Home equity lines of credit-meglio conosciuto come HELOCs-sono una valida opzione per prendere in prestito contro il patrimonio netto nella vostra casa, al fine di pagare per alcune delle grandi spese della vita, come i costi di istruzione, debito medico o ristrutturazioni casa. Possono essere una buona alternativa alle carte di credito ad alto interesse o prestiti personali, soprattutto quando hai bisogno di finanziare un grande acquisto. I migliori tassi di prestito di equità domestica sono ben al di sotto dei tassi che si ottiene con prestiti personali e altre forme di credito.,

Diamo uno sguardo più da vicino HELOCs, come sono diversi da altri prodotti di prestito, e chi sono i finanziatori che forniscono le migliori tariffe là fuori oggi.

7 Migliori tassi HELOC del 2020

Penfed Credit Union — A partire da 3,75% APR

Come con tutte le cooperative di credito, devi essere un membro di PenFed Credit Union al fine di ottenere l’accesso ai loro prodotti. Detto questo, una volta che ti unisci, offrono una serie di opzioni di equità domestica tra cui scegliere., Ciò include un’opzione HELOC di soli interessi, che consente di pagare solo gli interessi sulla linea di credito durante il periodo di estrazione, che ridurrà drasticamente i pagamenti.

Se si sceglie di seguire quella strada, però, è importante ricordare che una volta che il periodo di estrazione è finito, il pagamento aumenterà notevolmente perché dovrete iniziare a pagare sia il capitale e gli interessi sul prestito.,

Bank of America — APR varia a seconda della posizione

Bank of America è una grande istituzione con filiali in tutta la nazione, che è una delle cose che ha in corso per esso. Se sei una persona che preferisce hands-on aiuto con il processo di applicazione, la dimensione di questo prestatore potrebbe essere di beneficio per voi. La dimensione di Bank of America consente anche loro di offrire sconti che non sono offerti dalla concorrenza.

Con BofA, hai la possibilità di abbassare il tasso di interesse sul tuo HELOC facendo cose come la firma per i pagamenti automatici., BofA offre anche la possibilità di passare a un modello a tasso fisso, se si decide ad un certo punto che si preferisce pagamenti mensili più prevedibili.

Chase Bank — A partire da 4.75% APR

Chase Bank è un’altra mega-istituzione, che è probabilmente il motivo per cui la loro opzione home Equity line of Credit (HELOC) è molto paragonabile a quella offerta da Bank of America. Chase offre sconti sui tassi di interesse in cambio di fare compiti semplici, come effettuare il pagamento per il vostro HELOC Chase da un conto corrente Chase.,

Chase offre anche ai loro mutuatari la possibilità di passare a un HELOC a tasso fisso e, come bonus aggiuntivo, puoi prendere in prestito somme di denaro più grandi da Chase di quanto tu possa dalla maggior parte delle altre banche, quindi se il tuo progetto ha un prezzo pesante, Chase potrebbe essere la strada da percorrere.

PNC Bank — APR varia a seconda della posizione

L’approccio di PNC Bank al prestito HELOC non è molto trasparente, ma sono uno dei finanziatori con le commissioni più basse relative all’HELOC, il che è positivo., Infatti, l’azienda è molto aperta sul suo sito web su tutte le tasse che addebita per il suo prodotto HELOC, che sono minime rispetto ad altri istituti di credito.

Il rovescio della medaglia, però, è che PNC non rivela apertamente i loro requisiti minimi di credito, il che significa che si dovrà applicare al fine di scoprire se si qualificano. PNC non chiarisce quale sia l’importo massimo di credito che emetteranno, affermando solo che i proprietari di case saranno in grado di prendere in prestito fino all ‘ 89,9% del loan-to-value (LTV) sulla loro casa.

SunTrust-A partire da 3.,75% TAEG

Rispetto ad altre banche, SunTrust offre un tasso di interesse introduttivo relativamente basso per i primi dodici mesi del periodo di estrazione. Tuttavia, anche dopo il periodo di tasso introduttivo è finita, gamma APR disponibile della società tende ad inclinare inferiore alla media. Inoltre, la linea massima disponibile di credito che offre è superiore alla media a $500.000. Infine, SunTrust è una buona scelta per un HELOC perché fino a quando si mantiene il conto aperto per almeno tre anni, non dovrete preoccuparvi di pagare i costi di chiusura sul prestito.

U. S. Bank — A partire da 3.,40% APR

U. S. Bank ha il più grande potenziale per prendere in prestito contro il vostro HELOC ad un massimo di $750.000, ma è importante ricordare che non si può beneficiare di prendere in prestito più di tanto. Sarete limitati dal valore della vostra casa, quanta equità hai accumulato finora e il vostro merito di credito. Detto questo, se hai un grande progetto da intraprendere, è bello sapere che hai flessibilità con la banca statunitense HELOC.

U. S., Bank è anche uno dei pochi istituti di credito sulla lista per offrire un interesse solo HELOC, che può aiutare a mantenere bassi i pagamenti per l’intera durata del periodo di estrazione.

