• los capitalistas de riesgo pueden proporcionar financiación, redes y orientación profesional para lanzar su negocio rápidamente.
  • Generalmente, los inversores ángel no piden ninguna acción de la compañía o afirman ser Partes Interesadas de su negocio.
  • Las empresas centradas en la ciencia o la investigación pueden recibir subvenciones del Gobierno.
  • Factoring es una opción de financiación alternativa que puede aliviar los problemas de flujo de efectivo y generalmente no requiere un buen puntaje de crédito.,

comenzar su propia empresa puede ser un proceso desalentador pero gratificante. Si bien un gran plan de negocios es crucial para los fundadores, la financiación es uno de los elementos más importantes que una empresa necesita para tener éxito.

sin embargo, financiar una startup o una pequeña empresa puede ser un proceso difícil y prolongado, especialmente para aquellos con poco crédito. Si bien no hay un puntaje de crédito mínimo estándar que deba tener para obtener un préstamo comercial, los prestamistas tradicionales tienen un rango que consideran aceptable.

Si tiene un puntaje de crédito bajo y no tiene garantía para ofrecer, considere un préstamo alternativo., En este artículo, desglosamos 10 opciones de financiamiento para pequeñas empresas, examinamos los beneficios de los préstamos alternativos y brindamos consejos sobre cómo financiar su negocio.

opciones de financiamiento de negocios sin un banco tradicional

si su pequeña empresa necesita capital pero no califica para un préstamo bancario tradicional, hay varios métodos de financiamiento alternativos y prestamistas que pueden satisfacer sus necesidades. Estas son algunas de las mejores opciones de financiamiento para startups y pequeñas empresas.

1., Instituciones financieras de desarrollo comunitario

hay miles de instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFIs) sin fines de lucro en todo el país, todas proporcionan capital a los propietarios de pequeñas empresas y microempresas en términos razonables, según Jennifer Sporzynski, Vicepresidenta Sénior de desarrollo de negocios y fuerza laboral en Coastal Enterprises Inc. (CEI).

«una amplia variedad de solicitudes de Préstamos vienen a través de nuestro escritorio cada semana, muchos de ellos de startups ambiciosas», dijo Sporzynski., «Como prestamista no bancario orientado a la misión, sabemos por experiencia que muchas pequeñas empresas viables luchan por acceder al capital que necesitan para comenzar, prosperar y crecer.»

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Los prestamistas como CEI difieren de los bancos en algunos aspectos. En primer lugar, muchos prestamistas buscan un cierto puntaje de crédito, y eso descarta muchas startups. Si los bancos ven «crédito pobre», ese negocio casi siempre terminará en el montón de «no»., Los prestamistas de CDFI también miran los puntajes de crédito, pero de una manera diferente.

«buscamos prestatarios que han sido fiscalmente responsables, pero entendemos que las cosas desafortunadas suceden a buenas personas y empresas», dijo Sporzynski. «Buscamos entender lo que sucedió y evaluar su relevancia.»

por ejemplo, los problemas médicos personales o familiares y las pérdidas de empleo pueden afectar negativamente la contabilidad de un prestatario, pero todos pueden explicarse. Además, los prestamistas de CDFI no necesitan casi tanta garantía como lo haría un banco tradicional., Otras cosas pueden compensar la falta de activos para ser utilizados como garantía.

capitalistas de riesgo

los capitalistas de riesgo (VCs) son un grupo externo que participa en la propiedad de la empresa a cambio de capital. Los porcentajes de propiedad sobre el capital son negociables y generalmente se basan en la valoración de una empresa.

