Se você está pensando em se mudar para outro estado na aposentadoria, você vai querer considerar o clima, a proximidade com a família e amigos, o acesso a cuidados de saúde de qualidade, e uma série de outros fatores importantes antes de escolher um novo local. Mas certifique-se de adicionar impostos no novo estado à lista de considerações. A carga fiscal total do estado e local em um lugar pode ser milhares de dólares mais por ano do que em outro. Isso pode fazer uma grande diferença quando estás a tentar esticar as tuas poupanças na reforma.,

para fazer uma comparação cara-a-cara, multi-estado de impostos do Estado sobre aposentados, você pode usar o Guia Estado-A-Estado de Kiplinger para impostos sobre aposentados. Mas se você está apenas procurando os 10 estados que impõem os impostos mais baixos sobre os aposentados, confira a lista abaixo. Os nossos resultados baseiam-se na carga fiscal estimada em cada estado e local para dois hipotéticos casais reformados com uma mistura de rendimentos provenientes de salários, segurança social, Pensões tradicionais e Roth IRAs, pensões privadas, planos 401(k), juros, dividendos e mais-valias., Um casal tinha $ 50.000 em renda total e uma casa de $250.000, enquanto o outro tinha $100.000 de renda e uma casa de $350.000.todos, excepto um dos estados da nossa lista “mais favorável aos impostos”, isentam completamente as prestações da Segurança Social dos impostos sobre o rendimento do estado. A maioria também permitiu uma isenção para pelo menos uma parte dos outros rendimentos de reforma dos nossos hipotéticos casais, tais como pensões privadas ou retiradas do IRA. Eles tendem a ter baixas taxas de imposto predial e/ou taxas razoáveis de imposto sobre as vendas, também. Veja por si mesmo. Listamos o estado mais favorável aos impostos para os reformados em último lugar.,

Tennessee

Imposto de Renda do Estado de Intervalo: 1% sobre os juros e dividendos
Média Combina Estaduais e municipais Taxa de Imposto sobre Vendas: 9.55%
Mediana do Imposto sobre a Propriedade de Taxa: $636 por $100.000 avaliada valor da casa
Imposto sobre o patrimônio ou Herança Fiscal: None

Moradores do Estado do Voluntariado pagar nenhum imposto sobre prestações de Segurança Social, pensões ou distribuição de seus planos de aposentadoria. Isso porque não há nenhum imposto de renda baseado em larga escala no Tennessee-apenas juros e dividendos estão sujeitos ao imposto de renda limitado do estado., Além disso, qualquer pessoa com 65 anos de idade ou mais com renda anual total de US $37.000 ou menos (US$68.000 ou menos para filers conjuntos) está completamente isento do imposto de 1%. Também é dispensado se tiveres pelo menos 100 anos. Além disso, o imposto está a ser gradualmente eliminado à taxa de 1% por ano. Portanto, será completamente eliminado até 2021.

também não há impostos sobre herança ou herança no Tennessee. Isso facilitará os vossos herdeiros.

os impostos sobre a propriedade no Tennessee também não são muito maus., Por exemplo, nosso casal hipotético com uma casa de $250.000 no estado pagaria cerca de $1590 por ano em impostos de propriedade ($2226 para o casal com uma casa de $350.000). Está bem abaixo da média nacional. Há também programas de redução do imposto sobre a propriedade no estado oferecendo reembolsos do imposto sobre a propriedade a idosos elegíveis para renda. Tennessee também tem um programa de congelamento de impostos de propriedades para proprietários com idade igual ou superior a 65 anos.

Cuidado com o imposto de vendas do Tennessee, no entanto. A taxa média combinada de 9,55% de imposto estatal e local sobre as vendas do Estado é a mais elevada do país., Tennessee é também um dos poucos estados onde Mercearias estão sujeitas ao imposto sobre as vendas—eles são tributados a uma taxa de 4% pelo Estado (impostos locais adicionais também podem ser aplicados).

