cuando solicita un préstamo personal o una tarjeta de crédito, el prestamista puede darle la opción de elegir entre una tasa fija vs.tasa variable. Cada una de estas opciones viene con pros y contras, y su selección puede afectar la cantidad de interés que pagará durante la vida de su préstamo.

entonces, ¿cómo decides? Aquí hay un resumen de las diferencias entre los préstamos de tasa fija y variable y las tarjetas de crédito, incluyendo cómo funcionan y cómo determinar lo que es adecuado para usted.,

¿qué es un préstamo con tasa de interés fija?

con un préstamo de tasa fija, su tasa de interés nunca cambia. Usted fija una tasa de interés cuando toma el préstamo, y su tasa y pagos mensuales siguen siendo los mismos durante todo el período de pago.

tener un pago mensual consistente puede hacer que sea más fácil planificar su presupuesto y evitar pagos faltantes. Pero a cambio de esta previsibilidad, los préstamos de tasa fija a menudo vienen con tasas de interés iniciales más altas que los préstamos de tasa variable.,

en general, los préstamos personales vienen con tasas fijas; los préstamos personales de tasa variable son más infrecuentes.

¿qué son los productos de crédito a tasa de interés variable?

con los productos de crédito de tasa variable, la tasa de interés puede subir o bajar. Estos movimientos están vinculados a los cambios en un índice subyacente (discutidos a continuación), y su tasa de interés puede restablecerse en una base mensual, trimestral o anual dependiendo de los Términos de su préstamo o su contrato de tarjeta de crédito.

cuando las tasas de interés se restablecen, también lo hace el pago mensual del préstamo o la cantidad que debe en el saldo de su tarjeta de crédito., Esto puede hacer que sea extremadamente difícil desarrollar un presupuesto mensual que pueda seguir consistentemente. Los préstamos de tasa Variable tienden a tener tasas de interés iniciales más bajas que las opciones de tasa fija debido al riesgo de que las tasas crecientes aumenten sus costos de endeudamiento.

¿cómo funcionan los productos de tasa de interés variable?

La mayoría de los productos de crédito de tasa variable están vinculados a un índice de tasa de interés subyacente, como la tasa preferencial o la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR.) Si la tasa de índice correspondiente aumenta, la tasa de interés y el pago mensual de su préstamo también aumentarán., Pero también es cierto lo contrario: si estas tasas caen, también lo harán la tasa de interés y el pago mensual de su préstamo.

casi todas las tarjetas de crédito vienen con tasas variables vinculadas a la tasa prime. Cuando la Reserva Federal aumenta las tasas de interés, es muy probable que la tasa preferencial también aumente. Esto significa que los intereses que paga sobre su saldo pendiente y su pago mínimo podrían aumentar tan pronto como su próxima factura mensual.

La mayoría de los prestamistas ponen un límite a los préstamos de tasa variable para limitar cuánto puede aumentar la tasa de interés con el tiempo., Si se trata de un límite de por vida, la tasa nunca superará una tasa de interés predeterminada, sin importar cuánto aumente el índice durante la vida del préstamo.

decidir entre productos de crédito de tasa fija vs. variable

para decidir si un préstamo o tarjeta de crédito de tasa fija vs. variable es adecuado para usted, debe evaluar el entorno de la tasa de interés, su tolerancia al riesgo y su presupuesto mensual. (También puede leer nuestro blog para ayudarlo a decidir qué tipo de crédito es adecuado para usted: préstamo personal vs.tarjeta de crédito.,)

por ejemplo, si las tasas de interés son altas, un préstamo de tasa variable puede parecer más atractivo. Si las tarifas bajan durante su período de pago, disfrutará de un pago mensual más bajo. Pero si las tasas aumentan, su pago mensual aumentará. Aceptar un préstamo de tasa variable significa que debe estar preparado para este escenario y asegurarse de que su presupuesto pueda pagar pagos mensuales más grandes.

los préstamos de tasa fija le proporcionan la previsibilidad de los pagos mensuales establecidos., Con un préstamo de tasa fija, puede calcular el costo total de su préstamo porque su tasa de interés está bloqueada desde el primer día. Por otro lado, si las tasas caen, usted estará atascado pagando una tasa más alta que la del mercado durante la vida de su préstamo (a menos que pueda refinanciar).

Tasa Fija o Variable Tasa de Productos de Crédito

Tasa Fija de Productos de Crédito Tasa Variable de los Productos de Crédito
Tasa de Interés Tasa de interés inicial es invariable durante la vida del préstamo., las tasas de interés pueden subir y bajar dependiendo de las tasas de mercado.
pago mensual el pago mensual nunca cambia después del cierre de su préstamo. el pago mensual fluctuará hacia arriba o hacia abajo dependiendo de los movimientos de las tasas de interés.
Pros puede depender de una tasa de interés fija y un pago mensual. pueden venir con una tasa promocional inicial que puede ser inferior a la tasa inicial de un préstamo de tasa fija comparable.,
Cons en un entorno de tasas en el que la Fed reduce las tasas de interés, su tasa no se reducirá al mismo ritmo que ella. su tasa de interés podría aumentar, lo que resulta en un pago mensual más alto si mantiene un saldo pendiente.
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El mejor préstamo? Uno que puede pagar a tiempo

cualquiera que sea la opción que elija, es crucial que elija lo que puede pagar., Pagar sus cuentas a tiempo, cada vez, es una de las mejores cosas que puede hacer por su puntaje de crédito. Considere usar el pago automático de facturas para evitar omitir un pago, especialmente si el pago variable de su préstamo fluctuará con el tiempo.

¿listo para solicitar un préstamo personal? La aplicación de actualización es rápida y fácil. Obtendrá una decisión en segundos—y verificar su tasa no afectará su puntaje de crédito.