• I venture capitalist possono fornire finanziamenti, networking e orientamento professionale per avviare rapidamente la tua attività.
  • Generalmente, gli investitori angelici non chiedono azioni di società o affermano di essere parti interessate della tua attività.
  • Le imprese focalizzate sulla scienza o la ricerca possono ricevere sovvenzioni dal governo.
  • Il factoring è un’opzione di finanziamento alternativa che può alleviare i problemi di flusso di cassa e generalmente non richiede un buon punteggio di credito.,

Avviare la propria azienda può essere un processo scoraggiante ma gratificante. Mentre un grande business plan è fondamentale per i fondatori, finanziamento è uno degli elementi più importanti di una società ha bisogno per avere successo.

Tuttavia, il finanziamento di una startup o di una piccola impresa può essere un processo difficile, specialmente per quelli con scarso credito. Mentre non vi è alcun punteggio di credito minimo standard è necessario avere per ottenere un prestito di business, istituti di credito tradizionali hanno una gamma che considerano accettabile.

Se si dispone di un punteggio di credito basso e nessuna garanzia da offrire, prendere in considerazione un prestito alternativo., In questo articolo, abbiamo abbattere 10 opzioni di finanziamento di piccole imprese, esaminare i vantaggi di prestiti alternativi e fornire suggerimenti su come finanziare il vostro business.

Opzioni di finanziamento aziendale senza una banca tradizionale

Se la vostra piccola impresa ha bisogno di capitale, ma non si qualifica per un prestito bancario tradizionale, ci sono diversi metodi di finanziamento alternativi e istituti di credito che possono soddisfare le vostre esigenze. Ecco alcune delle migliori opzioni di finanziamento per startup e piccole imprese.

1., Istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità

Ci sono migliaia di istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità senza scopo di lucro (CDFI) in tutto il paese, tutte fornendo capitale ai proprietari di piccole imprese e microbusiness a condizioni ragionevoli, secondo Jennifer Sporzynski, vice presidente senior per lo sviluppo delle imprese e della forza lavoro presso Coastal Enterprises Inc. (CEI).

“Una vasta gamma di applicazioni per i prestiti venire attraverso la nostra scrivania ogni settimana, molti di loro da start-up ambiziosi,” Sporzynski ha detto., “Come finanziatore non bancario orientato alla missione, sappiamo per esperienza che molte piccole imprese vitali lottano per accedere al capitale di cui hanno bisogno per iniziare, prosperare e crescere.”

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Istituti di credito come CEI differiscono dalle banche in alcuni modi. In primo luogo, molti istituti di credito cercano un certo punteggio di credito, e che esclude un sacco di start-up. Se le banche vedono “scarso credito”, che il business sarà quasi sempre finire nel mucchio” no”., Istituti di credito CDFI guardare punteggi di credito, troppo, ma in un modo diverso.

“Cerchiamo i mutuatari che sono stati fiscalmente responsabili, ma capiamo che le cose sfortunate accadono alle brave persone e alle imprese”, ha detto Sporzynski. “Cerchiamo di capire cosa è successo e valutare la sua rilevanza.”

Ad esempio, problemi medici personali o familiari e perdite di lavoro possono avere un impatto negativo sulla contabilità di un mutuatario, ma tutti possono essere spiegati. Inoltre, i creditori CDFI non hanno bisogno di quasi quanto garanzia come una banca tradizionale., Altre cose possono compensare la mancanza di attività da utilizzare come garanzia.

Venture capitalist

I venture capitalist (VC) sono un gruppo esterno che prende parte alla proprietà della società in cambio di capitale. Le percentuali di proprietà al capitale sono negoziabili e solitamente basate sulla valutazione di una società.

“Questa è una buona scelta per le startup che non hanno garanzie fisiche per fungere da pegno per il prestito contro una banca”, ha affermato Sandra Serkes, CEO di Valora Technologies Inc., “Ma è solo una misura quando c’è un alto potenziale di crescita dimostrato e un vantaggio competitivo di qualche tipo, come un brevetto o un cliente in cattività.”