Arkansas

Imposto de Renda do Estado Gama: 0.75% (sobre os rendimentos tributáveis de até us $4,499 para os contribuintes com rendimento líquido de us $22,200 us $79,300) 6,6% sobre os rendimentos tributáveis de mais de $79,300 para os contribuintes com um rendimento líquido acima de us $79,300)
Média Combina Estaduais e municipais Taxa de Imposto sobre Vendas: 9.,51%
Median Property Tax Rate: $612 per $100,000 of assessed home value
Estate Tax or Inheritance Tax: None

Arkansas usually isn’t one of the places you automatically think of as a retirement destination…mas talvez devesse ser. Pelo menos do ponto de vista fiscal, o estado Natural tem muito a oferecer aos aposentados. Vamos começar com as taxas de imposto de renda do Estado—que estão estruturadas de uma forma que favorece os aposentados com rendimentos mais baixos (e a taxa máxima para os melhores trabalhadores está caindo de 6,6% para 5,9% em 2021)., Os benefícios da Segurança Social são livres de impostos, e o estado permite uma ampla isenção de até US $6.000 para outros tipos de renda de aposentadoria.

outro mais: baixos impostos sobre a propriedade. Em apenas $ 612 por ano, a taxa média de imposto imobiliário do Arkansas está bem abaixo da média nacional ($250,000 casa = $1,530 em impostos; $350,000 casa = $2,142 em impostos). Além disso, os idosos no estado podem ter seus impostos de propriedade “congelados” e aumentos anuais são limitados. Também não há impostos de herança ou herança no Arkansas.o calcanhar de Aquiles do Estado é o seu imposto sobre as vendas. O imposto nacional sobre as vendas é de 6.,5%, e jurisdições locais podem somar até 5,125% de seus próprios impostos. Quando você adiciona tudo, Arkansas tem a segunda maior média combinada de estado e taxa de imposto local no país.

Arizona

Imposto de Renda do Estado Gama: 2.59% (sobre o lucro tributável até r $27,272 para o único filers; até us $54,544 para conjunta filers) 4,5% (sobre os rendimentos tributáveis de mais de $163,632 para o único filers; mais de us $327,263 para conjunta filers)
Média Combina Estaduais e municipais Taxa de Imposto sobre Vendas: 8.,4%
Median Property Tax Rate: $617 per $100,000 of assessed home value
Estate Tax or Inheritance Tax: None

The Grand Canyon State exempts Social Security benefits from state income taxes, plus up to $2,500 of income from federal and Arizona government retirement plans. Até US $ 3,500 de renda de aposentadoria militar também é livre de impostos no Arizona. As taxas do imposto sobre o rendimento também são relativamente baixas. (Embora, a partir de 2021, o estado irá impor uma taxa de 3,5% sobre o rendimento tributável acima de US $500.000 para filers conjuntos e mais de US $250.000 para contribuintes únicos.,)

the estimated property tax on our first hipotetic retired couple’s $250,000 home in Arizona is only $1,543 per year. Para a residência do nosso segundo casal de 350 mil dólares, o imposto anual estimado é de apenas 2160 dólares. Ambos os montantes são significativamente inferiores à média nacional. Além disso, os proprietários com idade igual ou superior a 65 anos podem “congelar” o valor de sua propriedade para fins de imposto imobiliário por três anos, se eles viveram na casa por pelo menos dois anos e sua renda anual é inferior a $37,584 (um proprietário) ou $46,980 (múltiplos proprietários). Outros benefícios fiscais de propriedade também estão disponíveis para idosos.,os impostos sobre as vendas no Arizona estão acima da média. A média combinada (estado e local) é de 8,4%, que é a 11ª maior do país. No entanto, o Arizona não tem uma herança ou imposto sucessório, o que o torna um destino de aposentadoria mais atraente para idosos mais ricos.7. Carolina do Sul id = “fbd3d2efac” > The Palmetto State extends some real southern hospitality to retirees by offering a charming collection of income tax breaks. Para começar, as prestações da segurança social estão completamente isentas., Além disso, os contribuintes com idade igual ou superior a 65 anos podem excluir até US $10.000 de renda de aposentadoria (até US $3.000 para contribuintes com menos de 65). Os idosos também podem deduzir $ 15.000 de outros rendimentos tributáveis ($30.000 para filers conjuntos). Além disso, os veteranos com pelo menos 65 anos podem excluir até US $30.000 de renda de um plano de aposentadoria militar (até US $17.500 para veteranos com menos de 65 anos).

