Quanto costa l’assicurazione COBRA?

COBRA insurance ti consente di mantenere l’assicurazione sanitaria basata sul datore di lavoro se perdi il lavoro. Tuttavia, mantenere il piano sanitario del tuo datore di lavoro è costoso.

COBRA è visto come una rete di sicurezza e non come una soluzione a lungo termine. L’idea è di darvi un ponte di assicurazione sanitaria tra i lavori.

Il piano COBRA funziona esattamente come il vostro piano di datore di lavoro. È la stessa copertura sanitaria e la stessa rete di fornitori., L’unica differenza è che COBRA può costare quattro volte di più di quello che si paga in premi nell’ambito di un piano basato sul datore di lavoro.

Che cos’è COBRA insurance?

COBRA insurance è l’acronimo di Consolidated Omnibus Reconciliation Act. Aiuta le persone che perdono l’assicurazione sanitaria a causa di un cambio di lavoro.

Non tutti sono idonei per la copertura continua COBRA. La copertura è solo per le aziende del settore privato con almeno 20 dipendenti e governo statale e locale.

È disponibile per le persone che lasciano il loro lavoro o sono:

• Licenziati.,
• Licenziato e non era per ” cattiva condotta grossolana.”
• Senza assicurazione perché un datore di lavoro riduce le ore.
• Senza copertura a causa di un divorzio, la morte di un coniuge o altri eventi di qualificazione.

COBRA assicurazione può anche coprire i vostri dipendenti, anche se non ti iscrivi per la copertura COBRA. I motivi per cui i dipendenti potrebbero ottenere copertura includono se:

• Muori.
• Il bambino compie 26 anni e abbandona il piano di un genitore.
• C’è il divorzio o la separazione legale.
• Ti iscrivi a Medicare.

La copertura assicurativa COBRA ha un limite di tempo., I periodi di copertura COBRA variano in base all’evento di qualificazione.,/td>

29 months

Employee entitled to Medicare

Divorce or legal separation

Death of employee

Spouse

Dependent child

36 months

Loss of dependent-child status

Dependent child

36 months

How does COBRA work?,

COBRA insurance funziona proprio come il tuo normale piano sanitario basato sul datore di lavoro. Tuttavia, si paga il 100% dei costi sanitari, più fino al 2% dei costi amministrativi.

Un datore di lavoro non ti aiuta a pagare premi o costi out-of-pocket. Invece, l’azienda consente l’opportunità di mantenere il beneficio e la copertura.,

Quanto costa COBRA?

I costi mensili di assicurazione COBRA dipendono da ciò che un particolare piano di assicurazione sanitaria costa.

Kaiser Family Foundation ha stimato che il premio medio annuo per la copertura familiare dell’assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro era superiore a $21.000 nel 2020. I dipendenti hanno pagato in media circa $5.600 per quella copertura., Senza un datore di lavoro raccogliendo i soldi rimanenti, quegli stessi dipendenti pagherebbero una media di oltre $21.000 più una tassa amministrativa fino al 2%. Questo è circa quattro volte di più per lo stesso piano sponsorizzato dal datore di lavoro.

Ci sono strade che possono aiutarti, però. È possibile utilizzare i soldi che hai salvato in un conto di risparmio di salute (HSA) per pagare la copertura COBRA. HSA, che sono collegati a piani sanitari ad alta deducibili, consentono di risparmiare esentasse per i futuri costi sanitari, compresi i costi COBRA.

Qualcos’altro che potrebbe aiutare è crediti d’imposta federale sul reddito. Uniti., Dipartimento del Lavoro offre una copertura sanitaria Tax Credit (HCTC) per le persone che perdono il lavoro a causa degli “effetti negativi del commercio globale.”

L’HCTC paga il 72,5% dei premi. Se sei idoneo, l’HCTC potrebbe contribuire a rendere i premi COBRA simili a quello che stavi giocando quando eri impiegato.

Come iscriversi a COBRA

Il datore di lavoro deve contattare l’utente con documenti circa COBRA assicurazione entro 30 giorni del vostro ultimo giorno o se si diventa ammissibili per Medicare. Il vostro lavoro può anche informare il vostro coniuge circa la copertura se si muore.,

Si dovrebbe informare il vostro datore di lavoro entro 60 giorni se voi o un dipendente diventare ammissibili per la copertura COBRA a causa di un divorzio. Lo stesso vale se un bambino compie 26 anni e non è più coperto dall’assicurazione di un genitore.

