un planificador financiero de pago suena sorprendentemente similar a un planificador financiero de pago, pero hay una gran diferencia en cómo se les paga.,de proveedores de fondos

  • actuar como fiduciario, lo que significa que están obligados a poner los intereses de sus clientes en primer lugar
    • pagado por los clientes, sino también a través de otras fuentes, tales como comisiones de productos financieros que los clientes compran
    • Los corredores y distribuidores (o representantes registrados) simplemente están obligados a vender productos que son «adecuados» para sus clientes

    » Más información: aprenda cómo elegir un asesor financiero que sea adecuado para usted

    ¿qué es un planificador financiero de pago único?,

    un planificador financiero solo de honorarios es pagado directamente por los clientes por sus servicios, ya sea una tarifa plana, una tarifa por hora o un porcentaje de los activos bajo administración. Este último es típicamente alrededor del 1% del valor de la cartera de un cliente cada año. Su estructura de pago solo de honorarios significa que no reciben comisiones u otros pagos de los proveedores de productos financieros que recomiendan a los clientes.

    los asesores financieros de solo honorarios actúan como» fiduciarios», un término que puede oír decir; significa que están obligados a poner los intereses de sus clientes en primer lugar., Pregunte si su planificador financiero es un asesor de inversiones registrado o un planificador financiero certificado, ambos tipos son fiduciarios. Esta es una consideración importante al elegir un asesor.

    ¿qué es un planificador financiero basado en honorarios?

    un planificador financiero basado en honorarios es pagado por el cliente, pero también a través de otras fuentes, como las comisiones de los productos financieros que los clientes compran. Esto puede establecer un conflicto de intereses, ya que el asesor le cobra por asesoramiento mientras lo dirige hacia productos de inversión de los que se beneficia.,

    pregunte si su planificador financiero es un corredor o un distribuidor, también conocido como representante registrado. Estos planificadores generalmente están sujetos a un estándar legal más bajo, que simplemente les exige vender productos que son «adecuados» para sus clientes.

    » Más información: Compare las tarifas de los asesores financieros, desde los asesores de robo de bajo costo hasta los asesores humanos especializados

    si su asesor está basado en tarifas, busque el formulario ADV de la correduría que presenta con U. S. Securities & Comisión de intercambio., El documento incluye información que explica cómo se compensa a los corredores de la compañía. (Es una buena práctica revisar el formulario ADV antes de contratar a cualquier asesor financiero. Además de explicar la estructura de tarifas, enumera la mala conducta pasada, si la hay.)

    planificador financiero solo con tarifa o basado en Tarifa: ¿qué tipo es el mejor para mí?

    a los planificadores financieros se les paga de varias maneras, pero es importante saber si su asesor está recibiendo pagos por guiarlo hacia ciertos fondos mutuos u otros productos financieros, y plantea preguntas sobre conflictos de intereses., Una inversión «adecuada» para usted puede no ser necesariamente la opción más rentable.

    Es por eso que recomendamos elegir un planificador financiero de pago único que siga el estándar fiduciario. Hay varios grupos profesionales que requieren que los miembros cumplan con el estándar fiduciario. Estos incluyen: la Asociación Nacional de asesores financieros personales, Garrett Planning Network, XY Planning Network y la Alianza de planificadores integrales.

    El costo es otro factor a considerar., En general, hay tres niveles de tarifas de asesores financieros que encontrará, dependiendo de los tipos de servicios que brindan.

    ayuda de bajo costo y solo inversión: los Robo-advisors son servicios digitales que proporcionan una gestión de inversiones de bajo costo. Responde preguntas en línea, luego los algoritmos informáticos construyen una cartera de inversiones de acuerdo con sus objetivos y tolerancia al riesgo. Las tarifas de Robo-advisor con frecuencia comienzan en el 0.25% de los activos que administran para usted, y muchos proveedores principales cobran el 0.50% o menos. En un saldo de cuenta de 5 50,000, el 0.25% equivale a 1 125 al año. (Suena bien para sus necesidades?, Vea nuestras mejores selecciones para los mejores robo-asesores.)

    planificación financiera de rango medio y gestión de carteras: por un poco más de lo que cobran los robo-advisors, pero menos de lo que pagaría una firma de asesoramiento financiero tradicional, puede obtener asesoramiento integral de planificación financiera junto con la gestión de inversiones.

    un servicio básico en línea podría ofrecer la misma gestión de inversiones automatizada que obtendría de un robo-advisor, además de la capacidad de consultar con un equipo de asesores financieros cuando tenga preguntas., Los servicios más integrales reflejan aproximadamente a los planificadores financieros tradicionales — se le emparejará con un asesor financiero humano dedicado que administrará sus inversiones y trabajará con usted para crear un plan financiero holístico.

    ejemplos de servicios en este espacio son Facet Weath (que cobra una tarifa plana que comienza en $1,200 al año y aumenta según la complejidad de su situación financiera) y Personal Capital (que cobra 0.89% de los activos bajo administración por año).,

    » vea nuestra lista de los mejores asesores financieros

    gestión financiera tradicional, presencial y de gama alta: en el extremo superior del espectro se encuentran las empresas de gestión de patrimonio que brindan servicios de inversión y planificación financiera a clientes típicamente de alto patrimonio neto. Al igual que los robo-asesores, tienden a cobrar un porcentaje de la cantidad administrada. Pero algunos requieren al menos 2 250,000 en activos invertibles para comenzar, y la tarifa media en la industria es un 1% mucho más alto. Otros pueden cobrar una tarifa plana, una tarifa por hora o un anticipo.,

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