Low property tax rates in South Carolina help retirees, too. O imposto predial médio de todo o estado sobre uma casa de $250.000 no estado é de apenas $1,363. São só $ 1,908 por uma residência de $ 350,000., Esses montantes são o sexto mais baixo do país para casas a esses pontos de preço. Os idosos também podem reivindicar uma isenção de propriedade para os primeiros $ 50.000 do valor de mercado justo de sua propriedade. Para se qualificar, você deve ter pelo menos 65 anos de idade e um residente legal da Carolina do Sul por um ano, a partir de 15 de julho do ano em que a isenção é reivindicada.

a falta de um imposto de herança ou herança também faz da Carolina do Sul um local desejável para idosos ricos.

há algumas más notícias, no entanto. Os impostos sobre as vendas estão no topo na Carolina do Sul., Há uma taxa de 6% no estado, e os governos locais podem adicionar até 3%. A taxa média combinada é de 7,46%, o que é muito superior à média. Os condados também impõem um imposto anual sobre o valor do seu veículo automóvel.

Colorado

state Income Tax Range: 4.55% (flat rate)
average Combined State and Local Sales Tax Rate: 7,72%
Median Property Tax Rate: $494 per $100,000 of assessed home value
Estate Tax or Inheritance Tax: None

muitos aposentados no Colorado sentem uma montanha rochosa alta quando vêem a sua baixa taxa de imposto predial., A taxa média do imposto predial do Estado é a terceira mais baixa do país. Para o nosso hipotético casal reformado com uma casa de 250 mil dólares, isso chega a um valor estimado de 1.235 dólares anuais de imposto de propriedade. São só 1729 dólares por ano para a residência do outro casal de 350 mil dólares. Isenções de imposto predial, descontos e adiamentos também estão disponíveis para idosos qualificados. Os residentes de idade igual ou superior a 60 anos também podem tirar proveito de um ÚNICO programa de “work-off” de imposto de propriedade, que lhes permite trabalhar para o governo da cidade ou do condado para pagar uma parte de seus impostos de propriedade.,os impostos sobre o rendimento também são razoáveis no Estado Centenário. Os eleitores do Colorado aprovaram uma medida na cédula de novembro de 2020 que reduz a taxa fixa do imposto de renda do Estado de 4,63% para 4,55%. O estado também limita o quanto sua receita pode crescer de ano para ano, baixando a taxa de imposto se o crescimento da receita for muito alto.os reformados mais ricos também apreciarão o facto de o Colorado não impor um imposto sucessório ou sucessório. Então, mais do teu dinheiro pode ser passado para a tua família quando morreres.mas os impostos sobre as vendas vão trazer os reformados de volta à terra., Embora a taxa do imposto sobre as vendas do Estado seja baixa—apenas 2,9%—os governos locais podem reduzir até 8,3%. Consequentemente, a taxa combinada do imposto estatal e local sobre as vendas é superior à média nacional.

Nevada

Imposto de Renda do Estado Gama: None
Média Combinado Estaduais e municipais Taxa de Imposto sobre Vendas: 8.23%
Mediana do Imposto sobre a Propriedade de Taxa: $533 por $100.000 avaliada valor da casa
Imposto sobre o patrimônio ou Herança Imposto: None

Nevada é um bom lugar para passar seus anos dourados, se você não quiser jogar com a sua poupança-reforma., Isso é porque o estado de Prata oferece aos aposentados um jackpot de poupança fiscal. Não há imposto de renda do estado, então você pode levantar seus planos de aposentadoria e recolher seus cheques de Segurança Social sem se preocupar com uma grande conta de impostos do estado. Também não há impostos sobre a herança ou herança no Nevada.

