mira – ¿qué es eso? Oh hey, es el futuro brillante por delante de ti ahora que has dejado ese viejo trabajo atrás. Es hora de pasar a nuevas oportunidades, ya sea que lo estén esperando en este momento o que esté a punto de tomarse un tiempo para descubrir su próximo paso.

pero hay una porción de su antiguo trabajo colgando en su periferia: el 401(k) de ese empleador y todo su dinero invertido en él., Entonces, ¿qué va a pasar con esa cuenta y qué necesitas hacer a continuación?

un resumen rápido de 401(k)

solo para asegurarse de que todos estamos en la misma página: un 401(k) es un tipo de cuenta de inversión que le permite guardar dinero para la jubilación con algunos beneficios fiscales dulces. Hay dos variedades principales: tradicional (también conocido como antes de impuestos) y Roth.

si usted tiene un 401(k) típico, es porque su empleador lo conectó y lo puso a su disposición. Cualquier contribución que haga a su 401 (k) sale directamente de su cheque de pago., (También puede obtener una contrapartida de empleador 401(k), lo que significa que su empleador pone algo de dinero en su 401(k) en su nombre.)

¿qué sucede con su 401 (k) cuando se va?

dado que su 401 (k) está vinculado a su empleador, cuando renuncie a su trabajo, ya no podrá contribuir a él. Pero el dinero que ya está en la cuenta sigue siendo suyo, y por lo general puede permanecer en esa cuenta durante el tiempo que desee, con un par de excepciones.,

primero, si contribuyó menos de 5 5,000 a su 401(k) mientras estaba con ese empleador, se le permite legalmente decirle: «su dinero no tiene que ir a casa, pero no puede guardarlo aquí.»(Después de todo, les cuesta dinero mantener su cuenta). Si contribuyó menos de 1 1,000, es posible que solo le envíen un cheque por esa cantidad, en cuyo caso debe depositarlo en otra cuenta de jubilación lo antes posible para que no reciba una multa del IRS (más sobre eso a continuación)., Si contribuiste entre 1 1,000 y 5 5,000, tu empleador podría transferir tu dinero a una IRA, lo que se denomina retiro involuntario.

Además, si usted tenía un 401 (k) partido, entonces solo se llega a mantener todo ese dinero si las contribuciones se habían invertido completamente antes de irse. Si no, su empleador podría recuperar cualquier contribución no invertida. (Por supuesto, cualquier dinero que pongas en ti mismo es siempre 100% tuyo.)

¿qué pasos debe seguir a continuación?

por lo general, sus contribuciones 401(k) pueden permanecer en su cuenta anterior, pero ¿eso significa que deberían?, La respuesta es que depende, pero tienes opciones.

usted podría retirar el dinero

técnicamente, se le permite retirar su dinero de su antiguo 401(k), pero a menos que se enfrente a algunas circunstancias financieras realmente graves, le recomendamos que no lo haga. Porque se había golpeado con grandes multas del IRS y es probable que pagar impuestos sobre el dinero — que podrían sumar hasta 50% del saldo en su cuenta. Sí … ouch.,

no podría hacer nada

Si hizo más de 5 5,000 en contribuciones o su antiguo empleador dice que está bien quedarse en su antiguo 401(k), no está obligado a hacer nada. Y si esa cuenta le da acceso a Opciones de inversión con tarifas realmente bajas o opciones de inversión realmente únicas que no podría obtener con el 401(k) de un nuevo empleador o una IRA, podría tener sentido dejarlo en paz.,

también es bueno saber: si su antiguo 401(k) contiene acciones de las acciones de su antigua compañía, consulte con un profesional de impuestos sobre qué hacer con esos activos, específicamente: podría estar renunciando a los beneficios fiscales si los mueve.

puede transferirlo a una nueva cuenta de retiro

hay un par de razones por las que es posible que no desee dejar su antiguo 401(k) donde está. La primera es por tu propia cordura., Cuantas más cuentas de inversión tenga, más inicios de sesión tendrá que recordar, documentos fiscales que tendrá que esperar y direcciones y beneficiarios y direcciones de correo electrónico que tendrá que actualizar cuando esas cosas cambien.

la segunda razón es que cuando tiene todas sus inversiones en un solo lugar, juntas, es mucho más fácil para su asesor ayudarlo a asegurarse de que su cartera de inversiones esté adecuadamente diversificada y pronosticar si está en camino de alcanzar sus objetivos, como lo hacemos para usted en Ellevest.,

si está comenzando con un nuevo empleador que ofrece un 401(k) y su plan lo permite, entonces es posible que pueda combinarlos al rodar su antiguo 401 (k). Una renovación podría ser una buena opción si su nuevo 401(k) tiene tarifas particularmente bajas u opciones de inversión únicas. Pero si no tiene acceso a un nuevo 401(k), o si desea más opciones sobre el tipo de cosas en las que invierte o las tarifas que tendrá que pagar, entonces podría transferir su 401(k) a una cuenta IRA en su lugar. (Sí – hacemos eso en Ellevest.) Aquí hay un artículo que enumera los pros y los contras (y las reglas) de esas dos opciones.,

en realidad no hay respuestas «incorrectas»; no importa lo que hagas con tu antiguo 401(k), el hecho de que estés pensando en las opciones y tomando una decisión significa que estás mirando hacia el futuro. Y de eso se trata todo esto.

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