los mejores prestamistas hipotecarios para trabajadores por cuenta propia

comprar una casa puede ser una de las inversiones más emocionantes que hará durante su vida. Pero como sabes, comprar una casa es más que solo analizar los vecindarios y el factor relajado de un porche delantero en particular.

es posible que tenga que recurrir a un prestamista hipotecario, y si lo hace, tendrá que ser bastante abierto sobre su trabajo, sus ingresos y otros activos. El trabajo por cuenta propia puede hacer todo esto un poco más complicado., Benzinga ha recopilado consejos de expertos para que pueda identificar a los mejores prestamistas hipotecarios para su situación laboral.

los mejores prestamistas hipotecarios para trabajadores por cuenta propia:

• mejor en general para trabajadores por cuenta propia: Hipoteca de lujo
• tarifas competitivas: mejores.,com
• Mejor Servicio al cliente: Eave
• procesamiento más rápido: Quicken Loans®
• Mejor Para opciones personalizadas: Freedom Mortgage
• mejor prestamista Local: Zillow
• Mejor Para soporte personalizado: tarifa garantizada

qué buscar en un prestamista hipotecario

no siempre es una buena idea ser exigente cuando está buscando una hipoteca: crédito. Haga su tarea con anticipación y es posible que pueda evitar abolladuras innecesarias en su crédito.,

Hágase varias preguntas mientras evalúa a los prestamistas hipotecarios:

¿qué tasas de interés ofrecen?

siempre compare las tasas de interés de varios prestamistas, que le indican cuánto dinero le deberá al prestamista con el tiempo. También tendrá que considerar los términos del préstamo, como si las tasas son fijas o ajustables o no, y cuántos años tiene que pagar la hipoteca, en lugar de basar su decisión en tasas bajas., Una tasa fija significa que la tasa de interés que se le dio cuando tomó el préstamo nunca cambiará durante la vida del préstamo, mientras que las tasas ajustables pueden cambiar.

¿cuál será el pago inicial?

usted querrá saber cuánto tendrá que pagar si su prestamista le pide un pago inicial. Un pago inicial es un depósito que tendrá que depositar cuando compre una casa. No olvide considerar los costos de cierre, como los costos de tasación y los impuestos a la propiedad, porque también tendrá que incluirlos en sus ahorros., Las personas que trabajan por cuenta propia deben depositar más dinero (aproximadamente el 20% del total) que las que no trabajan por cuenta propia, especialmente si no tiene declaraciones de impuestos o si no cumple con otros requisitos que los prestamistas suelen solicitar.

¿Qué términos están disponibles?

hay Términos en una hipoteca que dictan cuánto tiempo tiene que devolverlo. Estos generalmente van de 5 a 30 años. ¿Podrá ajustar los términos si su imagen financiera cambia en algún momento en el futuro? Por ejemplo, ¿podrá cambiar a un préstamo a 30 años si lo necesita?,

¿qué necesito proporcionar para obtener la aprobación?

La mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren más o menos la misma documentación, incluyendo, pero no limitado a, sus declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios e informe de crédito. Haz muchas preguntas sobre los extras que tendrás que proporcionar debido a tu condición de trabajador autónomo.

5 Consejos para encontrar los mejores prestamistas hipotecarios para trabajadores por cuenta propia

también tendrá que encontrar un prestamista que esté dispuesto a trabajar en usted en función de su situación laboral y fiscal única., Estos son algunos consejos para encontrar los mejores prestamistas hipotecarios para trabajadores por cuenta propia:

busque en su relación DTI y Aumente su puntaje de crédito.

Su relación deuda-ingresos (DTI) es la cantidad de deuda que tiene en relación con sus ingresos. Todo lo que necesita hacer es dividir los pagos mensuales mínimos de su deuda total por su ingreso bruto mensual, y aspirar a un DTI del 50% o menos.

verifique los factores que pueden aumentar su puntaje de crédito tanto como pueda. Su puntaje de crédito es un número que le dice a los prestamistas cuán confiable es cuando paga préstamos u otras deudas., Cuanto mayor sea su número, mejores serán sus posibilidades de obtener una hipoteca, y una con una tasa de interés baja. Reduzca tanta deuda como pueda-facturas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, etc.

sea por adelantado.

se le preguntará sobre su trabajo y sus ingresos, ya sea rellenando un formulario o hablando por teléfono. No sirve de nada estirar la verdad o evitar la pregunta. Sea honesto acerca de ser autónomo, porque es probable que tenga que probar lo que dice con un extracto bancario o una declaración de impuestos., Es posible que deba pasar por procesos de precalificación o aprobación previa: la precalificación ofrece controles menos estrictos sobre sus ingresos y otros activos y la aprobación previa Requiere un control más profundo sobre los ingresos y otros documentos.

ponga sus documentos en orden.

reúna los documentos correctos para agilizar el proceso y demostrar a su oficial de préstamos y a su posible agente de bienes raíces que está listo para comenzar el proceso.

demostrar al menos 2 años en el trabajo.,

su prestamista hipotecario buscará para ver si puede probar ingresos estables del mismo trabajo durante al menos 2 años. Esto puede significar tener su propia compañía o cliente(s) que le han pagado consistentemente durante este tiempo.

