a temporada de férias de verão traz alegria a muitas pessoas, mas para alguns, o desejo de uma segunda casa durante todo o ano traz um toque de melancolia. Se você é uma daquelas pessoas que gostariam de ter um lugar para escapadas de fim de semana e longas férias preguiçosas em cada temporada, a primeira consideração deve ser como pagar por esse luxo.,
nem todas as casas de férias são caras, é claro, mas mesmo com uma segunda casa relativamente acessível, você precisa se certificar de que seu orçamento pode lidar com os pagamentos mensais extras para o capital hipoteca e juros, impostos de propriedade, seguro de proprietários, e quaisquer direitos de associação de proprietários de casas. Lembre-se de deixar espaço em seu orçamento para manutenção de rotina, contas de serviços públicos, e a possibilidade de uma grande reparação.,>
você não só tem o dinheiro para a hipoteca mensal e pagamentos de juros, mas também para impostos de propriedade, seguro de proprietários, utilitários e outras taxas variadas.os empréstimos segurados pela FHA são ótimos para quando você compra sua residência principal, uma vez que permitem um pequeno pagamento inicial e uma pontuação de crédito média, mas você não pode usá-los para residências secundárias.,em vez disso, considere pagar a sua casa de férias em dinheiro, ou obter um empréstimo no capital da sua residência principal, se possível.considere solicitar um empréstimo padrão para a sua casa de férias; no entanto, esteja preparado para pagar um adiantamento maior, mais juros, e cumprir com requisitos mais rigorosos do que para uma hipoteca sobre a sua residência primária.
segundas opções de Financiamento à habitação
para muitos compradores de habitação, um empréstimo segurado pela FHA é uma escolha privilegiada, uma vez que estes empréstimos exigem um pagamento inicial de apenas 3.,5%, e os mutuantes oferecem os empréstimos mesmo para os mutuários com escores de crédito mais baixos, para baixo para 580 ou mesmo mais baixo em alguns casos. No entanto, os segundos compradores de habitação não estão autorizados a utilizar os empréstimos da FHA para a sua compra; estes empréstimos são limitados apenas às casas que são a residência principal dos mutuários.
Opção 1: Dinheiro
Se conseguir poupar o suficiente, uma compra em dinheiro é o método mais fácil de pagar por uma casa de férias., Na verdade, a National Association of Realtors (NAR) levantamento de compradores e vendedores de casa 21% de todos os compradores em janeiro de 2020 pagou em dinheiro para a sua compra em casa, e 17% de todas as casas vendidas foram férias e propriedades de investimento.
Opção 2: Home Equity Empréstimo
Para os proprietários que têm substancial de seu patrimônio líquido em sua propriedade, um empréstimo pode ser uma opção. No entanto, muitos proprietários de casas perderam o capital próprio devido à queda nos valores das casas nos últimos anos, por isso, ter capital suficiente para comprar outra casa é raro., Além disso, os mutuantes estão menos dispostos a aprovar um empréstimo no capital próprio que drena demasiado capital próprio da residência principal por preocupação de que os valores no domicílio possam continuar a diminuir. Emprestadores assumem que se os proprietários de casa se depararem com problemas financeiros, eles serão mais agressivos em manter-se com os pagamentos na residência primária, em vez de a casa de férias.,
Para obter um empréstimo para comprar uma casa de férias, estar preparado para pagar mais adiantado, e para mostrar que você tem uma maior pontuação de crédito e o melhor de dívida-to-income ratio do que você precisa, quando for aplicar para uma hipoteca de residência principal.
Opção 3: Convencional Empréstimo
empréstimos para casas de férias são uma opção, mas estar preparado para fazer um maior pagamento, pagar uma taxa de juros e conhecer mais rigorosas diretrizes que você faria por uma hipoteca sobre a sua residência principal., O pagamento mínimo de entrada para uma casa de férias é geralmente 20% para uma hipoteca garantida por Fannie Mae ou Freddie Mac, mas muitos credores aumentaram o seu requisito mínimo de pagamento de entrada para 30% ou mesmo 35% para uma segunda casa.
para se qualificar para um empréstimo convencional em uma segunda casa, você tipicamente terá que cumprir padrões de pontuação de crédito mais elevados de 725 ou mesmo 750, dependendo do mutuante. A sua relação mensal de dívida / rendimento precisa de ser forte, particularmente se estiver a tentar limitar o seu pagamento inicial a 20%., Todos os mutuários precisam documentar totalmente seus rendimentos e ativos para um segundo empréstimo em casa, porque os mutuantes terão de ver reservas de dinheiro significativas para se certificar de que você tem os recursos para lidar com pagamentos em duas casas.
os empréstimos a casas de férias têm frequentemente uma taxa de juro ligeiramente mais elevada do que uma casa numa residência primária. Emprestadores base preços em risco e eles tipicamente sentem que os mutuários são mais propensos a falir em um empréstimo da casa de férias do que a hipoteca em sua residência principal. Além disso, muitas casas de férias na praia ou resorts de esqui fazem parte de um condomínio., Os mutuantes, em muitos casos, exigem um desenvolvimento de condomínio para ser 70% proprietário-ocupado e que não mais de 15% dos proprietários estão atrasados em suas taxas de associação. Pode ser difícil obter financiamento para uma casa de férias em um condomínio desenvolvimento que não atende a estes requisitos, ou, no mínimo, o mutuante irá cobrar uma taxa de juros mais elevada para atenuar o risco.
para aqueles que planejam alugar sua casa de férias por renda extra, nem todos os credores permitirão que a renda de aluguel seja considerada para a qualificação do empréstimo., Alguns vão permitir apenas uma porcentagem dos pagamentos de aluguel como renda, e outros vão exigir um histórico documentado que a casa tem sido consistentemente alugada.
a linha de fundo
Se você está sonhando em comprar uma casa na praia ou nas montanhas, começar a economizar algum dinheiro e pagar qualquer dívida, em seguida, se aproximar de um emprestador para rever suas opções.,
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