investiti in esso., Quindi cosa succederà a quel conto, e cosa devi fare dopo?

Un rapido 401(k) recap

Solo per assicurarsi che siamo tutti sulla stessa pagina: Un 401(k) è un tipo di conto di investimento che consente di mettere via i soldi per la pensione con alcuni benefici fiscali dolci. Ci sono due varietà principali: tradizionale (aka ante imposte) e Roth.

Se hai un tipico 401(k), è perché il tuo datore di lavoro ti ha collegato e reso disponibile per te. Qualsiasi contributo che fai al tuo 401 (k) viene direttamente dal tuo stipendio., (Si potrebbe anche ottenere un 401(k) datore di lavoro match — significa che il vostro datore di lavoro mette un po ‘ di soldi nel vostro 401 (k) a vostro nome.)

Cosa succede al tuo 401 (k) quando te ne vai?

Poiché il tuo 401(k) è legato al tuo datore di lavoro, quando lasci il tuo lavoro, non sarai più in grado di contribuire ad esso. Ma il denaro già nel conto è ancora tuo, e di solito può solo rimanere in quel conto per tutto il tempo che vuoi — con un paio di eccezioni.,

In primo luogo, se hai contribuito meno di $5,000 al tuo 401(k) mentre eri con quel datore di lavoro, sono legalmente autorizzati a dirti: “I tuoi soldi non devono andare a casa, ma non puoi tenerli qui.”(Costa loro soldi per mantenere il tuo account, dopo tutto). Se hai contribuito a meno di $1.000, potrebbero semplicemente inviarti un assegno per tale importo, nel qual caso dovresti depositarlo su un altro conto pensionistico al più presto in modo da non essere colpito da una penalità da parte dell’IRS (più su quello sotto)., Se hai contribuito tra $1.000 e 5 5.000, il vostro datore di lavoro potrebbe spostare i vostri soldi in un IRA, che si chiama un prelievo involontario.

Inoltre, se hai una partita di 401 (k), puoi mantenere tutti quei soldi solo se i contributi sono stati completamente acquisiti prima di partire. In caso contrario, il vostro datore di lavoro sarebbe arrivare a riprendere eventuali contributi non acquisiti. (Naturalmente, i soldi che metti in te stesso sono sempre tuoi al 100%.)

Quali passi si dovrebbe prendere dopo?

Di solito, i tuoi contributi 401(k) possono rimanere nel tuo vecchio account, ma significa che dovrebbero?, La risposta è che dipende, ma hai delle opzioni.

Potresti ritirare i soldi

Tecnicamente, ti è permesso ritirare i tuoi soldi dal tuo vecchio 401(k), ma a meno che tu non stia affrontando alcune circostanze finanziarie davvero disastrose, lo sconsigliamo. Questo perché si sarebbe colpito con grandi sanzioni da parte dell’IRS e probabilmente devono le tasse sul denaro, troppo — che potrebbe aggiungere fino a quanto il 50% del saldo nel tuo account. Si ‘ o ahi.,

Non potresti fare nulla

Se hai fatto più di contributions 5.000 in contributi o il tuo ex datore di lavoro dice che sono OK per rimanere nel tuo vecchio 401(k), non sei tenuto a fare nulla. E se quell’account ti dà accesso a opzioni di investimento con commissioni davvero basse o opzioni di investimento davvero uniche che non saresti in grado di ottenere con un nuovo datore di lavoro 401(k) o un IRA, potrebbe avere senso lasciarlo da solo.,

Anche buono a sapersi: Se il vostro vecchio 401 (k) contiene azioni di azioni della vostra vecchia società, verificare con un professionista fiscale su cosa fare con tali attività, in particolare — si potrebbe rinunciare benefici fiscali se li si sposta.

Si potrebbe rotolare su un nuovo account di pensionamento

Ci sono un paio di motivi per cui si potrebbe non voler lasciare il vostro vecchio 401(k) dove si trova. Il primo è per la tua sanità mentale., Più conti di investimento hai, più accessi devi ricordare, documenti fiscali che devi aspettare e indirizzi e beneficiari e indirizzi e-mail che devi aggiornare quando queste cose cambiano.

La seconda ragione è che quando hai tutti i tuoi investimenti in un unico posto, insieme, è molto più facile per il tuo consulente aiutarti a assicurarti che il tuo portafoglio di investimenti sia adeguatamente diversificato e prevedere se sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi, come facciamo per te in Ellevest.,

Se stai iniziando con un nuovo datore di lavoro che offre un 401(k) e il loro piano lo consente, allora potresti essere in grado di combinarli facendo rotolare il tuo vecchio 401(k). Un rollover potrebbe essere una buona scelta se il tuo nuovo 401(k) ha commissioni particolarmente basse o opzioni di investimento uniche. Ma se non hai accesso a un nuovo 401(k), o se vuoi più scelte su quali tipi di cose investi o le tasse che dovrai pagare, allora potresti invece trasformare il tuo 401(k) in un IRA. (Sì-lo facciamo a Ellevest.) Ecco un articolo che elenca i pro ei contro (e le regole) di queste due opzioni.,

Non ci sono davvero risposte “sbagliate” — non importa cosa fai con il tuo vecchio 401(k), il fatto che stai pensando alle opzioni e prendere una decisione significa che stai guardando fuori per il futuro. Ed è davvero di questo che si tratta.

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