los 8 mejores prestamistas hipotecarios para trabajadores por cuenta propia

obtener una hipoteca sin un trabajo tradicional y una declaración de impuestos es posible, y Benzinga reunió a algunos prestamistas que pueden ayudar.

de Lujo de la Hipoteca: la Mejor de todas

de Lujo de la Hipoteca hace que sea fácil para todos los tipos de compradores de casa para obtener la aprobación para una hipoteca. Sus requisitos flexibles pueden ayudarlo a obtener financiamiento, sin verificación de empleo o ingresos y sin DTI mínimo. Luxury Mortgage ofrece Términos de préstamo tradicionales, así como planes de pago de vivienda más flexibles con su programa de préstamos de 40 años.

también es más fácil obtener la aprobación si trabajas por cuenta propia., No se requieren declaraciones de impuestos y solo necesitará un año de historial de ingresos de trabajo por cuenta propia y un puntaje de crédito mínimo de 580. La hipoteca de lujo también puede ayudarlo a obtener la aprobación solo en activos, como sus estados de cuenta bancarios, acciones y bonos o cuentas de jubilación.

Luxury Mortgage tiene licencia para prestar en Connecticut, Georgia, Illinois, Maryland, Massachusetts, Michigan, New Hampshire, Nueva Jersey, Nueva York, Carolina del Norte, Pennsylvania, Carolina del Sur, Tennessee, Texas, Virginia y Washington.

better.com: Mejor para Tasas Bajas

better.com es un nuevo tipo de hipoteca, el prestamista que cree que el método tradicional de los préstamos hipotecarios es obsoleta, una pérdida de tiempo y no transparente. La compañía utiliza la tecnología para ayudarle a ver y entender fácilmente las diversas tasas y préstamos disponibles y le permite cargar sus documentos, obtener una estimación y bloquear las tasas en línea.,

Better ofrece préstamos FHA de tasa fija, así como tasas fijas y ajustables para otros préstamos que ofrecen, como 5 años, 7 años, 15 años, etc. Las hipotecas de tasa ajustable son hipotecas que tienen tasas de interés que pueden fluctuar según el mercado. No están encerrados.

Alero: Mejor Servicio al Cliente

Alero ha trabajado para revitalizar la industria de préstamos de hipotecas y obliga a tener tanto acceso a una hipoteca como aquellos con una tradicional de ladrillo y mortero de trabajo.

mientras pueda probar que puede pagar la casa que desea comprar, Eave digitaliza completamente el proceso de obtener una hipoteca y es muy fácil si se siente cómodo usando una computadora., Eave tiene diferentes tipos de préstamos y tasas y su característica clave es su garantía de cierre de 21 días, que le permite competir con los compradores en efectivo.

Quicken Loans®: Procesamiento más Rápido

Quicken Loans® es uno de los mejores prestamistas por sus clientes.

Quicken Loans ® muchos tipos de hipotecas, incluidas las hipotecas respaldadas por el gobierno y las hipotecas de tasa ajustable (ARM).,

Las tasas son consistentes con el mercado y Quicken Loans® lo ayuda a obtener la aprobación incluso como trabajador por cuenta propia.

Freedom Mortgage: lo mejor para opciones personalizadas

Freedom Mortgage sirve a todos los 50 estados — es una gran opción para los compradores que pueden reubicarse en el futuro., Trabajar con un prestamista en múltiples procesos hipotecarios puede permitirle beneficios tales como tarifas reducidas para los clientes actuales.

Los oficiales de préstamos con licencia de Freedom Mortgage están disponibles para ayudarlo cuando está pasando por el proceso de la hipoteca. Su sitio web ofrece una función de búsqueda para encontrar un oficial de préstamos local para usted. Freedom Mortgage también ofrece una línea telefónica dedicada para comunicarse con un oficial de préstamos que puede responder sus preguntas. Esta es una excelente opción si no vive cerca de una sucursal local con oficiales de préstamos en el lugar.,

Zillow: Mejor para los Locales Prestamista

Zillow es uno de los mejores lugares para ir en la web para la búsqueda de un hogar. Todo lo que necesitas está ahí en Zillow, incluida una encuesta inicial que realmente te pregunta si eres autónomo.

Puede consultar la tarifa diaria y compararla con otras tarifas en todo el país., También obtendrá emparejado con un prestamista local que más fácil y es la mejor característica de este prestamista hipotecario.

Tasa garantizada: Mejor para Apoyo Personalizado

Tasa garantizada se le dará atención personalizada y asesoramiento con respecto a sus opciones de hipoteca., Los tipos de préstamos van desde préstamos a tasa fija a 30 años y préstamos a tasa fija a 15 años hasta préstamos para vivienda de FHA, ARMs, VA, etc.

¡incluso puedes obtener la aprobación previa desde un dispositivo móvil! Las tarifas varían de 3.3% a 3.6% dependiendo de para qué esté aprobado.

encuentre el mejor prestamista para usted

muchos prestamistas hipotecarios confían en el proceso tradicional para prestar dinero a los compradores de vivienda, pidiendo a los solicitantes documentos y números que Hay muchos prestamistas que pueden ofrecerle otras formas de obtener un préstamo hipotecario., Siga estos consejos y haga su investigación para encontrar el prestamista adecuado que esté dispuesto a trabajar con su situación personal.

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