los Pros y los contras de los fideicomisos vivos revocables

todo el concepto de un fideicomiso vivo tiene una cierta mística. Podrías pensar que son solo para personas muy ricas, o que son mucho más difíciles de crear que una simple última voluntad y testamento. Pero pueden ser una herramienta de planificación patrimonial perfecta para otros.

los fideicomisos vivos revocables vienen con pros y contras, desde evitar sucesiones hasta los costos asociados con la creación de uno. Decidir si uno es adecuado para usted puede depender de sus preocupaciones y circunstancias personales.,

Pros

Avoid testamentary

Los activos mantenidos en un fideicomiso evitan la legalización porque el fideicomiso en sí no muere con su creador, llamado otorgante o trustmaker en términos legales. El fideicomiso permanece en funcionamiento después de la muerte de su otorgante, y puede transferir su propiedad a cualquier persona que el otorgante haya previsto en los documentos de formación del Fideicomiso, de acuerdo con los propios términos del otorgante. No hay necesidad de supervisión o participación de la corte.

la evitación testamentaria es probablemente la mayor ventaja de un fideicomiso en vida revocable., Puede ser una consideración particularmente importante si posee bienes raíces en más de un estado porque sus seres queridos enfrentarían dos o más procedimientos de sucesión en este caso si simplemente deja un testamento. Cada propiedad tendría que ser probado donde se encuentra.

un fideicomiso en vida revocable también puede dar a sus seres queridos acceso casi inmediato a dinero en efectivo durante un momento difícil. Sus seres queridos generalmente no pueden obtener acceso a su cuenta bancaria hasta que se haya abierto oficialmente un patrimonio sucesorio., Pregúntese cómo pagarán los costos del funeral y otros gastos necesarios hasta este momento.

evitar la tutela o curatela

los fideicomisos en vida revocables no son solo sobre la muerte. Pueden permitir que sus seres queridos eviten una costosa tutela supervisada por la corte si usted queda discapacitado, así como un costoso procedimiento testamentario supervisado por la corte después de su muerte.,

sus seres queridos y su propiedad estarían sujetos a las reglas restrictivas de tutela o curatela si usted queda incapacitado. Formar un fideicomiso en vida revocable implica nombrar a un fideicomisario sucesor, alguien que intervenga y administre el fideicomiso por usted si llega un momento en que ya no puede atender sus asuntos personales.

su fideicomisario sucesor puede tomar el control de sus activos del fideicomiso sin la interferencia del tribunal después de seguir las disposiciones de su fideicomiso para determinar su incapacidad.,

Mantener las Cosas en Privado

la Sucesión es un proceso público. Cualquiera puede ir al juzgado y echar un vistazo a todos y cada uno de los documentos presentados allí, incluido su testamento. Los extraños pueden incluso buscar expedientes judiciales y presentaciones en línea en algunos estados. Cualquiera puede ver el alcance de lo que usted poseía para dejar a otros, y pueden averiguar quién obtuvo qué cuando se abre la sucesión y su testamento se coloca en la corte.,

los documentos de FIDEICOMISO nunca se presentan ante un tribunal, por lo que no se convierten en un registro público.

Cons

financiar un Fideicomiso es caro…Y un dolor

generalmente cuesta más tiempo y dinero establecer y financiar un fideicomiso en vida revocable que simplemente escribir un testamento, hasta tres veces más, al menos inicialmente. Pero en realidad, el costo puede terminar siendo bastante comparable porque la legalización también cuesta dinero. Ese gasto tendría que añadirse al costo de escribir un testamento para una comparación justa.,

debe crear nuevas escrituras y otros documentos para transferir la propiedad de sus activos al Fideicomiso después de formarlo. Tendrá que ponerse en contacto con su banco, compañías de inversión y seguros, y agentes de transferencia. Tendrá que cambiar la propiedad de la cuenta y las acciones y actualizar a los beneficiarios. Deben emitirse nuevos certificados de acciones. Los coches y los barcos deben ser rebautizado.

Este es el mayor inconveniente de usar un fideicomiso en vida revocable para muchas personas, pero no vale la pena el tiempo, el dinero y el esfuerzo para crear uno si el fideicomiso no está totalmente financiado., El tipo de activos que posee y lo que se debe hacer para obtener fondos en el fideicomiso debe considerarse cuidadosamente antes de decidir utilizar esta herramienta de planificación patrimonial.

usted todavía necesitará un testamento y un plan patrimonial

su fideicomiso solo podría estar parcialmente financiado cuando muera si adquiere nuevos activos y descuida trasladarlos al fideicomiso. Puede ser sorprendentemente fácil olvidarse de transferir el título de los activos recién adquiridos a su fideicomiso a medida que pasa el tiempo.

necesitará un tipo especial de testamento llamado testamento de vertido para «capturar» sus activos sin fondos en este caso., El testamento los «vierte» en tu confianza en el momento de tu muerte, como su nombre indica. Su voluntad de vertido debe probarse, pero aún puede ser una herramienta de respaldo invaluable en el peor de los casos.

Además, algunos activos no pueden ser propiedad de un fideicomiso. Estos incluyen ciertos planes de jubilación y activos que podría tener conjuntamente con otra persona. Por ejemplo, no puede transferir la propiedad de la mitad de una casa a su fideicomiso si la posee como inquilino conjunto., Necesitará un medio alternativo para mover la propiedad de estos activos, pero aún puede evitar la sucesión si hace uso de designaciones de beneficiarios.

sus herederos tienen más tiempo para impugnar un fideicomiso

La mayoría de los estados tienen estatutos específicos que dictan quién puede impugnar una última voluntad y testamento y cuánto tiempo tienen que hacerlo. El período de tiempo puede ser de tan solo 30 a 120 días.

contrasta esto con impugnar un fideicomiso en vida, que hasta hace poco era un proceso judicial abierto sujeto solo a Estatutos de prescripción específicos del estado., Estos Estatutos son generalmente de uno a cinco años, pero a veces son incluso más largos.

La Línea de Fondo

Es importante hablar con un profesional legal cuando estás enfrentando algo tan importante como la planificación del patrimonio. Usted querrá estar completamente seguro de que entiende todos los pros y los contras de sus decisiones., Este artículo está destinado a transmitir información general y podría no aplicarse directamente a sus preocupaciones únicas. No es un consejo legal. Para eso, necesitarás un abogado.,