«Esta es una buena opción para las startups que no tienen una garantía física para servir como un gravamen para un préstamo contra un banco», dijo Sandra Serkes, CEO de Valora Technologies Inc., «Pero es solo un ajuste cuando hay un potencial de crecimiento alto demostrado y una ventaja competitiva de algún tipo, como una patente o un cliente cautivo.»

los beneficios de una CV no son todos financieros. La relación que establezca con una CV puede proporcionar una abundancia de conocimientos, conexiones con la industria y una dirección clara para su negocio.,

«muchos empresarios carecen de las habilidades necesarias para hacer crecer un negocio, y a pesar de que pueden ganar dinero a través de las ventas, entender cómo hacer crecer una empresa siempre será una causa perdida al principio», dijo Chris Holder, autor de consejos para el éxito y CEO y fundador de The Run 100 Million Run Group. «La orientación de un grupo de inversores con experiencia es lo mejor, ya que la tutoría es clave para todos.,»

financiación de socios

con financiación de socios estratégicos, otro jugador en su industria financia el crecimiento a cambio de acceso especial a su Producto, personal, derechos de distribución, venta final o alguna combinación de esos artículos. Serkes dijo que esta opción generalmente se pasa por alto.

«la financiación estratégica actúa como capital de riesgo en el sentido de que generalmente es una venta de capital (no un préstamo), aunque a veces puede basarse en regalías, donde el Socio obtiene una parte de cada venta de productos», agregó.,

la financiación de socios es una buena alternativa porque la empresa con la que se asocia generalmente va a ser un gran negocio e incluso puede estar en una industria similar, o una industria con un interés en su negocio.

«la empresa más grande generalmente tiene clientes relevantes, vendedores y programación de marketing a los que puede acceder directamente, asumiendo que su producto o servicio es compatible con lo que ya ofrecen, lo que seguramente sería el caso o no habría ningún incentivo para que inviertan en usted», dijo Serkes.,

inversores ángel

muchos piensan que los inversores ángel y los capitalistas de riesgo son lo mismo, pero hay una diferencia evidente. Mientras que las sociedades de Capital Riesgo son empresas (generalmente grandes y establecidas) que invierten en su negocio intercambiando capital por capital, un inversor ángel es una persona que es más probable que invierta en una empresa emergente o en una etapa temprana que puede no tener el crecimiento demostrable que una sociedad de capital desearía.

Encontrar un inversor ángel también puede ser bueno de una manera similar a obtener financiación de una CV, aunque a un nivel más personal.,

«no solo proporcionarán los fondos, sino que generalmente lo guiarán y asistirán en el camino», dijo Wilbert Wynnberg, empresario y orador con sede en Singapur. «Recuerde, no tiene sentido pedir dinero prestado solo para perderlo más tarde. Estas personas de negocios con experiencia pueden ahorrarle toneladas de dinero a largo plazo.»

5. Financiamiento de facturas o factoring

con el financiamiento de facturas, también conocido como factoring, un proveedor de servicios le ofrece el dinero de sus cuentas pendientes de cobro, que usted paga una vez que el cliente liquida la factura., De esta manera, su negocio tiene el flujo de caja que necesita para seguir funcionando mientras espera a que los clientes paguen sus facturas pendientes.

Eyal Shinar, CEO de la compañía de gestión de flujo de efectivo para pequeñas empresas Fundbox, dijo que estos avances permiten a las empresas cerrar la brecha salarial entre el trabajo facturado y los pagos a proveedores y contratistas.

«al cerrar la brecha salarial, las empresas pueden aceptar nuevos proyectos más rápidamente», dijo Shinar. «Nuestro objetivo es ayudar a los propietarios de negocios a hacer crecer sus negocios y contratar nuevos trabajadores asegurando un flujo de efectivo constante.,»

Crowdfunding

Crowdfunding en plataformas como Kickstarter e Indiegogo puede dar un impulso financiero a las pequeñas empresas. Estas plataformas permiten a las empresas agrupar pequeñas inversiones de varios inversores en lugar de buscar una sola fuente de inversión.

«como emprendedor, no quieres gastar tus opciones de inversión y aumentar el riesgo de invertir en tu negocio a una edad tan temprana», dijo Igor Mitic, cofundador de Fortunly., «Al usar crowdfunding, puedes recaudar los fondos semilla necesarios para que tu startup pase la fase de desarrollo y esté lista para ser lanzada a los inversores.»

