Collaterale è qualcosa che aiuta a garantire un prestito. Quando si prende in prestito denaro, siete d’accordo (da qualche parte nella stampa fine) che il vostro creditore può prendere qualcosa e venderlo per ottenere i loro soldi indietro se non si riesce a rimborsare il prestito. Collateral rende possibile ottenere grandi prestiti, e migliora le possibilità di ottenere approvato se hai difficoltà a ottenere un prestito.

Quando si pegno garanzia, il creditore prende meno rischi, il che significa che è molto più probabile per ottenere un buon tasso.,

Come Garanzia Funziona

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Collaterale è spesso necessaria quando il creditore vuole qualche certezza di non perdere tutti i loro soldi. Se si pegno un bene come garanzia, il creditore ha il diritto di agire (supponendo che si smette di effettuare pagamenti sul prestito): prendono possesso della garanzia, venderlo, e utilizzare i proventi delle vendite per pagare il prestito.,

Contrasta un prestito collaterale con un prestito non garantito, dove tutto ciò che un creditore può fare è ding il tuo credito o intentare un’azione legale contro di te.

I creditori preferirebbero, soprattutto, riavere i loro soldi. Non vogliono intentare un’azione legale contro di te, quindi cercano di usare le garanzie come salvaguardia. Non vogliono nemmeno occuparsi della tua garanzia (non sono nel business di possedere, affittare e vendere case), ma spesso è la forma più semplice di protezione.,

Tipi di garanzie

Qualsiasi attività che il creditore accetta come garanzia (e che è consentita dalla legge) può servire come garanzia. In generale, i creditori preferiscono beni che sono facili da valutare e si trasformano in contanti. Ad esempio, il denaro in un conto di risparmio è ottimo per le garanzie: i creditori sanno quanto vale, ed è facile da raccogliere., Alcuni comuni forme di garanzia sono:

  • Automobili
  • immobili (compresi equità nella vostra casa)
  • la contabilità di Cassa (conti di vecchiaia, in genere non si qualificano, anche se ci sono sempre le eccezioni)
  • Macchinari e attrezzature
  • Investimenti
  • Assicurazioni
  • Oggetti di valore e oggetti da collezione
  • i Futuri pagamenti da parte dei clienti (crediti)

Anche se si stanno ottenendo un prestito di affari, si potrebbe pegno i vostri beni personali (come la vostra casa di famiglia) come parte di una garanzia personale.,

Conti pensionistici come IRAs spesso non sono autorizzati a servire come garanzia.

Valutazione dei tuoi beni

In generale, il creditore ti offrirà meno del valore del tuo bene impegnato. Alcuni beni potrebbero essere fortemente scontati. Ad esempio, un creditore potrebbe riconoscere solo il 50% del vostro portafoglio di investimenti per un prestito collaterale. In questo modo, migliorano le loro possibilità di ottenere tutti i loro soldi indietro nel caso in cui gli investimenti perdono valore.,

Quando si richiede un prestito, i creditori spesso citano un rapporto prestito / valore accettabile (LTV). Ad esempio, se si prende in prestito contro la vostra casa, istituti di credito potrebbero consentire un LTV fino al 80%. Se la vostra casa vale la pena $100.000, è possibile prendere in prestito fino a 8 80.000.

Se le attività in pegno perdono valore per qualsiasi motivo, potrebbe essere necessario impegnare ulteriori attività per mantenere un prestito collaterale in atto. Allo stesso modo, sei responsabile dell’intero importo del tuo prestito, anche se la banca prende i tuoi beni e li vende per meno dell’importo dovuto., La banca può intentare un’azione legale contro di te per raccogliere qualsiasi carenza (l’importo che non è stato pagato).

Tipi di prestiti

Si possono trovare prestiti collaterali in una varietà di luoghi. Essi sono comunemente usati per prestiti alle imprese, nonché prestiti personali. Molte nuove imprese, perché non hanno un lungo track-record di operare con un profitto, sono tenuti a pegno garanzia (compresi gli oggetti personali che appartengono ai proprietari di imprese).,

In alcuni casi, si ottiene un prestito, comprare qualcosa, e pegno come garanzia tutti allo stesso tempo. Ad esempio, nei casi di assicurazione sulla vita finanziati con premi, il creditore e l’assicuratore spesso lavorano insieme per fornire la polizza e il prestito collaterale allo stesso tempo.

Un acquisto di casa finanziato è simile: la casa assicura il prestito, e il creditore può precludere sulla casa se non rimborsare. Anche se stai prendendo in prestito per progetti fix-and-flip, istituti di credito vogliono utilizzare il vostro investimento immobiliare come sicurezza., Quando il prestito per case mobili o fabbricati, il tipo di prestito disponibile dipenderà dall’età della casa, dal sistema di fondazione e da altri fattori.

Ci sono anche alcuni prestiti collaterali per le persone con cattivo credito. Questi prestiti sono spesso costosi e dovrebbero essere utilizzati solo come ultima risorsa. Vanno da una varietà di nomi, come prestiti titolo auto, e generalmente coinvolgono utilizzando l’automobile come garanzia. Fate attenzione con questi prestiti: Se non si riesce a rimborsare, il creditore può prendere il veicolo e venderlo—spesso senza avvisare prima del tempo.,

Prestito senza garanzia

Se preferisci non impegnare la garanzia, dovrai trovare un creditore disposto a consegnare denaro in base alla tua firma (o alla firma di qualcun altro)., Alcune delle opzioni includono:

  • non garantiti prestiti come i prestiti personali e carte di credito
  • Online prestiti (peer to peer tra cui prestiti) sono spesso i prestiti non garantiti con buoni tassi
  • Ottenere un co-firmatario di applicare per il prestito con voi, mettendo il loro credito a rischio

In alcuni casi, come l’acquisto della casa, prestiti senza usare nulla come garanzia non è probabilmente possibile (a meno che non si abbiano significative del patrimonio netto in casa)., In altre situazioni, potrebbe essere un’opzione per fare a meno delle garanzie, ma avrai meno scelte e dovrai pagare un tasso più alto per prendere in prestito.,