I vantaggi di un VC non sono tutti finanziari. La relazione che stabilisci con un VC può fornire un’abbondanza di conoscenze, connessioni di settore e una chiara direzione per la tua attività.,

“Molti imprenditori non hanno le competenze necessarie per far crescere un’azienda, e anche se possono fare soldi attraverso le vendite, capire come far crescere un’azienda sarà sempre una causa persa all’inizio”, ha detto Chris Holder, autore di Tips to Success e CEO e fondatore del Run 100 Million Run Group. “La guida di un gruppo di investitori esperti è la cosa migliore, poiché il tutoraggio è fondamentale per tutti.,”

Finanziamento dei partner

Con il finanziamento dei partner strategici, un altro attore nel tuo settore finanzia la crescita in cambio di un accesso speciale al tuo prodotto, al personale, ai diritti di distribuzione, alla vendita finale o a una combinazione di tali articoli. Serkes ha detto che questa opzione è di solito trascurato.

“Il finanziamento strategico agisce come il capitale di rischio in quanto di solito è una vendita di azioni (non un prestito), anche se a volte può essere basato su royalty, in cui il partner ottiene un pezzo di ogni vendita di prodotti”, ha aggiunto.,

Il finanziamento dei partner è una buona alternativa perché l’azienda con cui partner di solito sarà una grande azienda e potrebbe anche essere in un settore simile o in un settore con un interesse nella tua attività.

“La società più grande in genere ha clienti rilevanti, venditori e programmazione di marketing che è possibile attingere a destra in, supponendo che il vostro prodotto o servizio è una misura compatibile con quello che già offrono, che sarebbe sicuramente il caso o non ci sarebbe alcun incentivo per loro di investire in voi,” Serkes ha detto.,

Angel investors

Molti pensano che angel investors e venture capitalist siano gli stessi, ma c’è una differenza lampante. Mentre i VC sono aziende (di solito grandi e consolidate) che investono nella tua attività scambiando capitale azionario per capitale, un angel investor è un individuo che ha maggiori probabilità di investire in una startup o in un’attività in fase iniziale che potrebbe non avere la crescita dimostrabile che un VC vorrebbe.

Trovare un angelo investitore può anche essere buono in un modo simile a ottenere finanziamenti da un VC, anche se su un livello più personale.,

“Non solo forniranno i fondi, di solito ti guideranno e ti assisteranno lungo la strada”, ha detto Wilbert Wynnberg, imprenditore e oratore con sede a Singapore. “Ricorda, non ha senso prendere in prestito denaro solo per perderlo in seguito. Questi uomini d’affari esperti possono risparmiare tonnellate di denaro nel lungo periodo.”

5. Finanziamento della fattura o factoring

Con il finanziamento della fattura, noto anche come factoring, un fornitore di servizi ti offre i soldi sui tuoi crediti in sospeso, che ripaghi una volta che il cliente deposita il conto., In questo modo, la tua azienda ha il flusso di cassa di cui ha bisogno per continuare a funzionare mentre aspetti che i clienti paghino le loro fatture in sospeso.

Eyal Shinar, CEO di small business cash flow management società Fundbox, ha detto che questi progressi consentono alle aziende di colmare il divario retributivo tra lavoro fatturato e pagamenti a fornitori e appaltatori.

“Chiudendo il divario retributivo, le aziende possono accettare nuovi progetti più rapidamente”, ha detto Shinar. “Il nostro obiettivo è aiutare gli imprenditori a far crescere le loro attività e assumere nuovi lavoratori garantendo un flusso di cassa costante.,”

Crowdfunding

Il crowdfunding su piattaforme come Kickstarter e Indiegogo può dare una spinta finanziaria alle piccole imprese. Queste piattaforme consentono alle aziende di mettere in comune piccoli investimenti da diversi investitori invece di cercare una singola fonte di investimento.

“Come imprenditore, non vuoi spendere le tue opzioni di investimento e aumentare il rischio di investire nella tua attività in così tenera età”, ha affermato Igor Mitic, co-fondatore di Fortunly., “Utilizzando il crowdfunding, è possibile raccogliere i fondi di avviamento necessari per ottenere la vostra startup attraverso la fase di sviluppo e pronto per essere lanciato agli investitori.”

