55 É Muito Cedo Para Se Reformar? O que Você Precisa Para se Aposentar Cedo

ter a opção de ter uma reforma antecipada é uma coisa muito agradável de se ter. Mas 55 é muito cedo para se reformar? Se quiser reformar-se mais cedo, precisará de um plano sólido, um controlo magistral sobre as suas despesas e poupanças fora das contas da reforma. Aqui está como você vai saber se 55 é muito cedo para se aposentar.,55 é demasiado cedo para se reformar?

talvez você tenha trabalhado duro e quer mais tempo livre para desfrutar de seu sucesso. Ou talvez estejas a pensar se devias aceitar o pacote de reforma antecipada que te ofereceram. De qualquer forma, aposentar-se aos 55 anos é considerado cedo. Para alguns investidores, é muito cedo. Mas se você tem poupado diligentemente e pode gerir as suas despesas de estilo de vida, aposentar-se aos 55 anos pode estar ao seu alcance.,a elegibilidade para a segurança Social não começa antes de 62 anos de idade.a elegibilidade para o seguro de saúde antes do Medicare começar a 65 anos de idade.) os levantamentos do IRA não começam até 59 1/2

mesmo depois de se aposentar, você ainda pode não ser capaz de acessar o dinheiro em um IRA sem incorrer em uma penalização de 10%., A reforma antecipada não é uma das excepções à pena de 10% para as retiradas antecipadas de um IRA tradicional ou Roth. Então você pode precisar esperar até que você faça 59 1/2 para acessar essas contas.

além de atingir a idade de 59 1/2, para Roth IRAs, a conta também deve ter sido aberta pelo menos cinco anos atrás. Embora você sempre pode retirar contribuições (apenas não qualquer crescimento e ganhos) imposto e penalidade-livre.

há uma maneira de usar os fundos do seu IRA antes dos 59 anos e meio, simplesmente não é tão flexível quanto você gostaria., Mais sobre isso a seguir.receber dinheiro do seu IRA ou do seu antigo 401(k) aos 55 anos de idade

pagamentos periódicos substancialmente iguais (SEPP) é a opção de os aposentados precoces acederem a fundos do IRA ou do antigo 401(k) antes dos 59 anos e meio sem incorrer em penalizações. Mas há regras.

a um nível elevado, você tem a escolha de um dos três métodos de distribuição aprovados pela IRS. Sua retirada necessária é calculada de acordo com o método que você selecionou. Não podes decidir quanto queres tirar e quando.,os pagamentos devem continuar durante, pelo menos, cinco anos ou até completar 59 anos e meio, consoante o que ocorrer mais tarde. Se começar um programa SEPP aos 55 anos, poderá parar aos 60. A não observância das regras do SEPP desencadeará sanções e juros.

e tenha em mente, as distribuições da tradicional 401(k) ou IRA são totalmente tributáveis como rendimento normal. Se a distribuição for menos do que ideal, Você vai acabar com ainda menos para manter o seu estilo de vida., Se você está em seu trabalho por um tempo muito longo e tem uma grande conta, os pagamentos periódicos substancialmente iguais poderia deixá-lo com pouco controle sobre a sua situação fiscal e forçá-lo a tirar mais de suas contas tributáveis do que você precisa muito antes de as distribuições mínimas exigidas começar aos 72 anos de idade.

outra opção que pode estar disponível em cerca de 401(K) planos (não IRAs) é a capacidade para os indivíduos que se aposentam entre 55 e 59 1/2 Para levar dinheiro de sua conta depois que se aposentou e separado do serviço.,

não há pena de 10%, mas há uma retenção obrigatória de 20% de imposto federal de renda. Além disso, os planos 401(k) e 403(b) não são necessários para oferecer esta disposição, então você vai querer rever os seus documentos de plano.

55 pode não ser muito cedo para se aposentar, mas é muito cedo para a Segurança Social

Como você trabalha para navegar a renda equação, na esperança de se aposentar aos 55, cruz benefícios da Segurança Social, fora de sua lista de potenciais fontes de renda no curto prazo. A elegibilidade para as prestações da segurança social começa nos 62 anos para os reformados., Além disso, você vai querer pesar se você deve pedir benefícios o mais rápido possível ou adiar para cheques maiores. Isto pode significar a gravação de contas de aposentadoria para atrasar a segurança Social mais tempo, pelo menos depois de completar 59 anos e meio.as prestações da Segurança Social incluem 35 anos de salário médio, por isso, a menos que tenha começado a trabalhar aos 20 anos, a administração da Segurança Social utilizará um salário de 0 dólares nos últimos anos para calcular as suas prestações.,as opções de seguro de saúde antes da Medicare, a menos que o seu cônjuge ainda esteja a trabalhar e possa juntar-se ao seu plano de seguro de saúde, o pagamento do seguro de doença por si só pode ser proibitivo. Com a elegibilidade do Medicare a partir dos 65 anos, quais são as suas opções para o seguro de saúde se se aposentar aos 55 anos?,em geral, os aposentados antecipados têm cinco opções para o seguro de saúde antes do Medicare: seguro de reforma continuação do seu empregador cobertura COBRA bolsas públicas bolsas privadas plano do cônjuge COBRA geralmente só dura 18 meses se você se aposentar cedo, e você precisa de 10 anos. Os intercâmbios públicos (Obamacare) serão geralmente mais acessíveis do que os seguros privados, mas ainda é muito caro, e o custo varia de Estado para estado.,de acordo com esta calculadora da Kaiser Family Foundation, dois adultos de 55 anos em Boston, MA pagaria um prémio de 995 dólares por mês em 2020 por um plano de prata, assumindo que eles não são elegíveis para subsídios. O mesmo casal pagaria US $1,590/mês em Júpiter, FL e US $ 1,359/mês em Houston, TX.

