Secondo il Dipartimento della Salute e dei Servizi umani, qualcuno che ha 65 anni oggi ha una probabilità del 70% di aver bisogno di un qualche tipo di assistenza a lungo termine (LTC) man mano che invecchiano. Riferiscono anche che, sebbene un terzo dei 65enni di oggi non abbia mai bisogno di cure a lungo termine o di una vita assistita, uno su cinque ne avrà bisogno per più di cinque anni.
La vita assistita e i servizi di assistenza a lungo termine possono essere costosi. Mentre Medicaid coprirà alcuni costi di assistenza a lungo termine, richiede di avere molto poco reddito e attività., Un’altra opzione per pagare le cure è l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine. Scopri di più sull’assicurazione per l’assistenza a lungo termine e su quanto costa.
Che cos’è l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine?
L’assicurazione per l’assistenza a lungo termine paga o rimborsa i costi per l’assistenza a lungo termine. Si può avere un beneficio giornaliero come $180 al giorno o un beneficio mensile come 5 5.000 al mese.
Le politiche in genere coprono l’assistenza nelle case di cura, a casa, nelle strutture di assistenza e nei centri diurni per adulti., Le politiche di solito iniziano a pagare i benefici se hai bisogno di aiuto con due o più attività di vita quotidiana (ADLS), che sono definite come mangiare, fare il bagno, vestirsi, toilette, trasferimento e continenza. Si può anche beneficiare di benefici se si dispone di un deficit cognitivo o se un medico certifica la cura è medicalmente necessario.
Diversi servizi possono essere coperti dalla vostra politica, tra cui l’assistenza con ADLs, pulizie, e servizi infermieristici.
Le politiche variano in termini di importi delle prestazioni, dove l’assistenza è coperta e quando iniziano le prestazioni., Rivedi attentamente i termini delle politiche che stai considerando.
Perché potresti aver bisogno di un’assicurazione per l’assistenza a lungo termine
Statisticamente, la maggior parte delle persone avrà bisogno di una qualche forma di assistenza a lungo termine ad un certo punto della loro vita. Alcune persone credono che non hanno bisogno di preoccuparsi di assistenza a lungo termine, perché il governo può pagare per questi servizi, ma questo è solo il caso in circostanze limitate.
Medicare è un piano sanitario per i servizi medicalmente necessari e l’assistenza a lungo termine non è considerata medicalmente necessaria., Ad esempio, Medicare può pagare per l’assistenza a lungo termine per un massimo di 100 giorni per servizi qualificati o cure riabilitative in una casa di cura, ma questo è tutto.
Medicaid fornisce una copertura di assistenza a lungo termine. Per qualificarsi per Medicaid, è necessario scendere al di sotto di un certo livello di reddito e avere attività minime. Veterani possono beneficiare di assistenza a lungo termine dal Dipartimento di Veterans Affairs.,
Oltre a programmi come questi, che sono programmi limitati che si rivolgono solo a popolazioni specifiche, le persone devono spendere i loro beni per l’assistenza a lungo termine o preservare i loro beni con l’assicurazione di assistenza a lungo termine.
Quanto costa l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine?
Il costo dell’assicurazione per l’assistenza a lungo termine varia notevolmente da vettore a vettore. Con l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine, vale la pena guardarsi intorno.,
Ecco il costo medio di assicurazione di cura a lungo termine insieme con i tassi di assicurazione più bassi e più alti, secondo l’Associazione americana per l’assicurazione di cura a lungo termine.,
Come COVID-19 Possono Influenzare i Costi di Assicurazione LTC
ora Come ora, c’è un sacco di incertezza circa l’impatto COVID-19 avrà a lungo termine di assicurazione di cura di costi., Nel complesso, i costi assicurativi sono stati in ripresa, che potrebbe continuare nonostante i costi inferiori che molte compagnie assicurative hanno sperimentato in 2020. A partire da ora, avere COVID-19 non ti squalificherà necessariamente per una politica, ma potrebbe esserci un ritardo nell’elaborazione della tua domanda.
I costi di assistenza a lungo termine possono anche essere influenzati dalle regole speciali per i prelievi dai fondi pensione a causa della COVID-19. Il Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES Act) consente prelievi fino a $100.000 se sei stato influenzato da COVID-19., Hai la possibilità di rimborsare il ritiro, ma se non lo fai, che potrebbe avere un impatto significativo i vostri risparmi per la pensione. Questo significa meno soldi per pagare per l’assistenza a lungo termine, che potrebbe rendere l’acquisto di assicurazione di cura a lungo termine un bisogno più pressante.
Comprendi per cosa stai pagando
Poiché le politiche variano a seconda dell’azienda, è meglio porre domande per assicurarti di poter confrontare le politiche in base alle mele. Ecco le domande chiave da porre:
- Quali circostanze avviano i benefici della politica?
