Quando si legge sulla pianificazione pensionistica online qualificato vs. non qualificato appaiono abbastanza frequentemente. Questi termini sono così comuni che si potrebbe sentire in imbarazzo a chiedere cosa significano. A differenza di altri gergo pensionamento, qualificato vs. non qualificati sono essenziali per la pianificazione pensionistica quindi cerchiamo di scavare e ottenere una chiara comprensione.

Le basi

Vi siete mai chiesti perché l’IRS è così coinvolto nella vostra pianificazione pensionistica?, È perché probabilmente hai conti pensionistici che vengono con alcuni benefici fiscali molto interessanti. Se si dovesse depositare i fondi pensione in un conto di investimento regolare, si dovrebbe pagare le tasse sui contributi e le tasse annuali su tutti i guadagni di investimento. Diciamo, ad esempio, hai venduto 100 azioni di azioni e fatto $1.000, pagheresti le tasse su quel $1.000 quando hai fatto le tasse per quell’anno. Lo stesso vale per eventuali dividendi ricevuti o qualsiasi altra “plusvalenza.”

I conti pensionistici sono diversi., A seconda del tipo di conto di pensionamento si tiene, non si paga alcuna tassa sui vostri guadagni fino a quando si ritira il denaro potenzialmente decenni da oggi. Questo è un sacco di soldi extra—tutto grazie a IRS.

Ma la storia ha dimostrato che se c’è una scappatoia, la gente lo troverà e ne approfitterà. A causa di ciò, l’IRS mette regole su questi piani di pensionamento fiscale avvantaggiato per chiudere le scappatoie.

Piani qualificati

Se si dispone di un 401(k) si dispone di un piano qualificato., Piani qualificati rientrano in una serie di leggi che provengono dal Dipendente Retirement Income Security Act, meglio conosciuto come ERISA nel settore. I datori di lavoro come piani qualificati perché ottengono una riduzione delle tasse per eventuali contributi che fanno per i loro dipendenti. La vostra azienda può contribuire una certa percentuale del vostro reddito al vostro 401(k) come parte del vostro pacchetto di benefici. Uno dei motivi per cui fanno tali contributi è per la pausa fiscale che ricevono.

Come dipendente, ricevi quei benefici che abbiamo esaminato sopra., Quando si effettua un contributo a un non-Roth 401 (k) o IRA, il datore di lavoro fa quei depositi per vostro conto senza prendere le tasse. Questo è chiamato un contributo al lordo delle imposte. Inoltre, non paghi le tasse sui guadagni di investimento dal conto fino a quando non effettui i prelievi più tardi nella vita.

Ma con i vantaggi arrivano le regole. Per il datore di lavoro, i piani qualificati devono essere offerti a tutti i dipendenti purché soddisfino requisiti minimi—1 anno di lavoro a tempo pieno, ad esempio. Inoltre, non può esserci un diverso livello di compensazione., Ad esempio, se l’azienda corrisponde all ‘ 1% dello stipendio di un dipendente, non può corrispondere ai dirigenti di livello superiore a un tasso più elevato. Tutti sono uguali.

I dipendenti rientrano nelle regole che probabilmente conosci. È possibile depositare solo così tanto in questi conti ogni anno — $ 18.500 per 401(k)s ogni anno a partire dal 2018, per esempio. Altri conti pensionistici hanno diversi massimi e offrono ulteriori vantaggi per le persone più vicine alla pensione.

Successivamente, non puoi effettuare prelievi fino a quando non hai almeno 59 ½ senza incorrere in una pesante penalità del 10%., Alcuni piani richiedono anche di iniziare a prendere i prelievi dal momento in cui si raggiunge 70½, e ci sono alcuni tipi di investimenti che non ti è permesso di tenere in piani qualificati. Naturalmente, ci sono più regole e molti altri tipi di piani qualificati che solo il 401(k), ma si ottiene l’idea.

Piani non qualificati

I piani non qualificati fanno ancora parte del tuo pacchetto pensionistico, ma non hanno tutte le stesse regole dei piani qualificati., La buona notizia è che questi piani spesso consentono ancora ai dipendenti di rinviare le tasse fino al pensionamento, ma non sono deducibili al datore di lavoro e il dipendente deve pagare subito le tasse sui contributi. I piani non qualificati sono spesso vantaggi extra offerti ai dipendenti di livello superiore solo così non c’è nessuna regola che tutti devono avere la possibilità di contribuire.

I piani non qualificati non hanno un importo massimo di contribuzione. Dipendenti e datori di lavoro possono contribuire quanto vorrebbero., Infatti, uno dei motivi per i piani non qualificati è perché i dipendenti altamente retribuiti potrebbero avere limiti massimi di contribuzione più bassi nel loro piano di pensionamento aziendale a causa delle regole IRS che circondano “dipendenti altamente compensati.”I piani non qualificati consentono ai dipendenti più pagati di risparmiare abbastanza per andare in pensione e vivere uno stile di vita simile a quello di cui godono attualmente.,