Es importante leer la letra pequeña de las diferentes plataformas de equity crowdfunding antes de elegir una para usar. Algunas plataformas tienen tarifas de procesamiento de pagos o requieren que las empresas eleven su objetivo financiero completo para mantener cualquiera del dinero recaudado.

subvenciones

Las empresas dedicadas a la ciencia o la investigación pueden recibir subvenciones del Gobierno. estadounidense., La administración de pequeñas empresas (SBA) ofrece subvenciones a través de los programas de Investigación de innovación para pequeñas empresas y transferencia de tecnología para pequeñas empresas.

Los beneficiarios de estas subvenciones deben cumplir con los objetivos federales de investigación y desarrollo y tener un alto potencial de comercialización.

Peer-to-peer or marketplace lending

Peer-to-peer (P2P) lending es una opción para obtener capital que presenta a los prestatarios a los prestamistas a través de varios sitios web. Lending Club y Prosper son dos de las plataformas de préstamos P2P más notables en los Estados Unidos.,

«en su forma más simple, un prestatario crea una cuenta en un sitio web peer-to-peer que mantiene registros, transfiere fondos y conecta a los prestatarios con los prestamistas», dijo Kevin Heaton, CEO y fundador de i3. «Es Match.com por dinero. Una diferencia clave está en la evaluación del riesgo del prestatario.»

según la SBA, datos recientes sugieren que los préstamos P2P pueden ser una alternativa de financiamiento para las pequeñas empresas, especialmente dado el mercado de crédito posterior a la recesión. Un inconveniente de esta solución es que los préstamos P2P solo están disponibles para los inversores en ciertos estados.,

esta forma de préstamo, hecha posible por internet, es un híbrido de crowdfunding y Préstamos del mercado. Cuando los préstamos de plataformas llegaron al mercado por primera vez, permitieron que las personas con poco capital de trabajo otorgaran préstamos a otras personas – pares. Años más tarde, las grandes corporaciones y bancos comenzaron a desplazar a los verdaderos prestamistas P2P con su mayor actividad. En los países con industrias financieras mejor desarrolladas, el término «préstamos en el mercado» se utiliza más comúnmente.,

deuda Convertible

La deuda Convertible es cuando una empresa pide prestado dinero a un inversor o grupo de inversores y el convenio colectivo es convertir la deuda en capital en el futuro.

«La deuda Convertible puede ser una excelente manera de financiar tanto una startup como una pequeña empresa, pero debe sentirse cómodo cediendo cierto control del negocio a un inversor», dijo Brian Cairns, CEO de ProStrategix Consulting. «A estos inversores se les garantiza una tasa de rendimiento establecida por año hasta una fecha establecida o una acción que desencadene una opción de conversión.,»

Cairns cree que otro beneficio de la deuda convertible es que no ejerce presión sobre el flujo de efectivo mientras los pagos de intereses se acumulan durante el plazo del bono. Un inconveniente de este tipo de financiamiento es que usted renuncia a alguna propiedad o control de su negocio.

Adelantos En Efectivo para comerciantes

un adelanto en efectivo para comerciantes es lo opuesto a un préstamo para pequeñas empresas en términos de asequibilidad y estructura. Si bien esta es una forma rápida de obtener capital, los anticipos de efectivo deben ser un último recurso debido a su alto gasto.,

«un adelanto de efectivo comercial es cuando un proveedor financiero extiende una suma global de financiamiento y luego compra los derechos de una parte de las ventas de su tarjeta de crédito y débito», dijo Priyanka Prakash, experta en préstamos y Crédito de Fundera. «Cada vez que el comerciante procesa una venta con tarjeta de crédito o débito, el proveedor toma una pequeña parte de la venta hasta que se devuelve el anticipo.»

