Quando si applica per un prestito personale o carta di credito, il creditore può dare una scelta tra un tasso fisso vs. tasso variabile. Ognuna di queste opzioni viene fornito con pro e contro, e la selezione può avere un impatto quanto interesse si paga per tutta la vita del vostro prestito.

Così come si fa a decidere? Ecco una panoramica delle differenze tra prestiti a tasso fisso e variabile e carte di credito, tra cui come funzionano e come determinare ciò che è giusto per te.,

Che cos’è un prestito a tasso fisso?

Con un prestito a tasso fisso, il tasso di interesse non cambia mai. Si blocca in un tasso di interesse quando si prende il prestito, e il tasso e pagamenti mensili rimangono gli stessi per tutto il periodo di rimborso.

Avere un pagamento mensile coerente può rendere più facile pianificare il budget ed evitare pagamenti mancanti. Ma in cambio di questa prevedibilità, prestiti a tasso fisso spesso vengono con tassi di interesse iniziali più elevati rispetto ai prestiti a tasso variabile.,

In generale, i prestiti personali sono dotati di tassi fissi; i prestiti personali a tasso variabile sono più rari.

Che cosa sono i prodotti di credito a tasso variabile?

Con i prodotti di credito a tasso variabile, il tasso di interesse può spostarsi verso l’alto o verso il basso. Questi movimenti sono legati alle variazioni di un indice sottostante (discusso di seguito) e il tasso di interesse può essere ripristinato su base mensile, trimestrale o annuale a seconda dei termini del prestito o del contratto di carta di credito.

Quando i tassi di interesse di reset, così fa il pagamento del prestito mensile o l’importo dovuto sul saldo della carta di credito., Questo può rendere estremamente difficile sviluppare un budget mensile che è possibile seguire costantemente. Prestiti a tasso variabile tendono ad avere tassi di interesse iniziali più bassi rispetto alle opzioni a tasso fisso a causa del rischio che l’aumento dei tassi aumenterà i costi di finanziamento.

Come funzionano i prodotti a tasso variabile?

La maggior parte dei prodotti di credito a tasso variabile sono legati a un indice di tasso di interesse sottostante, come il prime rate o il London Interbank Offered Rate (LIBOR).) Se il tasso indice corrispondente sale, anche il tasso di interesse del prestito e il pagamento mensile aumenteranno., Ma è vero anche il contrario—se questi tassi cadono, così sarà il tasso di interesse del vostro prestito e il pagamento mensile.

Quasi tutte le carte di credito sono dotate di tassi variabili legati alla tariffa prime. Quando la Federal Reserve alza i tassi di interesse, è molto probabile che il tasso principale aumenterà anche. Ciò significa che l’interesse si paga sul saldo e il pagamento minimo potrebbe aumentare non appena la vostra prossima bolletta mensile.

La maggior parte dei finanziatori mettere un tappo sui prestiti a tasso variabile per limitare quanto il tasso di interesse può salire nel tempo., Se si tratta di un limite di vita, il tasso non potrà mai andare al di sopra di un tasso di interesse predeterminato-non importa quanto l’indice aumenta durante la vita del prestito.

Decidere tra fisso vs. prodotti di credito a tasso variabile

Al fine di decidere se un tasso fisso vs. prestito a tasso variabile o carta di credito è giusto per te, si dovrebbe valutare l’ambiente tasso di interesse, la tolleranza al rischio e il vostro budget mensile. (Si può anche leggere il nostro blog per aiutarvi a decidere quale tipo di credito è giusto per te: prestito personale vs. carta di credito.,)

Ad esempio, se i tassi di interesse sono elevati, un prestito a tasso variabile può sembrare più attraente. Se le tariffe scendono durante il periodo di rimborso, godrai di un pagamento mensile inferiore. Ma se i tassi aumentano, il pagamento mensile aumenterà. Prendendo su un prestito a tasso variabile significa che è necessario essere preparati per questo scenario e garantire il vostro budget può permettersi pagamenti mensili più grandi.

Prestiti a tasso fisso forniscono la prevedibilità dei pagamenti mensili impostati., Con un prestito a tasso fisso, è possibile calcolare il costo totale del prestito perché il tasso di interesse è bloccato dal primo giorno. Il rovescio della medaglia, se i tassi cadono, sarete bloccati a pagare un tasso superiore al mercato per la vita del vostro prestito (a meno che non siete in grado di rifinanziare).

Tasso Fisso contro Tasso Variabile, Prodotti di Credito

Tasso Fisso di Prodotti di Credito Tasso Variabile, Prodotti di Credito
Tasso di Interesse Iniziale tasso di interesse è bloccato per tutta la durata del prestito., I tassi di interesse possono salire e scendere a seconda dei tassi di mercato.
Pagamento mensile Il pagamento mensile non cambia mai dopo la chiusura del prestito. Pagamento mensile oscillerà verso l’alto o verso il basso a seconda dei movimenti dei tassi di interesse.
Pro Si può dipendere da un tasso di interesse fisso e pagamento mensile. Essi possono venire con un tasso promozionale iniziale che può essere inferiore al tasso iniziale di un prestito a tasso fisso comparabile.,
Contro In un ambiente di tassi in cui la Fed abbassa i tassi di interesse il tasso non verrà abbassato in blocco con esso. Il tasso di interesse potrebbe aumentare, con conseguente pagamento mensile più elevato se si mantiene un saldo.
Tipo di credito che in genere offre questo tasso di interesse Prestiti personali Carte di credito

Il miglior prestito? Uno che puoi pagare in tempo

Qualunque sia l’opzione che scegli, è fondamentale che tu scelga ciò che puoi permetterti., Pagare le bollette in tempo, ogni volta, è una delle cose migliori che puoi fare per il tuo punteggio di credito. Considerare l’utilizzo di pagamento automatico delle bollette per evitare di perdere un pagamento-soprattutto se il pagamento del prestito variabile fluttuerà nel tempo.

Pronto a richiedere un prestito personale? L’applicazione di upgrade è semplice e veloce. Si otterrà una decisione in pochi secondi-e controllare il tasso non influenzerà il tuo punteggio di credito.