La senatrice Elizabeth Warren ha reso popolare la cosiddetta “regola del budget 50/20/30” (a volte etichettata come “50-30-20”) nel suo libro, All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. La regola di base è quella di dividere il reddito al netto delle imposte e assegnarlo a spendere: 50% sui bisogni, 30% sui bisogni e 20% sui risparmi. Qui, abbiamo brevemente profilo questo piano di budgeting facile da seguire.

Key Takeaways

  • La regola del budget 50-20-30 (o 50-30-20) è un piano intuitivo e semplice per aiutare le persone a raggiungere i loro obiettivi finanziari.,
  • La regola afferma che si dovrebbe spendere fino al 50% del vostro reddito al netto delle imposte sui bisogni e gli obblighi che si deve-avere o deve-fare.
  • La metà rimanente dovrebbe essere divisa tra il 20% di risparmio e rimborso del debito e il 30% a tutto il resto che si potrebbe desiderare.
  • La regola è un modello che ha lo scopo di aiutare le persone a gestire i loro soldi e risparmiare per le emergenze e la pensione.
  • Gli americani hanno livelli di debito significativamente elevati, per un totale di trillion 14.3 trilioni a partire da marzo 2020.,

50%: Bisogni

I bisogni sono quelle bollette che devi assolutamente pagare e sono le cose necessarie per la sopravvivenza. Questi includono affitto o pagamenti ipotecari, pagamenti auto, generi alimentari, assicurazione, assistenza sanitaria, pagamento del debito minimo e utilità. Questi sono i tuoi ” must-have.”La categoria” bisogni ” non include elementi extra, come HBO, Netflix, Starbucks e dining out.

La metà del tuo reddito al netto delle imposte dovrebbe essere tutto ciò di cui hai bisogno per coprire le tue esigenze e i tuoi obblighi., Se si spendono più di quello sulle vostre esigenze, si dovrà o ridurre vuole o cercare di ridimensionare il vostro stile di vita, forse per una casa più piccola o più modesta auto. Forse carpooling o prendere i mezzi pubblici al lavoro è una soluzione, o cucinare a casa più spesso.

30%: Vuole

Vuole sono tutte le cose che si spendono soldi che non sono assolutamente essenziali. Questo include la cena e film fuori, quella nuova borsa, biglietti per eventi sportivi, vacanze, l’ultimo gadget elettronico, e Internet ad altissima velocità., Qualsiasi cosa nel secchio “vuole” è facoltativa se lo si riduce. Puoi allenarti a casa invece di andare in palestra, cucinare invece di mangiare fuori o guardare lo sport in TV invece di ottenere i biglietti per il gioco.

Questa categoria include anche le decisioni di aggiornamento che prendi, come scegliere una bistecca più costosa invece di un hamburger meno costoso, acquistare una Mercedes invece di una Honda più economica, o scegliere tra guardare la televisione usando un’antenna gratuitamente o spendere soldi per guardare la TV via cavo., Fondamentalmente, vuole sono tutti quei piccoli extra si spendono soldi che rendono la vita più piacevole e divertente.

20%: Risparmio

Infine, prova a destinare il 20% del tuo reddito netto a risparmi e investimenti. Ciò include l’aggiunta di denaro a un fondo di emergenza in un conto di risparmio bancario, rendendo i contributi IRA a un conto di fondi comuni, e investire nel mercato azionario. Si dovrebbe avere almeno tre mesi di risparmio di emergenza a portata di mano nel caso in cui si perde il lavoro o si verifica un evento imprevisto. Dopo di che, concentrarsi sulla pensione e soddisfare altri obiettivi finanziari lungo la strada.,

Se i fondi di emergenza vengono mai utilizzati, la prima allocazione di reddito aggiuntivo dovrebbe essere quella di ricostituire il conto del fondo di emergenza.

Il risparmio può anche includere il rimborso del debito. Mentre i pagamenti minimi fanno parte della categoria “bisogni”, eventuali pagamenti extra riducono il capitale e gli interessi futuri dovuti, quindi sono risparmi.

Importanza del risparmio

Gli americani sono notoriamente cattivi nel risparmio e la nazione ha livelli estremamente elevati di debito. A partire da marzo 2020, gli americani hanno $14.,3 trilioni di debito totale, che comprende billion 438 miliardi di debito della carta di credito. Il tasso di risparmio personale nel 2019 è stato del 7,6%, in calo rispetto all ‘ 11% del 1960.

La regola 50-20-30 ha lo scopo di aiutare le persone a gestire il loro reddito al netto delle imposte, principalmente per avere fondi a disposizione per le emergenze e risparmi per la pensione. Ogni famiglia dovrebbe dare la priorità alla creazione di un fondo di emergenza in caso di perdita di posti di lavoro, spese mediche impreviste o qualsiasi altro costo monetario imprevisto. Se viene utilizzato un fondo di emergenza, una famiglia dovrebbe concentrarsi sul reintegro.,

Risparmio per la pensione è anche un passo critico come individui vivono più a lungo. Calcolare quanto è necessario per la pensione e lavorare verso questo obiettivo, a partire da una giovane età garantirà una pensione confortevole.

La linea di fondo

Il risparmio è difficile, e la vita spesso getta spese inaspettate a noi. Seguendo la regola 50-20-30, gli individui hanno un piano con il modo in cui dovrebbero gestire il loro reddito al netto delle imposte., Se scoprono che le loro spese per i bisogni sono superiori al 20%, possono trovare modi per ridurre quelle spese che aiuteranno a indirizzare i fondi verso aree più importanti come i soldi di emergenza e la pensione.

La vita dovrebbe essere goduta, e non è consigliabile vivere come uno spartano, ma avere un piano e attenersi ad esso ti permetterà di coprire le tue spese, salvo per la pensione, tutto allo stesso tempo facendo le attività che ti rendono felice.,