Prakash dice que, si bien esto parece ser conveniente, los adelantos de efectivo pueden ser muy costosos y problemáticos para el flujo de efectivo de su empresa., Si no puede calificar para un préstamo para pequeñas empresas o cualquiera de las opciones anteriores, solo entonces debe considerar esta opción.

los beneficios de los préstamos alternativos

Las Startups pueden disfrutar de algunos beneficios clave para obtener financiación de una fuente no tradicional, según Serkes. Ella cree que con los préstamos alternativos, el propietario de un negocio obtiene un socio fuerte e invertido que puede presentarle a nuevos clientes, analistas, medios y otros contactos.,

otros beneficios de trabajar con un prestamista no tradicional incluyen:

  • credibilidad del mercado: la startup puede «tomar prestada» parte de la buena voluntad que el socio estratégico ha acumulado.
  • Ayuda de infraestructura: el socio más grande probablemente tenga equipos para marketing, TI, finanzas y Recursos Humanos: todas las cosas que una startup podría «pedir prestado» o utilizar a una tasa favorable.
  • guía general de negocios: es probable que el socio estratégico se una a su junta como parte de la inversión., Recuerde que han estado guiando un negocio mucho más grande y exitoso en su industria, por lo que sus consejos y puntos de vista serán invaluables.
  • Asociación relativamente sin manos: un socio estratégico todavía tiene su propio negocio que dirigir, por lo que es poco probable que esté muy involucrado en el funcionamiento diario de la startup. Las actualizaciones ocasionales de su negocio, como mensuales o trimestrales, suelen ser suficientes para ellos.

todas las empresas necesitan capital de trabajo para prosperar., Sin las opciones adecuadas de financiación empresarial, es probable que las empresas de Nueva Creación fracasen pronto. Evitar la ruta tradicional de préstamos bancarios puede parecer una hazaña imposible, pero hay una gran cantidad de opciones de financiamiento para pequeñas empresas disponibles para los empresarios. Reunir la investigación de datos de mercado adecuada e implementar la mejor opción de financiamiento para su empresa aumenta las posibilidades de que su negocio sobreviva a largo plazo.

cómo encontrar opciones de financiamiento de negocios

intentar encontrar financiamiento para su startup puede convertirse fácilmente en un trabajo de tiempo completo., Desde la construcción de una red de inversores hasta la conexión con otros fundadores, el financiamiento es el corazón del éxito de cualquier negocio, pero puede convertirse en un compromiso de tiempo serio.

sin embargo, al trabajar con los inversores adecuados y tomarse el tiempo para tener un propósito en su presentación, puede tomar medidas importantes para financiar su empresa. No se equivoque; será difícil, pero al ser preciso en su búsqueda, puede posicionarse para el éxito.,

«lo que encuentro es que cuando la gente recibe mucho y mucho rechazo y poco progreso, a menudo solo están hablando con los inversores equivocados», dijo Mike Kisch, fundador y CEO de la compañía de tecnología del sueño Beddr. «Si tuvieran una mejor idea de quién era el inversor adecuado, verían que su tasa de éxito aumentaría de manera bastante dramática.»

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Warm introductions

La clave para obtener financiación como startup es la «warm introduction», según Casey Berman, Director General de la firma de capital de riesgo Camber Creek. Berman dijo que los fundadores de startups pueden buscar en su red inmediata para tratar de encontrar oportunidades. Si bien esto incluye conexiones obvias, como amigos y familiares u otros propietarios de startups, también es importante considerar los servicios profesionales que su empresa está utilizando. Si, por ejemplo, trabajas con un consultor legal o una empresa de relaciones públicas, es posible que te ayuden a encontrar fondos, dijo.,

La clave, dijo Berman, es asociarse con empresas, ya sea una firma de inversión o un servicio de procesamiento de nómina, que proporcionen valor agregado a su negocio.