È importante leggere la stampa fine di diverse piattaforme di equity crowdfunding prima di sceglierne una da utilizzare. Alcune piattaforme hanno commissioni di elaborazione dei pagamenti o richiedono alle aziende di aumentare il loro obiettivo finanziario completo per mantenere il denaro raccolto.

Sovvenzioni

Le imprese focalizzate sulla scienza o la ricerca possono ricevere sovvenzioni dal governo. Uniti., Small Business Administration (SBA) offre sovvenzioni attraverso i programmi di Small Business Innovation Research e Small Business Technology Transfer.

I destinatari di queste sovvenzioni devono soddisfare gli obiettivi federali di ricerca e sviluppo e avere un alto potenziale di commercializzazione.

Prestito peer-to-peer o marketplace

Il prestito peer-to-peer (P2P) è un’opzione per la raccolta di capitali che introduce i mutuatari ai finanziatori attraverso vari siti web. Lending Club e Prosper sono due delle piattaforme di prestito P2P più importanti negli Stati Uniti,

“Nella sua forma più semplice, un mutuatario crea un account su un sito web peer-to-peer che registra, trasferisce fondi e collega i mutuatari ai creditori”, ha dichiarato Kevin Heaton, CEO e fondatore di i3. “È Match.com per soldi. Una differenza fondamentale è nella valutazione del rischio del mutuatario.”

Secondo lo SBA, dati recenti suggeriscono che il prestito P2P può essere un’alternativa di finanziamento per le piccole imprese, soprattutto in considerazione del mercato del credito post-recessione. Uno svantaggio di questa soluzione è che il prestito P2P è disponibile solo per gli investitori in alcuni stati.,

Questa forma di prestito, resa possibile da Internet, è un ibrido tra crowdfunding e marketplace lending. Quando piattaforma di prestito prima ha colpito il mercato, ha permesso alle persone con poco capitale circolante per dare prestiti ad altre persone – coetanei. Anni dopo, le principali società e banche hanno iniziato ad affollare i veri istituti di credito P2P con la loro maggiore attività. Nei paesi con industrie finanziarie meglio sviluppate, il termine “marketplace lending” è più comunemente usato.,

Debito convertibile

Il debito convertibile è quando un’azienda prende in prestito denaro da un investitore o da un gruppo di investitori e il contratto collettivo consiste nel convertire il debito in capitale in futuro.

“Il debito convertibile può essere un ottimo modo per finanziare sia una startup che una piccola impresa, ma devi essere a tuo agio nel cedere un certo controllo del business a un investitore”, ha affermato Brian Cairns, CEO di ProStrategix Consulting. “A questi investitori viene garantito un certo tasso di rendimento impostato all’anno fino a quando non si verifica una data stabilita o un’azione che innesca un’opzione per la conversione.,”

Cairns ritiene che un altro vantaggio del debito convertibile sia che non mette a dura prova il flusso di cassa mentre i pagamenti di interessi vengono maturati durante la durata del legame. Uno svantaggio di questo tipo di finanziamento è che si rinuncia qualche proprietà o il controllo del vostro business.

Merchant cash advances

Un merchant cash advance è l’opposto di un prestito di piccole imprese in termini di accessibilità e struttura. Mentre questo è un modo rapido per ottenere capitale, anticipi di cassa dovrebbe essere l’ultima risorsa a causa della loro alta spesa.,

“Un anticipo di cassa commerciante è dove un fornitore finanziario estende un importo forfettario di finanziamento e quindi acquista i diritti su una parte delle vendite di carte di credito e di debito”, ha affermato Priyanka Prakash, esperto di prestiti e credito presso Fundera. “Ogni volta che il commerciante elabora una vendita di carte di credito o di debito, il fornitore prende un piccolo taglio della vendita fino a quando l’anticipo non viene rimborsato.”

Prakash dice che, mentre questo sembra essere conveniente, anticipi di cassa può essere molto costoso e fastidioso per il flusso di cassa della vostra azienda., Se non è possibile beneficiare di un prestito di piccole imprese o una qualsiasi delle opzioni di cui sopra, solo allora si dovrebbe considerare questa opzione.

