colateral es algo que ayuda a asegurar un préstamo. Cuando pides dinero prestado, aceptas (en algún lugar de la letra pequeña) que tu prestamista puede tomar algo y venderlo para recuperar su dinero si no pagas el préstamo. La garantía hace posible obtener préstamos grandes y mejora sus posibilidades de obtener la aprobación si tiene dificultades para obtener un préstamo.
cuando usted ofrece una garantía, el prestamista asume menos riesgo, lo que significa que es más probable que obtenga una buena tasa.,
cómo funciona colateral
la garantía se requiere a menudo cuando el prestamista quiere cierta garantía de que no perderá todo su dinero. Si usted compromete un activo como garantía, su prestamista tiene el derecho de tomar medidas (suponiendo que deje de hacer pagos del préstamo): toman posesión de la garantía, la venden y utilizan los ingresos de las ventas para pagar el préstamo.,
Compare un préstamo colateral con un préstamo sin garantía, donde todo lo que un prestamista puede hacer es abatir su crédito o iniciar una acción legal en su contra.
los Prestamistas prefieren, por encima de todo, para obtener su dinero de vuelta. No quieren iniciar una acción legal contra usted, por lo que tratan de usar una garantía como salvaguardia. Ni siquiera quieren lidiar con su garantía (no están en el negocio de poseer, alquilar y vender casas), pero esa es a menudo la forma más fácil de protección.,
tipos de garantía
cualquier activo que su prestamista acepte como garantía (y que esté permitido por la Ley) puede servir como garantía. En general, los prestamistas prefieren los activos que son fáciles de valorar y se convierten en efectivo. Por ejemplo, el dinero en una cuenta de ahorros es excelente como garantía: los prestamistas saben cuánto vale y es fácil cobrarlo., Algunas formas comunes de garantía incluyen:
- automóviles
- Bienes Raíces (incluido el capital en su hogar)
- cuentas de efectivo (las cuentas de jubilación generalmente no califican, aunque siempre hay excepciones)
- Maquinaria y equipo
- Inversiones
- pólizas de Seguros
- objetos de valor y coleccionables
- pagos futuros de clientes (cuentas por cobrar)
incluso si está obteniendo un préstamo comercial, puede comprometer sus activos personales (como su casa familiar) como parte de una garantía personal.,
las cuentas de jubilación, como las IRA, a menudo no pueden servir como garantía.
valorando sus activos
en general, el prestamista le ofrecerá menos que el valor de su activo pignorado. Algunos activos podrían estar fuertemente descontados. Por ejemplo, un prestamista solo puede reconocer el 50% de su cartera de inversiones para un préstamo colateral. De esa manera, mejoran sus posibilidades de recuperar todo su dinero en caso de que las inversiones pierdan valor.,
al solicitar un préstamo, los prestamistas a menudo citan una relación préstamo / valor aceptable (LTV). Por ejemplo, si pide un préstamo contra su casa, los prestamistas podrían permitir un LTV de hasta el 80%. Si su casa vale $100,000, puede pedir prestado hasta 8 80,000.
si sus activos pignorados pierden valor por cualquier razón, es posible que tenga que pignorar activos adicionales para mantener un préstamo colateral en su lugar. Del mismo modo, usted es responsable de la cantidad total de su préstamo, incluso si el banco toma sus activos y los vende por menos de la cantidad que debe., El banco puede iniciar acciones legales contra usted para cobrar cualquier deficiencia (la cantidad que no se pagó).
Tipos de Préstamos
Usted puede encontrar préstamos colaterales en una variedad de lugares. Se utilizan comúnmente para préstamos comerciales, así como préstamos personales. Muchas empresas nuevas, debido a que no tienen un largo historial de operar con ganancias, están obligadas a comprometerse como garantía (incluidos los artículos personales que pertenecen a los propietarios de negocios).,
En algunos casos, puede obtener un préstamo, comprar algo, y prenda como garantía, todo al mismo tiempo. Por ejemplo, en los casos de seguros de vida financiados con primas, el prestamista y el asegurador a menudo trabajan juntos para proporcionar la póliza y el préstamo colateral al mismo tiempo.
una compra de casa financiada es similar: la casa asegura el préstamo, y el prestamista puede ejecutar la hipoteca de la casa si usted no paga. Incluso si está pidiendo prestado para proyectos de arreglo y cambio, los prestamistas quieren usar su propiedad de inversión como garantía., Al pedir prestado para casas móviles o prefabricadas, el tipo de préstamo disponible dependerá de la edad de la casa, el sistema de fundación y otros factores.
también hay algunos préstamos colaterales para personas con mal crédito. Estos préstamos a menudo son caros y solo deben usarse como último recurso. Van por una variedad de nombres, tales como préstamos de título de coche, y generalmente implican el uso de su automóvil como garantía. Tenga cuidado con estos préstamos: si no puede pagar, su prestamista puede tomar el vehículo y venderlo, a menudo sin notificarlo con anticipación.,
préstamos sin garantía
Si prefieres no comprometer una garantía, tendrás que encontrar un prestamista que esté dispuesto a entregar el dinero en función de tu firma (o la firma de otra persona)., Algunas de las opciones incluyen:
- Los préstamos sin garantía, como préstamos personales y tarjetas de crédito
- Los préstamos en línea (incluidos los préstamos entre pares) a menudo son préstamos sin garantía con buenas tasas
- conseguir un co-firmante para solicitar el préstamo con usted, Poniendo su crédito en riesgo
en algunos casos, como comprar una casa, pedir Préstamos sin usar nada como garantía probablemente no sea posible (a menos que tenga plusvalía significativa en la casa)., En otras situaciones, podría ser una opción prescindir de la garantía, pero tendrá menos opciones y tendrá que pagar una tasa más alta para pedir prestado.,
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