No-fault insurance è un sistema di leggi di assicurazione auto che richiede ai conducenti di utilizzare la propria copertura per pagare le spese mediche di base dopo un incidente d’auto, indipendentemente dalla colpa. Il termine “no-fault insurance” si riferisce spesso alla protezione contro le lesioni personali (PIP), anche perché PIP è richiesto in tutti i 12 stati senza colpa. Questo assicura che tutti i conducenti sono in grado di ottenere la cura per le loro lesioni e la compensazione per il costo senza prima determinare chi ha causato un incidente.

Cosa copre l’assicurazione contro i guasti?,

  • Spese mediche
  • Spese funebri
  • Reddito perso
  • Spese per l’assistenza all’infanzia
  • Perdita dei sopravvissuti
  • Servizi per la casa

Come funziona l’assicurazione senza colpa

L’assicurazione senza colpa paga per le spese mediche e le spese correlate se di chi ha causato il naufragio . Gli stati senza colpa richiedono ai conducenti di portare la protezione contro le lesioni personali (PIP) per coprire le loro spese mediche., Dal momento che tutti gli automobilisti portano obbligatoria copertura first-party, persone ferite in un incidente d’auto non sono autorizzati a citare in giudizio l’altro conducente per il risarcimento a meno che le loro lesioni sono gravi o le loro bollette superano una certa quantità.

No-fault insurance offre una tempistica di pagamento più veloce rispetto ai tradizionali reclami di terze parti, che si verificano quando si presenta un reclamo con la compagnia di assicurazione del conducente at-fault. Dopo un incidente d’auto, può richiedere molto tempo per fare una determinazione finale di chi è in colpa, soprattutto se si tratta di un incidente più grande che coinvolge più veicoli., Se stai presentando un reclamo di terze parti, potresti essere lasciato responsabile delle tue spese mediche mentre aspetti un controllo di insediamento. Al contrario, l’assicurazione no-fault consente di essere rapidamente rimborsato senza dover attendere per colpa da determinare.

Vale la pena notare che l’assicurazione no-fault si applica solo alle spese mediche dopo un incidente d’auto e non include le riparazioni auto. Quindi, se il veicolo è danneggiato in un incidente in uno stato di no-fault, il conducente at-fault è ancora responsabile per il rimborso attraverso la loro assicurazione di responsabilità danni alla proprietà.,

Dodici stati hanno implementato leggi di assicurazione senza colpa. Ma anche tra quegli stati, l’assicurazione senza colpa non funziona sempre allo stesso modo.

“Scelta” No-Fault Insurance:

Tre dei 12 stati no-fault consentono ai consumatori di opt-out del sistema no-fault: Kentucky, New Jersey e Pennsylvania. Essi sono a volte indicato come “scelta no-fault” stati.

  • Kentucky: I consumatori possono rifiutare le limitazioni sul loro diritto di citare in giudizio presentando un modulo presso il dipartimento di Stato delle assicurazioni.,
  • New Jersey: I consumatori possono scegliere” diritto illimitato di citare in giudizio ” assicurazione e quindi opt – out del sistema no-fault.
  • Pennsylvania: I consumatori possono scegliere una politica “full tort”, il che significa optare per il sistema no-fault.

Quanto costa l’assicurazione No-Fault?

No-fault insurance costa una media di $897 all’anno, per la copertura minima dello stato. Il costo esatto di assicurazione no-fault dipende da diversi fattori tra cui il vostro stato, quanta copertura si acquista, la vostra storia di guida, e la vostra compagnia di assicurazione., Liberty Mutual e Travelers sono le compagnie di assicurazione no-fault più economiche in generale.

più Economico No-Fault Assicurazione Auto Aziende

  • Liberty Mutual
  • Viaggio
  • Nazionale
  • State Farm
  • Agricoltori
  • Mercurio
  • Kemper Assicurazione
  • Progressive

La lista di cui sopra si basa su dati raccolti in Florida, il più grande no-fault di stato.

No Fault Insurance Uniti

No-fault insurance conta solo per voi se si vive in uno degli stati evidenziati in blu o verde sulla mappa qui sotto.,

Nessun obbligo di assicurazione per colpa per Stato

I restanti 38 stati sono stati “tort”, che hanno un sistema diverso per pagare per lesioni lievi.

No-Fault States vs. Tort States

L’alternativa alle leggi assicurative “no-fault” è un sistema di assicurazione “tort” per reclami di lesioni personali. Negli stati “tort”, il conducente at-fault e la loro compagnia di assicurazione sono responsabili del risarcimento delle persone che feriscono in un incidente d’auto., Non ci sono inoltre restrizioni sul diritto di citare in giudizio dopo un incidente in stati illeciti, anche se un automobilista sceglie di acquistare l’assicurazione PIP.

Confronto No-Fault e Illecito Stati

Stato di Tipo No-Stati di Errore Torto Stati
Chi paga base di fatture mediche? Ogni conducente è pagato dal proprio assicuratore., In caso di guasto l’assicuratore del conducente paga le spese mediche.
PIP insurance Sostituisce il risarcimento che sarebbe stato riscosso da un driver at-fault. Integra la compensazione raccolta dal driver at-fault.
Tempo di pagamento dei reclami Senza la necessità di stabilire un guasto, i reclami assicurativi vengono pagati rapidamente. I reclami di assicurazione non possono essere pagati fino a dopo che la colpa è determinata, a volte dopo una causa.
Diritto di citare in giudizio Legge statale limita i diritti di citare in giudizio il conducente at-fault a meno che le lesioni sono gravi., Nessun limite al diritto di citare in giudizio driver at-fault in base alla gravità delle lesioni.

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