I vantaggi del prestito alternativo

Le startup possono godere di alcuni vantaggi chiave nel garantire finanziamenti da una fonte non tradizionale, secondo Serkes. Lei crede che con prestiti alternativi, un imprenditore ottiene un forte, partner investito che può introdurli a nuovi clienti, analisti, media e altri contatti.,

Altri vantaggi di lavorare con un prestatore non tradizionale includono:

  • Credibilità del mercato: l’avvio arriva a “prendere in prestito” parte della buona volontà che il partner strategico ha costruito.
  • Aiuto all’infrastruttura: il partner più grande probabilmente ha team per marketing, IT, finanza e risorse UMANE – tutte cose che una startup potrebbe “prendere in prestito” o utilizzare a un tasso favorevole.
  • Guida aziendale complessiva: è probabile che il partner strategico si unirà al tuo consiglio come parte dell’investimento., Ricorda che hanno guidato un business molto più grande e di maggior successo nel tuo settore, quindi i loro consigli e il loro punto di vista saranno inestimabili.
  • Relativamente hands-off partnership: un partner strategico ha ancora la propria attività da gestire, quindi è improbabile che siano molto coinvolti nella gestione quotidiana della startup. Aggiornamenti occasionali sulla tua attività, come mensili o trimestrali, sono di solito sufficienti per il check-in.

Tutte le aziende hanno bisogno di capitale circolante per prosperare., Senza le appropriate opzioni di finanziamento aziendale, è probabile che le aziende startup falliscano presto. Evitare il tradizionale percorso di prestito bancario potrebbe sembrare un’impresa impossibile, ma ci sono una pletora di opzioni di finanziamento di piccole imprese prontamente disponibili per gli imprenditori. Raccogliere la giusta ricerca sui dati di mercato e implementare la migliore opzione di finanziamento per la tua azienda aumenta le possibilità che la tua azienda sopravviva a lungo termine.

Come trovare opzioni di finanziamento aziendale

Cercando di trovare il finanziamento per l’avvio può facilmente trasformarsi in un lavoro a tempo pieno., Dalla costruzione di una rete di investitori al collegamento con altri fondatori, il finanziamento è al centro del successo di qualsiasi azienda, ma può trasformarsi in un serio impegno di tempo.

Tuttavia, lavorando con gli investitori giusti e prendendo il tempo per essere propositivo nel vostro passo, si possono prendere passi importanti verso il finanziamento della vostra azienda. Non commettere errori; sarà difficile, ma essendo precisi nella tua ricerca, puoi posizionarti per il successo.,

“Quello che trovo è quando le persone ricevono un sacco di rifiuti e pochi progressi, spesso stanno solo parlando con gli investitori sbagliati”, ha detto Mike Kisch, fondatore e CEO di sleep technology company Beddr. “Se avessero un senso migliore su chi fosse l’investitore giusto, vedrebbero il loro tasso di successo salire abbastanza drammaticamente.”

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Introduzioni calde

La chiave per ottenere finanziamenti come startup è la “introduzione calda”, secondo Casey Berman, amministratore delegato della società VC Camber Creek. Berman ha detto fondatori di avvio possono guardare alla loro rete immediata per cercare di trovare opportunità. Anche se questo include connessioni ovvie, come amici e familiari o altri proprietari di startup, è anche importante considerare i servizi professionali che la tua azienda sta utilizzando. Se, per esempio, si lavora con un consulente legale o società di PR, essi possono essere in grado di aiutarvi a trovare finanziamenti, ha detto.,

La chiave, ha detto Berman, è collaborare con le aziende, che si tratti di un’impresa di investimento o di un servizio di elaborazione dei salari, che forniscono un valore aggiunto alla tua attività.

“L’introduzione calda va molto oltre qualsiasi altra strada potenziale”, ha detto. “Tutti i professionisti che circondano l’azienda dovrebbero assolutamente essere la prima tappa e la prima sede in cui un’azienda va per cercare di avere accesso al capitale di rischio e una calda introduzione.”

Questo è il modo in cui le startup possono differenziarsi dai loro coetanei., Costruire una rete di individui che aiutano a tirare la vostra azienda è il modo migliore per dare il vostro business il supporto di cui ha bisogno.