Tu e i tuoi dipendenti avete 60 giorni per iscrivervi a COBRA. Non è necessario iscriversi immediatamente. La copertura è retroattiva per quando si diventa ammissibili, che di solito è l’ultimo giorno di lavoro.

È possibile annullare COBRA in qualsiasi momento. Per esempio, se si avvia un nuovo lavoro o ottenere una nuova copertura assicurativa sanitaria.,

Quando la tua assicurazione COBRA può essere annullata

Puoi mantenere l’assicurazione COBRA per 18-36 mesi, a seconda della tua situazione. Tuttavia, ci sono momenti in cui si può perdere la copertura.

Ecco tre esempi:

• Il tuo datore di lavoro interrompe la copertura assicurativa sanitaria di gruppo.
• Non paghi i premi in tempo.
• Commetti frodi.

Perché ottenere un piano COBRA when e quando non è una buona idea

L’assicurazione COBRA ha senso in alcune situazioni. Ecco perché si consiglia COBRA e quando probabilmente si vuole evitarlo.,

Perché ottenere COBRA

• Si desidera mantenere il vostro stesso piano di salute.
• Vuoi assicurarti di mantenere i tuoi medici.
• Non hai nessun altro accesso all’assicurazione sanitaria a prezzi accessibili.

Quando non si ottiene COBRA

• Il nuovo datore di lavoro offre un piano di salute simile o migliore.
• Il coniuge può beneficiare di un piano sanitario simile con costi inferiori.
• Hai diritto a un’assicurazione a basso costo, come Medicaid o un piano di marketplace Affordable Care Act (ACA).,

Alternative alla copertura COBRA

Ci sono altre opzioni per COBRA che potrebbero costare meno.

Probabilmente le opzioni più economiche includono:

• Piano sanitario del datore di lavoro del coniuge-Questa è probabilmente l’opzione più semplice.
• Un piano ACA may potresti trovare un piano meno costoso nel singolo mercato. Gli scambi ACA offrono piani individuali che hanno sussidi basati sul reddito o credito d’imposta se si effettua più del 400% del limite di povertà federale. Puoi cercare un piano fuori mercato, ma quelli non si qualificano per sussidi o crediti d’imposta., I piani fuori mercato sono di solito più costosi di un piano ACA sovvenzionato, ma potrebbero comunque essere più economici rispetto alla firma per la copertura COBRA.
• Medicare – Se sei idoneo, Medicare offre benefici per la salute completi a costi solitamente inferiori rispetto ai piani basati sul datore di lavoro.
• Medicaid Medic Medicaid è una copertura a basso costo che si basa sul vostro reddito. Se si qualificano, si può pagare poco o nulla per i premi. Alcuni fornitori non accettano Medicaid, quindi ti consigliamo di assicurarti che i tuoi medici e le tue strutture prendano il programma Medicaid del tuo stato prima di iscriverti.,
• Piano sanitario catastrofico-Assicurazione sanitaria catastrofica offre premi bassi con benefici completi – e franchigie elevate. Tuttavia, solo le persone sotto i 30 anni o qualcuno che affronta difficoltà specifiche sono ammissibili. Se si qualificano, è possibile ottenere un piano attraverso il mercato ACA.
• Un piano sanitario a breve termine-I piani sanitari a breve termine sono di solito più economici dei normali piani sanitari, ma in genere non forniscono lo stesso livello di protezione del paziente e del consumatore., Ad esempio, potresti avere difficoltà a trovare un piano a breve termine che copra l’assistenza alla maternità, i farmaci da prescrizione e la salute mentale. Essi possono anche avere pesanti costi out-of-pocket. I piani a breve termine sono disponibili per un anno con la possibilità di due rinnovi. Alcuni stati vietano piani a breve termine o limitare quanto tempo si può avere uno.

Se COBRA è la scelta giusta per te dipende da ciò che vuoi dal tuo piano sanitario e da quanto sei disposto a pagare per questo.