Nevada também tem a quarta menor mediana da taxa de propriedade nos estados unidos, se o nosso primeiro faz-de-casal retirou-se para Nevada e comprei um de $250.000 casa, eles devem esperar pagar cerca de us $1,333 por ano em impostos de propriedade sobre a residência., Para o nosso segundo casal imaginário, eles só pagariam cerca de US $ 1.866 anualmente em sua casa de US $ 350 mil. Infelizmente, no entanto, Nevada não oferece quaisquer benefícios fiscais especiais para idosos.

o imposto sobre as vendas é uma área onde Nevada poderia fazer melhor. O estado impõe um imposto de 6,85% e os condados podem aumentar até 1,53%. Como resultado, a taxa média combinada do imposto estatal e local sobre as vendas é de 8,23% (é a 12ª taxa combinada mais elevada do país).

Wyoming

state Income Tax Range: None
average Combined State and Local Sales Tax Rate: 5.,33%
Median Property Tax Rate: $575 per $100.000 of assessed home value
Estate Tax or Inheritance Tax: None

the Equality State is #1 in our rankings for the most tax-friendly state for middle-class families. Por isso, não deve ser surpresa que o Wyoming também seja um lugar favorável aos impostos para os reformados. O clima fiscal favorável para idosos começa com zero renda, propriedade ou impostos de herança.os impostos sobre as vendas também são baixos no Wyoming. A taxa média combinada do imposto estatal e local sobre as vendas é de apenas 5,33%, que é a oitava taxa combinada do imposto sobre as vendas mais baixa do país.,você também não vai pagar impostos de propriedade para ter uma casa na escala. Para uma casa de $ 250.000 em Wyoming,a média anual de imposto de propriedade em todo o estado chega a apenas $ 1438 . São só $ 2,013 por uma casa de $ 350 mil. Esses montantes estão empatados para o décimo menor total de impostos do país para cada ponto de preço. Além disso, em tempos difíceis como estes, também é bom saber que idosos elegíveis em Wyoming pode atrasar o pagamento de até 50% de seus impostos de propriedade se o dinheiro fica apertado na aposentadoria.

District of Columbia

State Income Tax Range: 4% (on taxable income up to $10,000) to 8.,95% (sobre os rendimentos tributáveis de mais de us $1 milhão)
Média Combinado Estaduais e municipais Taxa de Imposto sobre Vendas: 6%
Mediana do Imposto sobre a Propriedade de Taxa: $564 por $100.000 avaliada valor da casa
Imposto sobre o patrimônio ou Herança de Impostos: Imposto Imobiliário

Embora o custo de vida em Washington, D.C., é alta, a média da carga tributária para os aposentados não. Quando se trata do imposto de renda, há duas chaves para um menor pagamento de impostos. Em primeiro lugar, a parte do seu rendimento proveniente das prestações da segurança social é um factor importante., Isso é porque a cidade não tributa os pagamentos da Segurança Social, mas tributa a maioria das outras formas comuns de renda de aposentadoria, tais como Pensões, Fundos 401(k), e levantamentos do IRA. Em segundo lugar, qualificar para o crédito de imposto de renda da cidade para impostos de propriedade pagos pode fazer uma enorme diferença no montante de imposto que você deve. O crédito reembolsável vale até US $ 1.200 (como um crédito” reembolsável”, se valer mais do que o imposto que você deve, a cidade lhe enviará um cheque de reembolso para a diferença). Além disso, certos idosos têm um limite de rendimento mais elevado para reclamar o crédito., Para 2020, os residentes com idade igual ou superior a 70 anos são elegíveis para o crédito se o seu rendimento bruto ajustado federal for de $75.900 ou menos, enquanto o limiar é de $55.700 ou menos para os residentes mais jovens.os compradores também não são atingidos com impostos no distrito de Columbia. A cidade impõe um imposto de 6% sobre as compras…mas é isso. Não há impostos “locais” extras com que se preocupar. Como resultado, a taxa global de imposto sobre as vendas em D. C. É bem abaixo da média nacional quando tanto os impostos estaduais e locais são considerados.
= = ligações externas = = , A taxa média do imposto predial do distrito é a oitava mais baixa quando comparada com dados comparáveis de todos os 50 estados. Para os nossos hipotéticos casais reformados, as suas contas anuais de imposto imobiliário em D. C. seriam $ 1,410 ($250,000 casa) e $1,974 ($350,000 casa). Além disso, os proprietários com 65 anos ou mais podem beneficiar de uma redução de 50% do imposto predial ou de um adiamento dos pagamentos do imposto predial.