para se aposentar aos 55 anos, você vai querer poupanças fora das contas de aposentadoria

a maioria das pessoas querem mais controle sobre o seu dia-a-dia após a aposentadoria, não menos. O pensamento de ter acesso restrito a suas próprias economias de aposentadoria é provavelmente menos do que ideal., Mas ninguém disse que a reforma aos 55 anos era fácil, certo?você geralmente terá a melhor oportunidade de viver o estilo de vida que deseja na aposentadoria e se aposentar mais cedo se você tiver ativos de investimento fora de suas contas de aposentadoria. Uma conta de corretagem tributável é o tipo mais flexível de conta de investimento. Não há limite de Contribuição ou regras sobre quando você pode vender fundos e levantar o dinheiro. Em troca dessa flexibilidade ilimitada, você sacrifica o crescimento diferido de impostos e dedução de impostos que você recebe com 401(k) ou 403(b) contribuições., mas isso não quer dizer que uma conta de corretagem seja ineficiente em termos fiscais. As taxas de imposto sobre mais-valias de longo prazo são muito mais favoráveis do que 401(k) ou levantamentos do IRA que são tributados como renda comum. Na verdade, um casal que se juntasse a um rendimento inferior a 80 mil dólares em 2020 pagaria uma taxa de imposto de 0% sobre ganhos de capital a longo prazo!

descobrir se 55 é muito cedo para se aposentar requer planejamento financeiro

em qualquer idade, você vai querer ter certeza de que você pensou completamente sobre o seu plano de aposentadoria (financeiramente e de outra forma) antes de se aposentar., Reforma antecipada requer ainda mais planejamento, uma vez que as fontes tradicionais de renda de aposentadoria não estão disponíveis e novos desafios, como o seguro de saúde, surgem. Aqui estão algumas dicas de planejamento financeiro para executivos que querem se aposentar aos 55 anos.

Aprimorar em suas despesas

a Estimativa de suas despesas na aposentadoria é difícil e alguns investidores que, na verdade, superestimar a reforma necessidades de despesas. Se você é ou não capaz de se aposentar financeiramente é mais sobre suas despesas do que suas economias., Dito de outra forma, o que vai gastar conduz o quanto vai precisar de ser poupado para não ficar sem dinheiro.

Aqui está um exemplo simples:

Se o seu estilo de vida é relativamente barato, aposentar-se aos 55 anos pode não ser um grande desafio. Mas ser capaz de se aposentar cedo fica mais difícil à medida que a inflação do estilo de vida assume. não subestime quanto tempo vai viver as pessoas vivem mais tempo. Isso significa que suas economias de aposentadoria têm que durar mais tempo.

Aqui estão algumas estatísticas de acordo com os dados de J. P., Morgan:

• 62 anos, o homem tem um peso de 61% de probabilidade de viver até aos 80 anos e cerca de uma chance em quatro de viver até 90 anos de idade.
• Um de 62 anos de idade, do sexo feminino tem 71% de probabilidade de viver até aos 80 anos e de uma em três chances de viver até os 90
• Como um casal, há um 89% chance de pelo menos um dos cônjuges vai viver até aos 80 anos e quase 50% de probabilidade de que uma pessoa vai viver até 90

, Colocado de outra maneira, as chances de você ou o seu cônjuge viver últimos 90 são cerca de 50/50. Se te reformares aos 55 anos, provavelmente vais passar mais tempo na reforma do que trabalhaste., Soa bem, mas a sua concessão requer muito planeamento e uma abordagem disciplinada à poupança e ao investimento. o cálculo simplista acima não tem em conta a volatilidade do mercado, os impostos, ou outras alterações no seu fluxo de caixa ou despesas que possam ter impacto no resultado. Para orientação sobre uma questão complexa que leva em conta toda a sua situação financeira e objetivos de aposentadoria, você realmente vai querer desenvolver um plano financeiro com a ajuda de um profissional certificado PLANNER™.,para se sentir confiante de que 55 não é muito cedo para se aposentar, seu plano deve incluir uma simulação de Monte Carlo para explicar a volatilidade do mercado. Uma análise de Monte Carlo é essencialmente uma forma de testar um plano de aposentadoria.

na análise, considere também o papel que o timing desempenha no seu plano. As despesas são muitas vezes as mais altas no início da aposentadoria, mas isso também é quando você vai ser mais exposto a uma recessão do mercado. Se você pode evitar grandes compras e gastos excessivos no início, seu plano será mais forte para ele.,juntar tudo num plano financeiro abrangente é muitas vezes a melhor maneira de descobrir se pode reformar-se aos 55 anos. Mesmo que seja muito cedo para te dar o estilo de vida que queres, talvez trabalhar mais uns anos te leve lá. A execução dos números irá ajudá-lo a compreender quais os compromissos existentes e quais as opções que melhor se adequam às suas necessidades e objectivos.