Che cos’è un HELOC?

Un HELOC è una linea di credito che consente di prendere in prestito contro il patrimonio netto nella vostra casa, che è fondamentalmente la percentuale della vostra casa che si possiede a titolo definitivo. Per calcolare l’equità, si sottrae l’importo che ancora devo sul mutuo dal valore totale della vostra casa. Ad esempio, se la vostra casa vale $525.000 e ancora dovete owe 325.000 sul mutuo, il vostro patrimonio netto è di $200.000., La maggior parte delle banche consentono di prendere una linea di credito in un importo pari a una parte del vostro capitale — spesso 80% a 85% o giù di lì.

L’HELOC tipico è diviso in due periodi distinti: il periodo di estrazione e il periodo di rimborso. Durante il periodo di estrazione, puoi prendere in prestito dall’HELOC tramite più transazioni, proprio come faresti con una carta di credito. Durante il periodo di rimborso, sei responsabile del rimborso del saldo di ciò che hai speso durante il periodo di estrazione, con interessi.

HELOCs vs., Altri tipi di prestiti

HELOCs vs Home Equity Loans

Che cosa è un HELOC vs un home equity loan? Bene, un HELOC differisce dai prestiti di equità domestica nel modo in cui il denaro viene erogato e il modo in cui le funzioni di rimborso. Un prestito di equità domestica funziona in modo simile a un prestito personale o un secondo mutuo. Si riceve il denaro in una somma forfettaria ed effettuare pagamenti fissi che sono prevedibili ogni mese.

HELOCs, d’altra parte, funzionano più come una carta di credito perché puoi prendere in prestito denaro quando e se necessario., Si effettua solo i pagamenti sul denaro si prende in prestito, e con la maggior parte HELOCs, interessi maturano solo sul denaro si prende in prestito.

HELOCs vs Personal Loans

A differenza di HELOCs, i prestiti personali sono pagati una volta in una somma forfettaria. Prestiti personali e prestiti di costruzione tendono a venire con tassi di interesse più elevati rispetto HELOCs perché sono prestiti non garantiti, il che significa che la banca non ha nulla da prendere possesso di se si sceglie di smettere di effettuare pagamenti e default sul prestito.

HELOCs, d’altra parte, sono garantiti dalla vostra casa, consentendo home equity linea di tassi di credito per essere molto più competitivo., Quel basso tasso di interesse ha un trade-off, però. Sì, probabilmente riceverai un tasso di interesse più basso su un HELOC, ma se smetti di effettuare pagamenti, il creditore può venire dopo la tua casa.

L’impatto di .1% Cambiamento su $1,000

I tassi di interesse su HELOCs sono spesso variabili, il che significa che ti consigliamo di fare la vostra ricerca su quanto il tasso può aumentare e quanto grande il vostro pagamento sarà se raggiunge quel massimo. Mentre un cambiamento di 0,1% in APRILE non può sembrare un grosso problema, può aumentare sostanzialmente il pagamento mensile., Non essere attirato da uno dei migliori tassi di HELOC solo per imparare che oscilla drammaticamente.

Ad esempio, supponiamo che tu abbia preso in prestito $1.000 e stia pagando i soldi indietro per un periodo di 20 anni. Un cambiamento di 0.1% da un TAEG di 4.9% lo solleverebbe a 5.0% ed aumenterebbe il vostro pagamento mensile da $10.56 a $10.61. Anche se questo leggero aumento dei pagamenti potrebbe non sembrare di grande impatto, può influire notevolmente sui pagamenti, specialmente a lungo termine. Diamo un’occhiata.

Al 4,9%, pagheresti interest 49 in interessi su un prestito di $1.000 dopo un anno., Dopo tre anni, avresti pagato interest 147 in interessi, e in cinque anni, avresti pagato interest 245 in interessi.

Ora passiamo che fino a aggiungere nel .1% di interesse, portandoci al 5%. Dopo un anno, avresti sborsato interest 50 in interessi sul tuo prestito di $1,000. Dopo tre anni, quel numero sarebbe $150 sul tuo prestito, e dopo 5 anni, avresti pagato interest 250 in interessi sul tuo prestito $1,000.

Aggiungi abbastanza di quelli .,1 aumenta e si sta andando a guardare un po ‘ più di interesse, che è proprio il motivo per cui è saggio guardarsi intorno per il miglior tasso su qualsiasi prestito, HELOCs inclusi. Con tariffe che vanno da un minimo di 3,49% a un massimo di 8,45% APR, non puoi permetterti di non farlo.

L’ultima parola

Un HELOC può essere un ottimo modo per finanziare tutto, dall’istruzione superiore a una nuova cucina, ma non è giusto per ogni situazione. Guardarsi intorno per le migliori tariffe, soprattutto se si dispone di un sacco di equità costruito nella vostra casa., Diffidare di tassi variabili con termini complicati o istituti di credito che pubblicizzano tariffe prime che si applicano solo alle persone con credito perfetto.