Aqui está uma desvantagem importante para os aposentados mais ricos: para 2021, Washington, D. C., Propriedades no valor de US $4 milhões ou mais estão sujeitos a um imposto de propriedade da cidade.Variação do imposto sobre o rendimento do Estado: 1.,4% (sobre os rendimentos tributáveis de até $2400 para o único filers; até us $4,800 para conjunta filers) para 11% (sobre os rendimentos tributáveis de mais de us $200.000 para o único filers; mais de us $400.000 para conjunta filers)
Média Combinado Estaduais e municipais Taxa de Imposto sobre Vendas: 4.44%
Mediana do Imposto sobre a Propriedade Preço: r $280 por r $100.000 avaliada valor da casa
Imposto sobre o patrimônio ou Herança Imposto: Imposto imobiliário

Se o seu sonho é retirar-se para um paraíso de ilha tropical, não deixe de impostos ficar no caminho. O Havaí tem uma das mais baixas cargas tributárias nos Estados Unidos., Os idosos de renda mais alta podem ser pegos nas altas taxas de imposto de renda do Estado de Aloha (a taxa máxima é de 11%), mas a maioria dos aposentados não vai pagar quase tanto. (O Havaí tem 11 taxas de imposto de renda abaixo de 11%.) As prestações da segurança social são totalmente isentas de impostos. As contribuições patronais para outras formas de rendimento da reforma estão igualmente isentas (por exemplo, pensões tradicionais e contribuições patronais para planos de pensões de 401 k).embora os preços das moradias sejam altos no Havaí, as taxas de imposto são muito baixas., Na verdade, a taxa média do imposto predial no estado é a mais baixa em todo o país (e por uma margem bastante boa). Se os nossos hipotéticos casais reformados se mudassem para o Havaí, as suas contas anuais estimadas de imposto de propriedade seriam apenas $700 ($250,000 casa) e $980 ($350,000 casa). Dependendo de onde eles moram no Havaí, sênior também poderia se qualificar para alguns benefícios fiscais adicionais.as taxas do imposto sobre as vendas também são baixas. O estado impõe um imposto de 4%, mas as localidades podem adicionar até 0,5%. A taxa média combinada de estado e local é de apenas 4,44%, que é a sétima mais baixa do país., A maioria das coisas são tributáveis no Havaí—incluindo mercearias e roupas—então os residentes normalmente acabam pagando mais do que a baixa taxa sugere.o Havaí também impõe um imposto sobre imóveis no valor de US $ 5,49 milhões ou mais. As taxas de imposto variam entre 10% e 20%.

Delaware

Parabéns, Delaware – você é o estado mais favorável aos impostos para os aposentados! Sem impostos sobre vendas, baixos impostos sobre imóveis, e sem impostos sobre a morte, é fácil ver porque Delaware é um paraíso fiscal para aposentados., Para principiantes, você terá mais renda disponível em seus anos de ouro se você viver no primeiro Estado, porque você vai pagar zero estado ou imposto de vendas local sobre suas compras no estado (Delaware é um dos poucos estados sem imposto de vendas).

Você também terá mais dinheiro para gastar com os netos porque os impostos de propriedade são tão baixos. A estimativa anual de imposto de propriedade em Delaware para o nosso primeiro casal reformado faz-de-conta é apenas $1.405 na sua casa de $250.000. São apenas 1.967 dólares pela casa do nosso segundo casal imaginário de 350 mil dólares no estado., Esses totais de impostos sobre imóveis são os sétimo mais baixos do país para casas a esses preços. Então, os nossos casais reformados a fingir serão muito felizes no estado. Além disso, alguns seniores de Delaware se qualificam para um crédito fiscal de propriedade escolar de até US $400 (você pode ter que viver no estado por 10 anos para obtê-lo, no entanto).