Come indirizzare un venture capitalist per il finanziamento delle imprese

Il capitale di rischio può essere il più difficile da garantire, principalmente perché i venture capitalist hanno strategie di investimento molto specifiche, vogliono investire per un periodo di tempo relativamente breve (da tre a cinque anni) e potrebbero voler essere coinvolti nelle operazioni e nel processo decisionale delle Venture capitalist anche di solito vogliono investire somme superiori a pochi milioni di dollari.,

La maggior parte delle startup inizia con finanziamenti iniziali da parte di amici e familiari, investitori angelici o acceleratori. Se hai già superato questo passaggio e stai cercando finanziamenti a più lungo termine, è importante approcciare le imprese venture capitalist nel modo giusto. Kisch ha detto che è fondamentale trovare l’investitore giusto per la fase in cui si trova la tua attività. Ci sono migliaia di aziende VC là fuori, quindi pensa criticamente alla tua attività e quali investitori hanno più senso.,

“Trovare l’investitore giusto che sia la fase giusta in cui si trova la tua azienda, ma ha anche una certa esposizione all’ambiente in cui ti troverai, penso che sia il modo migliore per avere una relazione produttiva”, ha detto.

Una volta sviluppato un elenco di VC che investono nel tuo spazio e possono fornire il livello di guida e il valore aggiunto che stai cercando, è il momento di impostare un processo formale.

Con la tua lista in mano, Berman consiglia di passare da una a due settimane cercando di stabilire quel contatto iniziale con l’azienda., Una volta che hai preso contatto, mantenere la società aggiornata sugli sviluppi del business e le informazioni trimestrali che è rilevante per tale investitore. Questa conversazione in corso può aiutarti a costruire relazioni con gli investitori. Quando è il momento di raccogliere fondi, dovrai lanciare le aziende VC con cui sei stato in costante comunicazione.

“Il CEO ha davvero bisogno di impegnarsi a raccogliere fondi e fare quello che viene chiamato un roadshow per arrivare di fronte a un gran numero di fondi di rischio per trovare il partner giusto”, ha detto Berman.,

Berman ha detto che l’intero processo, dalle riunioni iniziali alla chiusura di un accordo, può richiedere da 60 a 90 giorni, o anche di più, quindi assicurati di pianificare di conseguenza. Berman ha anche raccomandato di cercare finanziamenti ben prima che la tua azienda ne abbia bisogno.

Come rimanere motivati

Una delle più grandi variabili in tutto questo processo è la motivazione. Come startup, il rifiuto fa parte del viaggio. Rimanere motivati durante i momenti difficili può essere difficile, ma sarà la spina dorsale del successo della tua azienda.,

Kisch ha passato cinque round di finanziamento con varie startup per cui ha lavorato. Ha detto che una cosa che è stata utile per lui durante tutto il processo di screening è che ha cercato di mantenere basse aspettative in modo che il rifiuto non lo travolga. Piuttosto che vederlo come un fallimento, Kisch vede invece il rifiuto come parte del processo.

” Se qualcuno dice di no, penso solo: ‘Va bene, credo di essere solo un passo più vicino a un sì'”, ha detto.

L’altro asporto dal rifiuto è il modo in cui ti adatti e rispondi., Kisch ha detto che un flusso di feedback critico ti consente di migliorare il tuo prodotto e affinare le tue abilità di pitching.

Ha detto che un buon modo per pensarci è che non ti stai rifiutando perché la tua idea o il tuo prodotto è cattivo, è perché può essere migliorato in modo minore o non hai sviluppato le abilità per lanciarlo nel modo più efficace. Questo mantiene la responsabilità nelle tue mani senza aggiungere una pressione sconvolgente. Tutto è un work in progress, e anche le aziende di maggior successo di oggi hanno dovuto affrontare sfide a un certo punto.,

“Raccogliere fondi dalle persone è una cosa molto difficile”, ha detto. “Devi solo fare una sorta di rotolo con esso ed essere consapevole del fatto che ci sono molte aziende che sono state inizialmente rifiutate che sono diventate aziende che definiscono la generazione.”