- Che cosa sono considerati ADLS sotto la vostra politica?,
- Come funziona un beneficio condiviso se entrambi i coniugi hanno bisogno di cure a lungo termine?
- I premi aumentano nel tempo o rimangono costanti?
- Esiste una protezione contro l’inflazione?
- Qual è il pool di massimo beneficio?
- Qual è l’importo massimo di tempo per il quale le prestazioni sono dovute?
- C’è un periodo di eliminazione (attesa) prima dell’inizio dei benefici? Quanto dura?
Chi ha bisogno di un’assicurazione LTC e quando?
La decisione di acquistare assistenza a lungo termine dovrebbe essere considerata come parte del piano finanziario a lungo termine., Che tu ne abbia bisogno o meno è molto specifico per la tua situazione. Considera:
- Se hai altre potenziali fonti di reddito che potresti spendere per l’assistenza a lungo termine. Ad esempio, hai già una polizza di assicurazione sulla vita da cui potresti prendere in prestito denaro o arrenderti se necessario?
- Sei in grado di auto-assicurare i costi di assistenza a lungo termine? Avete membri della famiglia che potrebbero aiutare?
- Hai un reddito e un patrimonio limitati? Se è così, potrebbe non essere necessario un piano di assistenza a lungo termine.,
Non puoi aspettare fino a quando non hai bisogno di assistenza a lungo termine per acquistare una politica di assistenza a lungo termine. A quel punto, non avresti più diritto a una politica. È meglio acquistare una polizza prima piuttosto che dopo. L’AALTCI raccomanda di esaminare l’assicurazione sanitaria a lungo termine tra i 52 ei 64 anni. Ecco i premi assicurativi annuali medi di assistenza a lungo termine da diverse compagnie di assicurazione a partire dal 2020. Questi premi sono per un totale di benefits 164.000 di benefici inizialmente che aumentano con l’inflazione per l’età 55 e $162.000 per l’età 65.,
| Average Annual Long-Term Care Premiums by Age | |
|---|---|
| Applicant | Average Annual Premium |
| Single Male, Age 55 | $1,700 |
| Single Female.,ndr) | $3,050 |
| Singolo Maschile, Ottimo stato di Salute, l’Età di 65 anni | $1,400 |
| Singolo Maschile, Alcuni Problemi di Salute, l’Età di 65 anni | $2,100 |
| Singolo Femminile, Ottima Salute, L’età di 65 anni | $2,100 |
| Singolo Femminile, Alcuni Problemi di Salute, l’Età di 65 anni | $3,100 |
Secondo i dati dell’Associazione Americana per l’Assistenza a Lungo Termine Assicurazione, il tasso di rifiuto a lungo termine di assicurazione di cura aumenta con l’età, così si potrebbe anche voler guardare le opzioni prima.,
Se hai un genitore che non ha cure a lungo termine e sei preoccupato che se fosse mai successo qualcosa che non potevano permettersi cure, considera di investire in una politica di assistenza a lungo termine per i tuoi genitori o di parlarne con loro.
Assistenza a lungo termine vs. Assicurazione malattia critica
Se non hai raggiunto i 50 anni, potresti prendere in considerazione l’assicurazione malattia critica piuttosto che l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine. Assicurazione malattia critica paga una somma forfettaria se si diventa gravemente malato., Condizioni ammissibili in genere includono il cancro pericolosa per la vita, infarto, insufficienza renale, e ictus. Una volta raggiunto il vostro 50s, si consiglia di aggiungere una politica di assistenza a lungo termine per il vostro portafoglio o cadere la copertura malattia critica una volta che hai assicurato l’assicurazione di assistenza a lungo termine.
Come scegliere una buona compagnia di assicurazione di assistenza a lungo termine
Oltre ai termini di copertura, ai premi della polizza e alla flessibilità della polizza per le tue esigenze, considera la posizione finanziaria e la reputazione della compagnia assicurativa., È molto difficile sapere come le compagnie di assicurazione si esibiranno nel tempo, ma ci sono sistemi di rating che mostrano la stabilità finanziaria di una compagnia assicurativa che può essere utilizzata come indicatori. Chiedere a un professionista autorizzato come un broker che rappresenta diverse compagnie di assicurazione può aiutare,ma è anche possibile controllare la valutazione migliore della società.
Come risparmiare sull’assistenza a lungo termine
Il modo migliore per risparmiare sui costi dell’assicurazione LTC è pianificare in anticipo. Considerare i rischi per voi e la vostra famiglia e rivedere il vostro portafoglio assicurativo e la situazione finanziaria complessiva., Un consulente finanziario può aiutarti a decidere se l’assicurazione per l’assistenza a lungo termine è giusta per te. Se si sceglie di acquistare assistenza a lungo termine, negozio per tariffe competitive e una compagnia di assicurazione che offre flessibilità e opzioni di beneficio favorevole.,
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