«la cálida introducción va mucho más allá de cualquier otra vía potencial», dijo. «Cualquier profesional que esté rodeando a la empresa debe ser absolutamente la primera parada y la primera ubicación a la que vaya una empresa para tratar de tener acceso a capital de riesgo y una cálida introducción.»

así es como las startups pueden diferenciarse de sus pares., Construir una red de personas que ayuden a su empresa es la mejor manera de darle a su negocio el apoyo que necesita.

cómo apuntar a un capitalista de riesgo para la financiación de negocios

El capital de riesgo puede ser el más difícil de asegurar, principalmente porque los capitalistas de riesgo tienen estrategias de inversión muy específicas, quieren invertir durante un período relativamente corto de tiempo (de tres a cinco años) y pueden querer participar en las operaciones y la toma de decisiones de su negocio. Los capitalistas de riesgo también suelen querer invertir sumas superiores a unos pocos millones de dólares.,

La mayoría de las startups comienzan con fondos iniciales de amigos y familiares, inversores ángeles o aceleradoras. Si ya ha pasado por este paso y está buscando financiación a largo plazo, es importante acercarse a las empresas capitalistas de riesgo de la manera correcta. Kisch dijo que es crucial encontrar al inversor adecuado para la etapa en la que se encuentra su negocio. Hay miles de empresas de capital riesgo por ahí, así que piense críticamente sobre su negocio y qué inversores tienen más sentido.,

«Encontrar el inversor adecuado que es la etapa correcta de donde está su empresa, pero también tiene cierta exposición al medio ambiente en el que va a estar, creo que esa es la mejor manera de que usted va a tener una relación productiva», dijo.

una vez que haya desarrollado una lista corta de CV que inviertan en su espacio y puedan proporcionar el nivel de orientación y valor agregado que está buscando, es hora de configurar un proceso formal.

con su lista en la mano, Berman recomienda pasar una o dos semanas tratando de hacer ese contacto inicial con la empresa., Una vez que haya hecho contacto, mantenga a la compañía actualizada sobre los desarrollos comerciales y la información trimestral que sea relevante para ese inversor. Esta conversación continua puede ayudarle a construir relaciones con los inversores. Cuando sea el momento de recaudar fondos, tendrá que lanzar las empresas de capital de riesgo con las que ha estado en constante comunicación.

«El CEO realmente necesita comprometerse a recaudar dinero y hacer lo que se llama un roadshow para ponerse frente a un gran número de fondos de riesgo para encontrar el socio adecuado», dijo Berman.,

Berman dijo que todo el proceso, desde las reuniones iniciales hasta el cierre de un trato, puede tomar entre 60 y 90 días, o incluso más, así que asegúrese de planificar en consecuencia. Berman también recomendó buscar financiación mucho antes de que su negocio la necesite.

cómo mantenerse motivado

una de las variables más importantes a lo largo de este proceso es la motivación. Como startup, el rechazo viene como parte del viaje. Mantenerse motivado durante tiempos difíciles puede ser difícil, pero será la columna vertebral del éxito de su negocio.,

Kisch ha pasado por cinco rondas de financiación con varias startups para las que ha trabajado. Dijo que una cosa que ha sido útil para él a lo largo del proceso de selección es que ha tratado de mantener bajas expectativas para que el rechazo no lo abrume. En lugar de verlo como un fracaso, Kisch ve el rechazo como parte del proceso.

«Si alguien dice que no, solo pienso, ‘eso es genial, supongo que estoy un paso más cerca de un sí'», dijo.

la otra lección del rechazo es cómo te adaptas y respondes., Kisch dijo que un flujo de comentarios críticos le permite mejorar su producto y perfeccionar sus habilidades de lanzamiento.

dijo que una buena manera de pensar en ello es que no estás siendo rechazado porque tu idea o producto es malo, es porque se puede mejorar mínimamente o no has desarrollado las habilidades para lanzarlo de la manera más efectiva. Esto mantiene la responsabilidad en sus manos sin agregar presión que rompe la tierra. Todo es un trabajo en progreso, e incluso las empresas más exitosas de hoy en día tuvieron que lidiar con desafíos en un momento dado.,

«recaudar dinero de la gente es algo muy difícil», dijo. «Solo tienes que seguir con esto y ser consciente de que hay muchas empresas que fueron rechazadas inicialmente y que se convirtieron en empresas que definen la generación.»