Uma vez que não existem impostos sobre bens ou herança em Delaware, você pode passar mais de sua riqueza para os netos, também (ou para outros familiares, amigos ou instituições de caridade).

A única desvantagem—e não é assim tão mau-São impostos de renda de meio da estrada., As taxas são comparativamente razoáveis, e os residentes com idade igual ou superior a 60 anos podem excluir até US $12.500 de pensão e outros rendimentos de aposentadoria (incluindo dividendos e juros, ganhos de capital, IRA e distribuições de 401(k), etc.). As prestações de segurança social também estão isentas. Mas, no final, os impostos sobre o rendimento não adicionam o suficiente à carga fiscal geral de um reformado para manter o estado fora do topo da nossa lista.

sobre a nossa metodologia

os nossos mapas fiscais e o respectivo conteúdo fiscal incluem dados de uma vasta gama de fontes., Para gerar os nossos rankings, criámos uma métrica para comparar a carga fiscal em todos os 50 estados e no distrito de Columbia.fontes de dados imposto sobre o rendimento-a nossa informação sobre o imposto sobre o rendimento provém da agência fiscal de cada Estado. Foram também utilizados formulários e instruções para o imposto sobre o rendimento. Veja mais sobre como nós calculamos o imposto de renda para os nossos hipotéticos casais aposentados abaixo sob “método de classificação.”

Imposto Predial-a taxa média do imposto predial baseia-se nos impostos prediais médios pagos e no valor médio de casa em cada Estado para 2019 (o ano mais recente disponível). Os dados vêm dos EUA., censo.imposto sobre as vendas-as taxas do imposto estatal sobre as vendas são da agência fiscal de cada Estado. Citamos também os números da Fundação fiscal para o imposto de vendas combinado médio, que é uma média ponderada pela população de impostos de vendas estaduais e locais. Nos estados que permitem aos governos locais adicionar impostos sobre vendas, isso dá uma estimativa do que a maioria das pessoas em um determinado estado realmente pagar, como essas taxas podem variar muito.

método de classificação

a” convivialidade fiscal ” de um estado depende da soma do imposto sobre o rendimento, sobre as vendas e sobre a propriedade pago pelos nossos dois hipotéticos casais reformados.,para determinar os impostos de renda devidos, preparamos retornos para ambos os casais. O primeiro casal teve US $ 15.000 de renda (salários), us $20.500 de benefícios da Segurança Social, US $4.500 de distribuições de planos 401(k), US $4.000 de retiradas tradicionais do IRA, US $3.000 de levantamentos do Roth IRA, US $200 de juros tributáveis, US $1.000 de renda dividendo, e US $1.800 de ganhos de capital de longo prazo para um rendimento total de US $50.000 para o ano. Eles também tiveram US $ 10.000 de despesas médicas, pagaram US $ 2.500 em impostos imobiliários, pagaram US $ 1.200 em juros hipotecários, e doaram US $1.900 (dinheiro e propriedade) para caridade.,uma vez que alguns estados têm impostos locais sobre o rendimento, nós domiciliamos ambos os nossos casais na capital de cada Estado, de Juneau a Cheyenne. Calculamos suas declarações de imposto de renda de 2019 usando software de eFile.com.

Quanto eles pagaram em impostos de vendas foi calculado usando a Calculadora de imposto de vendas do IRS, que é localizada no código zip. Para determiná-los, usamos Zillow para determinar códigos zip com inventário de moradia perto do valor avaliado por nossa amostra.,

Quanto cada família hipotética pagou (e deduzido em sua declaração de imposto de renda, se permitido) em impostos sobre a propriedade foi calculado assumindo uma residência com um valor avaliado de $250.000 para o primeiro casal e um valor avaliado de $350.000 para o segundo casal. Aplicámos então a taxa média do imposto predial de cada Estado a esse montante adequado.este artigo foi originalmente publicado em Kiplinger.com conteúdo fornecido por: