L’acquisto di una casa può essere uno degli investimenti più emozionanti che farai durante la vostra vita. Ma come sapete, l’acquisto di una casa è più che analizzare i quartieri e il fattore rilassato di un particolare portico anteriore.
Potrebbe essere necessario attingere a un creditore ipotecario — e se lo fai, dovrai essere abbastanza aperto sul tuo lavoro, sul tuo reddito e su altre attività. Il lavoro autonomo può rendere tutto questo un po ‘ più complicato., Benzinga ha compilato consulenza di esperti in modo sarete in grado di affinare i migliori istituti di credito ipotecario per la vostra situazione occupazionale.
Ottenere un mutuo mentre lavoratori autonomi
Suggerimento: confrontare 2-3 istituti di credito
I migliori istituti di credito ipotecario per i lavoratori autonomi:
- Best Overall per i lavoratori autonomi: Ipoteca di lusso
- Tariffe competitive: meglio.,com
- Miglior Servizio Clienti: Gronda
- Elaborazione più Veloce: Quicken loans®
- la Migliore per le Opzioni Personalizzate: Libertà Mutuo
- Migliori Locali Creditore: Zillow
- Migliori per un Supporto Personalizzato: Tariffa garantita
che Cosa Cercare in un Prestatore di Ipoteca
non È sempre una buona idea per essere pignolo quando siete alla ricerca di un mutuo — ogni domanda di mutuo inserisce un disco rigido inchiesta sulla vostra carta di credito. Fate il vostro lavoro prima del tempo e si potrebbe essere in grado di evitare ammaccature inutili nel vostro credito.,
Porsi diverse domande come si valuta istituti di credito ipotecario:
Quali tassi di interesse offrono?
Confronta sempre i tassi di interesse dei vari istituti di credito, che ti dicono quanti soldi devi al creditore nel tempo. Dovrete anche prendere in considerazione i termini del prestito — come ad esempio se i tassi sono fissi o regolabili, e quanti anni si deve pagare il mutuo — invece di basare solo la vostra decisione su tassi bassi., Un tasso fisso significa che il tasso di interesse che ti è stato dato quando hai preso il prestito non cambierà mai per la vita del prestito, mentre i tassi regolabili possono cambiare.
Quale sarà l’acconto?
Ti consigliamo di sapere quanto dovrete mettere giù se il creditore chiede un acconto. Un acconto è un deposito che dovrete mettere giù quando si acquista una casa. Non dimenticare di considerare i costi di chiusura, come i costi di valutazione e le tasse di proprietà, perché dovrai includerli anche nei tuoi risparmi., Gli individui autonomi sono tenuti a mettere giù più soldi (circa il 20% totale) rispetto a quelli che non sono lavoratori autonomi, soprattutto se non si dispone di dichiarazioni dei redditi o soddisfare altri requisiti che i creditori di solito chiedono.
Quali termini sono disponibili?
Ci sono termini su un mutuo che dettano quanto tempo si deve pagare indietro. Questi generalmente vanno da 5 a 30 anni. Sarai in grado di regolare i termini se il tuo quadro finanziario cambia ad un certo punto in futuro? Ad esempio, sarai in grado di passare a un prestito di 30 anni se necessario?,
Cosa devo fornire per essere approvato?
La maggior parte dei creditori ipotecari richiedono più o meno la stessa documentazione — tra cui, ma non limitato a — le dichiarazioni dei redditi, estratti conto bancari e rapporto di credito. Fai un sacco di domande sugli extra che dovrai fornire a causa del tuo status di lavoratore autonomo.
5 Suggerimenti per trovare i migliori istituti di credito ipotecario per lavoratori autonomi
Dovrete anche trovare un creditore che è disposto a lavorare su di voi in base alla vostra occupazione unica e situazione fiscale., Ecco alcuni suggerimenti per trovare i migliori istituti di credito ipotecario per lavoratori autonomi:
Guardare nel vostro rapporto DTI e aumentare il punteggio di credito.
Il rapporto debito / reddito (DTI) è l’ammontare del debito che hai in relazione al tuo reddito. Tutto quello che dovete fare è dividere i pagamenti mensili minimi del vostro debito complessivo per il vostro reddito lordo mensile — e sparare per un DTI del 50% o meno.
Controllare i fattori che possono aumentare il tuo punteggio di credito, per quanto è possibile. Il tuo punteggio di credito è un numero che dice istituti di credito come affidabile sei quando si paga indietro prestiti o altri debiti., Più alto è il tuo numero, migliori sono le possibilità di ottenere un mutuo — e uno con un basso tasso di interesse. Ridurre quanto più debito possibile-fatture della carta di credito, prestiti agli studenti, ecc.
Essere in anticipo.
Vi verrà chiesto circa il vostro lavoro e il vostro reddito, se è attraverso la compilazione di un modulo o quando si parla al telefono. Non c’è bisogno di allungare la verità o evitare la domanda. Essere onesti di essere lavoratori autonomi, perché si dovrà probabilmente dimostrare quello che dici con un estratto conto bancario o dichiarazione dei redditi., Potrebbe essere necessario passare attraverso i processi di prequalificazione o pre-approvazione-prequalificazione offre controlli meno rigorosi sul vostro reddito e altre attività e pre-approvazione richiede un controllo più approfondito sul reddito e altri documenti.
Ottenere i documenti in ordine.
Raccogli i documenti giusti per semplificare il processo e dimostrare al tuo ufficiale di prestito e al tuo potenziale agente immobiliare che sei pronto per iniziare il processo.
Dimostrare almeno 2 anni sul posto di lavoro.,
Il creditore ipotecario cercherà di vedere se si può dimostrare reddito costante dallo stesso lavoro per almeno 2 anni. Questo può significare avere la propria azienda o cliente(s) che hanno costantemente pagato durante questo periodo.
Gli 8 migliori istituti di credito ipotecario per lavoratori autonomi
Ottenere un mutuo senza un lavoro tradizionale e dichiarazione dei redditi è possibile, e Benzinga arrotondato alcuni istituti di credito che possono aiutare.
Avg., Giorni per Chiudere il Prestito
Minimo Punteggio di Credito
di Lusso Mutuo: Migliore in Generale
di Lusso Mutuo rende facile per tutti i tipi di acquirenti di casa per ottenere approvato per un mutuo. I loro requisiti flessibili possono aiutarti a ottenere finanziamenti, senza verifica dell’occupazione o del reddito e senza DTI minimo. Mutuo di lusso offre condizioni di prestito tradizionali, così come i piani di pagamento a casa più flessibili con il loro programma di prestito di 40 anni.
È anche più facile ottenere l’approvazione se sei un lavoratore autonomo., Le dichiarazioni dei redditi non sono richiesti e avrete solo bisogno di un anno di storia reddito di lavoro autonomo e un punteggio minimo di credito di 580. Ipoteca di lusso può anche aiutare a ottenere approvato sulle attività da solo, come i vostri estratti conto bancari, azioni e obbligazioni, o conti pensionistici.
Luxury Mortgage è autorizzato a prestare in Connecticut, Georgia, Illinois, Maryland, Massachusetts, Michigan, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania, South Carolina, Tennessee, Texas, Virginia e Washington.
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Minimo Punteggio di Credito
better.com: Meglio per il Basso Costo
better.com è un nuovo tipo di creditore ipotecario che crede che il metodo tradizionale di prestito di ipoteca è obsoleto, uno spreco di tempo e non trasparente. L’azienda utilizza la tecnologia per aiutarti a vedere e capire facilmente le varie tariffe e prestiti disponibili e ti consente di caricare i tuoi documenti, ottenere un preventivo e bloccare le tariffe online.,
Better offre prestiti FHA a tasso fisso e tassi fissi e regolabili per altri prestiti che offrono, come 5 anni, 7 anni, 15 anni, ecc. Mutui a tasso variabile sono mutui che hanno tassi di interesse che possono fluttuare in base al mercato. Non sono chiusi dentro.
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Minimo Punteggio di Credito
Emed: Miglior Servizio Clienti
Gronda, ha lavorato per rivitalizzare il credito ipotecario per l’industria e rende hai tanto di accedere a un mutuo, come quelli con un tradizionale mattoni e malta di lavoro.
Fino a quando si può dimostrare che siete in grado di permettersi la casa che si desidera acquistare, Eave rende il processo di ottenere un mutuo interamente digitalizzato ed è un gioco da ragazzi se sei a tuo agio con un computer., Eave ha diversi tipi di prestiti e tassi e la sua caratteristica fondamentale è la sua garanzia di chiusura di 21 giorni, che consente di competere con gli acquirenti in contanti.
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Minimo Punteggio di Credito
Quicken loans®: Elaborazione più Veloce
Quicken loans® è uno dei top-rated finanziatori dai loro clienti.
Quicken Loans® molti tipi di mutui, tra cui mutui a tasso variabile e garantiti dal governo (ARMs).,
I tassi sono coerenti con il mercato e Quicken Loans® aiuta a ottenere approvato anche come un individuo autonomo.
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Punteggio minimo di credito
Freedom Mortgage: migliore per le opzioni personalizzate
Freedom Mortgage serve tutti i 50 stati — è una grande opzione per gli acquirenti che potrebbero trasferirsi in futuro., Lavorare con un creditore in più processi ipotecari può consentire benefici come tasse ridotte per i clienti attuali.
Ufficiali di prestito licenza di Freedom Mortgage a disposizione per assistervi quando si sta passando attraverso il processo di mutuo. Il suo sito offre una funzione di ricerca per trovare un ufficiale di prestito locale a voi. Freedom Mortgage offre anche una linea telefonica dedicata per raggiungere un ufficiale di prestito che può rispondere alle vostre domande. Questa è una grande opzione se non si vive vicino a una filiale locale con gli ufficiali di prestito in loco.,
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Punteggio minimo di credito
Zillow: Migliore per il creditore locale
Zillow è uno dei posti migliori per andare sul web per la ricerca di una casa. Tutto ciò di cui hai bisogno è proprio lì su Zillow, incluso un sondaggio iniziale che ti chiede se sei un lavoratore autonomo.
È possibile controllare la tariffa giornaliera e confrontarla con altre tariffe in tutto il paese., Potrai anche ottenere accoppiato con un creditore locale che più facile ed è la caratteristica migliore di questo creditore ipotecario.
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Punteggio minimo di credito
Tasso garantito: Migliore per il supporto personalizzato
Tasso garantito vi darà attenzione personalizzata e consigli per quanto riguarda le opzioni di mutuo., I tipi di prestito vanno dai prestiti a tasso fisso di 30 anni e dai prestiti a tasso fisso di 15 anni a FHA, ARMs, VA home loans, ecc.
Si può anche ottenere pre-approvato da un dispositivo mobile! Le tariffe variano dal 3,3% al 3,6% a seconda di ciò per cui sei approvato.
Trova il miglior creditore per te
Molti istituti di credito ipotecario si basano sul processo tradizionale per il prestito di denaro per gli acquirenti di case – chiedendo ai richiedenti documenti e numeri che i lavoratori autonomi non possono avere. Ci sono un sacco di istituti di credito che possono offrire altri modi per prendere un mutuo ipotecario., Seguire questi suggerimenti e fare la vostra ricerca in modo da trovare il prestatore giusto che è disposto a lavorare con la vostra situazione personale.
Domande frequenti
1) Q: Come ottengo pre-approvato?
In primo luogo, è necessario compilare una domanda e sottoporla al creditore di vostra scelta. Per l’applicazione è necessario 2 anni precedenti di dichiarazioni dei redditi tra cui il vostro W-2, il vostro stub paga per il mese passato, 2 mesi vale la pena di estratti conto bancari e il creditore verrà eseguito il vostro rapporto di credito., Una volta che la domanda è presentata ed elaborata ci vogliono da 2-7 giorni per essere approvato o negato. Scopri i nostri migliori istituti di credito e bloccare il tasso di oggi!
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2) D: Quanto interesse pagherò?
L’interesse che pagherai si basa sul tasso di interesse che hai ricevuto al momento dell’origine del prestito, su quanto hai preso in prestito e sulla durata del prestito. Se si prende in prestito $208.800 al 3,62% poi nel corso di un prestito di 30 anni si pagherà interest 133.793, 14 di interesse, supponendo che si effettua il pagamento mensile di $951,65., Per un tasso ipotecario acquisto ottenere un preventivo qui. Se stai cercando di rifinanziare si può iniziare rapidamente qui.
Risposta Link
3) D: Quanto devo risparmiare per un acconto?
La maggior parte dei finanziatori si consiglia di risparmiare almeno il 20% del costo della casa per un acconto. È saggio risparmiare almeno il 20% perché più si mette giù, minore sarà il pagamento mensile e, infine, si risparmia sui costi di interesse pure., Nel caso in cui non si riesce a risparmiare il 20% ci sono diversi programmi di casa acquirente e assistenza, soprattutto per gli acquirenti prima volta. Scopri i finanziatori che si specializzano nel rendere l’esperienza di acquisto casa un gioco da ragazzi.
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